Как заработать 20 миллионов за 20 лет - пассивные инвестиции

Каждый из нас хоть раз в жизни ловил себя на мысли: "Эх, вот бы вернуться в 2010 (или хотя бы 2013) год, вложиться в биткойн... сейчас бы так жили..."

Давайте вооружимся калькулятором и отправимся в прошлое, чтобы наконец ответить на вопрос - Сколько мы бы заработали, вложившись тогда в...?

Итак, представим, что у нас есть 1 миллион рублей (заработали, взяли в кредит или в долг - не важно). Берем эти деньги и отправляемся на 20 лет назад, в далекий 2005 год...

Доллар по 28 рублей, стоимость потребительской корзины в столице - 1 723 рубля (против сегодняшних 8 759). Впереди нас еще ждет мировой кризис 2008 года, потрясения 2014-2015 годов, ковид и санкции, а сейчас всё кажется довольно спокойным. И в этом "спокойствии" нам предстоит разыскать инструменты, которые за следующие 20 лет кратно увеличат наши вложения. Какие же у нас варианты, биткойна то еще нет?

Первым делом сделаем небольшое техническое отступление и посчитаем, сколько составит инфляция и какой доход мы могли бы получить, оставив свои деньги под процентом в банке. Эти цифры нам очень понадобятся дальше, когда мы будем оценивать эффективность того или иного инструмента.

Возьмем официальные данные и в лоб рассчитаем "накопительную" (совокупную) инфляцию и доходность депозитов за прошедшие 20 лет. Итоговая инфляция составит 377%, в то время, как депозиты дадут доходность лишь в 388%.

Казалось бы беспроигрышный вариант - закупиться валютой. Путем несложных математических вычислений, приходим к выводу, что к 2025 году наш миллион рублей, вложенный в доллары, превратился бы в 3 209 199 рублей. Однако общая доходность составила бы чуть более 220%, что не покрыло бы даже инфляционных потерь.

ЦБ РФ устанавливает официальные цены на драг металлы каждый день. Их мы и взяли для нашего следующего эксперимента. Математика крайне проста - считаем среднюю цену за каждый год и смотрим, во что превратятся наши инвестиции. В 2005 году 1 грамм золота обошелся бы нам примерно в 404 рубля. Купив на наш миллион практически 2,5 кг золота, к 2025 году мы бы увеличили капитал в более чем 17 раз до 17,7 млн рублей. Итоговая доходность - 1671%

Да простят меня все любители сверхточных вычислений... на основе выгрузки месячных котировок мною были посчитаны средние цены в каждый отдельный год. Оказалось, что за 20 лет акции главного банка страны увеличили бы наш капитал почти до 12,5 млн рублей. Доходность инвестиций составила бы 1149%.

Неплохо, не правда ли? И все же мы кое-что забыли - дивиденды.

Сбер - компания, стабильно платящая дивиденды. Лишь в 2021 году акционеры приняли решение оставить инвесторов без выплат. Учитывая все поступления с 2005 года, наш миллион превратился бы в 20 000 000, а общая доходность составила бы 1916%.

Несмотря на такие впечатляющие результаты, относиться серьезно к подобным вычислениям не стоит. Тем более нет смысла расстраиваться из-за "якобы упущенных" возможностей. Прямо сейчас есть десятки инструментов, которые за следующие 20 лет умножат ваш капитал в десятки раз. Вот только наверняка определить их получится где-то в 2045 году.

Рынок - игра с нулевой суммой. Пока одни делают х10 или х20, другие теряют 100%. Есть ряд инструментов, которые в далеком 2005 выглядели как "верняк", а спустя годы превратились в обычные фантики. Некоторые из них мы можем рассмотреть в следующих постах.

Больше материалов о финансовой грамотности и экономике вы найдете в моем канале в телеграм. Подписывайтесь - будет интересно!