Стратегический под к богатству: план сбережений

Слишком маленькая пенсия без процентов: если вы хотите разбогатеть сегодня, вам нужна успешная стратегия и хороший план сбережений . Просто положить деньги на сберегательный счет и спокойно наблюдать, как они приумножаются — ложная надежда. Вы должны знать, чего хотите. Увеличить пенсию, жить в финансовой безопасности или достичь финансовой свободы? Если вы знаете свою цель, можете использовать эту информацию, чтобы разработать свой личный план сбережений.

Посмотрим шаг за шагом, что и как делать.

Ваша финансовая защита является первой опорой вашего процветания . Сэкономьте сумму денег, которая может покрыть ваши минимальные ежемесячные расходы в течение шести-двенадцати месяцев. Это означает ваши фиксированные расходы и ваши действительно необходимые расходы на проживание, такие как:

В то время как первые пункты в вашем счете вполне понятны, пункт «необходимые расходы» дает некоторую свободу действий. Будьте честны с собой в этом вопросе: какие из ваших расходов действительно необходимы? Без каких можно обойтись?

Это сложно: чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим. Большие траты становятся привычкой. Тогда мы думаем, что эти расходы абсолютно необходимы. Мы можем обойтись гораздо меньшим, чем мы думаем.

Многие люди уверены, что сделают все, чтобы сократить свои расходы. Но очень немногие люди действительно следят за своими финансами . Еще меньше людей занимаются своим финансовым поведением . Мы быстро забываем ту мелочь, которую только что себе позволяли. Но складываются мелочи одна в одну. Сумма становится еще больше, когда мы вычисляем сложные проценты и подсчитываем, во сколько мелкие покупки нам обошлись. Почти каждый может сократить свои расходы как минимум на 10 процентов.

Два метода особенно эффективны:

1.) Бюджет: ведите учет всех расходов и доходов. Под этим я подразумеваю все расходы! Актуальна даже жвачка в киоске. Записывайте каждую покупку: хотите ли вы платить другим или себе не тратя на остальных? (ОБЯЗАТЕЛЬНО)

2. Проверьте более крупные расходы: тариф мобильного телефона, аренда, автомобиль, кафе/рестораны — какие из этих статей можно уменьшить? Есть ли более дешевый тариф сотовой связи? Могли бы вы платить меньше за аренду или ездить на более дешевой в обслуживание машине? Вы задаетесь вопросом, какие виды подписок на сервисы действительно необходимы?

Вы уже достигли своего уровня финансовой защиты? Тогда гордитесь собой. Первый шаг сделан.

Прежде чем вы начнете работать над своим планом сбережений, задайте один важный вопрос:

Вы успешно реализуете план сбережений только в том случае, если у вас есть цель и вы знаете свои причины . Какие желания тобой движут? Для чего вы хотите привлечь капитал? Сколько капитала вам нужно? Осознайте, сколько денег вам нужно для достижения цели. Определите конкретную сумму и запишите это число.

Ваша финансовая безопасность находится под угрозой? Финансовая самостоятельность вам не снилась? Или мечтаете о финансовой свободе?

Вы финансово обеспечены, если можете оплачивать свои минимальные ежемесячные расходы за счет доходов от ваших инвестиций, а ваш капитал остается неизменным.

Сколько капитала вы должны сохранить для этого, зависит от двух факторов:

Чем ниже ваши минимальные затраты и выше ожидаемая прибыль, тем меньше капитала вам нужно. Чтобы достичь этого капитала, вы должны найти инвестиции, которые соответствуют вашим ожиданиям дивидендов.

Возьмем следующий пример: вам нужны минимальные ежемесячные затраты в размере 30.000 рублей, т. е. 360.000 рублей в год, а ожидаемый доход составляет 6 процентов. Затем разделите минимальную затраты на 6 и умножьте эту сумму на 100. Итого 400 000 евро. Расчет: 360.000 рублей : 6 х 100 = 6.000.000. Таким образом, вам потребуется 6.000.000 рублей, чтобы иметь возможность жить в финансовой безопасности. (лучше считать в долларах, цифры получаются гораздо меньше и психологически кажется, что их проще достичь)

Финансовая независимость

Финансовая свобода означает: вы накапливаете такой большой капитал, который используете для финансирования своего текущего дохода или уровня жизни. Хотели бы вы иметь около 3000 долларов в месяц? Тогда ваш капитал должен быть настолько большим, чтобы вы могли снимать 3000 долларов в месяц, и ваш капитал не расходовался. Как рассчитать эту сумму? Так же, как для жизни в финансовой безопасности. Вы должны точно знать, сколько денег вам нужно каждый год. Кроме того, вы должны определить ожидаемую доходность и зафиксировать эту доходность с помощью своей стратегии активов.

Вы хотите достичь финансовой свободы? Хорошенько подумайте о том, как должна выглядеть жизнь в условиях финансовой свободы . Финансовая свобода означает, что вам больше никогда не придется работать . Но как вы представляете себе жизнь с финансовой свободой помимо этого? Какие мечты вы хотите осуществить? Как хотите чтоб выглядели ваши дни? Какой уровень жизни вы хотите? Представьте себе эту жизнь в деталях и будьте конкретны здесь. Сколько стоит ваша жизнь в условиях финансовой свободы? Найдите свою сумму. Сколько денег вам потребуется ежемесячно? Какие крупные покупки (недвижимость, авто, яхта и т. д.) ассоциируются у вас с жизнью в условиях финансовой свободы? Каковы ваши ожидания в отношении дивидендов?

Как только вы узнаете свои финансовые цели, вы можете приступить к их реализации.

Определите , сколько денег вы будете откладывать каждый месяц для достижения своих целей. В идеале эти деньги будут автоматически перетекать с вашего счета прямо в начале месяца на отдельный счет накопления богатства — ваш инвестиционный счет. Я рекомендую откладывать не менее 10 процентов вашего чистого дохода на накопление богатства. Многие богатые люди сберегали больше в начале жизни, накапливая свое богатство. В то же время создайте забавный счет для личного удовольствия - вы можете тратить эти деньги по своему усмотрению. Ваша увеселительная учетная запись позволяет избежать скупости и гарантирует, что вы регулярно балуете себя.

С помощью системы счетов вы берете на себя ответственность за свои финансы и не ставите свой план сбережений в зависимость от того, останутся ли еще деньги в конце месяца.

Вы должны делать то же самое с каждым кэшбеком и бонусом. Хорошо если вы сэкономите деньги сразу, тогда вы их точно не пропустите.

Вы достигли финансовой безопасности? Тогда вам стоит начать выгодно вкладывать свои ежемесячные сбережения . Чем раньше, тем лучше: долгосрочное мышление более чем окупается при инвестировании. Создайте сбалансированный портфель смешанных фондов. Вы уже можете инвестировать с небольшим стартовым капиталом : для старта хватит суммы в 1500 рублей. Вы можете настроить ежемесячные сберегательные планы на сумму от 1000-2000 рублей. На мой взгляд, на первом этапе накопления богатства (до 500 000 рублей) можно обойтись без личных советов гуру и экспертов которые расскажут куда лучше инвестировать.

Мой Telegram: https://t.me/+8izvupOmXrAzMjVi

Там рекомендации по книгам финансовой грамотности;) и конечно совет от гуру куда инвестировать чтоб получить успешный успех... (нет)