Записал 1490 покупок за последний год на сумму 2,34 млн рублей - узнал много нового о себе

Уже несколько лет я веду детальный учёт наших семейных расходов. Делаю я это для того, чтобы самому себе ответить на ряд вопросов: А сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? Какова динамика этих расходов во времени? И самое главное - какова наша личная инфляция?

Мне 35 лет. Я живу в Санкт-Петербурге.

Состав семьи: Двое взрослых и двое детей (1 класс).

О расходах: Среднемесячный показатель базовых расходов составил 165 800 ₽. А если брать средние расходы с учётом необязательных, то вышло аж 195 000 ₽/мес в среднем. Что это за обязательные и необязательные расходы - расскажу ниже.

О доходах: Сейчас я работаю аналитиком в IT и занимаюсь скромным блогом (который тоже приносит деньги). Доходы перекрыли расходы, и даже получилось сформировать существенные сбережения. Об этом тоже немного напишу, но пост всё-таки о расходах.

Динамика расходов: В 2024 году расходы выросли на 1,3% в сравнении с 2023 годом. Но это не означает, что мы не испытываем груз инфляции. Структура потребления в сравнении с предыдущим годом существенно изменилась, и цель этой публикации - разобраться в семейном бюджете и постараться наиболее точно вычислить личный показатель инфляции.

Собственность: У нас своя скромная 2-комнатная квартира и автомобиль. И скромный капитал, формируемый на протяжении уже 13 лет.

Кредиты: Нет.

Самым дешёвым месяцем за последний год был январь. А в апреле было потрачено больше всего денег с учётом "необязательных" расходов. К таким "красным" расходам я отношу следующие штуки:

Вот этот график, очищенный от "красного", только с базовыми, циклическими расходами:

Добавил на график линию тренда, дабы убедиться, что есть общий тренд на рост расходов.

Предлагаю посмотреть на расходы в разрезе категорий, чтобы было детальное понимание, куда уходят деньги.

Самая чувствительная в части инфляции категория! Расходы в данной категории выросли на 24% за год. По ощущениям, объемы покупок тоже увеличились, но несильно - процентов, может, на 5. Качество продукции принципиально не поменялось. Основной эффект - инфляционный.

Если в первой половине года была существенная экономия из-за промокодов и скидок (крупные игроки сильно конкурировали в доставке продуктов на дом, и мы как потребители пользовались ситуацией), то ближе к концу года по-прежнему вкусно, но грустно. Так, за прошедший ноябрь расходы улетели уже выше 60к.

Ещё одна выстрелившая в 2024 году категория, рост +200% г/г. Дело здесь не в инфляции, а в эффекте "в первый раз в первый класс", помноженном на два.

Из крупных статей расхода:

Также по мелочи в категорию входит посещение музеев, куча разных расходников для творчества и обучения. А в первой половине года сюда же включал платежки за детсад. Так и набежала приличная сумма.

Покупку музыкального инструмента считаю долгосрочной покупкой, и это отражено в нерегулярных ("красных") расходах. Со столами следовало бы также поступить - но почему-то посчитал их в регулярные расходы.

Выброс в 2024 году был сильный. Так что эта категория для расчёта инфляции не подходит.

Эта категория расходов существенно сократилась в сравнении с прошлым годом (в 2023 ушло почти 600к). Это связано с тем, что я после длительного отдыха вышел на работу - в самый неподходящий момент, летом. В планах была дорогостоящая поездка, но её пришлось отложить до лучших времён.

В эту сумму фактически вошли две краткосрочные поездки по России:

1. Сочи в апреле (5 дней), 145 тыс.

2. Москва в июне (3 дня), 56 тыс.

Впервые посетил Москву не в формате деловой поездки, а как турист. Впечатления противоречивые. Может, через несколько лет опыт повторим.

Также я ездил в Казань на конференцию и погулял по городу. Эта поездка обошлась бесплатно, т.к. за всё платили организаторы конференции (я был спикером - кстати, запись выступления на Ютубе набрала 20к просмотров - это больше, чем у других спикеров).

Путешествия - это "красные", необязательные расходы. Это самая спорная и самая бездонная категория, где можно потратить от 0 до нескольких миллионов. К 35 годам я побывал в 11 странах (и ещё в паре десятков мест по России) - это не то чтобы много, но всё же. И с возрастом восприятие и отношение к этому меняется.

Вопреки распространённому нарративу "Путешествия - это здорово, путешествия необходимы любому адекватному человеку для полноценной жизни и расширения кругозора", я придерживаюсь мнения, что это довольно-таки потребительская штука. А нарративы о необходимости путешествовать навязаны обществом потребления (и делающими на этом бизнес людьми, в т.ч. блогерами-путешественниками). Попытки подискутировать на эту тему всегда сопровождаются волной хейта и оскорблений, что для меня очень удивительно.

Но мои близкие получают от этого удовольствие (а их я люблю больше, чем свою душноту), и мы можем себе это позволить. Так что записываю это в "предметы роскоши" - и с легким сердцем собираюсь в путь.

Уже свыкся с мыслью, что одежды и обуви на 4 человек нужно много. Ну точнее, на 3 человек - я купил себе пару футболок и пару джинсов по 600₽ (и ещё по мелочи).

Рост в данной категории получился умеренный! Всего +5% г/г.

Здесь было сразу несколько крупных покупок:

Остальные расходы были не такие крупные (купили супер-дешевую искусственную ёлку 1 января со скидкой 80%, например), но набежало их в сумме ещё на 55,2 тыс. ₽.

Так как компьютер я поменял впервые за 9 лет (и такая частота обновления меня вполне устраивает), его я тоже записал в нерегулярные ("красные") расходы, и при расчете базовой суммы на месяц его не учитывал. А вот с двумя другими крупными покупками так не сделал - и тоже сейчас сижу и думаю, почему такая логика была. Все-таки, такие покупки до 25 тысяч так или иначе происходят каждый год по нескольку раз - то пылесос, то измельчитель пищевых отходов.

Для расчета инфляции категория непоказательная из-за крупных разовых покупок.

На дни рождения мы дарим довольно дорогие подарки из разряда "жалко денег в обычной жизни, но на ДР можно".

Так например, детям подарили планшеты Honor (2 шт. по 22,6 тыс. ₽ каждый). Я на ДР получил новый телефон (Poco F5), жене на Новый год - парфюм с запахом окровавленных бинтов.

Плюс ещё пара протокольных праздников, цветы сюда же в эту категорию. В сумме набежало уже много. Но в прошлом году бюджет на подарки был примерно таким же.

Очень большая категория! Вообще, среднему классу присуще большее потребление услуг, и здесь инфляция ощущается существеннее. Так, у меня рост +40% г/г. Но скорее всего здесь был и рост в объемах.

Подробно останавливаться не буду, много личного - да вам и не будет интересно. Скажу только, что разовые мед. расходы выросли в сравнении с годом ранее х2. А без них в категории наоборот наблюдается снижение расходов.

Основные расходы в категории - аренда места в подземном паркинге (6000₽/мес или 72000₽ за год). Помимо аренды паркинга, есть ещё такие расходы:

Ездим мы не так много, что-то около 7000-8000 км в год. В прошлом году вышло 142'000 ₽. Расходы снизились на 7% - в первую очередь из-за того, что мы перестали ездить на работу.

При этом, затраты на шиномонтаж (как один из показателей инфляции) не изменились ни на рубль - и так уже третий год.

Вот что входит в категорию:

Рост по ЖКУ составил +8% г/г, интернет подорожал на 11%.

Одна из самых приятных категорий. Потрачено почти столько же, сколько и в прошлом году. Но количество посещений явно снизилось.

А ещё я в 2024 году перестал давать чаевые. Объяснил свою позицию по этому вопросу здесь.

Львиная доля расходов - это билеты на поезда в РЖД, 45200₽ за год. Дело в том, что наши родители живут достаточно далеко, и не в крупном городе. Периодически мы туда ездим, это стоит денег.

Такси (6600₽ за год) почти полностью компенсируется банком в рамках премиального пакета.

Еще был один авиабилет из Саратова в Петербург (4900₽) и всего-навсего 3600₽ за проезд на общественном транспорте. Ну а что поделать, на работу ездить не нужно, удалёнка.

Сюда в основном входят игрушки (которых стало меньше в расходах), походы в театры, детские активности и немногочисленные донаты разным малоизвестным авторам, пришедшие на смену чаевым. Ничего интересного, -18% г/г.

Здесь "сидит" косметика, недавно появившийся фитнес и ещё по мелочи.

Снижение расходов на 25% г/г. Объемы потребления уменьшились. Истребляю это зло уже не так активно, как в молодые годы.

В основном, это расходы на оператора рекламных данных, а ещё я в 2024 году оформился как ИП - и банковское обслуживание тоже стоит немного денег. Я не считаю эту категорию базовыми расходами - по сути, это расходы не моей семьи, а моего бизнеса, меня как юрлица. Поэтому вы можете видеть на первом графике ежемесячные небольшие суммы в "красном" - это как раз расходы на блог.

На самом деле, планирую отказаться от выделения отдельной категории, перекинув её в "Услуги". Здесь подписка на Яндекс Плюс (1500₽ за год, была по большой скидке и с учетом предыдущих пойманных скидок у меня оплачено уже на 3 года вперед), 2300₽ годовая подписка на Geoguessr, 150₽/мес - подписка на страховку квартиры от бытовых неурядиц. И по мелочи были разовые подписки с последующей отпиской.

Это волнистый попугай. Самое экономное животное.

------

Вам может показаться, что такой подход - очень мелочный, и трачу на учет расходов я очень много времени. На самом деле, я примерно раз в неделю на 15-20 минут сажусь за свои банковские приложения и переписываю оттуда расходы за неделю. Делаю я это в такой табличке. Раз в месяц мне присылает расходы по своим картам жена - с её карт тратится в лучшем случае 10% от всей суммы, т.к. основные расходы она делает с моих карт, и я их вижу. Итоговые временные затраты составляют 1-1,5 часа в месяц. На написание этого поста я потратил в 5 раз больше времени, чем трачу на учёт расходов за целый месяц.

В конечном итоге я получаю ответы на два ключевых вопроса.

Какова наша личная инфляция?

Если отсечь нестабильные категории и отдельные выбивающиеся из общей массы расходы (сделав это как в прошлом, так и в текущем году), то расходы приросли на 16%. Правда, ощущается очень слабый, но рост общего потребления. Допустим, без него наша личная инфляция составляет около 13-14% - что заметно выше официального среднего показателя.

Общая сумма расходов за год почти не изменилась. Но это было связано с тем, что расходы на путешествия сократились почти на 400 тыс. ₽ - в то время как обязательные расходы (такие как еда или образование) увеличились на эту сумму.

Сколько нужно денег для достижения финансовой независимости?

Для меня важно точно знать среднемесячное значение по нашим расходам. Так как от него зависит (и постепенно увеличивается) общая сумма, необходимая для того чтобы ощущать себя независимым. Если сильно упрощать, я коплю 300 ежемесячных расходов.

Копить удается неплохо - в первую очередь благодаря тому, что доходы превышают расходы:

Следует очистить общую сумму расходов от "роскоши", т.к. коплю я именно на покрытие базовых потребностей. Также я вычту расходы на блог - пускай он сам на себя зарабатывает. Уверен, это ему под силу. Вычел также самые дорогие разовые покупки - также предположу, что даже при достижении фин. независимости небольшие доходы могут остаться, и ими можно закрыть такие потребности.

165,8 тыс. ₽ * 300 = 49,7 млн ₽ - та сумма, которая требуется мне для обретения финансовой независимости и поддержания привычного (текущего) уровня жизни. Эта цифра с годами меняется, растет на показатель личной инфляции и меняется в зависимости от потребительских привычек. Эта цифра не учитывает и какие-то крупные покупки (к примеру, двукратное увеличение жилплощади). Но она учитывает все остальное. И я прошел 3/4 пути. Чем дальше, тем проще.

И даже если мы откажемся от этой цели, у нас всё равно будет отличная от нуля сумма на счёте, а сказать судя по расходам, описанным в этом посте, что мы ущемляем себя во всем ради непонятных целей - у меня язык не поворачивается. Вы сами видели, что здесь есть расходы, которые легко можно урезать. Но задачи такой перед нами не стоит.

----

Следить за прогрессом достижения этой цели вы можете в моем скромном личном блоге Телеграм, где я ежемесячно выпускаю детальный отчет по расходам. Этот пост подытожил 12 таких отчетов за последние 12 месяцев.