Финансовая модель: что такое, как составить, зачем она нужна

Финансовая модель… Для непосвященного это звучит как сочетание чего-то бухгалтерского в совокупности с гоночным треком. Но все ли так страшно? Что же такое финмодель – и как она работает?

Давайте разберемся!

Финансовая модель: что такое, как составить, зачем она нужна

Краткий ответ - да.

Финмодель, в самом общем виде, можно сравнить с топографической картой для предпринимателя, с которой он может сверяться, принимая те или иные решения. Как не обойтись без карты, попадая в незнакомое место, так и финмодель совершенно необходима, особенно если вы начинаете новое дело.

Разница может быть в масштабах. Если вы предполагаете работать в одиночку, как самозанятый, например, или как ИП с минимумом сотрудников – достаточно самой простой финансовой модели. Вы можете прописать ФМ на обычном листе бумаги или в EXCEL.

Конечно, по мере того, как бизнес развивается, усложняется и финансовая модель – потому что нужно учитывать уже гораздо больше разных переменных.

Финмодель нужна, чтобы четко понимать систему показателей, по которым можно оценить состояние бизнеса.

Деньги. Откуда они к вам будут приходить? Куда уходить? Как долго они будут оборачиваться? Какие риски могут возникать в процессе? Не возникнет ли при этом опасных кассовых разрывов? Какие показатели нужно отслеживать регулярно? Какие изменения на рынке или в компании (бизнесе, независимо от размера) отразятся на ее финансовом положении?

На все эти вопросы отвечает финмодель.

Ответить на этот вопрос несложно. Достаточно вспомнить, для чего мы вообще начинаем любой бизнес.

Конечно же – для того, чтобы получать прибыль.

Приносит ли бизнес деньги?

Чтобы понять это, нам и нужна финмодель. Она сразу ставит диагноз – жизнеспособен наш бизнес или нет. Также это еще и история о прогнозах. Что будет с бизнесом дальше? Здесь могут быть разные прогнозы – позитивный, негативный и так далее.

Но самое главное – финмодель показывает вам выгоду (или ее отсутствие), оперируя при этом языком сухих цифр.

Случается, что человек «загорается» какой-то идеей, он хочет делать бизнес, и ему кажется, что это очень здорово и круто. Начнет – и рванет в космос! Но когда начинаешь все считать, оказывается, что не так-то все и круто, а скорее наоборот.

Даже если брать элементарные истории «купил за рубль – продал за десять», они могут оказаться не такими уж выгодными. Каков срок окупаемости у вложенных денег? Когда они вернутся к тебе обратно? Каков, в конечном итоге, профит? А риски? Финмодель все это подсвечивает.

Прежде всего, конечно, собственнику и топам, которые руководят компанией (если речь не о микро-бизнесе).

Финмодель позволяет и топам, и руководителям разных направлений видеть, как обстоят дела в бизнесе в целом, и как они внутри своих подразделений могут влиять на эти или иные показатели. Это важно, потому что в одних ситуациях достаточно видеть только свои цифры, а в других – нужно охватывать картинку целиком.

Первый вариант – прописать ФМ самостоятельно. Когда предприятие небольшое, кажется, что здесь нет ничего сложного. Накидать, прикинуть, расписать…

Но в чем подвох?

Если вы живете внутри какой-то идеи, и она вас зажигает, вас может ослепить настолько, что вы не увидите самых очевидных рисков. Плюс ко всему, у вас может не быть каких-то необходимых знаний и компетенций, чтобы адекватно оценивать ситуацию.

В этом случае я всегда выступаю за то, чтобы нанимать эксперта, у которого для этого достаточно знаний и опыта. И так – в любом деле, независимо от масштаба и характера деятельности.

Это как с медициной. Если у вас что-то болит, всегда лучше идти к специалисту, а не лечиться по роликам из Ютуба, пытаясь прописать самому себе обезболивающие. Такое самолечение может плохо закончиться…

И то же самое относится и к бизнесу.

Нужно нанимать эксперта, который в этой сфере разбирается, и который снимет ваш запрос, и на основании этого выстроит финмодель. Иногда бывает достаточно привлечь человека, имеющего в данном вопросе опыт, который уже построил нечто подобное. Бывает, люди абсолютно открыто готовы поделиться опытом, подсказать, что где послушать или посмотреть, и вы получите базовое понимание темы. В целом, я всегда за специалиста узкой компетенции и второе мнение.

Надеюсь, мой опыт окажется вам полезен, и теперь вы понимаете, что и как нужно делать, чтобы выстроить финансовую модель, которая позволит вам принимать решения, приносящие положительный финансовый результат на длинных дистанциях.