Банки выплатили россиянам 400 млрд рублей кэшбека в 2024 году. Круто? Давайте посмотрим, что за этим стоит на самом деле.
400 миллиардов рублей — звучит внушительно. Но сколько же банки заработали, чтобы это выплатить и зачем?
Как банки зарабатывают на нас?
- Эквайринг — комиссия с каждой покупки картой в магазине. В России это обычно 1,5–2,5%. Представим: россияне тратят по картам примерно 20 трлн рублей в год (примерно). 2% от 20 трлн — это 400 млрд рублей только с комиссий! Эти деньги, конечно, перекладываются на конечную цену товаров и услуг — то есть платим мы.
- Кредиты и рассрочки. По данным Центробанка, средняя ставка по кредитным картам в России колеблется от 20% до 40% годовых. Если у вас задолженность в 100 тыс рублей, в год банк может получить 20–40 тыс рублей процентов. Большая часть клиентов платит эти проценты, а кэшбек возвращается лишь частично и обычно по ограниченному лимиту.
- Дополнительные платные услуги: страховки, подписки, переводы, СМС-информирование и т.д. — тоже миллиарды в доход банков.
- Продажа данных и таргетированная реклама. Аналитика покупок и привычек клиентов стоит огромных денег, которые банки монетизируют.
Что значит кэшбек в этом контексте?
Если банки платят клиентам 400 млрд рублей, но одновременно зарабатывают с нас комиссий, процентов и сервисов в несколько раз больше — это просто маркетинговая игра.
Звучит как щедрый подарок? На деле — это капля в море.
Да, цифра большая. Но давайте посмотрим на детали:
- В среднем активный пользователь получает кэшбек максимум около 10 000 рублей в год. В некоторых системах лимит может быть до 20 000, но это скорее исключение, чем правило.
- Большинство людей получают гораздо меньше — несколько тысяч рублей в год.
- При этом банки тщательно регулируют эти лимиты, чтобы не потерять прибыль.
- Кэшбек — это не бесплатные деньги, а часть маркетинговой стратегии, которая стоит банкам миллиарды на продвижение, удержание клиентов и стимулирование трат.
- В отличие от невыгодных кредитов или подписок, которые банки активно навязывают, кэшбек — это более "лёгкая" замануха, чтобы удержать клиентов и заставить их тратить больше.
По факту: мы получаем копейки, замаскированные под выгоду, а банки продолжают зарабатывать на процентах, комиссиях и услугах.
Понимаете?
Это как если бы вам сказали: "Мы отдадим вам 400 тысяч рублей", но при этом забрали с вас 2 миллиона. И вы радуетесь, что получили "бонус".
Итог
- Кэшбек — это не подарок, а часть перераспределения уже ваших денег.
- Банки возвращают пыль, которую сами с нас собрали.
- При этом они продолжают удерживать основной доход с комиссий и процентов.
Мораль: платить больше — не значит получать больше.
А этот «бульон из-под яиц», который нам подают как выгоду, — это не просто маркетинговая уловка. Это уловка, которая ничего не даёт, а только отбирает ваше время — чтобы следить, где и кто какую «пыль» вам решил вернуть.
Как говорится — ничего личного, чисто бизнес :)