Итоги тестирования цифрового рубля

Центробанк заверил, что сдвиги сроков в крупных инновационных проектах – обычное дело. Пилот по внедрению цифрового рубля проходит успешно, число участников растет.

Работа продолжится, в том числе по применению цифрового рубля в бюджетных операциях.

Массовое внедрение начнется только после тщательной проработки всех деталей с участниками пилота, который при необходимости будет продлен.

Центробанк и банки-участники пилотного проекта технически готовы к расширению использования цифрового рубля с середины 2024 года. Но готовы ли остальные?

Получается, что подключение рынка идет медленнее, чем планировалось, и может занять еще какое-то время.

Массовое внедрение, таким образом, сдвигается как минимум на конец 2025 года.

Пока система тестируется в ограниченном режиме с небольшой нагрузкой (около 300 платежей в день).

Но вот в перспективе цифровой рубль станет для государства инструментом мониторинга платежей и контроля денежных потоков.

Задержка проекта цифрового рубля и дополнительные расходы банков уже могут указывать на технологические сложности.

Возможно, дорабатываются нюансы транзакций, системы мотивации пользователей и маркетинговые моменты.

Кроме того, Центробанк публично заявил о необходимости доработки смарт-контрактов, которые планируется применять в бюджетных выплатах, госинвестициях и контроле целевого использования средств.

Цифровой рубль должен снизить расходы бизнеса на банковские переводы и усилить контроль за бюджетными средствами.

Предполагается, что он затруднит мошеннические действия, повысив безопасность средств.

Также обсуждается упрощение и удешевление трансграничных расчетов с помощью цифрового рубля.

Китай, например, уже активно использует цифровой юань внутри страны и разработал технологию для международных расчетов в цифровых валютах.

Что принесет внедрение такой формы валюты?

Массовое внедрение цифрового рубля ожидается одновременно с запуском системы "Прозрачный блокчейн" Росфинмониторинга.

Но само внедрение цифрового рубля имеет неоднозначные последствия.

С одной стороны, государство получит инструмент для борьбы с незаконными финансовыми операциями. Также ожидается снижение транзакционных издержек, что положительно повлияет на экономику, а также уменьшение доли наличных расчетов и серой экономики.

С другой — возникнут риски для конфиденциальности граждан, так как цифровой рубль можно контролировать, ограничивать и даже отзывать.

Это делает его не просто валютой, а инструментом управления поведением пользователей.

Кроме того, неясно влияние цифрового рубля на стоимость кредитов.

В негативном сценарии банки могут столкнуться с ограничением доступа к средствам клиентов, что приведет к удорожанию пассивов и, следовательно, повышению процентных ставок по кредитам.