161ФЗ и Т-Банк

Имел несчастье испытать на себе июльские поправки 161ФЗ. Вкратце- любой банк по подозрению или по жалобе может заблокировать вас во всех банках. Предохраниться от этого сложно , практически невозможно - в моем случае отправитель хоть и был давно знаком, но оказался с меткой 161ФЗ, которую Сбер воспринял как сигнал к действию и заблокировал меня во всех банках через жалобу в ЦБ( "фид в финцерт" по умному). Произошло это 7 ноября, на сегодня - 25.12 проблема так и не решилась, я по прежнему в списках хотя сомнительный по мнению сбера перевод был возвращен отправителю так быстро, как только это возможно . Жалобы отправителя притом не было- просто такая вот агрессивная настройка антифрод-системы Сбербанка. Но речь не о нем. Рассказать я хочу на основании своего опыта, чего ожидает клиента Т-Банка , который попадет под действие этого закона. Из хорошего , что понравилось - из Тинькофф позвонили и сообщили что мои реквизиты в базе за сутки до блокировки. Другие банки блокировали, сопровождая смс- ваши реквизиты в базе 161, обращайтесь в ЦБ РФ. Но в разговоре сказали, что не заблокируют пока есть возможность не блокировать, а на следующий день заблокировали (необходимости блокировать у Т-Банка по закону не было, об этом ниже).В общем-то на этом хорошее закончилось. Остальное какой-то кошмар. Начнём

Вы теряете полностью доступ к банковскому приложению, картам, переводам, счетам. Можете по телефону узнать баланс. В целом так у большинства банков, в этом ничего уникального, но есть банки , юристы у которых умеют читать закон и мобильное приложение не блокируется - даже вклады открываются- и это кстати не противоречит 161ФЗ, так можно в ряде случаев- юристы Т-банка правда об этом не знают почему-то. Служба поддержки притом явно не готова к такой ситуации, берет паузу постоянно и составляет обращение, рассматриваются обращение от 1 дня, а самое забавное что вам приходит смс со ссылкой на ответ по обращению, но прочитать вы его не сможете- нужно звонить чтобы вам зачитали. По телефону не могут сказать сразу о каком обращении речь в смс - перечисляют все, а вы должны догадаться какое из них то самое, которое вы ждете. Позже и смс со ссылкой перестали приходить- просто предлагали оценить ответ на неизвестное обращение - ссылка кстати валидна, что прям удивило.

Если вам нужно совершить любые операции, то Т-Банк приглашает в офис. Мне пришлось ехать туда пристраивать деньги на вклад. Я под конец года решил с других брокерских счетов перевести в один- и выбрал Т-Банк. Это была моя фундаментальная ошибка. Так совпало, что в тот же день, когда я все это затеял- прилетело 161ФЗ. Останавливаться уже было нельзя, активы я продал, тем более Т-Банк сказал мне что блокировать меня пока не будет . Но случилось иначе. Т-банк заблокировал мне доступ прямо по приходу- скорее всего его антифрод система так сработала, увидев поступление крупной суммы (речь идет о нескольких АСВ). Активы я так и не откупил. Поэтому пришлось ехать открывать вклад в офис(не оставлять же такие суммы на карте под 0%) и я на себе это счастье испытал. Офис Т-Банка это помещение типа подвал, забитое под завязку странными личностями, которые не понимают что делать, за окошком сидят 2 сотрудника, которые раздают бланки заявления, где в свободной форме нужно написать что ты хочешь - притом никто не подскажет что надо писать. Они же их принимают в порядке очереди, назначив каждому номер, но табло нет, время ожидания больше часа, и все ходят спрашивают какой номер вызвали, места нет, ручек нет, стола нет (есть подоконник) , душно. Так вышло, что я в отпуске по уходу за ребенком, ребенку меньше двух лет, оставить не с кем, мне пришлось ехать с ним в этот филиал ада . Глаза дочки , которой пришлось очутиться в этом аду, я не забуду никогда, она половину обратной дороги смотрела в одну точку. По итогу я так и не смог ничего сделать, и уехал домой без результата. Вклад правда открыл , но таким способом , который 99% клиентам недоступен - для клиентов Private немного другие условия, но этот статус по факту помог только вклад открыть, в остальном при 161ФЗ он мне не помог вообще никак.

Если после блокировки вы поняли, что Т-Банк это не то место, где вы далее хотите хранить деньги (именно это понимание например ко мне пришло, но вклад уже был открыт), то вам надо счета закрыть и деньги забрать. Тут тоже интересно- при 161ФЗ вам переводить просто некуда, все (ну или почти все) банки окомиссят или вообще заморозят средства по 115ФЗ, если после перевода из Т-банка вы захотите их снять. Снять наличные в Т-Банке не получится, если снять хотите менее 2х миллионов. В особо приятной позе окажутся те, кто на Т-Банк получает зарплату, пенсию или другие социальные выплаты - снять наличные у них не получится вообще (если только член совета директоров нефтяной компании с зарплатой от 2х миллионов), а чтобы перевести в другой банк придется кататься 2 раза в месяц в этот филиал ада на Хуторской.

Совсем. Ни продать, ни купить, ни закрыть маржинальную позицию, ни тем более пополнить обеспечение (Т-Банк к слову уникальный брокер, переводом из другого банка его невозможно пополнить вообще, только переводом с карты Т-Банк). Закон притом при 161ФЗ прописывает ограничение доступа к банковским услугам, а брокерские и прочие не затрагивает вообще никак, но Т-Банк "он такой один", предлагает составлять поручения в офисе или через нотариуса, но это звучит как издевательство - я вообще не понимаю как можно бумажными поручениями торговать на бирже. Большинство брокеров кстати доступ не блокируют при 161ФЗ - мне например теперь очевиден главный критерий выбора брокера, про который я раньше даже не знал.
upd. Пополнить брокерский счет и ИИС в Т-банк нельзя вообще никак, нет ни одного способа. Вот так.

Самое неприятное для меня. Открытый ИИС я не могу пополнить вообще никак кроме офиса( только с карты Т-Банк - "он такой один)". За 2 месяца ситуация с 161ФЗ не разрешилась- Сбербанк оперативно может добавить в список, но вывести в разумные сроки из списка для него задача непосильная. Обращения в Т-Банк все эти 2 месяца по поводу доступа к инвестициям остались без удовлетворения. Каждое рассматривалось по неделе-две. ИИС я в этом году пополнить не смогу видимо, вычет за этот год тоже не получу , вариант через нотариуса абсурден, через офис тоже. И это обиднее всего для меня - для меня это важно символически , я не пропустил ни одного вычета практически с запуска этих счетов. Основная проблема у банка- логин единый у них для всех продуктов а вместо блокировки продукта они блокируют логин. В итоге их ответ :

Самое интересное и смешное, что закона такого, который обязывает блокировать клиента в моем случае, нет. Блокировать доступ к ДБО можно в моем случае согласно п.11.6 статьи 9 161ФЗ - закон этим пунктом дает Т-банк право , но не обязанность блокирования ДБО, если клиент находится в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента - мой случай. Обязанность блокирования ДБО клиента прописана в п.11.7 статьи 9 161ФЗ , где указано что банк обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа в случае если клиент присутствует в т.н. базе МВД - не мой случай. В базе МВД меня нет - это абсолютно точно, то есть ко мне п.11.7 неприменим, только п.11.6, в котором блокировка право банка, но не обязанность. Притом Т-Банк видит разницу между клиентами в базе МВД и простом списке переводов без согласия - это видно по ответам банка другим клиентам (у меня их накопилось много за эти 2 месяца, целая коллекция) . Ссылки на эти пункты закона банк проигнорировал, на какие пункты банк ссылается - не отвечает. Законно и всё, не твоё дело, разговор закрыт. Ответ поддержки про требования закона показывает некомпетентность юридической службы- сама блокировка, хотя и предельно некрасива со стороны полностью дистанционного банка и ставит клиента в очень интересную позу, законна даже без 161ФЗ- банк может блокировать вообще без объяснения причин согласно УКБО, но зачем врать клиенту про требования закона? Это подрывает доверию к банку, который раньше таким не страдал.
upd. Пополнить брокерский счет и ИИС в Т-банк нельзя вообще никак, нет ни одного способа. Вот так.

Его тоже не будет. Например к banki.ru.

И его тоже нет. Мне говорят, что я должен звонить по телефону, чтобы узнавать остатки пакетов, подключать пакеты, менять тарифы, смотреть детализацию. И это тоже абсурд.

Вы не увидите список полисов, не сможете внести изменения не сможете пролонгировать- с оплатой наверное как-то можно порешать картами других людей, но с тиньковым я уже и в этом не уверен.

Пока всё. Готовлю материал про блокировки Т-Банком по 161ФЗ уже в качестве инициатора, благо за 2 месяца штудирования информации по 161ФЗ найдено много таких же страдальцев как я и есть о чем рассказать. "Он такой один" и в этом аспекте тоже.