Полезные советы. Топ-3 выгодных банковских карт октября

Мы сделали для вас подборку самых выгодных доходных карт с кешбэком и процентом на остаток.

По данным Центробанка, в третьей декаде сентября средняя максимальная ставка по рублевым вкладам банков из топ-10 по объему депозитов составляла 6,3% годовых. Очевидно, что при официальном уровне инфляции в 7,4% доходность таких вкладов не просто нулевая, а отрицательная. К тому же такую ставку банки предлагают только по вкладам сроком не менее полугода, а это означает, что в течение этого срока ваши деньги будут заморожены под процент ниже инфляции, в то время как сама инфляция может продолжать расти.

Поэтому предлагаем рассмотреть альтернативу вкладам — доходные карты. По ним, как и по вкладам, банки начисляют проценты на остаток, при этом вы в любой момент можете распоряжаться своими деньгами. Кроме того, за покупки по доходным картам можно получать кешбэк, что делает эти карточки еще более выгодными. Минус доходных карт в том, что банк в любой момент может поменять по ним процентную ставку. Но так как именно за эту возможность банки готовы предлагать по таким картам ставку выше, чем по депозитам, игра стоит свеч.

Итак, мы подобрали для вас топ-3 доходных карт октября. Для рейтинга выбирали карты с кешбэком и процентом на остаток, рассчитанные не на премиальных, а на обычных клиентов.

3-е место: дебетовые карты «Лайт» и «Комфорт» БКС Банка

Процент на остаток — 10% (до 31.12.2021)
Кешбэк — до 7%
Стоимость обслуживания: 0—3 000 рублей

Наш бронзовый призер не лишен серьезных недостатков, но из-за высокой ставки мы решили все же включить продукт БКС Банка в наш рейтинг.

Главный недостаток карточек БКС Банка в том, что получить их можно только в Москве. Доставки в другие регионы нет.

Второй минус — предложение с начислением 10% годовых на остаток акционное и действует только до конца 2021 года и только для новых клиентов банка. Доход начисляется бонусами в рублевом эквиваленте на среднемесячный остаток до 500 000 рублей при условии покупок по картам на сумму не менее 5 000 рублей в месяц.

Строго говоря, банк начисляет 10% на остаток не на самой карте, а на текущем счете, который входит в прилагающийся к карте пакет услуг. От уровня пакета зависит стоимость обслуживания, размер кэшбэка и перечень доступных сервисов.

Пакет «Лайт» подключается бесплатно, а пакет «Комфорт» начиная с третьего месяца стоит 250 рублей в месяц. Чтобы пользоваться пакетом «Комфорт» бесплатно, нужно выполнять одно из трех условий:

Также за покупки по картам полагается повышенный кэшбэк в любимой категории на выбор («Авто», «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Такси и каршеринг», «Фастфуд»):

За остальные покупки по картам полагается базовый кешбэк 1%. Ограничение по выплате кешбэка в месяц: 5 000 бонусов для пакета услуг «Лайт» и 10 000 бонусов для пакета «Комфорт». Важный момент: повышенный кешбэк за покупки в любимой категории банк начисляет только на сумму, не превышающую 50% от общей суммы покупок за месяц. На сумму превышения вознаграждение начисляется по ставке 1%.

Бонусы можно потратить через приложение банка следующим образом:

В рамках пакета услуг можно бесплатно открыть дополнительные карты в рублях, долларах США и евро: две карты для пакета «Лайт», три — для пакета «Комфорт». В пакет «Комфорт» также входят карта Priority Pass с бесплатными проходами в бизнес-залы при соблюдении условий и страховой полис для выезжающих за рубеж с покрытием до 35 000 евро. СМС-информирование в любом пакете бесплатное.

2-е место: дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

Процент на остаток — до 10% (до 31.12.2021)
Кешбэк — до 10%
Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей

ОТП Банк по карте «ОТП Максимум+» тоже предлагает доходность 10% годовых только до конца декабря текущего года и тоже только для новых клиентов. Банк начисляет 10% на среднемесячный остаток от 15 000 до 350 тыс. рублей при условии совершения покупок по карте минимум на 15 000 рублей в месяц. Если тратить меньше, доход будет выплачиваться по ставке 5%.

По карте тоже полагается кешбэк:

Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет. Минимальная сумма кэшбэка в месяц — 200 рублей, максимальная — 5 000 рублей. Если по результатам покупок за месяц кэшбэк составит меньше 200 рублей, банк его не заплатит.

Карта бесплатная первые два месяца, а в дальнейшем — при выполнении одного из условий:

Без выполнения условий — 299 рублей в месяц. СМС-информирование бесплатное первые два месяца, далее стоит 99 рублей в месяц.

1-е место: карта рассрочки «Халва» Совкомбанка

Процент на остаток — до 10% (первые три месяца)
Кешбэк — до 10%
Стоимость обслуживания — бесплатно

В отличие от других карточек из нашего обзора, «Халва» является не «дебетовкой», а картой рассрочки, но на ней тоже можно держать собственные деньги. Вот на них банк и будет начислять 10% годовых, правда, только в течение первых трех месяцев и при условии совершения по карте не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей. Платить такие проценты банк готов только на остаток до 300 тыс. рублей.

По истечении трех месяцев ставка упадет до 5% годовых на остаток до 300 тыс. рублей и до 4% — на остаток свыше 300 тыс. рублей. Доход по карте начисляется на ежедневный остаток по счету.

За покупки по «Халве» тоже полагается кэшбэк, правда, рассчитывается он по довольно мудреной схеме.

При оплате телефоном:

в магазинах-партнерах собственными средствами:

в магазинах-партнерах кредитными средствами:

в прочих магазинах:

При оплате картой:

Карта бесплатная без каких-либо условий, СМС-информирование стоит 99 рублей в месяц или бесплатное при посещении мобильного приложения / личного кабинета более трех раз в месяц, при отсутствии операций в месяце, а также для клиентов старше 50 лет.

Помимо этого, «Халва» — это карта рассрочки, по которой предоставляется кредитный лимит до 350 тыс. рублей и бесплатная рассрочка до 18 месяцев на безналичные покупки у партнеров и до трех месяцев на снятие наличных и переводы (за эти операции банк берет комиссию 2,9% плюс 290 рублей).

Обзор подготовила Юлия Кривошеева, руководитель направления банковского контента финансового супермаркета Банки.ру.