Как инвестору не потерять деньги? Юрист с опытом сделок >200 млн ₽ ответил на вопросы по проверке бизнеса
Пошаговый план по проверке бизнесов от юриста компании “Серяков | Инвестиции” с практическим опытом инвестиционных сделок на сумму свыше 200 млн рублей.
Приветствую Вас, уважаемые читатели! Меня зовут Виктория Егорова, я редактор компании “Серяков | Инвестиции”. Недавно я поговорила с одним из наших юристов на тему инвестиций в малый и средний бизнес в России. Благодаря этому разговору я получила много инсайдерской информации, которой мне не терпится поделиться с вами.
Знали ли вы, что 90% рынка инвестиций в малый и средний бизнес в РФ — это займы? Именно поэтому мы решили подробно разобрать экспертизу по проверке организаций перед тем как дать ей займ. Кстати, в этом материале вы найдете ссылку на договор займа, через который было проинвестировано больше 100 млн рублей.
Статья будет особенно полезна начинающим инвесторам и тем, кто еще не занимался инвестициями, но хотел бы. Вооружитесь блокнотом, ручкой и вперед! В этом материале вы найдете ответы на такие вопросы, как:
Начнем с самого главного — с основных ресурсов по проверке заемщика, на которых можно узнать ключевые данные о любой организации.
ТОП-5 ресурсов для проверки бизнесов:
На этом сервисе есть база данных компаний. С ее помощью можно проверить банкротства, суды, ликвидации, реорганизации, участников, уставной капитал и исполнительные производства бизнеса.
На сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) России вы сможете получить данные о выписках, аресте расчетного счета юридического лица, средней численности сотрудников компании, реестре массовых учредителей и директоров, а также массовости юридического адреса компании.
Информация о банкротстве компании или об угрозе такого исхода в будущем есть на Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Чтобы узнать, если ли у компании задолженности, зайдите на портал Федеральной службы судебных приставов. Введите ФИО или номер исполнительного производства и вуаля — наслаждайтесь результатом. Надеюсь, что никаких задолженностей вы не обнаружите.
Посмотреть вовлечена ли компания в какие-либо судебные тяжбы можно на сайте Картотеки арбитражных дел.
Очень важно при проверке бизнесов помнить, что компанию нельзя выбирать интуитивно. Мы же с вами не на шоу “Интуиция”, мы в реальной жизни, где для того, чтобы заняться инвестициями, необходимо опираться на факты и цифры.
Нужно обращать внимание на несколько основных критериев:
- Корпоративные критерии
Посмотрите на дату регистрации компании. Не инвестируйте в новичков без опыта.
Обратите особое внимание на юридический адрес. Если у компании указаны неверные сведения об адресе, то налоговая служба исключит ее из реестра юридических лиц.
- Экономические критерии
Посмотрите на банкротства, исполнительные производства, судебные споры, аресты счетов, реестр залогов и активы организации.
- Репутационные критерии
Проверьте отзывы клиентов и бывших сотрудников. Знайте, что самый опасный человек, который расскажет вам про компанию — это бывший бухгалтер бизнеса, финансист и так далее. Поэтому найдите их и спросите обо всех интересующих вас вопросах.
Зайдите на социальные сети работников, участников и генерального директора бизнеса. Особенно внимательно изучите все данные о гендиректоре и/или собственнике, ведь “рыба гниет с головы”. Именно у сотрудников на этих должностях есть соблазн потратить инвестиционные деньги на свои личные нужды.
Проверяя заемщика, вы можете наткнуться на стоп-факторы, которые будут служить для вас сигналом того, что инвестировать в этот бизнес НЕЛЬЗЯ.
К стоп-факторам относятся:
- Отметка в ЕГРЮЛ о недостоверности в отношении юридического адреса или руководителя;
- Процедура реорганизации или ликвидации компании;
- Возбужденная процедура банкротства или сообщение кредитора в ЕФРСБ;
- Наличие большого количества открытых или завершенных исполнительных производств;
- Судебные споры с инвесторами;
- Арест расчетного счета или претензии со стороны ФНС РФ;
- Неадекватность контролирующего лица (участник с долей более 50%).
После того как вы все проверили и не нашли никаких стоп-факторов, можно приступить к заключению договора. Напомню, что мы с вами обсуждаем займы, поэтому говорить мы будем именно о них.
На какие разделы договора займа следует обратить особое внимание?
Предмет договора. Если он сформулирован неправильно и не обозначен сторонами, то договор будет считаться незаключенным.
Кстати, вот и обещанный мною в начале статьи шаблон легитимного договора займа. Можете не благодарить. Сохраняйте, распечатывайте и пользуйтесь!
Процедура выдачи и возврата суммы займа. Эти данные необходимо прописывать четко и понятно.
Деньги лучше всего перечислять безналом. Это нужно для того, чтобы можно было подтвердить, что денежные средства, действительно, передавались. Если у вас появится необходимость обратиться в суд, то заемщик не сможет сказать, что он не получал этих денег.
Как это осуществляется на деле? К примеру, инвестор может прописать в договоре, что заемщик обязан предоставлять выписки с расчетного счета ИП инвестору, либо он должен открыть доступ к камерам, установленных на площадках конкретной организации. Это поможет инвестору контролировать процесс работы компании. Если инвестор обнаружит основание для возврата денег, то он вправе досрочно потребовать сумму инвестиций.
Важно, чтобы документооборот был электронным. Почему?
Во-первых, это ускоряет процесс отправки и принятия документов;
Во-вторых, электронный документооборот легко проследить. Если появится необходимость быстро найти документ, то это можно сделать всего за несколько кликов;
В-третьих, такой способ обеспечивает защищенный обмен документами. Это значит, что данные не потеряются и не изменятся. Стоит отметить, что при этом электронный документ с цифровой подписью — это полный аналог бумажного формата с подписью от руки и печатью.
Для того чтобы обезопасить себя при заключении договора с заемщиком, нужно позаботиться о гарантиях.
Что может выступать в качестве гарантии?
- Исполнительная надпись нотариуса — очень крутой инструмент. Для того чтобы ее сделать, необходимо пойти к нотариусу и сделать в договоре условие о том, что взыскание денег будет осуществляться по исполнительной надписи. Если в какой-то момент заемщик не вернет деньги, то инвестору необязательно идти в суд. Он может пойти сразу же к нотариусу, ведь поставленная надпись дает договору исполнительную силу документа. Это значительно сокращает время.
- Сделайте видео-расписку. Бывают неприятные случаи, когда заемщики начинают говорить, что они не при делах, что подпись, поставленная в договорах, не их. Чтобы избежать таких инцидентов, делайте видео-расписку. Так вы сможете легко доказать, что заемщик подписывал документ.
- Залоги и личные поручительства могут выступать гарантиями по обеспечению возврата инвестиций и процентов. Лучше всего требовать от заемщика предоставить несколько поручителей. Здесь снова упрощу вам жизнь и прикреплю уже готовый шаблон договора поручительства.
При соблюдении всех критериев проверки риск дефолта минимальный. Но все же всегда есть какой-то процент такого исхода событий.
Что делать при дефолте компании?
Если предприниматель при дефолте хорошо идет на контакт с инвестором, то можно составить график реструктуризации долгов, либо подать иск в суд.
Какие есть нюансы при подаче иска в суд?
- Раньше нужно было направлять заемщику претензию, а уже потом подавать иск в суды общей юрисдикции. Однако теперь данное требование убрали из гражданско-процессуального кодекса. Это значительно экономит время.
- Когда вы подаете иск, сразу же подавайте заявление на обеспечительные меры. Благодаря этому можно наложить арест на недвижимое имущество, автомобиль, банковские счета, а также запретить совершать сделки.
- Не забывайте одновременно подавать иск на взыскание суммы займа и взыскание залога.
- Иск необходимо подавать и против должника, и против поручителя. Нужно делать поручительство солидарных, а не субсидиарных, так как солидарный поручитель отвечает точно так же, как и должник.
- Если инвестор дал денег компании, а она, к примеру, оказалась пустышкой, то в рамках гражданского иска можно взыскать вложенную сумму. Сумма инвестиций — это сумма ущерба, которые предприниматель причинил инвестору своими мошенническими действиями.
Еще инвестор может обратиться в СМИ. Зачем?
Представители СМИ могут пролить свет на произошедшую ситуацию. Для этого нужно пойти к журналистам и рассказать им, как именно заемщик кинул инвестора. Предоставьте представителям СМИ всю доказательную базу, а они уже на основе этого сделают материал, который разоблачит заемщика.
Запомните!
Прежде чем вложить свои деньги в какую-либо компанию проверяйте ее, проверяйте и еще раз проверяйте. Если грамотно оценить бизнес в начале пути, то риск столкнуться с дефолтом или банкротством компании крайне мал. Помните, что на проверку одного бизнеса нужно потратить очень много сил, времени и денег.
Спасибо, что дочитали статью до конца. К слову, это мой первый материал на vc.ru. Буду очень рада вашим лайкам и комментариям!
Взяли кликбейтный заголовок.
Добавили завуалированную обсценную лексику (ну да, тот, кому деньги некуда девать - другой язык поймет не сразу).
Перепутав от рождения/безграмотности инвестиции с займами, написали длинный текст, возможно, полезный займодавцам=банкам (они-то точно не инвесторы, а кредиторы).
Результат?...
Борис, спасибо за ваш комментарий! Кликбейтный заголовок — это заголовок, который не соответствует действительности. Заголовок этой статьи соответствует действительности, так как в данном материале рассказывается о том, как инвестору проверить бизнесы перед тем как дать им займ. Почему вы написали, что "длинный текст, возможно, полезный займодавцам=банкам"? Почему ВОЗМОЖНО? Вы не читали сам текст?
Не совсем так.
Он может соответствовать вполне, но для привлечения повышенного внимания, содержать опору на раздражающие рецепторы/участки интеллекта.
Проимер:
Обычный заголовок:
"Женщины любят мужчин" - он привлечет, полагаю, 10-30% ЦА.
"Почему женщины любят мужчин?" он привлечет, полагаю, 20-40% ЦА.
Кликбейтный заголовок:
"Почему, как и когда бабы любят трахаться?" он привлечет, полагаю, 60-90% ЦА.
И при всех трех вариантах заголовков, текст может быть практически одинаковым.
Почему вы написали, что "длинный текст, возможно, полезный займодавцам=банкам"? Почему ВОЗМОЖНО? Вы не читали сам текст?Текст читал, ибо слаб интеллектом и клюю на кликбейтные заголовки)))
ВОЗМОЖНО потому, что я не проводил фокус-группу с ЦА, а среди лично мне знакомых банкиров (уверяю Вас, очень высокообразованных и вполне жуликоватых) не знаю таких, кто получил бы пользу от текста.
Но, ВОЗМОЖНО)))
Спасибо, что так подробно расписали мне, что значит кликбейтный заголовок. Также спасибо, что прочитали саму статью. Однако если бы вы сделали это внимательно, то увидели бы, что данный материал предназначен для НАЧИНАЮЩИХ инвесторов.
Танец, брак и займ - истории на двоих.
Я бы посоветовал соискателям инвестиций:
- не брать непонятный займ вместо продажи доли по Договору инвестиции;
- бежать быстрее от НАЧИНАЮЩИХ инвесторов, стремящихся дать в долг (плавали))).
Борис, спасибо за ваше мнение, но могли бы вы объяснить свою позицию по этому поводу. Почему вы так считаете? Почему вы считаете займ непонятным? Почему нужно бежать от начинающих инвесторов? Ведь долговые инструменты финансирования — это нормальная тема.
Виктория, я уделил Вам чуть внимания и времени в некоторых надеждах ... на лучшее)))
Оно истекло.
А Ваши вопросы относятся уже к экспертным знаниям.
И как говаривал Ниро Вульф, "мнения экспертов стоят денег" (с).
Искренне благодарю вас за уделенное время. Было приятно с вами пообщаться)
Нецензурное слово в заголовке отлично гармонирует с фамилией главы конторы :3
У вас отменное чувство юмора. Вы случайно не стендап-комик?
Заголовок не соответсвует материалам статьи и вводит читателя в заблуждение.
Слово "инвестор" в заголовке и статье надо заменить на "заимодатель" и /или "кредитор".
Инвестор, помимо указанных в статье показателей и сущности бизнеса, интересуется и уставом и наличием/отсутствием корпоративного договора (в ИП инвестировать не очень получится)
@Инспектор можно как-то хотя бы переименовать статью? (об изменении содержания и не прошу)?
Спасибо за комментарий! Я считаю, что заголовок соответствует тому, что написано в тексте. Вы знаете, что инвестиции бывают разными? Они могут быть долевыми, долговыми. Или вы не знакомы с этими терминами?
Долговыми инвестициями любят называть свои займы те, кто потом собирается отжать бизнес.
Полагаю, не следует подменять понятия (оценочное суждение).
Борис, если смотреть на этот вопрос объективно, то еще раз отмечу, что инвестиции бывают долевыми и долговыми.
По поводу "Долговыми инвестициями любят называть свои займы те, кто потом собирается отжать бизнес" скажу, что инвесторы конкретно нашей компании ничего отжимать не хотят. Их главная цель — получить доходность. Займ удобен тем, что это есть фиксированная доходность с понятным графиком платежей.
Как вы считаете - понятно из заголовка и ваших комментариев.
Однако это никак не делает заголовок соответствующим содержанию (или наоборот).
Вы понимаете это?
Ох, простите, да, нужно все расписать. Итак, начнем! Если взять первую часть заголовка "Как инвестору не проc**ть деньги?", то ответ на него прослеживается на протяжении всей статьи — тщательно проверять бизнесы.
По поводу второй части заголовка "6 лайфхаков по проверке бизнеса от юриста с опытом сделок > 200 млн ₽". Смотрите на начало статьи, где я пишу: "В этом материале вы найдете ответы на такие вопросы, как:
1. На каких ресурсах проверять заемщика?
2. Какие существуют критерии при проверке?
3. О каких стоп-факторах нужно знать?
4. Как проверять договор займа?
5. Есть ли у инвестора какие-то гарантии?
6. Что делать при дефолте заемщика?".
Статья будет полезна частным инвесторам. В ней присутствуют советы по проверке бизнесов.
Мне интересно вы когда абзац ниже писали/копировали, вы о чем хотели всем рассказать?
"Как это осуществляется на деле? К примеру, инвестор может прописать в договоре, что заемщик обязан предоставлять выписки с расчетного счета ИП инвестору, либо он должен открыть доступ к веб-камерам, установленных на площадках".
Какие веб-камеры?
Статья перед тем как публиковать, не мешает прочитать.
Сергей, спасибо за ваш комментарий. Расскажу на счет площадок. Здесь идет речь о площадках конкретного бизнеса, где ведется деятельность компании. Приведу пример, у нас в портфеле есть стоматология "Стелла", в которой установлены камеры. Часто инвесторы для своего спокойствия получают доступ к камерам, чтобы наблюдать за работой организации.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором