Как гарантированно недозаработать 150 000 р за 4 года. Реальный кейс
Сегодня я решил поделиться реальным кейсом моей недавней работы с клиентом, где за одну консультацию я помог найти те возможности, которых не видит человек, который глубоко не посвящен в тему инвестиций и личных финансов.
Дано: клиент с портфелем из 27 облигаций на сумму около 3 000 000 рублей и просьбой ко мне: "Оценить насколько портфель из облигаций актуальный и приведет к необходимым целям."
Многие люди при инвестициях забывают про сложный процент: про реинвестирование купонов, дивидендов. А это может значительно улучшить финансовый результат ваших инвестиций.
И при первом анализе портфеля я сразу обратил внимание на знакомые мне «бескупонные облигации» СБЕРа….Для тех кто не знает - это те облигации, у которых растет номинал к погашению и за счет этого образуется прибыль.
Считается это просто: есть номинал облигации 1000 рублей, выпускают в рынок по рыночной цене 500 р и срок на 5 лет. Т.е. через 5 лет мы получим доходность 100% или если делить , то 20% годовых.
Звучит красиво, согласен, но тут есть нюансы, где вы можете недозаработать денег. И тут как раз в силу вступает сложный процент.
Если хотите детальнее изучить тему инвестиций, то я снял 2 бесплатных урока про акции и облигации и выложил их по ССЫЛКЕ
Давайте рассмотрим 2 облигации СБЕРа:
Сбербанк России 001Р-SBERD6
Сбербанк ПАО 001Р-SBERD2
Мы должны понимать, что через 56 месяцев и 48 месяцев - эти облигации погасятся по цене номинала, т.е. 1000 р. Доходность предлагают 17,11% и 16,46% годовых (при удержании до погашения)
А вот если бы нам выплачивали купон - то результат был бы совсем другой.
Давайте обратимся к калькулятору сложного процента и посчитаем финансовый результат ⬇
Первая облигация
Т.е. мы с вами видим, что за это время с учетом реинвестирования купонов заработали бы больше на 194,48 р с одной облигации. А сморим на первое фото и там видим, что в нашем примере таких облигаций 462 шт и получается недополученная прибыль 89 849,76 с этого выпуска…
А есть же еще и вторая облигация
Здесь у нас тоже получилось, что за 48 месяцев с одной облигации можно было недозаработать 129, 24 копейки. Смотрим, что этих облигаций 432 шт и получается результат 55 831, 68 р.
Итоговый результат, который можно было недополучить составляет - 145 681 44 рубля.
Хорошо, что Сергей вовремя пришел на консультацию и теперь у него финансовый результат будет выше!
Напоминаю, если хотите детальнее изучить тему инвестиций или записаться на консультацию, то можете это сделать по ССЫЛКЕ