Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров
Когда мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя, встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.
Одним из ограничений является возможность иметь только один ИИС. Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС - важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить.
Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.
P.S.: Небольшой спойлер - мой ИИС был открыт у брокера Тинькофф. Жене открыли в ВТБ.
Данные, представленные в статье были актуальны на Октябрь 2021.
Варианты для сравнения
При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:
- брокер должен иметь лицензию, выданную банком России
- брокер ведет свою деятельность не менее двух лет
- брокер имеет большую базу клиентов и хорошую репутацию
Данные по количеству клиентов, зарегистрированных у брокера, можно получить на сайтах Московской и Санкт-Петербуржской бирж - основных торговых площадок проведения торгов на фондовом рынке в нашей стране.
Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Октябрь 2021г. (каруселька):
Видно, что по этому показателю на обеих биржах лидирует Тинькофф. СПБ-биржа, к сожалению, не предоставляет конкретных цифр, только позиции брокеров. Заметно отстают ВТБ и Сбербанк. При чем последний отсутствует даже в ТОП-10 на СПБ-бирже. Просто потому, что у СБЕРа нет доступа к этой бирже - запомним этот момент и вернемся в нему позднее.
Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:
Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.
Таким образом, именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.
Доступ к иностранным акциям
Главной "фишкой" большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До относительно недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.
Но осенью 2020 г. московская биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них стали доступны для клиентов СБЕРа. На данный момент на бирже торгуются более 280 акций иностранных компаний, что, в принципе, уже неплохо. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. И далеко не всем удобно покупать иностранные акции за рубли.
Надежность
Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.
К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке, по крайней мере с точки зрения среднестатистического гражданина Российской Федерации.
Тарифы за услуги
Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров. Понятное дело, что помимо базовых есть еще и «продвинутые».
Тинькофф на тарифе "Инвестор" предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.
СБЕР со своим тарифом "Самостоятельный" предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.
У ВТБ базовый тариф "Мой онлайн" дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.
Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто (например, заниматься трейдингом и спекуляциями), то стоит отдать предпочтение именно им. Однако, обычно для этих целей у брокеров есть продвинутые тарифы. Да и вряд ли ИИС открывается для спекуляций с ценными бумагами.
Выплаты по ценным бумагам
Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.
И у некоторых брокеров есть отличная опция - получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет. Полученный пассивный доход можно использовать для своих нужд. Или внести его на ИИС, увеличив сумму пополнений, с которой потом можно будет оформить налоговый вычет.
ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.
Удобство и техподдержка
Удобство сайта, мобильного приложения, стабильность работы сервисов и быстрая реакция техподдержки - крайне важные факторы, хотя и не имеют прямого отношения к процессу инвестирования.
Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.
В этом плане, на мой взгляд, абсолютным лидером является Тинькофф. Я являюсь клиентом данного банка, и за 4 года у меня ни разу не возникало никаких проблем, которые бы не могли решить в техподдержке в течение максимум одного рабочего дня. Чаще всего это происходило даже без звонков в службу, все решали быстро и оперативно прямо в чате. Даже в воскресенье, даже в 12 часов ночи! Мобильное приложение тоже на уровне - радует глаз как дизайном, так и быстродействием и стабильностью работы. Купить ценные бумаги там гораздо легче, чем сделать заказ на AliExpress. Отдельно отмечу наличие соцсети инвесторов Тинькофф.Пульс, где всегда можно поделиться своим мнением с другими, ознакомиться с чужими мыслями по поводу рынков и задать вопросы.
В ВТБ у меня оформлена ипотека, поэтому с этим банком, их сервисом и мобильным приложением я тоже имел честь познакомиться. Речь, правда идет про обычное приложение для клиентов банка. Если коротко - это тихий ужас. Затем, после открытия ИИС для жены я поработал и мобильным приложением ВТБ.Инвестиции. В целом - нормально, жить можно. Но заходить туда лишний раз, кроме как за покупкой ценных бумаг, желания не появляется. Техподдержка - только в рабочие дни в рабочее время, чаще всего по телефону, чаще всего с 3-4 перенаправлениями между менеджерами, каждому из которых приходится называть свое имя, дату рождения и пр. личные данные.
Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.
Итоги
Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Также мне понравилась идея с тематической социальной сетью. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там. К тому же в Тинькофф старт в инвестировании получается довольно приятный — вы получаете бесплатное неплохое обучение, подарочные акции и прочие плюшки. Для кого-то это может быть аргументом, почему нет. ВТБ кстати сейчас по-моему тоже активизировался в этом направлении, подарочные акции появились и у них.
Если вы решили открывать счет в Тинькофф, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой и получить дополнительно +1% от пополнения на ИИС. Таким образом, вы поддержите мой проект. Ссылка для открытия счета с приветственным бонусом: КЛИК.
ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь стали существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.
Ну и принцип диверсификации никто не отменял - я думаю, что надежный государственный банк в лице ВТБ составит хорошую компанию современному и щедрому на акции Тинькофф.
СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю.
Комментарий недоступен
Наверное, удобство интерфейса и пользования. Пусть за большие деньги
Комментарий недоступен
"Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно" - после этого перестал читать. Тинькофф не 2018 лицензию профучастника получил?
"именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяю"По-моему, фигня полная. Количество клиентов говорит не только и не столько о доверии, сколько о маркетинге. В него входит и то, что онлайн-банки и приложения постоянно тычут рекламу "открой брокерский* счёт** за полкопейки*** в два клика**** ", чего не делают тру брокеры - небанки? К тому же это совпадает не в прямых пропорциях, но всё же, с порядком по количеству клиентов банков, а если вычесть клиентов, которые в принципе не могут/не хотят заводить ИИС, то скорее всего и пропорции будут очень близкими. Не говоря уже о том, что формальный клиент и живой клиент - разные вещи.Зато если убрать к чертям все банки и оставить тру брокеров, к которым клиент идёт осознанно и выбирая, тогда можно будет что-то говорить о доверии.
То что вы пишите про комиссию Тинькова 0.3%, то видимо вы не до конца изучили их тарифы. Есть тариф Трейдер - 290 руб. в месяц когда торгуете + комиссия 0,04% за сделки.
Тинькоф? Как можно доверять бабки, тем кто высокомерен?) читаем разные высказывания... замануха там идёт конкретная какая то по мне...
Чисто ментально в ВТБ НАДО... Почему? Они уже свое сделали, IPO народное.... А вот у других может все быть впереди)))