Что скрывают комиссии: почему услуги ВЭД-агента стоят дешевле и стоит ли платить больше за банковское сопровождение

Сейчас ВЭД российских компаний переживает сложные времена: бизнес сталкивается с блокировкой платежей даже в валютах дружественных стран. Николай Петелин, советник председателя правления «Юнистрим Банка», рассказал, что делать и как безопасно рассчитываться с зарубежными партнерами в текущих условиях.

Только за 2024 год в России возбудили более 100 тысяч дел за нарушение валютного законодательства — это рекордный показатель. На фоне этой турбулентности участились случаи мошенничества, которые связаны с демпингом комиссионных ставок.

В чём разница между работой платежного агента и банка и стоит ли переплачивать за профессиональное сопровождение сделки — читайте в статье.

Санкции и ограничения усложнили прямые межбанковские расчеты с зарубежными партнерами. Бизнес вынужден искать обходные пути через платежных агентов и посредников, но у таких решений много рисков.

Ошибки в документах и простои на таможне. При импорте и экспорте любая неточность в документах обходится дорого. Даже из-за мелкой ошибки в инвойсе или сертификате могут задержать груз на границе. Например, если не вовремя подать документы по валютной операции, есть риск получить штраф и даже столкнуться с блокировкой платежа. А это срыв сроков поставки, простои и прямые убытки.

Заморозка денег и санкционные ограничения. Посредники — это не гарантия беспроблемного расчета. Если банк заподозрит нарушение санкционного режима или требований валютного контроля, платеж могут заблокировать.

Бывает, что предпринимателю надо срочно перевести деньги, поэтому он в спешке заключает договор с агентом и упускает важные детали. Ключевая ошибка — в документах не прописывают ответственность агента на случай заморозки денег на зарубежных счетах. Если что-то пойдет не так, клиенту придется разбираться самостоятельно.

Мошенничество со стороны псевдоагентов. Спрос на альтернативные платежные схемы вырос и привлек злоумышленников. Появилось множество фирм, которые представляются агентами, особенно это касается расчетов с Китаем.

Злоумышленники обещают провести платеж через «абсолютно чистые с точки зрения санкций» счета и ставят подозрительно низкую цену. Например, известны случаи, когда агенты предлагали полный комплекс услуг: товар с китайского завода, логистику и оплату. И всё это за небольшую стоимость, значительно ниже рыночной. Мошенники получали авансовый платеж, который мог составить десятки миллионов рублей, и исчезали. В итоге импортер терял и деньги, и товар.

Главный довод в пользу платежных агентов — более низкая комиссия и высокая скорость. Но это не должно быть единственным критерием, когда выбираете партнера по ВЭД. Как отмечают эксперты, за слишком низкими тарифами нередко скрывается недостаточный контроль и даже нелегальные операции. Экономия в несколько процентов может обернуться потерей всей суммы или судебными разбирательствами.

Мошеннические схемы постоянно меняются, поэтому их бывает сложно распознать. Бизнес рискует втянуться даже в противозаконные операции. Например, обход валютных ограничений, «деньги за деньги», отмывание средств. В итоге вместо выгоды компания получает репутационные и юридические проблемы.

Банковский подход противоположен: безопасность и прозрачность — в приоритете. Да, нужно заплатить комиссию, и комплаенс-процедуры могут показаться избыточными. Зато банки строго соблюдают требования закона и санкционных режимов, чтобы защитить клиента.

В условиях, когда каждая вторая компания сталкивается с проблемами во время прямых переводов, роль надежного финансового партнера особенно важна. Лучше переплатить за легальные услуги, чем «рисковать всем бизнесом ради экономии нескольких процентов».

Низкая цена посредника может означать, что проблемы переложены на клиента. Harvard Business Review подчеркивает, что вместе со снижением стоимости услуг возрастают скрытые риски для заказчика. Другими словами, когда бизнес выбирает между агентом и банком — это выбор между дешевизной со скрытой ценой и прозрачностью с гарантией.

«Юнистрим Банк» работает с трансграничными переводами с 2002 года и накопил значительный опыт безопасного проведения платежей. В отличие от разрозненных посредников, банк обеспечивает полный цикл поддержки ВЭД.

Рассмотрим, что получает бизнес при работе через профессиональный банк.

Аккредитивы — расчеты с максимальной защитой. Это способ юридически зафиксировать условия сделки и обеспечить безопасный расчет. Ни предоплата, ни расчет через третьих лиц не дают сравнимой правовой защиты. Аккредитивы хорошо зарекомендовали себя в международной торговле и считаются золотым стандартом для работы с новыми партнерами.

Да, придется заплатить комиссию, чтобы открыть аккредитив. Но это небольшая сумма за те гарантии, которые получает бизнес. В условиях санкционной турбулентности и мошеннических схем аккредитив это опора для обеих сторон сделки.

Безопасные переводы в нужную точку мира. Юнистрим сотрудничает со множеством надежных партнеров по всему миру, особенно в тех странах, с которыми ведется активная торговля: Китай, Турция, страны СНГ. Это позволяет выстраивать прозрачные и быстрые маршруты для международных платежей.

Проверка контрактов для клиентов банка. Если клиент проводит платеж через Юнистрим, мы проверяем условия контракта: корректно ли прописаны реквизиты, соблюдаются ли требования по документам и валютным правилам.

Банк еще на стадии оформления укажет вам на слабые места сделки и предложит правки, чтобы договор учитывал все критичные условия: сроки, поставку, урегулирование споров и другие моменты.

Предварительный аудит снижает риск ошибок и споров. Например, отсутствие проработанного контракта или игнорирование нюансов логистики — типичные просчеты, которые потом затрудняют защиту интересов компании.

Работа через случайных посредников по принципу «лишь бы подешевле» в современных реалиях превращается в игру с огнем. Ошибки в документах, простои, санкционные ловушки и откровенное мошенничество — вот цена, которую платят компании за низкие ставки. Разовая выгода от сомнительной схемы не стоит потери контрактов, грузов и деловой репутации.

Когда компания выбирает надежный банк и инструменты вроде аккредитива, она инвестирует в свою репутацию и финансовую безопасность. Чтобы узнать условия по зарубежным платежам через «Юнистрим Банк», заполните короткую заявку. Наш менеджер перезвонит и подберет выгодные условия для вашего бизнеса.