Инвестиционный план
По данным центрального банка России 45% инвесторов не имеют стратегии (плана) инвестирования, ещё 10% затрудняются ответить, есть ли у них такой план.
План инвестирования (инвестиционный план) — это документ, который описывает финансовые цели и стратегии для их достижения с помощью инвестиций. Он помогает определить, куда и как будут инвестироваться средства, чтобы достичь желаемого результата.
План может быть:
- Краткосрочным — направлен на достижение целей в течение ближайших нескольких лет, например, покупка автомобиля.
- Долгосрочным — рассчитан на достижение целей в более длительной перспективе, например, на обеспечение финансовой независимости или комфортной пенсии.
- Пенсионным — специально разработан для накопления средств на пенсию и обеспечения достойного уровня жизни после выхода на пенсию.
Важно понимать, что инвестиционный план — не догма, а инструмент достижения целей, который допускает корректировку при необходимости, например, в результате сравнения плановых и фактических показателей.
Цели
Некоторые цели, которые могут быть указаны в плане инвестирования:
- Накопление — аккумулирование на будущее регулярно появляющихся излишков денежных средств и сохранение их от негативных явлений (инфляции, кризисов).
- Приумножение и создание капитала в будущем — активный прирост инвестированных средств за счёт полученного дохода и его реинвестирования.
- Создание дополнительного источника пассивного дохода — активное наращивание инвестированных сумм для быстрого выхода на определённый уровень стабильной прибыли.
Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и ограниченными во времени.
Стратегия
В плане инвестирования определяется инвестиционная стратегия — персональный набор правил, определяющих, когда и какие активы приобретать, как формировать портфель и каким образом контролировать результат. Некоторые элементы стратегии:
- Уровень риска. Например, консервативный (минимальные риски, сохранение капитала в приоритете) или агрессивный (упор на высокорискованные активы, ориентированные на высокую прибыль, но с существенной вероятностью колебаний или убытков).
- Сроки (горизонты) инвестирования. Краткосрочный (сделки в течение дней или месяцев), среднесрочный (период от одного года до нескольких лет), долгосрочный (формирование капитала на 5–10 лет и более).
- Порядок действий. Опираясь на стратегию, проще понять, когда продавать активы, когда их докупать (купить дополнительные бумаги), в каком объёме, в какой срок и с какой целью осуществлять сделку.
В реальности возможны смешанные варианты, когда инвестор создаёт портфель, опираясь на несколько критериев одновременно.
Инструменты
Для реализации плана инвестирования используются, например:
- Ценные бумаги — акции, облигации, паи инвестиционных фондов.
- Банковские вклады — как правило, менее доходные, но с защитой вклада по законодательству в пределах застрахованной суммы.
- Недвижимость — покупка с целью сдачи в аренду или последующей перепродажи.
- Прочие активы — драгоценные металлы, отдельные виды сырьевых товаров и пр.
Контроль
Инвестиционный план даёт возможность отслеживать инвестиции и вносить необходимые корректировки в зависимости от изменения обстоятельств и рыночной ситуации. Например, время от времени нужно оценивать активы и их риски, при необходимости корректировать набор — например, раз в квартал или в полгода.
На данный момент работаю над статьёй по стратегии роста. Ранее опубликовал дивидендную стратегию.
В каждой из них есть свои плюсы и минусы, подходят они для разных типов инвесторов и преследуют разные цели.
Не является инвестиционной рекомендацией.