Почему СБП-перевод за границу не заменит зарубежную карту со SWIFT

В 2022 году иностранные платежные системы приостановили работу в России, а крупные банки отключили от системы SWIFT. В результате карты VISA и MasterCard российских банков перестали работать за границей, а переводы за рубеж стали практически недоступны для россиян.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В ответ на ограничения Банк России начал развивать переводы за рубеж через собственную инфраструктуру: международные операции теперь можно совершать через Систему быстрых платежей. Разбираемся, как функционирует СБП за границей, в какие страны можно отправить перевод, какой алгоритм действий соблюдать при отправке средств и какие есть альтернативы для регулярных трансграничных переводов.

СБП — сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках. Изначально СБП создавалась для расчетов внутри страны, а с 2023 года, в связи с появлением санкций, ее функционал начал расширяться: появилась возможность переводить деньги за границу.

Через систему быстрых платежей на счета других людей можно бесплатно отправлять до 100 000 ₽ в месяц — при превышении лимита банки берут комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽. Между своими счетами в разных банках лимит гораздо выше: он составляет до 30 млн ₽ в месяц без комиссии.

Сейчас СБП-переводы напрямую связывают отечественные банки с финансовыми системами девяти зарубежных стран, что позволяет быстро отправлять деньги из России за границу.

Из-за блокировки международных платежных систем Центральный банк России был вынужден активно разрабатывать альтернативные каналы для переводов за границу. Так было принято решение о расширении возможностей СБП. Сегодня эта система позволяет россиянам переводить деньги в страны ЕАЭС: Армению, Беларусь, Казахстан и Киргизию. Помимо них, к платформе подключены банковские сети Узбекистана и Таджикистана, Лаоса, Молдавии и Абхазии.

Условия перевода отличаются у разных банков.

ВТБ позволяет отправлять СБП-переводы в Беларусь, Таджикистан и Киргизию — лимит составляет до 1 млн ₽ за операцию.

Сбербанк и Т-Банк работают со странами ближнего зарубежья и позволяют переводить до 1 млн ₽.

У Газпромбанка, который сотрудничает с банками-партнерами в СНГ, лимит ниже — до 150 000 ₽ за операцию.

Альфа-Банк позволяет переводить средства в Беларусь, Таджикистан и Узбекистан, лимит здесь — до 600 000 ₽.

Тарифы регулярно меняются, поэтому перед отправкой крупных сумм необходимо проверять актуальные условия на сайтах банков.

Перед началом операции необходимо проверить, что нужное направление поддерживают российский банк и финансовое учреждение получателя. Наличие в приложении кнопки СБП не делает перевод за границу доступным, если принимающий банк не входит в список партнеров. Деньги проходят только между подключенными друг к другу платформами.

Как отправить зарубежный перевод через СБП:

Средства со счета списываются в рублях, а их пересчет в валюту получателя происходит на стороне иностранного банка по внутреннему курсу.

Систему удобно использовать для разовых отправок средств близким, но регулярные переводы через СБП по различным заграничным направлениям предполагают нюансы:

В некоторые страны переводить деньги через СБП можно, однако для регулярных расчетов удобнее использовать более стабильный способ.

Карта иностранного банка с поддержкой SWIFT-переводов — альтернатива СБП для тех, кому нужны более высокие лимиты и широкая география расчетов за рубежом.

Основные преимущества банковской карты:

Этот вариант подходит пользователям, которые регулярно совершают переводы или оказывают финансовую поддержку родственникам за границей.

Открыть карту иностранного банка с поддержкой исходящих SWIFT-переводов можно с помощью Easy Payments. Для этого достаточно пройти онлайн-консультацию и отправить скан внутреннего или заграничного паспорта. Мы сопровождаем клиента на всех этапах оформления и организуют доставку готовой карты в любую точку мира.

Карта на базе системы VISA или MasterCard с поддержкой SWIFT позволяют регулярно переводить деньги за рубеж, а также совершать повседневные покупки в путешествиях, оформлять подписки на зарубежные сервисы и заказывать товары на международных маркетплейсах.

Трансграничная система быстрых платежей решает лишь малую часть задач по переводу денег за рубеж. Существующие лимиты, узкая география, а также возможные технические сбои сводят ее к роли вспомогательного инструмента для расчетов.

Для регулярных платежей по всему миру удобнее использовать более стабильную альтернативу. Специалисты Easy Payments помогают быстро и удаленно выпустить зарубежную карту со SWIFT — с ней можно обойти лимиты СБП и переводить деньги за границу практически в любую страну, а также оплачивать зарубежные сервисы и расходы в путешествиях.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию в Великобритании, США, Гонконге, ОАЭ, Китае, Сербии;

— зарегистрировать бизнес-счет в традиционных зарубежных банках и онлайн-банках Payoneer и Wise;

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe, PayPal и других;

— оформить зарубежную карту VISA или MasterCard в банках СНГ и Турции.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.