161 Ф.З - Закон, который испортит вам жизнь
161-ФЗ — это Федеральный закон «О национальной платёжной системе». Формально он регулирует работу платёжных систем. Но на практике его используют как инструмент, с помощью которого банки могут приостанавливать переводы, блокировать карты и ограничивать доступ к средствам, если ваша операция кажется сомнительной
Как это работает на практике?
Банк проверяет все операции: если ваши реквизиты (карта, счёт, ФИО и т..) окажутся в специальной базе Банка России, вы автоматически попадаете под ограничения. В эту базу вносят данные тех, кто может быть связан с мошенничеством или другой нелегальной деятельностью — даже без суда и доказательств. Порой достаточно одной жалобы, и если ваша карта хоть раз «засветилась» в подозрительной цепочке — этого уже достаточно
Что считается подозрительным?
- Переводы без описания
Регулярное получение переводов с незнакомых карт
Использование P2P-сервисов (например на биржах)
Резкое увеличение активности
Частые пополнения на странные суммы, вроде 13 742, 4 982 и т.п
Ограничения, если вы попали в эту базу
Переводы между своими счетами и другим людям — не больше 100 000 ₽ в месяц
Задержка входящих переводов на до 48 часов
Возможная блокировка карты, онлайн-банка и приложений
Иногда банк просто закрывает счёт без возврата доверия — по сути блок в банке
Вы можете попасть в «чёрный список» — и тогда открыть счёт в любом другом банке невозможно
Деньги есть — доступа нет
Деньги на счёте останутся, но воспользоваться ими вы не сможете. Остается только ждать. Даже если подать жалобу, банк по закону обязан задержать перевод до 48 часов. Ускорить процесс нельзя — это прописано в законе
Возможные кейсы, как это будет проявляется на практике
Настя, фрилансер: получала оплату за дизайн с карт клиентов → банк заморозил счёт, запросил договоры и переписки
Артур, P2P-трейдер: купил крипту на Bybit → банк потребовал документы и заблокировал карту
Саша, продавец с Авито: получал оплату на карту → банк посчитал это нелегальной предпринимательской деятельностью, закрыл счёт за нарушение условий
Как выйти из «черного списка» Банка России❓
Если вы точно знаете, что попали туда — можно подать заявление через интернет-приемную центробанка
Вам потребуется:
Авторизация через Госуслуги
Указать все реквизиты, ФИО, номер счёт и банка
Объяснить происхождения переводов и их назначения
Ответ поступит в течение 15 рабочих дней, однако подача заявления не гарантирует исключение из списка
Вывод
161-ФЗ — это не просто пугалки, а реальность, в которую мы попали. И последствия вполне ощутимы уже сегодня: деньги зависают, карты блокируются, банк отказывается от обслуживания — вас фактически выбрасывают на задворки банковской системы
Как обезопасить себя и остаться вне риска:
Не используйте один счёт для разных целей — личных, бизнес-операций или операций с криптой
Избегайте подозрительных операций и нестандартных сумм — например, много мелких поступлений за короткий срок
Сохраняйте документы и чеки, подтверждающие все поступления
Не используйте П2П сервисы для обмена крипты, пользуйтесь офлайн обменниками
Старайтесь миксовать свою активность (ввод и вывод) по разным картам разных банков
Используйте наличные — это особенно актуально при обменах или личных сделках и продажах
161-ФЗ и связанные с ним ограничения — это только начало. Эти механизмы будут развиваться, становиться жёстче и автоматизированнее. Мы ещё не раз услышим истории о замороженных счетах, отказах в обслуживании и невозможности пользоваться своими же деньгами
Лучшее, что можно сделать — принять правила игры и научиться ориентироваться в них. Быть внимательным к своим финансовым операциям и разделять личное с рабочим
А для обмена криптовалют, используйте ТОП 1 обменник по СНГ - Mosca. С нами вам не будут страшны никакие блокировки!