Что нужно знать о льготных займах от Фонда развития промышленности: параметры, особенности, требования к заявителям, проекту и пакету документов
На фоне новостей о повышении ключевой ставки ЦБ РФ программы льготного заемного финансирования для бизнеса становятся особенно актуальны.
Масштабную поддержку промышленным производствам оказывает Фонд развития промышленности (ФРП). Только за 8 месяцев 2024 года Фондом было профинансировано 1665 промышленных проектов на общую сумму около 550 млрд рублей. В статье подробно рассматриваем специфику займов ФРП и требования к проектам.
О Фонде
Фонд развития промышленности был создан в 2014 году по инициативе Минпромторга России с целью поддержки развития промышленного производства. Сегодня ФРП реализует различные программы льготных займов (в том числе совместные займы с региональными фондами), является оператором Кластерной инвестиционной платформы (КИП направлена на предоставление льготных кредитов российским промышленным предприятиям) и механизма специальных инвестиционных контрактов (СПИК - соглашение между инвестором и государством, направленное на стимулирование инвестиций в промышленное производство России, посредством предоставления инвесторам различных мер поддержки в обмен на выполнение ими определённых обязательств).
В этой статье подробнее остановимся на программах льготных займов и разберём их особенности.
Программы льготного заёмного финансирования ФРП
Среди мер поддержки ФРП есть программы, реализуемые самим Фондом и программы, реализуемые совместно с региональными фондами. В рамках 7 основных программ финансирования Фонд предоставляет целевые займы в объёме от 5 млн до 5 млрд рублей. Основные условия получения финансирования по программам представлены в таблице, а ниже разбираем направления поддержки и их особенности.
Направлена на поддержку проектов по импортозамещению, производству конкурентоспособной продукции, продукции гражданского и двойного назначения, выпуску средств производства, оборудования и станков, помощи с внедрением программных и технологических решений (цифровизацией) для оптимизации производственных процессов.
Особенности:
- со второго года серийного производства объём продаж должен быть не менее 50% от суммы займа в год;
- для проектов по повышению автоматизации и цифровизации предприятий рост выработки на сотрудника должен составлять не менее 5% в год;
- необходимо подать не менее одной заявки на регистрацию результатов интеллектуальной деятельности.
Направлена на поддержку проектов по модернизации или организации производства комплектующих изделий, повышающих уровень локализации конечной российской продукции, а также на поддержку проектов, направленных на импортозамещение критически важной для устойчивого функционирования промышленных предприятий продукции.
Особенности:
- со второго года серийного производства объём продаж должен быть не менее 30% от суммы займа в год;
- необходимо подать не менее одной заявки на регистрацию результатов интеллектуальной деятельности;
- возможно получение дополнительного финансирования.
Направлена на реализацию проектов по повышению производительности труда на предприятиях обрабатывающей промышленности (за исключением пищевой), расположенных в регионах-участниках национального проекта «Производительность труда».
Особенности:
- средства займа можно использовать на модернизацию производства и модификацию продуктовой линейки на предприятиях обрабатывающей промышленности, но не на создание новых;
- заявитель должен участвовать в региональной программе повышения производительности труда;
- необходимо получить сертификат Федерального центра компетенций в сфере производительности труда (ФЦК) о наличии ключевых элементов производственной системы и достаточном использовании внутренних ресурсов для повышения производительности или протокол создания потока-образца по итогам работы с ФЦК или РЦК;
- прирост производительности труда должен составлять не менее 10%, 15% и 30% в первый, второй и третий годы участия соответственно, затем — не менее 5% ежегодно;
- продукция должна соответствовать одному из следующих требований: быть частью продукции из постановления №719, быть включенной в перечень критических комплектующих МВК, быть в отраслевых планах импортозамещения или относиться к категории высокотехнологичной.
Направлена на поддержку проектов по производству автомобильной и специальной техники, а также её компонентов.
Особенности:
- заявитель может подать заявку в Минпромторг России на субсидию для погашения займа после выполнения условий постановления Правительства РФ № 1176 от 30 июня 2022 г.;
- продукция проекта должна быть российской автомобильной или специальной техникой, её компонентами или приоритетными комплектующими для автокомпонентов;
- необходимо подать не менее одной заявки на регистрацию результатов интеллектуальной деятельности.
Направлена на оплату авансового платежа по лизинговой сделке для технологического перевооружения и модернизации основных производственных фондов российских предприятий.
Особенности:
- для предприятий, ведущих деятельность по определенным ОКВЭД, есть возможность приобрести новое зарубежное или российское оборудование (иные ОКВЭД — только российское оборудование);
- новое оборудование должно соответствовать одному из критериев: соответствовать технологиям, определённым в качестве НДТ, входить в планы импортозамещения Минпромторга России (оборудование или производимая на нём продукция), относиться к подъёмно-транспортному оборудованию и продукции тяжёлого машиностроения (некоторым видам), деревообрабатывающему оборудованию или являться российскими беспилотными авиационными системами;
- займы покрывают от 10% до 90% первоначального взноса лизингополучателя (должен составлять 10–50% стоимости оборудования); сумма займа — до 45% от общей стоимости оборудования.
Направлена на приобретение оборудования для маркировки товаров, таких как фармацевтика, молочные продукты, напитки, консервы, масла, БАД, дезинфекторы, медизделия, обувь, лёгкая промышленность, ветеринарные препараты, корма, велосипеды, шины и духи.
Особенности:
- погашение основного долга начинается со второго года использования займа;
- в качестве обеспечения принимаются банковские гарантии и гарантии или поручительства ВЭБ.РФ.
Направлена на приобретение оснастки для промышленного производства (в рамках целевых направлений использования средств, утверждённых Наблюдательным советом ФРП).
Особенности:
- необходимо подать не менее одной заявки на регистрацию результатов интеллектуальной деятельности;
- погашение основного долга начинается со второго года использования займа;
- продукция должна использоваться в изделиях из перечня постановления №719 от 17 июля 2015 г.;
- соответствие продукции приоритетам программы должно быть подтверждено Минпромторгом России;
- оснастка должна использоваться для переналадки оборудования при запуске новой продукции или увеличении объёма выпускаемой продукции не менее чем вдвое;
- для финансово устойчивых организаций обеспечение не требуется или необходимо только в форме поручительства бенефициара и генерального директора.
Программы льготного заемного финансирования ФРП совместно с регфондами
ФРП также реализует программы совместного финансирования с Региональными фондами развития промышленности (РФРП). Напомним: РФРП были созданы для финансирования региональных проектов и повышения инвестиционной активности в субъектах РФ.
Финансирование осуществляется по программам: «Проекты развития», «Комплектующие изделия», «Производительность труда» и «Проекты лесной промышленности». В рамках программ предоставляются целевые займы в объёме от 20 млн до 200 млн рублей, при этом 90% финансирования обеспечивают федеральные средства, а 10% — региональные бюджеты. Программы займов с региональными фондами актуальны для компаний среднего производственного бизнеса, которые, по федеральным меркам, считаются небольшими.
Важно: основным отличием программ «Проекты развития», «Комплектующие изделия», «Производительность труда» от реализуемых только при участии ФРП является меньший объем требуемого бюджета проекта, поэтому не дублируем их описание здесь - информация доступна на официальном сайте ФРП.
В таблице описали основные условия получения финансирования по программам займов с регфондами, а ниже подробнее рассмотрели программу «Проекты лесной промышленности», которая реализуется только в рамках займов с региональными структурами.
В рамках программы предоставляются льготные займы для модернизации мощностей по обработке древесины (путём покупки технологического оборудования).
Особенности:
- со второго года серийного производства объём продаж должен быть не менее 50% от суммы займа в год;
- заявитель должен быть зарегистрирован в реестре МСП и заниматься деятельностью по ОКВЭД 16;
- требуется обеспечение в виде банковской гарантии на всю сумму займа и проценты или ≥50% суммы займа должно быть обеспечено только поручительством РГО или гарантией Корпорации МСП, а оставшаяся часть — по стандартам Фонда.
Общие требования ФРП к заявителям
В зависимости от программы требования к заявителям на получение льготных займов могут меняться, однако есть несколько общих. Так, заявители должны:
1. Являться юридическими лицами — коммерческими организациями или ИП, получение займов для которых не запрещено действующим законодательством или уставом заявителя.
2. Осуществлять деятельность в сфере промышленности на территории РФ, на континентальном шельфе РФ, в исключительной экономической зоне РФ.
3. Являться резидентами РФ.
4. Не иметь прямого преобладающего участия в уставном капитале юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющих местонахождение в низконалоговой юрисдикции за пределами территории РФ.
5. Раскрывать состав участников (акционеров), предоставлять список аффилированных лиц и сведения о конечных бенефициарах на момент подачи заявки.
6. Не находиться в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства на момент подачи заявки и (или) получения займа.
Также бенефициарный владелец заявителя не должен являться нерезидентом РФ, имеющим местонахождение (место жительства) в низконалоговой юрисдикции за пределами территории РФ.
Важно: претендовать на получение займов ФРП могут, в том числе, только что созданные юридические лица, которые не имеют выручки.
Особенности финансирования проектов
Финансирование проектов реализуется в соответствии со сроками и объёмами в рамках определённой программы. Займы выдаются при наличии обязательств по софинансированию проекта со стороны заявителя, частных инвесторов или за счёт банковских кредитов в объёме не менее 20% общего бюджета проекта (в зачёт могут пойти уже совершённые инвестиции).
Минимальный и максимальный размер займа определяется отдельным решением Наблюдательного совета Фонда. Экспертный совет при принятии решения о финансировании проекта определяет сумму и срок займа, исходя из особенностей проекта и финансового состояния заявителя. Сумма займа не может быть выше запрошенной заявителем.
Фонд готов предоставить деньги в течение недели после подписания договора. Для получения займа требуется открыть специальный банковский расчётный счёт, который необходимо подключить к системе акцепта платежей.
Погашение основного долга по займу осуществляется заявителем равными ежеквартальными платежами в течение последних двух лет срока займа. Если производимая в результате реализации проекта промышленная продукция используется в собственном производстве заявителя, то в качестве объёма продаж (выручки от реализации) продукции проекта принимается часть выручки от реализации готового изделия, соответствующая доле затрат на производство продукции проекта в затратах на производство готового изделия. Например: компания по производству оборудования для резки металла решает расширить ассортимент и добавить в него новые модели. Для этого она принимает решение разработать и внедрить новую технологию производства аккумуляторов. Чтобы профинансировать исследования и разработку этой технологии, компания обращается за кредитом. В расчете себестоимости конечного изделия, затраты на производство аккумулятора составляют 12,35%. Таким образом, можно считать, что при выручке от реализации оборудования в 7,5 млн руб. объём продаж продукции проекта (аккумуляторов) составляет 926,25 тыс. руб.
Обеспечение возврата займа предоставляется в соответствии с видами обеспечения, предусмотренными Стандартом Фонда № СФ-И-82. Процентная ставка по предоставляемым целевым займам составляет не менее 1% годовых.
Важно: условия финансирования ФРП являются типовыми и Фонд не вносит в них изменения для отдельных категорий займополучателей.
Процедура подачи заявки
В первую очередь, заявителю необходимо зарегистрировать организацию на официальном сайте ФРП и получить доступ к её мастер-аккаунту – специальной учётной записи, позволяющей добавлять сотрудников организации в качестве пользователей. Для этого потребуется ЭЦП руководителя.
После требуется подать заявку в Личном кабинете на сайте ФРП для проведения Экспресс-оценки проекта (≤5 дней). На данном этапе требуется обозначить тип гарантий (Гарантия банка/Корпорации МСП, поручительство юридического лица, залоги), сумму запрашиваемого займа, наличие проработанных документов, обоснований бюджета проекта и проч. Для первичной экспресс-оценки заявки достаточно базовой информации о проекте, предоставлять какие-либо документы не нужно. После того, как проект получит первичное одобрение - требуется подготовить и загрузить комплект документов в ЛК.
Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от выбранной программы, однако список базовых обязательных материалов - стандартный:
- правоустанавливающие документы заявителя;
- документы, подтверждающие полномочия лица, действующего от имени заявителя;
- свидетельство ЕГРЮЛ;
- документы по обеспечению возврата займа;
- бизнес-план;
- календарный план;
- резюме проекта;
- финансовая модель проекта.
Детально изучить перечень необходимых документов можно на сайте. Там же по каждой программе сформирован чек-лист: документов требуется много (например, в рамках займа «Проекты развития») и его наличие существенно упрощает работу.
Все формы документов, с которыми предстоит работать заявителю, представлены на сайте в открытом доступе. В разделе каждой программы можно найти руководство по их подготовке. Обязательно ознакомьтесь с рекомендациями Фонда, чтобы проработать все документы на высоком уровне.
Важно: будьте готовы выделить человека внутри своей команды, ответственного за диалог с Фондом, работу в системе и подготовку формальных документов.
Мы рекомендуем обратить особое внимание на бизнес-план, который должен:
- подробно описывать соответствие предложенного проекта всем необходимым требованиям выбранной программы финансирования;
- демонстрировать востребованность продукта проекта, ёмкость рынка сбыта и перспективы его развития;
- детализировать расходы, связанные с производством и реализацией продукта проекта;
- а главное - доказать прибыльность будущего производства и показать его пользу для компании (инвестора), местного, регионального и государственного бюджетов.
Из своего опыта можем сказать: для экспертов крайне важны детально проработанный бизнес-план и реалистичная финансовая модель. Для качественной подготовки этих документов команде проекта потребуется сразу несколько специалистов, однако если собственных ресурсов недостаточно, можно обратиться к экспертам, которые помогут решить данную задачу.
Экспертиза проектов
Экспертиза проекта включает следующие этапы:
- Входная экспертиза (≤3 дней + 2 дня на акцепт по доп. документам);
- Комплексная экспертиза (≤40 дней). Объединяет в себе научно-техническую экспертизу (для определения импортозамещающей составляющей и соответствия проекта современным технологиям), финансово-экономическую и правовую, а также экспертизу обеспеченности займа и производственно-техническую оценку (выездная).
По итогам, вопрос о финансировании выносится на экспертный совет (заявитель готовит презентацию, проводит защиту своего проекта, отвечает на вопросы экспертов). Обычно процесс происходит оффлайн. По статистике, около 95% проектов, которые дошли до этой стадии, получают финансирование.
Заседания экспертного совета проводятся раз в 2 недели, а итоги известны уже через 2 дня после мероприятия. Это значит, что начать подготовительные процедуры для получения финансирования от Фонда (открытие специального счёта и пр.) нужно заранее.
Если проект получил одобрение - начинать его реализацию в соответствии с календарным планом можно сразу после получения заёмных средств. Следует помнить, что Фонд осуществляет мониторинг проекта и контроль использования предоставленного финансирования: требуется сдавать квартальную и годовую отчётность по проекту.
Проект считается завершённым, когда выполнены все его задачи и цели, работы по календарному плану окончены, а основная цель проекта достигнута. Не стоит забывать, что средства должны быть использованы по назначению. Фонд акцептирует каждый платёж из заёмных средств и контролирует своевременную оплату процентов и основного долга.
Итоги
Для получения займа проект должен соответствовать критериям конкретной программы ФРП, быть экономически обоснованным и способным обеспечить возврат займа. Компания должна продемонстрировать стабильное финансовое положение и отсутствие значительных долговых обязательств. В зависимости от программы, доля собственных средств может варьироваться (обычно составляет не менее 20% от общей стоимости проекта). Предприятие должно иметь положительную налоговую историю и не иметь задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Рекомендуем обращать внимание на то, что после проведения экспресс-оценки в Фонд должен быть предоставлен полный пакет документов, который включает несколько десятков документов (справок, договоров и пр.). Несмотря на то, что заявитель не ограничен по времени на данном этапе, следует задуматься над тем, чтобы выделить специалиста, который будет выполнять роль менеджера проекта и контролировать подготовку всех материалов.
Спасибо, что прочитали эту статью! Остались вопросы? Пишите в комментариях, мы будем рады ответить.
Напоминаем, что на нашем YouTube-канале есть видео, в котором мы подробно разобрали программы льготного заемного финансирования от ФРП. А если вам интересны темы развития бизнеса, и вы хотите узнать больше - подписывайтесь на нас в Telegram. Мы подробно разбираем актуальные грантовые возможности и делимся полезными советами по работе с ними.
Авторы статьи: Анастасия Сафронова (руководитель отдела грантового финансирования компании DocSourcing) и Ангелина Рязанцева (младший аналитик компании DocSourcing).