Финансы для тех, кто за рубежом: банковские счета, карты, переводы из России, криптовалюта

Получил банковскую карту Visa от Binance (крупной криптобиржы), которой можно расплачиваться в магазинах и онлайне криптовалютой или евро, и решил написать, как сейчас дела за рубежом с криптовалютой, банковскими счетами, платежами и переводами из России.

Живу в Португалии. Было очень больно потерять возможность расплачиваться в евро Тинькоффской картой в магазинах и онлайне с кэшбэком 1%, а иногда и 5% на покупки в супермаркетах. Потом стало больно, когда стало нельзя себе переводить деньги на европейский счёт. Затем было больно, когда стало нельзя снимать наличные в банкоматах с российской карты. Затем стало больно, когда лимит на перевод со счетом родственников стал не больше 5000 долл. со своего счёта за рубеж. Больно покупать валюту в России с комиссией 12% на бирже или похожим спредом в банке.

А самая большая боль у тех, кто не имел банковских счетов за рубежом к тому моменту, как его наличие для россиян за рубежом стало роскошью.

Нам повезло, что мы успели открыть банковские счета ещё до того, как россиянам стали их открывать намного хуже. Знаю, что сейчас наличие банковского счёта – самое узкое горлышко для получения визы (например, D7 для удалёнщиков и людей с пассивным доходом, как в моём случае) и ВНЖ в Португалии (и во многих других европейских странах).

Открыть новый счёт удалённо теперь нельзя, а большинство банков и при личном визите отказывают россиянам. Многих это останавливает от получения ВНЖ. Слышал, что в банке Millenium при личном визите и подтверждении адреса постоянного проживания в Португалии открывают счета россиянам, но проверка может затянуться на 2 недели, может больше.

На некоторые европейские счета деньги из России не приходят, например, на Revolut. Наш платёж вернулся банком, т.к. они не принимают / не отправляют деньги в Россию.

Для получения платежей SWIFT-переводами из России хорошо работает в Португалии ActivoBank – отправляли уже 3 перевода и все три доходили. С 28 ферваля деньги шли почти 2 недели, с 17 марта около недели, а с 25 марта уже за 3-4 дня.

Лайфхак. Самому себе отправлять деньги нельзя, но можно пользоваться такими связками с ограничением в 5000 долларов (или около 4500 евро) в месяц: муж жене, а жена мужу, родители детям, сестры/братья друг другу, бабушки/дедушки внукам и т.д.

Пока неудобно, что покупка валюты происходит по невыгодному курсу с большим спредом в банке Тинькофф, а на бирже комиссия 12%, что делает ещё более невыгодным покупку валюты.

В Португалии она полностью легализована. Если можешь подтвердить источники доходов, то можно выводить деньги себе на банковский счёт или даже расплачиваться с дебетовой карты Binance Visa. Она пришла мне по почте примерно за 2 недели.

Наверное, сейчас уже каждый человек, живущий за границей, стал продвинутым в криптовалютах, много статей и материалов на эту тему. Но всё же расскажу.

Можно покупать криптовалюту через p2p (человек человеку) переводы на бирже Binance или через обменники. P2P – это когда делаешь перевод человеку средствами на Qiwi, Yoomoney, банковскими переводами Tinkoff и получаешь на своё счёт USDT – криптодоллары с фиксированным к доллару курсом 1:1 (возможно самый популярный инструмент для новичков). Обменные пункты – вносишь наличные деньги в кассу обменного пункта и получешь USDT (или другую крипту) на свой счёт в Binance. Сравнить курсы обменников можно на Bestchange.ru.

Пока не зарегистрируешься на Binance, не попробуешь купить криптовалюту, всё это выглядит очень сложным. У меня ушло наверное три вечера, чтобы почитать статьи о криптовалюте, посмотреть видео и сделать покупку и переводы.

Делюсь кошерной реферальной ссылкой Binance, зарегистрировавшись по которой вы будете получать 10% скидку на комиссии при обмене. Обычные реф. ссылки не дают бонусов.

1. Можно вывести на свою зарубежную банковскую карту прямо с Binance либо прямым переводом на карту (комиссия 1%), либо банковским переводом по Европе – SEPA, стоимость перевода 2 евро. Говорят, что небольшие суммы до 3000 евро за раз и не более 10 000 евро в месяц не вызывают вопросов в банках, а при более крупных переводах потребуют документы, подтверждающие происхождение денег.

Я пока не выводил крупные суммы. Как попробую это сделать, поделюсь опытом, какие документы запрашивали и подошла ли налоговая декларация российского ИП в качестве одобрения происхождения средств (если у кого-то был опыт, поделитесь).

2. Можно расплачиваться банковской картой Binance в магазинах или делать покупки в интернете. Например, все зарубежные сервисы перестали принимать российские банковские карты Visa, Mastercard, а эту карту можно привязать к онлайн-сервисам и расплачиваться ей.

Чтобы занести на неё деньги, я пополнил карту с USDT счёта Binance, на карте отобразился баланс в евро.

3. Можно зарабатывать проценты на лежащую криптовалюту на бирже, положить её на "процентный вклад" или "заморозить" USDT и другую криптовалюту на бирже и получать проценты. Например, при сумме до 2000 USDT можно получать 10% годовых в долларах (криптодолларах). Попробовал – работает. Свыше этой суммы 3% до 10000 USDT, а ещё свыше - 1%. Но если замораживаешь на длительный период без возможности вывести (например, на 90 дней), то можно получить 5% годовых – на любую сумму.

Можно и зарабатывать – инвестировать, менять, заниматься трейдерством, но опытом поделиться не могу. Знаю, что такие доходы считаются легальными в Португалии. А ещё были кейсы продажи недвижимости в Португалии за криптовалюту.

Опытные криптодеятели рекомендуют не хранить на биржах крупные суммы, т.к. потенциально их могут заморозить, или если биржу взломают, деньги на ней могут украсть. Поэтому существуют так называемые холодные кошельки, защищённые от взломов и интернета. Но об этом расскажут более продвинутые люди.

Пишу о Португалии, бизнесе и жизни. Основатель POGUMAX (проекционные технологии, 1000+ клиентов) и HYLS (онлайн-курсы, 120 000 студентов), продаю доли в бизнесах для инвесторов от 3 до 20 млн р.

Мой телеграм-канал, Instagram, Facebook.