Найти самый выгодный вклад – инструкция по поиску

Цифры в рекламе банковских вкладов становятся все скромнее и скромнее. Еще пару месяцев назад предлагали 20%, а сегодня открываешь приложение — и предлагают уже дай бог 15% или еще менее впечатляющие проценты. Это не вам показалось. Процентные ставки по вкладам действительно пошли вниз, и причина этому — снижение ключевой ставки Банком России.

Это не подстава банков, а вполне конкретная экономическая механика: когда Центробанк делает деньги для банков дешевле, те постепенно перестают гнаться за вашими, предлагая все меньший процент. Проще говоря, их потребность в привлечении средств по высокой ставке снижается.

Так что теперь? Ситуация меняется, и ваш банк, где вы привыкли хранить свои средства, уже предлагает крайне низкие ставки. Нужно по-новому смотреть на условия, сроки и сами банки. Где-то еще можно поймать выгодное предложение, а где-то уже нет смысла. Давайте разбираться, на что обращать внимание при выборе вклада прямо сейчас, когда кажется, что все варианты становятся только хуже.

Когда проценты снижаются повсеместно, просто выбрать первый попавшийся вклад — это стратегия проигрыша. Сейчас нужно включать внимательность и смотреть не только на процент, а на совокупность условий. Вот что теперь имеет ключевое значение.

Внимательно изучайте условия повышенной ставки

Самые заманчивые предложения сейчас — это чаще всего или акционные вклады с жёсткими условиями (например, только для новых клиентов, с обязательной картой, для премиальных клиентов или только на пару месяцев), или это предложения малоизвестных банков с повышенными рисками. Внимательно читайте, почему этот процент такой высокий и что вам нужно сделать, чтобы его получить, а если хотите вложить деньги в небольшой банк, убедитесь, что вклады там застрахованы в АСВ до 1,4 миллиона.

Изучайте дополнительные опции

Сравнивайте не только проценты, но и суммы

Низкая ставка на крупную сумму может принести больший доход, чем высокая ставка на небольшие сбережения. Или наоборот, может нужно разбить крупную сумму на несколько вкладов в разных банках, чтобы поймать более выгодные условия для каждой части.

Раньше я мониторил сайты банков в поиске выгодных предложений, потом появились банковские агрегаторы, где можно найти список вкладов, но часто он тоже был неполный, и приходилось заходить на несколько таких агрегаторов, чтобы появилась полная картина всех предложений. Я вам расскажу о способе, которым пользуюсь сам.

Теперь все стало еще проще: открываем Яндекс, ищем там вклады, и сразу появляется блок со сравнением всех предложений. Если нужны не вклады, а, например, кредиты или ипотека, то можно или также искать, или прямо зайти в тему “Финансы” с главной страницы поисковика.

Идем по вкладам дальше. Вписываем сумму, которую вы хотите вложить и выбираете срок. Если срок не принципиален, оставляем “Любой”, тогда поисковик будет выдавать все выгодные предложения.

Ниже можно настроить фильтр как вам выводить предложения – от самого выгодного или от самого популярного. Я советую сортировать по доходности. Тут же выбираете тип (вклад или счет), перечень банков, в которых хотите сравнить условия и другие хитрые условия, о которых я писал выше (нужно ли что-то тратить по карте, как происходит выплата, можно ли довносить средства и так далее).

1. 25% в банке ДОМ.РФ при открытии через Финуслуги. Ставка действует на 1 месяц и только для новых клиентов Финуслуг. На 6 месяцев ставка составит 22%, что тоже неплохо. Возможно, выгоднее будет открыть именно на 6 месяцев под более низкую ставку, чем под 25%, но на месяц, а потом искать снова. Вот, например, за 1 месяц под 25% и 5 месяцев под 20% при вкладе 500 тысяч вы получите 52 300 рублей, а при вкладе под 22% на 6 месяцев 55 450 рублей. Выгода 3 тысячи. Посчитайте ваш вариант.

2. 20,3% от Газпромбанка по вкладу “Ключевой момент”. Тут условия такие: ставка зависит от ключевой ставки и от срока вклада. При падении “ключа” ставка по вкладу тоже падает и наоборот: при росте повышается. При вкладе на 1 год ставка равняется ключевой, при вкладе на 1,5 года ставка выше ключевой на 0,6%, на 2 года – выше на 1,1%, и на 3 года – выше на 2,3%. Текущая ставка при условии вклада на 3 года как раз получается 20,3%. Но, повторюсь, при снижении ключевой ставки, по вкладу ставка тоже снизится.

Все эти условия я нашел, перейдя сразу к условиям по кнопке в Яндексе:

3. 20,08% в Цифра брокер при вкладе от 100 тысяч на 2 года. Что приятно – проценты начисляются ежемесячно, и на них тоже начинают начисляться проценты. Также удобно – если вы решите забрать деньги раньше – вы не получите 0,01%, как в других банках, вам выплатят проценты по ставке 9%. Согласитесь, лучше, чем 0.

4. 19% в Фора банк при вкладе от 100 тысяч на срок от 14 до 18 месяцев. При этом, первые 510 дней (это около 17 месяцев) вы можете докладывать деньги. Это супер-удобно.

5. 19% в Ренессанс Банке. Почему важно переходить и читать условия на сайте: такая ставка доступна только при условии дополнительной покупке страхового полиса. Возможно, он вам нужен, а, возможно, нет, а вместо этого вы потратите деньги.

На самом деле, я только недавно открыл для себя этот раздел (может, он и появился только недавно, я не знаю), но я нашел его для себя полезным. Тут еще много всего интересного: помимо вкладов можно найти предложения по дебетовым картам с лучшим кэшбеком и без платы, условия по кредитам в разных банках, подобрать ипотеку, застраховать авто и многое другое.

Теперь вы знаете, как я ищу выгодные варианты по вкладам.

Обязательно подписывайтесь на мой канал в Телеграм, там Вы узнаете больше полезного.