Цифровые финансовые активы (ЦФА): применение для международных платежей в условиях санкций

Цифровые финансовые активы представляют собой цифровые права, которые могут включать денежные требования, права на участие в капитале и другие финансовые инструменты. В отличие от традиционных активов, ЦФА функционируют на основе технологий блокчейн и смарт-контрактов, что обеспечивает их безопасность и прозрачность.

Как отмечает Алексей Останин, управляющий партнер MoneyRoo, в современных условиях ЦФА становятся незаменимым инструментом для компаний, стремящихся преодолеть санкционные ограничения.

Цифровые финансовые активы (ЦФА) могут быть обеспечены различными реальными и финансовыми активами. Основные источники обеспечения ЦФА это:

Управляющий партнер MoneyRoo Алексей Останин в своих выступлениях регулярно говорит о том, что понимание природы ЦФА является ключевой задачей для экспортеров и импортеров, желающих использовать этот инструмент в международных расчетах.

Учитывая виды обеспечения, ЦФА могут быть представлены в следующих видах:

Главная вещь, которую нужно знать о ЦФА: они не считаются средствами платежа, поэтому к ним не относится, например, будущий цифровой рубль, другие безналичные платежные средства, эмиссионные ценные бумаги на предъявителя. Эти активы рассматриваются как преимущественно инвестиционные — и в этом их ключевая особенность для наших целей. Вклад в ЦФА делается с целью перепродажи или накопления.

Законодатель признал ЦФА в России в 2020 году, описав их обращение в законе № 259-ФЗ. Этот закон устанавливает порядок эмиссии и обращения цифровых активов, а также предъявляет требования к операторам информационных систем, которые обеспечивают работу в цифровыми финансовыми активами. Центральный банк России, как всегда, оставил за собой надзорную функцию.

В ноябре 2023 года были внесены дополнительные инициативы по регулированию ЦФА, что позволило расширить сферу их применения в отношении международных расчетов. Это особенно важно для осуществления внешнеэкономической деятельности в условиях искусственных ограничений западных держав.

Оператор информационной системы (ОИС) или оператор обмена цифровых финансовых активов (ООЦФА) должен получить соответствующую лицензию ЦБ, только тогда он будет выпускать ЦФА согласно закону и проводить операции с ними.

Алексей Останин, управляющий партнер MoneyRoo, в своих интервью часто обращает внимание на важность соблюдения правовых норм при работе с ЦФА. По его словам, задача сервиса MoneyRoo — помочь клиентам разобраться в юридических аспектах и избежать возможных рисков при регистрации и использовании цифровых финансовых активов.

Основной технологией, используемой для создания ЦФА, является блокчейн. Это распределенная база данных, которая обеспечивает безопасность транзакций и исключает возможность подделки как «цифрового следа», так и самого актива. Смарт-контракты автоматизируют выполнение условий сделок, что упрощает процесс взаимодействия между сторонами.

Несмотря на те же технологии хранения, что и у криптовалюты, ЦФА нельзя «майнить». ЦФА — это цифровой токен, аналог реального актива: тонны угля, квадратного метра жилплощади или одной акции ПАО «ДиджиталКоммерсБанк». Блокчейн дает прозрачность и распределенное хранение, насколько возможно свободную или почти свободную передачу.

Специализированный интернет-портал, запущенный в октябре 2023 года, позволяет регулярно обмениваться информацией о новых разработках в сфере ЦФА и смарт-контрактов, что способствует развитию этой технологии в России.

Сервис MoneyRoo активно следит за новостями в области технологического развития ЦФА и внедряет передовые решения в свою работу. Экспортеры и импортеры могут узнать о последних инновациях через информационные рассылки компании или при личном общении с консультантами.

Использование цифровых финансовых активов (ЦФА) для международных платежей открывает новые возможности для бизнеса, особенно в условиях санкций и ограничений. Этот способ занимает одну из верхних строк, если не самую верхнюю, в рейтинге способов трансграничных платежей. Давайте рассмотрим, как ЦФА могут упростить процесс переводов, снизить затраты и обойти санкционные ограничения.

ЦФА значительно упрощают процесс международных переводов благодаря высокой скорости транзакций и минимальному количеству посредников. В отличие от традиционных методов перевода денег, которые могут занимать несколько дней, операции с ЦФА могут быть завершены за считанные минуты.

По сравнению с безналичной валютой ЦФА гораздо проще передать на любой брокерский счет по всему миру. Разумеется, как отправителю, так и получателю нужно иметь либо собственные брокерские счета, либо воспользоваться услугами агента.

Перевод средств с использованием ЦФА весьма прост:

Инфраструктура, организация взаимодействия, регулирование и модерация общения в момент обсуждения платежа — наша зона ответственности, как платежного агента.

Эта схема проста и понятна, но имеет некоторые возможности для мошенничества или риск провала в результате неквалифицированных действий кого-то из участников. Чтобы полностью обезопасить подобные сделки, наши специалисты изобрели цифровой финансовый актив с функциями аккредитива и эскроу для наших клиентов.

В новостях финтеха конца 2024 года широко освещалось, что управляющий партнер MoneyRoo Алексей Останин посетил форум «Международный день торговли» в качестве спикера с презентацией инициативы по созданию цифрового финансового актива, обладающего свойствами аккредитива и эскроу-счета. На форуме заинтересованные могли не только узнать о том, как решаются задачи по созданию такого цифрового финансового актива, но и лично задали вопросы Алексею Останину.

Политика использования ЦФА позволяет существенно сократить затраты на комиссии за переводы. Более того, у ЦФА нет каких-то курсов и можно даже немного выиграть на спреде — придержать ЦФА и продать более выгодно, если есть тенденция к росту того актива, на который выпущен цифровой аккредитив.

Такой способ перевода выгоден обеим сторонам. Например, при платежах в Китай задействование ЦФА с функциями аккредитива дает выигрыш по времени от двух дней по сравнению с переводами через ближнее зарубежье и до полутора месяцев по сравнению с традиционным SWIFT-переводом, когда платеж задерживает регулятор на стороне продавца.

Особенно заметны преимущества при при конвертации доллара в другие валюты – процесс становится значительно быстрее и дешевле.

Сервис MoneyRoo предлагает своим клиентам выгодные условия для проведения международных платежей. Экспортеры могут воспользоваться специальными тарифами, которые позволяют существенно снизить затраты на транзакции. Для получения подробной информации о тарифах можно обратиться к консультантам сервиса или добавить запрос через форму обратной связи на сайте.

ЦФА не имеет «прописки», поэтому получение его от брокера не тянет за собой классический российский след. С деньгами все то же самое: продавец, например, в Китае не получает денег из России, ЦФА приходит к нему от международного брокера где-нибудь в ОАЭ.

Анонимность — ключевой фактор, который обеспечивает прохождение платежей с использованием цифровых финансовых активов. Ее гарантирует платежный квалифицированный агент своими средствами, он же обеспечивает согласование процедуры между сторонами в сделке, оформляет все сопутствующие документы. Анонимность обеспечивает защиту как от прямых, так и от вторичных санкций для наиболее осторожных контрагентов.

Это особенно актуально при работе с партнерами из недружественных стран, где компании опасаются сотрудничать с российским бизнесом из-за санкционных рисков. Владимир Владимирович Путин неоднократно выделял важность развития альтернативных платежных механизмов для поддержания внешнеэкономической деятельности России.

Какие нужны документы? Зависит от характера сделки. В любом случае продавец получает оплату за покупку не от конечного пользователя, а от третьего лица — поэтому нужны дополнительные договоры, акты и все прочие документы.

Алексей Останин, управляющий партнер MoneyRoo, в своих выступлениях часто говорит о том, что сервис помогает экспортерам и импортерам адаптироваться к сложным ситуациям на международном рынке.

Никаких лишних налогов при расчете с помощью ЦФА не возникает. Приобретение ЦФА и продажа ЦФА за ту же цену добавляют две проводки в бухгалтерском учете, но не создают объект налогообложения.

Мы говорим только о платежах, поэтому о НДС здесь речи нет — в цепочке поставки вообще ничего не меняется. Хотя, если продавец опасается поставлять товар напрямую в Россию, мы можем помочь и с этим. Посредник подбирается таким образом, чтобы у продавца не возник НДС. Поставщик, как и в случае с Россией, должен отгрузить товар за границу.

Годовая отчетность по операциям с ЦФА должна предоставляться в налоговую службу, но при правильном оформлении документов это не создает дополнительной налоговой нагрузки.

Сервис MoneyRoo предлагает своим клиентам консультации по налоговым вопросам, связанным с международными переводами. Экспортеры могут узнать о особенностях налогообложения при проведении международных операций и получить рекомендации по оптимизации налоговой нагрузки.

Важно отметить различия между криптовалютами и цифровыми финансовыми активами. Криптовалюты не имеют юридической основы, они не обеспечены материальными ресурсами или ценными бумагами, их оборот не регулируется государствами. А значит, они существуют на «птичьих правах» — только в виде цепочек блокчейна.

А за обеспечением ЦФА следит государство. В России эту функцию исполняет Центробанк. Он не позволяет «делать» цифровые финансовые активы из воздуха.

Алексей Останин, управляющий партнер MoneyRoo, в своих интервью часто подчеркивает, что ЦФА, в отличие от криптовалют, обладают юридической защитой и обеспечены реальными активами.

Экспортеры и импортеры могут быть уверены в безопасности своих средств при использовании ЦФА через сервис MoneyRoo.

Цифровой финансовый актив и цифровой рубль — вещи разные, несмотря на общие слова в названии и общую технологию хранения.

Цифровой рубль — еще одна форма российской валюты, которая применяется или будет применяться наряду с наличным рублем. Цифровые рубли можно в любой момент обменять на реальные по номиналу.

За ЦФА можно получить деньги, в том числе цифровые рубли, но это операция купли-продажи, а не просто смена формы денег. Номинальная стоимость одного цифрового рубля равна реальной и всегда составляет один рубль. А ЦФА, проданный изначально за некую сумму денег, может подорожать и подешеветь, как, например, ценные бумаги.

Тем не менее, введение цифрового рубля может дополнительно укрепить рынок ЦФА в России, обеспечивая более широкие возможности для интеграции цифровых активов в традиционную финансовую систему.

После ввода цифрового рубля в апреле 2024 года, многие компании смогут осуществлять успешную интеграцию своих ЦФА с новой формой национальной валюты, что откроет дополнительные возможности для бизнеса.

На данный момент в России зарегистрировано несколько операторов информационных систем, которые занимаются выпуском и обращением ЦФА. К ним относятся такие крупные игроки банковского сектора как Сбербанк и Альфа-банк. Получили лицензии биржи Москвы и Санкт-Петербурга, Национальный расчетный депозитарий и ряд других операторов.

ОТП Банк также активно развивает направление ЦФА, предлагая клиентам инновационные решения в этой области. Заместитель директора по развитию в своем интервью отметила рост интереса к ЦФА среди клиентов банка.

Сервис MoneyRoo сотрудничает с ведущими операторами ЦФА, что позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные условия для проведения международных платежей.

Процесс выпуска собственных ЦФА включает несколько этапов: от подачи заявки оператору до размещения токенов на платформе оператора. Это дает компаниям быстрый и эффективный путь привлечения финансирования.

Сам процесс выпуска цифровых активов напоминает выпуск акций.

Вот пошаговая инструкция по выпуску ЦФА:

Эксперты сервиса MoneyRoo готовы помочь, предоставляя полное юридическое сопровождение на всех этапах.

Развитие цифровых финансовых активов в России имеет значительные перспективы, особенно в контексте международных расчетов и инвестиций. В сентябре 2023 года были подведены итоги первого года активного использования ЦФА для внешнеэкономической деятельности, и результаты оказались весьма впечатляющими.

По данным Центрального Банка, объем транзакций с использованием ЦФА для международных платежей составил более 15 млрд рублей, что является своеобразным рекордом для нового финансового инструмента. Эксперты прогнозируют, что к концу 2025 года эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Для российских компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, ЦФА открывают новые горизонты сотрудничества с партнерами из разных стран, включая Казахстан, Турцию и другие государства. Особенно это актуально в условиях, когда традиционные каналы платежей сталкиваются с трудностями из-за санкций.

Руководители крупных компаний признают, что использование ЦФА позволяет им сдерживать рост издержек и успешно осуществлять логистические операции даже в сложных геополитических условиях. В некоторых отраслях, таких как промышленность и туризм, доли платежей через ЦФА регулярно увеличиваются.

В мае 2024 года в России планировался запуск специализированной платформы для работы компаний с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). В ноябре 2024 года Московская биржа запустила пилот по выпуску цифровых финансовых активов на платформе «Финуслуги» — этот проект призван объединить разрозненных операторов информационных систем и упростить доступ компаний к рынку ЦФА.

По итогам года и на начало 2025 года рынок ЦФА в России продемонстрировал бурный рост, а число операторов и платформ существенно увеличилось, однако запуск единой специализированной платформы, которая бы объединила все возможности для бизнеса, пока не состоялся в полном объеме.

Работа по интеграции и стандартизации продолжается, а создание полноценной единой платформы остается одной из ключевых задач для регулятора и участников рынка.

Если вы решили использовать ЦФА для международных платежей, вот несколько практических рекомендаций:

Сервис MoneyRoo предлагает своим клиентам возможность лично пообщаться с экспертами и задать интересующие вопросы.

Цифровые финансовые активы представляют собой инновационный инструмент для проведения международных платежей в условиях санкций. Они обеспечивают безопасность, анонимность и эффективность транзакций, что делает их привлекательными для бизнеса.

Если у вас возникли вопросы по использованию ЦФА для международных платежей, вы можете отправить их через форму на нашем сайте.

Теперь, когда вы знаете больше о цифровых финансовых активах и их применении для международных платежей, вы можете сделать выбор и использовать этот инструмент для развития вашего бизнеса.

Читайте новости нашего телеграм-канала, чтобы быть в курсе последних изменений в законодательстве и новых возможностях для работы с зарубежным бизнесом. Стать нашим клиентом просто — достаточно заполнить форму регистрации на сайте или связаться с менеджером.