На что обратить внимание при создании инвестиционного плана на 5-10 лет?

Добрый день, дорогие друзья!

Процесс инвестирования и создания капитала безусловно длительный процесс. Быстро, можно только потерять деньги. Именно поэтому, я бы сегодня хотел осветить те вещи, на которые стоит обратить внимание при формировании своего инвестиционного капитала.

Первое с чего стоит начать - это определить цель инвестирования.

Используйте принцип постановки целей SMART (Конкретные, Измеримые, Достижимые, Реалистичные, Временные). С помощью этой методики будет намного легче определиться и Ваши цели будут более точными.

Например:

Конкретные: «Я хочу накопить на первоначальный взнос за квартиру». Измеримые: Укажите сумму — «Сумма должна составлять 20,000 долларов».

Достижимые: Убедитесь, что цель реальна, учитывая ваш доход и способности.

Реалистичные: Цель должна быть достижима с учетом ваших ресурсов.

Временные: Установите четкий срок — «Я хочу достичь этой цели через 5 лет».

Когда цели определены и зафиксированы, нужно определить отправную точку и разобраться в текущем положении дел.

Оцените финансовое состояние.

Бюджет: Составьте детализированный месячный бюджет, включающий все источники доходов и расходов.

Категоризация расходов: Разделите расходы на необходимые (жилищные, коммунальные и т.д.) и второстепенные (развлечения, покупки и т.д.).

Определиться с суммой для инвестирования, как правило, это сумма равная (доходы - расходы).

После составления бюджета, его оценки и определения начального инвестиционного капитала, необходимо определиться насколько Вы толерантны к риску.

Определите риск-профиль.

Это можно сделать с помощью разных тестов, например, узнать свой риск-профиль можно на сайте нашей компании.

Это крайне важный этап, так как любые инвестиции идут бок о бок с риском и нужно его здраво оценить, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.

Также обязательно учитывать горизонт инвестирования.

Здесь как правило можно действовать примерно так.

Если горизонт инвестирования 5-10 лет, то можно делать портфель более агрессивным (включать больше акций), если же цели краткосрочные, то лучше брать более консервативные инструменты (добавлять больше облигаций).

Теперь переходим к выбору инструментов для инвестирования.

Для начала рассмотрите разные отрасли и страны, учитывайте дивидендные акции, которые дают дивидендный доход на долгом промежутке времени.

Облигации: Как корпоративные, так и государственные (надежные и более рискованные).

Инвестиционные фонды: Особенности индексных фондов, взаимных фондов и ETF. Изучите их комиссии и ликвидность.

Альтернативные инвестиции: Например, предметы искусства, криптовалюты или краудфандинговые платформы для стартапов.

Если планируете инвестировать самостоятельно, то также следует изучить основные метрики компаний и пристально следить за тем, что происходит в мировых экономиках и в мире в целом.

Качество компаний: Изучите финансовые коэффициенты (P/E, P/S, ROE) и другие для сравнения акций компаний.

Условия рынка: Обратите внимание на макроэкономические показатели, такие как процентные ставки, уровень инфляции и т.д.

После того, как мы определились с инструментами и проанализировали данные, нам необходимо будет составить портфель опираясь на показатели выше. Классическое распределение говорит о следующем:

Для определения доли акций в портфеле вычтите ваш возраст из 100. Например, для 30-летнего человека: 100 - 30 = 70% акций, остальное в облигациях и других активов.

Вопрос о распределении мы также раскрыли в нашем закрытом ТГ канале, рекомендую ознакомиться (пост от 25 октября). Можно диверсифицировать портфель таким образом, чтобы снизить риски при этом, увеличить доходность.

Также не стоит забывать диверсифицировать свой портфель не только по классам активов, но и по странам. Так как рынки растут как правило не одновременно и коррекцию на одном из них, можно компенсировать за счет роста другого.

Безусловно, также должна присутствовать и диверсификация по секторам экономики (технологии, здравоохранение, энергетика, финансы и т.д.). Это еще сильнее снижает риск портфеля в целом.

После составления портфеля необходимо также обратить внимание и на дальнейшее его развитие с точки зрения пополнения. Чтобы быстрее прийти к своей цели нужно составить четкий график пополнений. Можно настроить автоматическое перечисление средств или делать его вручную, кому как удобно. Также очень важно подготовиться к изменениям. Иногда бывает так, что планы меняются, следовательно, Ваша стратегия инвестирования тоже должна меняться как в плане активов, так и возможно в плане пополнений.

Итак, мы с Вами разобрали основные моменты, на которые стоит обратить внимание при создании плана по достижению целей в инвестициях. Следуя этим подробным шагам, вы сможете создать и реализовать эффективный инвестиционный план, который поможет вам достичь ваших финансовых целей и обеспечить будущее.

Помните, что инвестиции - это марафон, а не спринт, поэтому терпение и дисциплина играют ключевую роль в успешном управлении вашими инвестициями.

P.S

Также рекомендую подписаться на страницу нашей компании, чтобы получать еще больше практической и полезной информации по финансовым рынка.

До новых встреч, друзья!