Банк отказал в проведении операции: что должен знать бизнес и как избежать повторных блокировок

Для перестраховки банк блокирует переводы при малейшем подозрении на то, что отправитель может нарушать закон. В статье расскажем, что может служить поводом для отмены платежа за границу и дадим полезную информацию о том, что с этим можно сделать отправителю.

Как это обычно происходит? Компания заключает договор с зарубежным партнером, отправляет платеж, но банк отклоняет операцию. На счету зависли деньги, сроки горят, а техподдержка отвечает: «Решение банка принято в рамках внутренней политики».

Для перестраховки банк блокирует переводы при малейшем подозрении о том, что отправитель может нарушать закон. В статье расскажем, что может служить поводом для отмены платежа за границу и дадим полезную информацию, что можно с этим сделать отправителю.

Давайте рассмотрим основные причины, по которым банк отказывает в проведении международного платежа.

Возьмем компанию, которая специализируется на продаже одежды. Обычно их финансовые операции ограничиваются местными транзакциями и периодическими закупками у поставщиков. Однако внезапно они начинают делать большие международные переводы, что не соответствует их основной деятельности.

— Например, если компания, которая обычно переводит деньги только внутри страны, вдруг начинает переводить крупные суммы в офшорные зоны или в страны с высоким риском отмывания денег, это может вызовет подозрение.

Банк оценивает экспортера, маршрут отгрузки и поставки, а также информацию о нерезиденте-покупателе, чтобы проверить соответствие требованиям валютного контроля. Если российская компания продает продукцию за рубеж, банк проверяет, откуда будет отправлен товар и кто является покупателем.

— Например, если компания указывает страну с высоким риском для международной торговли, это может привести к дополнительной проверке и задержке перевода.

Если компания получает платежи от клиентов и переводит деньги, но при этом налоговые платежи составляют меньше 2% от расходов, банк начнет проверку. В результате счета компании могут быть заблокированы до предоставления необходимых документов.

Все поступления на счет клиента банка должны быть объяснимы. Если деньги поступают от незнакомых организаций или через цепочку переводов, банк может заподозрить незаконные действия и отказать в операции.

— Например, если оптовая компания получает крупные переводы от физических лиц или организаций, не связанных с её деятельностью, банк потребует обосновать почему так происходит.

Если документы, представленные клиентом банка, не совпадают с реальной операцией или содержат противоречия, банк может отказать в проведении платежа.

Если компания подает документы на оплату, но в них указано, что товар уже доставлен, а по факту нет, банк сочтет это нарушением и заблокирует перевод.

Если у компании нет сотрудников или регулярных выплат заработной платы, но она делает крупные или частые переводы, это вызовет у банка подозрение.

Если компания работает с контрагентом, который попал в список организаций, подлежащих повышенному контролю из-за подозрений в отмывании денег, банк может заблокировать перевод. Придется предоставить дополнительные подтверждения, чтобы продолжить операцию.

Банк сообщает в Росфинмониторинг о платежах свыше 3 млн рублей по сделкам с импортерами. Если сумма превышает этот лимит, это не обязательно станет поводом для отказа, но точно приведет к дополнительной проверке.

Если сроки оплаты превышают 180 дней для товаров народного потребления, это вызовет вопросы у банка. Длительные сроки приемлемы только для сложного оборудования. При этом важно, чтобы на счетах клиента были видны движения средств.

Если оплачиваете товары народного потребления с отсрочкой более чем 180 дней, банк может запросить дополнительную информацию о сделке и источниках финансирования, чтобы убедиться в ее законности.

Санкции против более 60 банков РФ, которые ввели в конце 2024 года, стали новым ударом по финрынку. Банки обязаны соблюдать ограничения, введенные различными странами, чтобы не попасть под вторичные санкции — штрафы для стран или компаний, которые ведут дела с теми, кто уже под санкциями.

Причины для отказа в международных переводах:

Договор не пройдет постановку на учет, если нарушает правила валютного законодательства.

Возможные причины для отказа в переводе:

Даже если договор соответствует законодательству, банк может принять решение не проводить операцию клиента по внутренним причинам:

Когда банк обнаруживает признаки сомнительной операции, он может принять несколько мер для предотвращения потенциальных нарушений. Эти меры включают:

Эти меры направлены на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ.

Когда банк сталкивается с подозрительными операциями, он может предпринять две основные меры: отказ в проведении операции или блокировку средств.

Отказ означает, что банк решает не выполнять конкретный перевод из-за подозрений в сомнительном характере или недостатка информации. В этом случае банк может запросить дополнительные документы для снятия подозрений. Если клиент не предоставит запрошенные данные, банк откажет в операции и уведомит Росфинмониторинг.

Блокировка — это более радикальная мера, применяемая при подозрениях в серьезных правонарушениях, таких как терроризм или отмывание денег. Банк немедленно останавливает все операции по счету клиента. Блокировка может быть связана с включением клиента в список Росфинмониторинга.

Банк не обязан объяснять клиенту причину решения об отказе в совершении операции. В соответствии с законом 115-ФЗ и внутренними регламентами банков, кредитные организации могут ограничиваться общей формулировкой о «сомнительном характере операции» или «несоответствии требованиям законодательства».

Важно знать, что сделать и куда обращаться, чтобы разобраться в ситуации и решить ее.

Обратитесь в банк за разъяснениями:

Когда получили ответ об отказе, надо разобраться в чем суть:

Соберите документы, чтобы доказать, что банк неверно оценил ситуацию и отказал в проведении платежа:

Вам необходимо сообщить в банк о намерениях сотрудничать. Чем быстрее дадите в банк пояснения, тем выше вероятность избежать задержек или блокировки счета. Вот что нужно сделать:

Если банк не изменил решение, есть несколько вариантов дальнейших действий:

Отказ в проведении платежа — не приговор. Правильные и своевременные действия помогут разобраться в ситуации и защитить свои интересы.

Если кредитная организация решает, что причины блокировки устранены, она обязана уведомить Росфинмониторинг в течение одного рабочего дня после устранения этих причин. После получения такого уведомления происходит автоматическое исключение организации из списка организаций, подлежащих повышенному контролю.

Когда банк отказывает в проведении операции или блокирует счет, важно сохранять спокойствие и не совершать ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

Помните, что сотрудники банка действуют в соответствии с законодательством. Вместо конфликтов лучше обратиться к консультанту специализированной службы банка, который поможет разобраться в проблеме и объяснит, какие документы нужно предоставить для ее решения.

Отказ от предоставления документов или намеренное сокращение их комплекта может быть расценено как попытка скрыть информацию о своей деятельности. Лучше предоставить все запрошенные документы вовремя и в полном объеме.

Не приходите на беседу в банк неподготовленными. Путанные и невнятные пояснения могут произвести негативное впечатление о руководителе. Если вы не уверены в каких-то вопросах, возьмите с собой главного бухгалтера или юриста, которые помогут дать четкие и профессиональные пояснения.

Таким образом, сохраняя спокойствие, избегая конфликтов и предоставляя необходимые документы, вы сможете более эффективно решать проблемы с банками и поддерживать хорошую репутацию.

Не стоит открывать несколько счетов в разных банках «на всякий случай». Это может быть расценено как попытка уйти от контроля. Если по одному счету не проходит операций, это может выглядеть подозрительно. Например, если вы проводите операции с поставщиками и клиентами по одному счету, а зарплату, взносы и НДФЛ перечисляете по другому, то вам придется предоставить подтверждение, что свои обязанности работодателя вы выполняете в другой кредитной организации.

Выбирайте банки, которые предлагают простую и понятную систему работы с клиентами. Стоит учитывать, что условия переводов в банках России быстро меняются в зависимости от внешнеэкономической ситуации и ограничений.

Санкции и ограничения на валютные переводы в ЕС и США создают проблемы для компаний, даже если они работают с банками, не подпадающими под санкции. Платежные агенты, такие как MoneyRoo, предлагают альтернативные решения для быстрых и безопасных международных переводов.

Наша команда разработала эффективные схемы платежей, основанные на реальном опыте экспортно-импортных операций. Мы используем агентские схемы, которые являются стандартной практикой в международной торговле. Это позволяет обеспечить безопасность операций и предоставить полный пакет документов для отчета перед ФНС. Поскольку деньги не пересекают границ, риск блокировки минимизируется.

Этот подход позволяет обойти санкционные ограничения и обеспечить быстрый перевод средств, сохраняя чистоту операции.

Нужна помощь в проведении международных платежей? Пишите нашему менеджеру или оставляйте заявку на сайте.

Больше полезной информации о работе платежных агентов в нашем телеграм-канале.