Тинькофф инвестиции: отзыв квалифицированного инвестора

Моя история инвестирования

Впервые об инвестировании я услышал в 2011м от моего друга. Тогда как раз и про кризис уже стали забывать, да и у самого с финансами стало получше.

Сначала начал просто откладывать деньги и переводить на депозит. Спустя год мне надоело, захотел получать больше и стал активно изучать трейдинг. Поначалу мне нравилось. Прибыль - убыток, прибыль - убыток, но тем не менее я умудрялся уходить в плюс. Длилось это месяца три. Затем я конкретно прогорел и надолго забросил инвестирование.

Как я перешел в биржевой премиум-сегмент?

К 2018 я перепробовал все что только можно: Форекс, опционы, фьючерсы, валюта, трейдинг. Но нигде не чувствовал себя комфортно. К тому времени у меня сформировалось четкое понимание моих целей и принципов инвестирования и я перешел на Тинькофф.

Заниматься активным трейдингом на Форекс больше не хотелось. Как в принципе вообще активной торговлей. Слишком много уходит сил, времени и нервов. Поэтому было решено в основу поставить именно долгосрочное инвестирование. И только по надежным активам. Валютный рынок для этого не очень подходил. Только реальные активы, имеющие стоимость и сейчас и через несколько лет. Да и статистика говорит в пользу инвесторов — 95% имеют прибыль на сроке 3 года. Если расширить горизонт до 10 лет — то эта цифра приближается к 100%. Доля активных прибыльных трейдеров составляет примерно 20-30% в течение года. За 5-ти летний период их число сокращается до 5-10%. Ну а на 10-ти летнем отрезке — практически никого не остается в постоянном плюсе (1-2%).

В качестве брокера выбрал Тинькофф. Выбирал я его по трем факторам: надежность, низкие комиссии и удобство использования. Сразу перешел на самый дорогой тариф “Премиум”. Он предоставляет доступ к большему количеству бумаг и внебиржевых инструментов, личного менеджера-советника и аналитическую сводку новостей.

Что мне дал новый статус?

Единственное, чем действительно обрадовала меня премиум подписка - это доступ к IPO.

Существует довольно высокая вероятность того, что сразу после выхода компании на рынок, ее акции начнут стремительно падать в цене. Возможных причин тому несколько:

  • На рынке всегда очень переменчивое настроение, поэтому нельзя исключать тот факт, что при размещении акций компании на рынке, они из-за общей тенденции резко полетят вниз.
  • Как показывает тенденция, чем сильнее афишируется IPO, компании и чем эта компания известней, тем больше шанс того, что на старте цена ее акций будет резко скакать вверх-вниз.
  • Цена может резко снизиться, если один из крупных игроков рынка вдруг решит продать часть акций данной компании.

Главное запомнить, что сразу после IPO даже самые явные перспективы роста бизнеса, а тем более отрасли этого бизнеса не гарантируют увеличение цены акций.

Тинькофф отбирает очевидно провальные стартапы, это приятно. Проблемой для многих может стать лишь то, что доступ к IPO есть только у квалифицированных инвесторов. Но это сделано с пользой для клиента, ведь вложение в IPO - очень рискованный вид инвестирования, на котором может прогореть даже опытный инвестор.

Тарифы Тинькофф инвестиций

Расскажу про два других тарифа в Тинькофф Инвестициях.

Тариф “Инвестор”

Тариф бесплатный, открывается сразу после заключения договора. На этом тарифе очень высокая комиссия в 0,3%. На первый взгляд она кажется небольшой, но не стоит забывать что комиссия платится при покупке и при продаже бумаг. Таким образом, итоговая комиссия уже составляет 0,6%.

Тариф “Трейдер”

Рекомендую выбрать этот тариф, если сумма ваших активов превышает 80 000 рублей. Функционал этого тарифа гораздо шире. Помимо стоп-лоссов и тейк-профитов, которые дает вам “инвестор” здесь есть биржевой стакан и веб терминал от Тинькофф. За 299 руб/мес. этого более чем достаточно. К тому же комиссия здесь значительно ниже - 0,05% (или 0,025% при дневном обороте > 200 000 рублей).

Кратко по тарифам. Считаю комиссии слишком завышенными. Даже не знаю с чем это связано, но еще недавно комиссия по тарифу “Инвестор” была только 0,025%, теперь уже 0,03%, вроде рост и небольшой, но все равно неприятно.

Проблемы с которыми столкнулся

Перевод акций на счет иностранного брокера

У меня были куплены акции США через сервис Тинькофф Инвестиции и мне стало тесно в рамках этого сервиса, я решил перевести все акции к зарубежному брокеру Interactive Brokers, с которым работают все успешные инвесторы. но Тинькофф отказался это сделать. При этом часть акций США через сервис Тинькофф Инвестиции была куплена через их бывшего партнера БКС Брокер - эти акции я перевёл к зарубежному брокеру без проблем!

На текущий момент якобы есть услуга перевода зарубежных акций. Однако я решил разобраться и оказалось что такой услуги на самом деле нет. Я позвонил в поддержку с данной просьбой, но там меня всячески отговаривали от данной операции. Мол большие комиссии, много проблем и вообще это того не стоит.

Таким образом можете сделать вывод, что покупать зарубежные акции через Тинькофф инвестиции иногда может выйти себе дороже.

Недостаточно облигаций

В Тинькофф Инвестициях нет в наличии достаточно облигаций. Недавно я составлял инвест портфель из облигаций российских компаний. Выбирал очень тщательно. Бумаги были не самые редкие. Но каково было мое удивление, когда я не нашел этих бумаг в приложении! Я уточнил у поддержки, те подтвердили, что эти бумаги не торгуются, так как недостаточно ликвидны.

И тут вопрос. Почему за меня решают, какие бумаги мне покупать, а какие нет? В итоге пришлось покупать облигации через ВТБ.

Итоги

Но отзыв у меня скорее положительный. Тинькофф Инвестиции платформа со своими преимуществами и недостатками, но надежность и удобство есть. Открыв здесь брокерский счет вы не получите восторга, но и не разочаруетесь в самом Тинькофф. Я считаю, что этот брокер подойдет всем. Кто только начинает инвестировать откроет тариф “инвестор” или “трейдер”, а уже квалифицированный инвестор найдет все интересующие его бумаги на тарифе “Премиум”.

1010
40 комментариев

низкие комиссииЭто ж вроде самый дорогой брокер
надежностьРасскажите людям, у которых теряются заявки, исполняются по несколько раз, мк работает через одно место... 

18
Ответить

ТИ без году неделя на рынке брокерских услуг. Для новичков норм, а для квалов глупо туда лезть. ТИ - посредник с конской наценкой и берут ликвидность у того же БКС и Бест Эффортс Банк.  Зачем платить посреднику для квала? Он же не хомяк которого ошеломил красивый интерфейс ТИ. Не все то золото что блестит.  Тащить квалов в ТИ это же нонсенс. ИМХО

16
Ответить

О давно о ТИ не слышал 😅

9
Ответить

Автор путается банально в тарифах и комиссиях.
На тарифе Инвестор всегда была комиссия 0.3% и никогда 0.025% и 0.03%.
По тарифу трейдер верно.
0.025% всегда была на тарифе премиум и это на моей памяти самая низкая комиссия из всех ру брокеров.
С БКС Тинькофф не работает уже больше года и оттуда ликвидности не черпает.
То, что бумаги с NYSE, NASDAQ, LSE и других бирж, которые не прошли листинг на СПб бирже, торгуются только со статусом квала, так это требование ЦБ РФ для всех ру брокеров и надо бы это знать, если занимаешься инвестициями.
Единственный выход это обойти - открыть счёт у иностранного брокера, с депозитарием на каких-нибудь островах или в штатах, куда вы будете летать и доказывать в суде свою правоту, если вдруг зарубежный брокер дефолтнется.

9
Ответить

"Тариф “Трейдер”
 здесь есть биржевой стакан и веб терминал от Тинькофф. За 299 руб/мес. этого более чем достаточно."
Сижу на тарифе инвестор вполне себе с терминалом. 

4
Ответить

Автор судя по всему появился совсем из прошлого.
Раньше действительно терминала на было у Инвесторов, ещё год-полтора назад. Только начиная с Трейдера.
Да и активно торговать в терминале с комиссией 0.3% это извращение. А для редких разовых покупок вполне хватаете приложения.

Ответить

У тинька самый удобный интерфейс евер 100%
Квалам в тиньке делать нечего. IPO де факто нет. Прямого доступа на иностранные площадки тоже.

Зато на премиальном тарифе дают премиальную карту ;)

Ну и для начинающих инвесторов до 1 млн лучше площадки нет. Все просто и понятно. Деньги день в день. Шотрты - пожалуйста. Уведомления - пожалуйста.
Дорого, но удобство того стоит!

Автор поста не в адеквате.

4
Ответить