Кейс: Капитал для детей, а не для бывшей супруги. Как мы защитили $4,500,000 в процессе развода

Ко мне обратился Андрей, 48 лет, основатель крупной логистической компании. За 20 лет брака он не только построил успешный бизнес, но и сформировал значительный личный капитал — портфель ликвидных активов на сумму $4,500,000. Отношения с супругой подошли к концу, и развод стал неизбежным.

Андрей пришел с двумя ключевыми страхами: 1. Потерять половину капитала. Андрей был уверен, что эти деньги, заработанные бессонными ночами, должны стать фундаментом для будущего его двоих детей, а не просто быть разделенными пополам.

2. Потерять контроль над будущим детей. Андрей опасался, что даже если он сохранит свою часть капитала, то в случае форс-мажора (его ухода из жизни) бывшая супруга, как законный опекун несовершеннолетних детей, получит полный контроль над этими деньгами. И не был уверен, что она распорядится ими так, как он планирует.

Задача была комплексной: защитить активы здесь и сейчас, и выстроить умную стратегию адресной передачи наследства.

Ход работы и разработка стратегии:

1. Диагностика ситуации.
Юридическая реальность была проста: по закону, все активы, нажитые в браке, считаются совместной собственностью и подлежат разделу 50/50. Стандартные инструменты вроде брачного договора были уже неприменимы. Нам нужно было решение, которое позволило бы законно вывести капитал из-под статуса «совместно нажитого имущества».

2. Создание двухуровневой защиты.
Мы предложили клиенту создать персональную трастовую структуру с использованием страхового полиса PPLI. Это решение позволило одним действием закрыть обе его проблемы.

Этап 1: Мы перевели весь портфель активов на сумму $4,500,000 с личного брокерского счета Андрея внутрь этой структуры. С юридической точки зрения, активы перестали принадлежать ему как физическому лицу, их номинальным владельцем стала крупная международная финансовая организация. Таким образом, они перестали быть частью совместно нажитого имущества, подлежащего разделу.

Этап 2: Внутри структуры мы прописали четкие правила передачи капитала:
– Единственными наследниками капитала были назначены его двое детей в равных долях. Бывшая супруга не упоминалась в документах.
– Было прямо указано, что в случае его ухода из жизни, опекуны (кто бы ими ни был) не получают прямого доступа к деньгам. Они не могут снять или потратить основную сумму.
– Мы прописали, что структура может оплачивать только конкретные расходы на детей: обучение в определенных вузах, плановое лечение, покупку первого жилья по достижении 25 лет.
– Полный доступ: Наследники получают полный контроль над своей долей капитала только по достижении финансовой зрелости — в 30 лет.

Итог: Андрей вступил в бракоразводный процесс с полностью защищенной позицией. Его личный капитал в $4,5 млн был выведен из-под раздела. Это позволило ему вести переговоры о разделе другого имущества (недвижимости, машин) спокойно и конструктивно, без риска потерять половину основных сбережений.

Он получил 100% гарантию, что его капитал перейдет только его детям и будет использован на их развитие и благополучие, согласно его воле. Риск нецелевого использования денег опекуном был полностью исключен. В случае форс-мажора дети получат доступ к финансированию своих нужд в течение нескольких недель, минуя полугодовую процедуру вступления в наследство.