В каком банке лучшая дебетовая карта в 2025 году
От дебетовых карт обычно многого не ждут – используют как счет в банке, чтобы получать зарплату, пенсию, пособия, платить в магазинах и онлайн. Но есть те, с которыми экономят на обслуживании и зарабатывают за счет кешбэка и других бонусов. Составили рейтинг, где собраны лучшие дебетовые карты в 2025 году.
Что учитывать при выборе дебетовой карты в 2025 году
При сравнении карт в 2025 году учитывайте:
- Расходы на оформление и обслуживание. Дебетовую карту в банке можно выпустить за 0 руб., но не всегда с бесплатным обслуживанием. Чтобы сэкономить, выбирайте те, где платы нет или она отменяется при активных тратах, поддержании неснижаемого остатка на счетах.
- Комиссии. Дебетовая карта разрешает снимать наличные бесплатно в банкоматах вашего банка и его партнеров, иногда есть бесплатный лимит на снятие наличных в сторонних банкоматах, но обычно небольшой – до 50–100 тыс. руб. в месяц. Это же относится к переводам – лучше оформить ту, по которой можно бесплатно переводить в любые банки определенную сумму в месяц.
- Бонусы. Предложение с кешбэком поможет вернуть часть потраченных на покупки денег. Банки предлагают максимальный кешбэк, если покупать у партнеров, минимальный в 1–2% – на все покупки. Еще есть категории, в которых кешбэк обычно до 10–15%. Оптимально, если клиент выбирает категории сам и регулярно меняет их. Универсальный кешбэк – рублевый, поступает на счет деньгами. Бонусы потратить сложнее, но иногда их можно обменивать на рубли по курсу 1:1.
- Дополнительные условия. Лучшие дебетовые карты – не только с бесплатным обслуживанием, но и с бесплатным выпуском дополнительных карт для близких, возможностью открыть виртуальную для онлайн-покупок, не платить за перевыпуск.
По премиальным продуктам бесплатное обслуживание – редкость. Обычно банк отменяет плату, только если клиент активно пользуется ими или хранит внушительные суммы на счетах.
Какие бывают дебетовые карты: кешбэк, проценты на остаток и другие опции
Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием имеет такие опции:
- Процент на остаток. Дебетовая карта иногда позволяет зарабатывать – на любой или определенный остаток на счете начисляются проценты. Ставка примерно та же, что и по срочным вкладам. Бывают дополнительные условия – начисление только на определенную сумму, обычно до 300–500 тыс. руб., поддержание неснижаемого остатка.
- Кешбэк. В 2025 году дебетовая карта с кешбэком есть почти в каждом банке. Начисляется милями, баллами, деньгами в рамках лимита – до 3–5 тыс. руб. по обычным и до 10 тыс. и более в месяц по премиальным или клиентам с подписками.
- Рассрочка. Позволяет оплачивать покупки частями без переплат в течение 3–24 месяцев. Иногда есть ограничения банка для таких продуктов – рассрочка действует только для определенных категорий покупок или оплаты у партнеров.
- Овердрафт, кредитная линия к счету. Эти опции позволяют пользоваться заемными средствами, но в линейках банков бывают редко.
- Премиальные сервисы. По продуктам премиум-уровня редко встречается бесплатное обслуживание, зато есть помощь персонального менеджера, консьерж-сервис, страховки для путешественников, проходы в бизнес-залы аэропортов, юридическая и помощь на дорогах.
Дебетовая карта будет выгодным инструментом для расчетов, накоплений и заработка, если при подаче заявки в банк выбрать максимальный набор опций. Потратьте время на мониторинг отзывов – это поможет лучше понимать нюансы обслуживания и найти скрытые условия. Для сортировки в поисковике Яндекса откройте вертикаль «Финансы», выберите банк, свежие отзывы появятся вверху списка.
Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: что важно знать
Дебетовая карта может стать еще одной статьей расходов, если не учесть нюансы. При открытии сверьтесь с чек-листом:
- Для чего хотите оформить? Если нужна стандартная для получения зарплаты, пенсии или пособий, выбирайте ту, где бесплатное обслуживание, банк предлагает кешбэк на все покупки и в нескольких популярных категориях, можно бесплатно снимать наличные и переводить деньги. Премиальные с платой за обслуживание обойдутся дороже, но дают ряд привилегий.
- Планируете активно оплачивать покупки? Если будете использовать ее для расчетов, лучше подойдет дебетовая карта с кешбэком. Выбирайте те, где банк предлагает максимальный кешбэк в популярных категориях – одежда и обувь, рестораны и кафе, такси, супермаркеты, маркетплейсы, а еще позволяет выбрать эти категории клиенту, а не устанавливает сам.
- Получится хранить на счете крупные суммы? Подойдет дебетовая карта с процентом на остаток – поможет дополнительно заработать и защитить деньги от обесценивания при растущей инфляции.
- Хотите платить за покупки частями без процентов? Лучше оформить карту с рассрочкой. Банки предлагают рассрочку на срок до 24 месяцев без переплаты, но могут быть ограничения по типу и месту покупок, например, услугу предоставят, только если клиент покупает у партнеров банка.
Если планируете оформить для получения зарплаты, банк может предложить лучшие условия: бесплатное обслуживание даже там, где удерживается плата, повышенный процент на остаток, дополнительные категории кешбэка, отсутствие платы за СМС-информирование.
Где лучше открыть дебетовую карту: на что обращать внимание при выборе банка
Дебетовая карта в 2025 году есть у каждого банка – это базовый продукт, но условия отличаются. Например, бесплатное обслуживание и максимальное количество привилегий могут дать крупнейшие банки. В то же время у небольшого регионального бывают лучшие условия для зарплатных клиентов.
Прежде чем обратиться в банк, проверьте:
- наличие лицензии;
- отзывы;
- условия выпуска, доставки и обслуживания карты;
- интерфейс онлайн-сервисов – личного кабинета, приложения;
- географию офисов.
Сравнивать условия и выбирать удобно онлайн, например, в вертикали «Финансы» от Яндекса, куда можно попасть прямо из поиска. Используйте фильтры или изучайте подборки, где есть бесплатное обслуживание и высокий кешбэк.
Как выбрать дебетовую карту с кешбэком в 2025 году
Если дебетовая карта нужна, чтобы получать кешбэк, проверьте:
- размер кешбэка в разных категориях трат;
- перечень доступных категорий;
- список магазинов-партнеров банка;
- лимит кешбэка в месяц;
- операции, по которым начисляется вознаграждение;
- условия для повышения кешбэка, например, увеличение трат с карты или покупка подписки.
Кешбэк более 10–15% банки предлагают за покупки внутри своих экосистем – в страховых компаниях, сервисах путешествий, службах доставки, такси, на маркетплейсах.
Частые ошибки при выборе дебетовой карты и как их избежать
Чтобы оформить «идеальную» карту, избегайте распространенных ошибок:
- открытие карты с платным обслуживанием, только если кешбэк и другие бонусы не компенсируют его;
- бесплатное обслуживание при определенных условиях, которые не сможете выполнить;
- подключение дополнительных сервисов и подписок, если не будете ими пользоваться;
- кешбэк в категориях, где не собираетесь делать покупки.
В 2025 году по большинству программ предусмотрено бесплатное обслуживание, практически все банки предлагают кешбэк. Можно оформить карты в разных банках и протестировать несколько месяцев, после чего закрыть ненужные, или сразу отсортировать по параметрам и выбрать одну. В сервисах по подбору есть расширенные фильтры, например, на «Финуслугах».
Заключение: какая дебетовая карта будет лучшей именно для вас
Банки практически не зарабатывают, открывая дебетовые карты. Но клиент может заработать, если найдет бесплатное обслуживание, кешбэк в тех категориях, где он регулярно делает покупки, откажется от уведомлений и других платных опций.
Если дебетовая карта оформлена внутри зарплатного проекта, банки могут делать еще более выгодные предложения: повышать ставку по вкладу, снижать – по кредиту, бесплатно оформить дополнительные для членов семьи, увеличить кешбэк на все или в определенных категориях, разрешить снимать деньги в любых банкоматах без комиссии.
Опирайтесь на собственные предпочтения, основные статьи расходов и цели. Например, можно оформить бесплатную для пенсии и получать повышенный кешбэк в категории «Аптеки» – здесь будет бесплатное обслуживание и минимум комиссий. Но можно и премиальную, такая дебетовая карта поможет получить повышенный кешбэк, будет страховать в путешествиях, откроет доступ в бизнес-залы.