Как опознать финансовую пирамиду: полный гайд

И отговорить родных и друзей нести деньги мошенникам.

Финансовые пирамиды это глубоко личная для нас история: мы сами не раз отговаривали друзей и родственников и каждый раз это был весьма эмоциональный разговор.

Мошенники давят на самые больные точки людей, которые хотели бы большего для родителей, детей и самих себя. Уговорить отказаться человека от волшебной таблетки трудно.

Гайд поможет идти четко по списку, не отвлекаясь на эмоции. Погнали!

В этой связи, мы решили позвать специального эксперта по пирамидам. Знакомьтесь, это господин Мамонт, и он, как говорится, "не лох":

Господин Мамонт на своём веку повидал всякое, и его так просто не возьмёшь. Так что мы сейчас на опыте прогуляемся с ним по нашим онлайн-просторам, и попробуем систематизировать признаки финансовых пирамид в единую формулу определения негодяев.

Итак, поехали:

1. Странно, что об этом приходится говорить, и что этого многие не понимают, ведь это прямо на поверхности: наличие в реестре финансовых пирамид Центрального банка Российской Федерации.

Вот ссылка:

Да, да, представьте себе, Центральный банк не только печатает бумажные купюры, но ещё и занимается всякими активностями в сфере финансов. В частности, ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. И если вы вбиваете название компании, и она оказывается в списке — бегите оттуда.

При этом пункт не всегда обязательный — ЦБ может реагировать медленно, например, пирамиды Ройклаб там пока нет.

2. Чтоб далеко не уходить с сайта Центрального Банка, то следующим признаком является отсутствие документации. В частности, отсутствие лицензии на ведение деятельности по привлечению денежных средств.

Но тут всё не так уж просто. Хитрые мошенники иногда прикладывают в свои документы чужую лицензию, либо просто рисуют себе её в фотошопе. Так что любой документ надо проверять у первоисточника. Вот тут на сайте ЦБ можно проверить организацию:

Далее идут пункты, где уже придётся чуть напрячь голову и подключить хотя бы базовые знания об экономике и щепотку здравого смысла.

3. Отсутствие чёткой мотивации, зачем именно компании нужны ваши деньги.

Тут важно понимать, для чего вообще нормальные компании привлекают инвестиции. Инвесторские деньги - это всегда альтернатива банковскому кредиту. Если вдруг кто-то знает надежный способ, как заемные деньги обернуть в прибыль бОльшую, чем ставка по кредиту, то этому товарищу абсолютно нет никакого резона связываться с инвесторами — физическими лицами. Он и без этого в шоколаде.

Крупные же организации вроде брокеров или фондов делают из ваших денег для себя прибыль в размере меньше, чем ставка по кредиту в банке, но при этом берут объемом.

Именно так и работает рынок. Смиритесь, практически никому не нужны ваши крохи. Кроме, разумеется, мошенников.

Вот у этих-то как раз раздолье. "Поможем вам начать новую жизнь", "Финансовая свобода", "Мы знаем способ как зарабатывать 1000% в год, поможем и вам".

Вот только не единого внятного ответа, зачем им наши деньги, у них нет.

4. Отсутствие конкретного продукта

"Мы зарабатываем деньги, но вам не расскажем, как именно" — от этого принципа лучше бежать, как от огня.

Этим принципом, кстати, пользуются не только финансовые пирамиды, но и некоторые реальные компании. Но и с ними дел, очевидно, тоже иметь не стоит.

Есть, конечно, компании без реального продукта, которые привлекают инвестиции. Называются "стартапы". Но если вы не венчурный фонд, вам лучше сюда не соваться.

Часто, создатели пирамиды для отвода глаз за копейки делают какое-то никому не нужное чудо и говорят: "вот он наш продукт, за ним будущее". Как, например, организаторы пирамиды TO THE MARS, на которую тут недавно был обзор, выкатили какую-то нелепую игру, где надо курсы валют угадывать и сказали, что им нужны инвестиции на этот продукт.

5. Доходность выше, чем сравнимые показатели доходности классических инструментов

Проблема с этим пунктом заключается в том, что, как выяснилось, большинство людей (а особенно вкладчиков финансовых пирамид) понятия не имеет об ориентировочных цифрах доходности реальных финансовых инструментов.

Мы бы рекомендовали ориентироваться на следующие цифры:

Теперь предупреждая вопрос: "а можно ли зарабатывать на инвестициях больше?", и примеры: "а вот у меня друг/брат/сват вложил деньги туда-то и заработал 50/100/300 процентов годовых".

Да, теоретически, владея некоторой долей знаний и опыта и огромным запасом удачи, можно и на реальных инструментах зарабатывать сколько угодно процентов. Но это всего лишь исключение, подтверждающее правило. На практике же, всего 7% из всех участников фондового рынка показывают доходность лучше, чем простое индексное инвестирование.

А пирамиды часто предлагают гарантированно зарабатывать 20-30% в месяц.

6. Мотивация, нацеленная на алчность (заработай сейчас, а то завтра будет поздно) и тщеславие (будь умнее, чем другие).

Пирамидам важно заставить своих жертв отключить здравый смысл. Для этого они пользуются приёмами известными ещё со времён появления мамонтов на Земле.

Для пирамиды важно настроить жертву так, что она будет думать, что она поступает умнее, чем все остальные. Для этого пропагандируется некая элитность доступа и сжатые по времени сроки для участия.

Чувствуете, что вам не дают принять решение обдумано — это звоночек, что что-то тут нечисто. Кстати, этот совет работает не только с пирамидами, но и вообще много с чем в жизни.

7. Как ни странно, но активность руководителя/директора по отношению к инвесторам

Конечно, это далеко не всегда так, что если руководитель компании отвечает на вопросы инвесторов, то он мошенник. Но давайте будем честны, у директора даже небольшого, но работающего стартапа (что уж тут говорить про серьезные компании) есть масса куда более важных дел, чем выпрашивать у каждого физического лица по 5 000 рублей на развитие бизнеса.

А вот у руководителей пирамид таких дел нет, единственное их дело — промывать мозги наивным вкладчикам. Поэтому они и ведут ежедневные трансляции, рассказывая одну и ту же легенду. Так что подобное поведение — это очевидный "звоночек".

8. Слишком щедрая реферальная программа

Математика — царица наук, и в современном мире желательно владеть этой царицей хотя бы на уровне 5 класса общеобразовательной школы.

Дело в том, что если вам, например, предлагается 10-уровневая реферальная система с выплатами по 3% на каждом уровне, значит почти половина всех денег распределяется только между рефералами. То есть, компании, чтобы получать прибыль с ваших денег нужно делать в разы бОльшую выручку, что ещё сильнее уменьшает выгоду от пользования деньгами "инвесторов" (см. п.3). Ну это рассуждение касается только гипотетически нормальной компании. У пирамиды же всё проще: 50% денег раздали доверчивым вкладчикам в качестве реферальной выплаты, чтоб они привлекали ещё больше доверчивых вкладчиков, а 50% положили себе в карман.

Однако, не обязательно сам факт наличия реферальной программы означает, что перед вами мошенники. Например, у многих реальных брокеров есть такая программа. Но она, естественно, не предполагает подобных многоуровневых схем.

9. Чересчур агрессивная реклама

Не такой уж очевидный пункт, но в совокупности с остальными тоже служит определенным сигналом. Специфика жизненного цикла пирамид такова, что в какой момент им нужен большой объем рекламы, чтобы достроить самый нижний этаж пирамиды, перед тем, как она закроется.

Поскольку серьёзные рекламные площадки хорошо проверяют, что рекламируют (ибо несут ответственность за это по закону), обычно пирамиды обращаются за рекламой к различного рода публичным персонам. И не важно, кто и как это будет, главное, чтобы было шумно. Потом, конечно, это всё перерастает в скандалы:

10. Указание в пользовательском соглашении, что это всё на ваш страх и риск

По какой-то неведомой нам причине, но мошенники решили, что если они в пользовательском соглашении напишут, что ответственность за свои потери несёт "инвестор" (спойлер: это не так), то это им как-то поможет в будущем.

Даже не знаю, откуда это повелось, но для нас это служит дополнительным сигналом.

Инвестиционная деятельность — это серьёзный бизнес, который на самом деле очень строго регулируется. Видите такой бред, сразу кидайте сайт в чёрный список.

Не ведитесь на всякую чушь, повышайте свой уровень финансовой грамотности и помогайте своим друзьям и родственникам также не попадать в лапы жуликов. И тогда, рано или поздно, они иссохнут как вид.

Наши предыдущие статьи:

Дальше мы расскажем

Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Еще у нас есть твиттер "Потрачено" и телеграм-канал IT-бомж для людей, которые хотели бы научиться копить, инвестировать и отучиться тратить всю зарплату.