Какая банковская карта лучше для путешествий в 2025 году: как выбрать и что учитывать
Больше трех лет российские путешественники ищут обходные пути для безналичной оплаты в заграничных поездках. После прекращения работы Visa и MasterCard большие надежды возлагали на UnionPay, но китайский вариант не стал панацеей. Расскажем, какую банковскую карту для путешествий можно оформить сегодня.
Зачем нужна отдельная карта для путешествий, и чем она отличается от обычной
Карта для путешествий – дебетовая или кредитная банковская карта, предназначенная для тех, кто бывает за рубежом. Для снятия наличных и оплаты за границей сейчас есть три варианта:
- банковские карты иностранных банков работают без ограничений в большинстве стран, но оформлять чаще всего нужно с выездом из РФ, нередко – на особых условиях, например, при наличии ВНЖ, трудового контракта, регистрации в стране пребывания;
- продукт российского банка на базе платежной системы UnionPay работает в 157 странах, в том числе в Европе, но если выпущена в РФ, в поездках по миру может оказаться бесполезной;
- Мир – ее принимают в девяти странах, без проблем в Абхазии и Беларуси, в остальных может функционировать только в туристических локациях или обслуживаться минимальным количеством банков.
Основные отличия карты для путешествий:
- начисление кешбэка милями;
- страховки на время пребывания за границей – медицинские, от утери багажа, для активного отдыха и др.;
- по премиальным картам банка – дополнительно проходы в бизнес-залы, консьерж-сервис, компенсация поездок в такси, выделенная линия поддержки.
Стандартная дебетовая тоже подходит для использования за границей, но лишает владельца бонусов и привилегий.
Какие бывают карты для путешествий: дебетовые, кредитные, виртуальные
Карта для путешествий – продукт банка со специальными сервисами или бонусами для путешественников:
- Дебетовая предлагает стандартный набор опций: хранение денег, снятие наличных, переводы, оплату. На ней клиент хранит личные деньги.
- Кредитные. Имеют тот же функционал, но держатель может пользоваться деньгами банка – кредитным лимитом.
- Виртуальная. Не имеют физических носителей, выпускаются в виде набора реквизитов. «Существуют» в приложении и личном кабинете клиента, подходят и для путешествий, но чаще используются для онлайн-оплаты.
Виртуальные банковские карты выпускают как отдельный продукт или к уже открытой кредитной или дебетовой карте.
Как выбрать карту для поездок за границу: важные критерии
В путешествиях за границей важно, чтобы карта позволяла получать наличные, расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, на заправках и давала клиенту хорошие бонусы. Основные критерии выбора:
- Платежная система. Ее выбор зависит от того, где именно за границей планируете бывать. Карты Мир без ограничений работают на территории России, за пределами страны – в Абхазии, Армении, Белоруссии, Азербайджане, Венесуэле, Таджикистане, Вьетнаме, Казахстане и др. В большинстве случаев есть ограничения, например, банковские карты российской платежной системы могут работать только на снятие наличных или в некоторых магазинах. Apple Pay и Google Pay не поддерживаются. Похожая ситуация и с UnionPay – если карта для путешествий выпущена банком РФ, ее работа за границей не гарантирована.
- Условия обслуживания карты. Дебетовая чаще всего бесплатная, а если плата за обслуживание удерживается, иногда ее можно отменить, выполняя условия. Это может быть хранение определенной суммы на счетах в банке или активная оплата покупок. Кредитные и премиальные почти всегда платные.
- Кешбэк и другие бонусы. Мили начисляют за покупку ж/д-, авиабилетов, бронирование отелей, стандартный кешбэк 1–3% – за любые покупки, повышенные бонусы до 30–50% – за оплату у партнеров банка. Накопленными милями компенсируют стоимость билетов и бронирований по курсу 1:1.
По картам Мир в поездке можно платить рублями с конвертацией в местную валюту и получать деньги в банкоматах в валюте страны пребывания. Если валюты покупки, платежной системы и счета не совпадают, происходит двойная конвертация, на которой клиент теряет больше. Порядок обмена и размер комиссий в банках отличаются.
Банковские карты с кешбэком, милями и бонусами для путешествий
Чтобы путешествия по миру были выгодными, оформите для поездки карту с бонусами:
Для сравнения условий удобно использовать агрегаторы предложений или просто поиск Яндекса. Там есть вертикаль «Финансы» – выберите дебетовые карты и фильтр «Для путешествий», чтобы увидеть размер кешбэка, стоимость обслуживания и другие параметры.
Где оформить карту для путешествий и на что обратить внимание
Для оформления можно выбирать любой банк, но с учетом платежной системы:
- стандартные карты Мир есть во всех банках, специальные для путешественников с накоплением миль и страховками – в Т-Банке, Альфа-Банке и др.;
- UnionPay оформляют Россельхозбанк, банк Санкт-Петербург, Русский Стандарт, ВБРР (кобейджинговая UnionPay – Мир), Примсоцбанк и др.
Что нужно учесть при открытии:
- Расходы на открытие и обслуживание. Стандартные дебетовые карты банка в основном бесплатные, платить придется за премиальные, кредитные. Дополнительные траты клиента – комиссии за снятие наличных, переводы, уведомления.
- Особенности работы кешбэка. В разных банках отличается максимальный лимит в месяц – можно получить в среднем 2–5 тыс. в месяц, больше по премиальным продуктам. Отличается курс обмена – стандартный 1:1 (1 миля = 1 рубль), но иногда он ниже, например, 0,85 руб. за каждую милю.
- Расходование миль. Чаще всего ими можно компенсировать частично или в полном объеме покупку ж/д, авиабилетов и бронирование гостиниц, в некоторых банках – обменять на рубли с зачислением на счет.
- Дополнительные бонусы. Например, медицинские страховки могут распространяться только на владельца или еще и на членов его семьи. Отличается размер покрытия.
Если планируете снимать наличные и платить за рубежом, уточните в банке особенности конвертации – некоторые удерживают дополнительную комиссию за операцию в среднем около 0,3–1%, используют не самый выгодный курс.
Карта для путешествий с ребенком: что важно знать родителям
Если в путешествие едет ребенок, можно:
- Оформить специальную детскую карту. Такая дебетовая карта с 14 лет выпускается как отдельный продукт, до этого привязывается к счету взрослого: он может устанавливать лимиты на сумму расходов или отдельные операции, контролировать траты. В 2025 году она будет работать за рубежом так же, как и взрослая.
- Получить ту, по которой работают страховки для близких. В первую очередь это медицинские полисы, а еще страхование багажа.
Многие детские продукты позволяют получать кешбэк, копить бонусы, участвовать в программах лояльности. В той же вертикали «Финансы» в поисковике Яндекса можно подобрать дебетовые карты для детей с лучшими условиями – бесплатным обслуживанием, кешбэком до 30%, ярким дизайном.
Какие подводные камни могут возникнуть при использовании travel-карты
При использовании карты банка для путешествий помните о рисках и возможных проблемах:
- Прекращение работы за рубежом. Если сегодня оформляете счет в неподсанкционном банке, завтра он может оказаться бесполезным за пределами страны. Подготовьте запасные варианты: наличные, карты иностранных банков или кобейджинговые. Сравнить условия по UnionPay легче с помощью финансовых агрегаторов, например, Банки.ру позволяет отсортировать карты китайской платежной системы, показывает условия открытия и обслуживания.
- Блокировка счета. Предупредите свой банк, что планируете поездку за границу, чтобы избежать заморозки счета из-за подозрительных операций.
- Расходы на конвертацию, особенно двойную. Если используете долларовый счет, банк обрабатывает операцию в рублях, а получить в банкомате хотите евро, за обмен придется заплатить дважды.
- Лимиты. Ограничения есть везде – наличную иностранную валюту нельзя вывозить за рубеж в сумме более 10 тыс. долларов, но по безналичным операциям тоже могут быть лимиты. Уточните в банке и увеличьте их, если нужно.
Часть услуг для россиян за рубежом сейчас недоступна. Например, нельзя заказать экстренный перевыпуск при утере, получить наличные напрямую со счета.
Заключение: какую карту лучше взять с собой в поездку по миру
Без ограничений в зарубежных поездках работают только карты иностранных банков. Российские Мир – в некоторых странах и часто не везде, а только в определенных банках или туристических местах, как и UnionPay. Ситуация может измениться в любой момент – если банк, выпустивший карту, попадет под санкции, она перестанет функционировать.
Если выбираете карты Мир с бонусами для путешественников, перед подачей заявки сравните порядок начисления и лимит кешбэка, плату за обслуживание, комиссии, набор привилегий.