Лучший автор финансовой тематики на Reddit поделился своими мыслями о богатстве и финансовой независимости

В одном из зарубежных блогов, посвященных идее FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии) я нашел интереснейшее интервью с американским писателем и автором книги «Психология денег», которую на данный момент ещё не перевели на русский язык, но судя по рейтингу на Амазон - книга станет бестселлером. Наиболее интересную часть интервью я перевел и хочу поделиться ею с вами.

Прежде всего я хотел бы немного познакомить вас со всеми участниками данного интервью. Гури (Gouri) является членом New York City Bogleheads Group. Это группа инвесторов, которые придерживаются стиля инвестирования в индексные фонды Джона Богла.

Джон Богл - американский предприниматель, известный инвестор, основатель и бывший генеральный директор The Vanguard Group — крупнейшей инвестиционной компании в мире.

Гури взял интервью у Моргана Хаузела, одного из лучших финансовых авторов на Reddit. Морган Хаузел, по мнению многих ранних пенсионеров из США прекрасно разбирается в финансовых вопросах и, что еще более важно, в вопросах человеческого поведения и их отношения к финансам.

Начало интервью

Морган: Я думаю, существуют определенный спектр финансовой независимости. На одном из уровней вы имеете какое-то количество сбережений и вы определенно чуть более независимы чем тот, кто полагается исключительно на милостыню от прохожих. Если вы имеете хорошую работу - это уже определенный уровень независимости.

Мне интересен тот уровень, когда вы можете просто проснуться в любой из дней и сказать: «Сегодня я могу делать все, что захочу». Вы можете усердно работать над тем, чем действительно увлечены, если сами хотите этого. Но вы также можете устроить себе отпуск или провести время со своей семьей. В любой из дней! Финансовая независимость для меня - это просто контроль над своим расписанием.

И есть много разных способов осуществить это. Концепция FIRE как раз позволяет достичь такого уровня независимости. Но мне не совсем нравится словосочетание «ранняя пенсия».

Это идея о том, что вы не собираетесь больше работать. Но большинство людей в трудоспособном возрасте (до 65 лет), даже если они имеют полный контроль над своим расписанием, сказали бы, что обычно просыпаются и говорят: «Я хочу сегодня хорошо поработать. Я хочу на работу. Я хочу заставить свой мозг (или мышцы) работать, я хочу быть продуктивным и полезным для общества». Это то, что хочет делать большинство людей.

Самое прекрасное в финансовой независимости - это то, что вы можете работать на своих условиях, выполняя проекты, которые вам нравятся. Вы можете работать когда хотите, с кем хотите, и вы можете остановиться когда вам перестанет это нравиться. Для меня это самый ценный дивиденд, который могут принести деньги.

Фокус ещё в том, что люди со временем привыкают к любым материальным вещам. Я не говорю о том, что модная машина или красивый дом не сделают вас счастливыми, но вы к этому привыкнете, в то время как контроль над своим временем может обеспечить большинству людей постоянный уровень счастья. Представьте, что в любой из дней вы можете проснуться и сказать: «Сегодня я могу делать все, что хочу. Я могу пойти на работу, но могу бросить её. Я могу уйти на пенсию. Я могу сделать что-то еще». Каждый день, который у вас есть, будет приносить вам постоянный уровень счастья, к которому со временем трудно привыкнуть. Это обычно сохраняется со временем.

Противоположность этому - просыпаться каждое утро и понимать, что вы живете по чужому расписанию, то есть вам указывают когда и куда приходить на работу, что делать на работе, когда можно пообедать и когда можно пойти домой. Как правило, это просто уровень зависимости от других людей, который обеспечивает вам постоянный уровень беспокойства, несчастья и стресса.

Итак, это все, что действительно меня волнует в отношении финансовой независимости.

Морган: Мой отец начал свою карьеру достаточно поздно. Он начал учиться на врача когда ему было 30 лет. На тот момент у него было уже двое детей и через несколько месяцев родился я. Он выучился и стал врачом когда я пошел в четвертый класс.

Когда я родился, наша семья была очень-очень бедной. Мои родители были студентами. Мы жили на студенческие стипендии и брали студенческие кредиты, своих денег у нас не было. У нас ничего не было. Конечно, когда ты маленький и не видел другой жизни, ты не знаешь, что ты беден. Я даже не догадывался каких благ мы были лишены.

Когда я пошел в четвертый класс, мой отец стал врачом. И мы перешли к гораздо более комфортному образу жизни. Мы купили дом получше и мы могли себе позволить путешествовать во время отпуска. Как вы понимаете, когда он стал врачом, произошла очень резкая перемена в нашей жизни.

Но что было действительно важно, так это то, что вынужденная бережливость, которая была свойственна моим родители, когда они были студентами, осталась с ними даже после того, как их доходы выросли. Это привело к тому, что однажды мой папа проснулся и сказал: «Я не хочу больше работать. Я готов выйти на пенсию. Я готов двигаться дальше». И он просто сделал это. И он мог это сделать. Его уровень сбережений позволил ему сделать такой выбор. Это произвело на меня большое впечатление.

Естественно, что я вырос с таким же уровнем бережливости. Но я не считаю себя скрягой, потому что я покупаю всё, что хочу. Просто мои желания не такие уж грандиозные и не требуют большого количества денег.

Я думаю, что один из самых важных финансовых навыков для любого человека - заставить себя не увеличивать свои расходы. Вероятно, это самый сложный финансовый навык. Когда вы начинаете больше зарабатывать на работе, либо когда растет ваш доход от инвестиций, или вы получаете наследство, что бы это ни было, ваши материальные потребности должны либо не расти, либо расти медленнее, чем увеличивается ваш доход. Это единственный способ со временем накопить богатство. Единственный способ получить хоть какое-то удовлетворение от растущих денег, которые у вас есть - это перестать поднимать планку своих расходов.

Держите под контролем свои расходы и не позволяйте материальным желаниям опережать ваши возможности. Таким образом, вы сможете контролировать свою жизнь, свое время и свою свободу. Это то, что я перенял от своих родителей, и это действительно сыграло важную роль в моей жизни.

Морган: Итак, богатство - это то, чего вы не видите, потому что богатство - это деньги, которые вы не потратили. Это деньги, которые вы накопили и вложили. Это то, чего мы не видим, потому что никто не видит баланса банковских или брокерских счетов других людей. Все, что мы видим в мире - это то, что на что люди потратили деньги, а это на самом деле противоположность их богатству. Мы видим машины, на которых они ездят, и дома, которые они купили. Вот что мы видим.

Поскольку богатство невидимо, мы привыкли смотреть и восхищаться людьми, которые потратили свои деньги. Если мы видим человека на Lamborghini, то считаем, что он богат и успешен. Но реальность такова, что многие люди, которые водят Lamborghini и живут в больших домах - небогаты, потому что они потратили все деньги, которые у них были.

Представьте кого-нибудь вроде Уоррена Баффетта. Его состояние публично. Мы знаем, что его состояние около 80 или 90 миллиардов долларов. Но если бы мы не знали этого факта, а просто посмотрели на Баффетта, как на обычного человека, то он не стал бы нашим финансовым образцом для подражания, потому что он носит дешевую одежду, водит кадиллак среднего уровня и живет в том же доме, который купил, когда ему было 25.

Если богатство невидимо, то стоит задуматься над тем на кого мы равняемся в части финансов, кем восхищаемся и у кого мы ищем вдохновение.

Когда многие люди говорят, что хотят стать миллионерами, на самом деле они хотят потратить миллион долларов. Но это противоположно тому, чтобы быть миллионером. В финансах есть много парадоксов, подобных этому. И это сложно осмыслить. Идея о том, что богатство - это то, чего мы не видим, просто меняет наш взгляд на мир и на людей, на которых мы равняемся.

Морган: Исходя из моего собственного опыта 10% людей не нуждаются в помощи (в части финансов), другим 10% людей наоборот ничем помочь нельзя. Оставшиеся 80% действительно хотят получить хороший совет.

На самом деле я не уверен, что большое количество людей способно перейти из одной группы в другую. Я думаю, что около 10% людей, которым, как я предполагаю, ничем нельзя помочь, всегда будут заядлыми игроками. Они всегда будут тратить больше, чем имеют, всегда будут загонять себя в долги. Я думаю, что есть группа людей, для которых вы просто ничего не можете сделать. Это просто факт.

Мы никогда не дойдем до точки, когда все в обществе будут хорошо обращаться с деньгами, независимо от качества образования и количества информации. Всегда будет довольно весомая группа людей, которая будет ходить по острию ножа.

И для меня целевой аудиторией являются 80% людей посередине, которые нуждаются в хороших советах. Все люди, кем бы они ни были, подвержены силе жадности и страха. И вы вряд ли сможете это контролировать. Но чем сильнее вы сможете ограничить влияние этих факторов на процесс принятия решений, тем лучше.

В моменты большого страха и всеобщей паники я ничего не делаю. Я ничего не продаю и не делаю больших покупок. Я просто придерживаюсь своей стратегии. Но в любом случае даже я не застрахован от жадности или страха.

Я очень волновался в марте 2020. Я не вносил никаких изменений в свой портфель, но волновался. Меня беспокоила экономика. С другой стороны, когда акции были на рекордно высоком уровне, это было прекрасно. В такие моменты я чувствовал, что стал богачом. Итак, я не говорю, что я или кто-либо еще неуязвим для всего этого. И я полагаю, что люди, которые считают себя невосприимчивыми к этим эффектам, вероятно, обманывают самих себя. Я хочу сказать, что это нормально быть жадным и боязливым до тех пор, пока это не влияет на решения, которые вы принимаете. Как только вы начнете говорить: «О, я жадный, поэтому куплю еще. Я боюсь, поэтому все продам», - вот тогда все пойдет под откос.

И это действительно важно, потому что многие люди задаются одним и тем же вопросом: «Как я могу перестать быть таким жадным или боязливым?» Мой ответ: никак! Вы не можете узнать о чем-то, прочитав книгу или изучить новую формулу, которая будет бороться с кортизолом и дофамином в вашем мозгу. Этого никогда не случится. Это просто неотъемлемая часть того, кто вы есть.

Понимать историю рынка, уметь принимать решения, не поддаваясь эмоциям, и иметь правильные цели - это по моему мнению 80% или 90% того, что действительно важно с точки зрения управления деньгами.

Оригинал интервью в виде подкаста можно найти в блоге приверженца FIRE из США - MadFientist.

Источник: Мой блог в телеграм, где я описываю свой собственный опыт достижения ранней пенсии в условиях нашей страны, а также выкладываю полезные фишки для тех, кто тоже интересуется темой FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии).