Сколько вы реально теряете при обмене валюты за границей — как избежать потерь в 2025 году

Cколько Вы теряете при покупке и обмене валюты (долларов и евро) сначала в России, а потом за границей на самом деле расскажу в этом материале. Также будут советы из личного опыта, как сэкономить на конвертации и обмене валюты в 2025 году.

Какие способы выгодны, а какие — ведут к 10–15% потерь разберем по шагам.

После того, как российскими банковскими картами стало проблематично платить за границей, обмен валюты стал темой номер один у путешественников, фрилансеров, бизнесменов и всех, кто просто хочет нормально расплачиваться за границей.

На первый взгляд, покупка валюты «по старинке» — через обменник или кассу банка — кажется самым простым и надёжным способом. Многие до сих пор перед поездкой идут в банк и берут с собой доллары или евро наличными. Но на практике это один из самых убыточных сценариев.

Официальный курс валют ежедневно публикует Банк России — его можно посмотреть на сайте ЦБ или в новостных агрегаторах. Но как только вы приходите в отделение банка или обменный пункт, перед вами появляется совсем другой курс — зачастую на 5–6% выше.

Например:

Чем более «туристическое» или «удобное» место обмена в России или за границей (аэропорт, ТЦ, вокзал, офис банка в центральном месте), тем хуже будет курс.

Даже если вы купили валюту в России и привезли с собой за границу, на этом потери не заканчиваются. Почти всегда в поездке Вам нужно поменять доллары или евро на местную валюту:

В этих случаях возникает дополнительная комиссия, и вы теряете ещё 3–5% от суммы. Естественно, ни один банкомат или обменник за границей не будет это делать по биржевому курсу, их задача заработать на обмене.

Пример: Вы везёте $1000 в Японию, где платят в йенах. Курс обмена в местном банке — не межбанк, а розничный, с разницей до 6%. Вы теряете ещё $30–50.

Обычно сумма, которую берут с собой поездку если нет иностранных банковских карт, составляет от 3000 долларов или евро. То есть дополнительные потери будут 90-150 долларов или евро (9000-15000 рублей).

Итого: общие потери при покупке средней суммы для поездки за границу, в самом лучшем случае, составляют 15000 - 21 000 (потери в России) + 9000 - 15 000 рублей потери при обмене за границей на местную валюту.

Общая сумма: 24 000 - 36 000 рублей (8-12%).

Дам сразу спойлер, за эти деньги можно оформить удаленно иностранную банковскую карту.

На зарубежных картах Киргизии и ряда других стран СНГ валюту можно покупать за рубли, с учетом всех конвертаций потери составят 2-2.5% от курса. А потом просто платить с долларовой или евровой карты в любой стране (дополнительные потери будут при конвертации по официальному курсу платежной системы VISA или Mastercard менее 1% (в основном, это около 0.5%).

Итого: потери составят примерно 2.5-3% если платите валютой, отличной от доллара и евро и 2-2.5%, если платите, например, в Европе с карты в евро, так как здесь никаких дополнительных конвертаций со стороны платежной системы нет.

Не говоря уже о том, что таким образом можно избежать риска потери или кражи наличных денег, а также того, что они просто-напросто закончатся во время поездки и возникнут другие дополнительные траты. Также наличными нельзя оплатить онлайн билеты на поезд или автобус, посещение музеев и выставок. Во многих местах, билеты нужно покупать заранее, иначе просто не будет мест (музей Будущего в Дубае, Саграда Фамилия в Барселоне и огромное количество других достопримечательностей по всему миру).

С 2022 года в российскую банковскую систему не поступает свежая валюта от Центробанка. Всё, что банки продают, — это валюта, сданная физлицами. Из-за этого:

Российские банки часто выдают купюры $100 старого образца — без синей защитной полосы. Но в ряде стран, особенно:

такие купюры либо вообще не принимают, либо обменивают с дисконтом до 10%.

Пример: Вы приехали в Стамбул с $2000. В обменнике вам говорят: «старые купюры — минус 8% от курса». Это минус $160 только за то, что банк в РФ выдал устаревшие деньги.

Если Вы привезете назад или просто храните старые купюры в России, то многие банки просто отказываются их принимать или обменяют их по заниженному курсу.

Реальный кейс:

У меня друзья просили недавно взять их доллары без голубой полоски (купюры по 100 долларов) в поездку за границу, чтобы там использовать, так как не могут их поменять на рубли ни в одном банке в городе (особенно эта проблема касается провинциальных городов).

В Европу не берите купюры по 500 евро, эти банкноты перестали выпускать еще с 2019 года, многие откажутся их принимать боясь фальшивок и подделок. Поэтому, чтобы ее где-то разменять придется бегать по всему городу в Испании, Италии, Франции, Германии, Португалии, на Кипре или любой другой европейской стране.

Для поездок в Европу берите и ищите в банках купюры по 200, 100, 50, 20, 10 или 5 евро. Если нет, то лучше вообще не покупайте там валюту, а ищите другой банк.

Суммируя:

В этом видео из Осаки рассказал на примере Японии, сколько теряется при покупке долларов сначала за рубли в России, а затем при обмене долларов на японские йены.

В 2024 году я вылетал в ОАЭ и срочно нужно было взять с собой наличные доллары. Решил поменять рубли на доллары за день до отлёта. В банке выдали старые купюры $100. Уже в Дубае в обменнике мне сказали: «These bills are too old, not accepted». Пришлось менять в другой точке, но с потерей в 9% от суммы.

Курс в РФ — 97 руб. за доллар. Реальный итог — 106 руб. с учётом комиссии, конверсии и отказа от старых купюр. Потери — около 9000 рублей на $1000.

С тех пор я использую за границей только карту mBank (банк Киргизии) — оплачиваю напрямую в долларах, потери 0%, курс — почти межбанк.

Все вопросы по оформлению из России банковских карт Киргизии и других стран СНГ можете задавать по контактам в нашем телеграм канале. Там же публикуются все последние новости.

После ухода Visa и MasterCard из России многие банки предложили своим клиентам альтернативу — карты китайской платёжной системы UnionPay (в 2025 году только только карты двух российских банков принимают в некоторых зарубежных странах).

На бумаге всё звучало привлекательно: международная система, работающая в 180 странах, возможность платить за границей, снимать наличные и делать покупки в интернете.

Однако на практике UnionPay для россиян в 2025 году оказался одним из самых дорогих и ненадёжных способов оплаты за границей.

Если вы получаете карту UnionPay, чаще всего она выпускается в юанях (CNY) или рублях, но с автоматической конверсией через юани. Это создаёт сразу несколько проблем:

📉 Уже на этом этапе вы теряете до 3% — ещё до того, как начали платить.

Снятие наличных с карты UnionPay за границей почти всегда сопровождается системной комиссией в размере 2–3% от суммы. И это ещё без учёта комиссии конкретного банкомата или конверсии в местную валюту.

Особенности:

Практически все зарубежные банкоматы при снятии денег с карты UnionPay берут дополнительную комиссию — как за иностранную карту. Эта комиссия варьируется от 1% до 4%, а в некоторых странах (например в ОАЭ) может достигать фиксированной суммы — $6–10 за одну операцию.

Что ещё хуже — в большинстве случаев:

Несмотря на заявленную международность, в 2025 году карта UnionPay не работает в странах Европы, Азии и США. Причины:

Реальные примеры отказов:

Если сложить все комиссии:

📉 Итого: потери составляют от 7 до 10%, даже при удачном использовании карты. А если карта не сработала (что происходит всё чаще) — вы теряете и время, и деньги.

«Я поехал в Мюнхен в командировку, оформил UnionPay от Россельхозбанка. В итоге не смог оплатить такси, ужин, даже в банкомате деньги не снялись. Хорошо, что была наличка. После этого оформил карту иностранного банка, теперь плачу Mastercard без проблем».

О работа карт Unionpay Россельхозбанка за границей записал отдельное видео.

В условиях санкций, блокировок и нестабильности российских платёжных систем, оформление иностранной карты Visa или MasterCard — не просто удобство, а необходимость для всех, кто путешествует, работает с зарубежными сервисами или получает выплаты в валюте. В 2025 году это самый выгодный способ тратить деньги за границей с минимальными потерями.

Вот основные преимущества, если вы оформляете карту в Киргизии (mBank, Бакай Банк) или Казахстане:

📉 Итоговые потери: 2–3%.

Вот схема, которую я сам использую с 2022 года — простой, понятный, без неприятных сюрпризов:

📈 Потери на всех этапах — в пределах 2–2,5%.

Подробно рассказываю и привожу примеры, как я оплачиваю покупки и снимаю наличные за границей в этом видео.

С 2023 года оформление таких карт стало возможным полностью дистанционно — без поездки в Киргизию или Казахстан.

Что нужно для оформления:

⏱ Срок оформления — от 5 до 10 рабочих дней.

После 2022 года купить валюту стало:

💬 Я сам обходил 5 банков в провинциальном городе, чтобы собрать $2000. В одном банке — нет валюты. В другом — курс 105 руб., но только на $200. Реальный курс — 110 руб.

И это — ежедневная реальность.

При обмене валюты в банках или обменниках в России и за границей вы теряете:

📉 Итого: от 8% до 15% потерь при использовании наличных.

Зависит от карты:

Если вы оплачиваете в валюте, отличной от счёта карты, то происходит двойная конвертация:

Каждая операция добавляет 2–3% потерь, итог — до 6% только на валютных пересчётах.

Нет, если вы переводите на карту СНГ в рублях, привязанную к счёту иностранного банка. Обычно комиссия 0% или до 0,5%, зависит от вашего банка и способа перевода.

В России вы теряете больше при покупке долларов или евро, особенно из-за дефицита валюты. За границей — теряете на обратной конверсии (если тратите доллары в стране, где национальная валюта — другая).

💡 Оптимально — тратить в валюте страны с карты, на которой именно эта валюта.

Старые купюры $100 (без синей защитной полосы) в 2025 году:

Совет: всегда просите купюры нового образца в банке. Если берете старые купюры, то хотя бы часть денег у Вас должна быть нового образца.