Как получить деньги из-за границы в 2023 году (и не платить $200)

Знакомьтесь, это Вася и он фрилансер. Вася заработал за проект 1500 евро, но заказчик находится в Испании. Вася пытается понять, как получить деньги с минимальной комиссией и как можно скорее. Попробуем разобраться, на какой стул лучше сесть Васе.

(Обновлено 10.01.2023)

• Платежные сервисы
• SWIFT — там, где его еще не отключили
• Криптовалюта

Итак, у нас есть 1500 евро в Испании, которые надо отправить Россию и получить рубли.

Давайте разберем, что быстрее, что проще, а что дешевле.

«Золотая корона», CONTACT и «Юнистрим».

«Золотая корона»

Заказчик может отправить деньги только онлайн из приложения KoronaPay.

Вы можете получить перевод:

• на карту;
• наличными в офисе банка или партнёров.

Все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса. Получить перевод в долларах/евро не получится. Сумму перевода с конвертацией можно рассчитать на сайте сервиса.

За переводы с конвертацией «Золотая корона» не берёт комиссию. На карте отмечены все пункты выдачи, где можно забрать перевод наличкой.

Вот что показывает калькулятор «Золотой Короны» у них на сайте:

Переводы на карту обычно приходят мгновенно, но могут быть задержки. Зависит от банка получателя.

CONTACT

Через CONTACT вы можете получить перевод только в рублях и не можете переводить деньги с иностранных карт на российскую напрямую. Можно отправить наличный перевод через партнёров сервиса в Европе и получить в российском офисе CONTACT. Пункты выдачи наличных, тарифы на отправку и сервисы-партнеры для отправки смотрите на сайте компании.

Клиент и Вася не могут использовать CONTACT, потому что сервис не проводит переводы из Испании в Россию.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно получить перевод на карту или наличными в офисе банка. Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать в калькуляторе сервиса.

На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.

«Юнистрим» не поможет Васе, потому что в Испании нет банков-партнеров этого сервиса, хотя на его сайте и указаны комиссии за переводы из Испании.

Плюсы:

• Через партнеров сервисов можно получить деньги из более 50 стран мира.
• В каждом сервисе есть карта, на которой вы можете найти ближайший офис для отправки платежа.
• Во всех сервисах простая регистрация в пару кликов.
• «Золотая корона» не берёт комиссию за перевод с конвертацией.

Минусы:

• Перевод можно получить только в рублях, сервисы конвертируют валюту по своему внутреннему курсу. Иногда он выгодный, а иногда — нет, нужно проверять каждую конкретную валюту и страну.
• Есть ограничения на переводы, например, в «Юнистрим» максимальная сумма за один перевод вместе с комиссией — 300 000 рублей; в сутки можно сделать не больше 3 переводов с одной карты и не больше 30 переводов в месяц.
• Работают не во всех странах.

Итог: удобные сервисы для быстрых международных переводов, регистрация по номеру телефона. Но работают не в каждой стране, можно потерять большой процент на внутреннем курсе конвертации, а можно заработать.

“Можно получать переводы на счета банков, которые не отключены от SWIFT: Газпромбанк, Райффайзенбанк и другие банки.

Принимают переводы не все банки, которые их отправляют. Их количество в 2-3 раза меньше.

Васе выгодно получить перевод в банке, который не взимает комиссию за входящий SWIFT-перевод. Он клиент Сбера, поэтому ему нужно открыть счет в другом банке.

ЮниКредит Банк

Банк не берет комиссию за входящие переводы и у него нет ограничения по странам, откуда будут отправлены евро. С первого взгляда — это лучший вариант, ведь все легко и бесплатно, но так как Вася клиент Сбера, ЮниКредит ему не подойдет. Банк не открывает новые валютные счета. Получить деньги можно только действующим клиентам с валютными счетами.

Газпромбанк

Газпромбанк принимает и отправляет SWIFT-переводы. Получить деньги можно из любой страны, банк не установил определенные ограничения. Несмотря на это, перед получением лучше позвонить в банк и уточнить информацию. Эта процедура может занять 10-15 минут, так что нужно запастись терпением.

В Газпромбанк часто большие очереди у операторов, нам пришлось ждать ответа 12 минут.

Комиссия:

3%, минимальная сумма комиссионных сборов — 12 000 рублей

Банк никак не ограничивает входящие переводы, но они могут быть ограничены банком отправителем. Тут заранее нельзя гарантировать успех перевода, так как последнее слово будет за иностранным банком. Скорее всего такая же ситуация может произойти и с другими банками, где нет четкого ограничения по странам, откуда приходят деньги.

Если звонить по горячей линии, ожидание будет не таким долгим, как в Газпромбанк, да и музыка веселее.

Комиссия:

До 5000 евро или долларов — нет комиссии

5000 или больше комиссия — 5%

У банка нет ограничений по странам. Вася сможет принять перевод из Испании.

Комиссия:

Доллары — 1%, минимальная сумма перевода — 150 долларов

Евро — 25 евро

У банка нет ограничений по входящим переводам. Получить деньги можно из любой страны.

Комиссия:

500 рублей

Для Васи Райффайзенбанк — это самый выгодный банк из всех, так как такой низкой комиссии за входящий перевод нет ни у кого. В сравнении с Газпромбанком, Райффайзенбанк бесплатный.

После получения евро, Васе нужно поменять их на рубли:

• на 10 января 2023 года курс на продажу евро в Райффайзенбанке — 67 рублей;
• Вася получит 100 000 рублей с учетом комиссии за перевод.

Плюсы:

• Получать переводы из-за границы можно в крупных банках.
• Можете получить деньги на карту.

Минусы:

• И получателю, и отправителю нужно заранее узнать в своем банке, проведет ли он операцию по переводу из страны отправителя в Россию.
• Переводы по SWIFT могут проходить 2 недели и дольше и могут теряться.
• Возросло количество отказов на перевод от иностранных банков.
• Грабительская комиссия в ряде банков.

Итог: Переводы по SWIFT могут быть выгодными или нет. Зависит от дня, когда вы будете продавать валюту. SWIFT идет долго и может потеряться в пути, если деньги нужны срочно, то этот вариант не подходит."

После 24 февраля криптовалюты стали выходом для людей, которым нужно получать деньги из-за границы. Например, фрилансеров (как наш Вася), которые работают с зарубежными заказчиками.

Плюсы:

• Мгновенные переводы.
• Криптовалюту можно получить или отправить в любой стране мира, где есть интернет и быстро превратить в фиат.
• Криптовалюту можно обменять на рубли или местную валюту другой страны, если вы хотите уехать из России.
• Нет ограничений по максимальной сумме перевода и количеству переводов в день/месяц/год. Только минимальная сумма пополнения счёта, у каждой биржи она своя.

Минусы:

• Страшно ошибиться и отправить деньги не туда.
• Криптовалютой можно расплатиться всего в нескольких странах мира. Вам придется превращать её в фиат: рубли, доллары, евро

Гайд, в котором разобрали 2 способа получить оплату в крипте:

• Напрямую — заказчик заводит USDT на счёт и платит вам. Комиссия 0% для получателя.
• Инвойсом — вы выставляете счёт заказчику, он платит с любого криптокошелька.

Показываем на примере нашего сервиса Bitbanker, как получить перевод в криптовалюте, превратить ее в рубли и вывести себе на карту Сбербанка.

Сначала зарегистрируйтесь. На почту придёт письмо для подтверждения адреса.

Затем пройдите KYC — верификацию по паспорту. Этого требуют все криптовалютные биржи, без этого вы не можете работать с фиатными (обычными) валютами: рублями, долларами и евро.Также с KYC вы сможете восстановить доступ к аккаунту, если потеряли или забыли пароль.

Чтобы пройти KYC загрузите 3 фото:

• Фото паспорта;
• Селфи с паспортом;
• Документ,который подтвердит ваше место проживания, например, платёжка за коммуналку с вашим именем или разворот паспорта с пропиской.

Клиенту проще и дешевле отправить вам крипту с другой биржи.

Мы рекомендуем использовать для переводов криптовалюту Tether USD (USDT). Это самый распространенный аналог доллара в крипте. Его курс привязан к доллару и не скачет, как у биткоина или эфира.

Теперь перейдём к получению оплаты. Есть два варианта: дешевый и удобный.

Заказчик отправляет вам USDT

Вы скидываете адрес своего криптокошелька заказчику. Как его найти:

• Нажимаете кнопку «Пополнить»,
• Выбираете USDT
• Копируете адрес кошелька

Предупреждайте о том, в какой сети ждете перевод. Если на кошелек ERC-20 отправить USDT (TRC-20) или (BEP-20), то деньги не придут.

Вы обмениваете USDT на рубли

Перейдите на страницу «Покупка и продажа».

Вы можете обменять криптовалюту двумя способами:

• Выберите валютную пару «Tether USD/RUB».
• Выберите «Продать»
• Укажите сумму ордера.
• Нажмите на «Продать USDT».

Выставление курса или выбор ордера из стакана

• Переключитесь на «PRO»
• Выберите «Установить цену».
• Укажите курс или выберите ордер из стакана.
• Укажите количество USDT.
• Нажмите на «Продать USDT».

Если вы получаете много платежей от разных заказчиков, то вы можете выставить счёт на оплату через «криптоэквайринг» для каждого платежа. Как это работает:

Вы выставляете заказчикам счёта на оплату за услуги — инвойсы, и можете отслеживать кто, когда и за что прислал вам деньги. Все счета отображаются на одной странице. Вам не нужно писать каждому клиенту и выяснять это он прислал вам деньги или нет.

С главной страницы зайдите в раздел «криптоэквайринг» и нажмите «Создать счёт». В видео мы подробно разобрали, как выставить инвойс и где смотреть статистику по всем счетам.

При выставлении счёта вы можете включить автоконвертацию и на ваш счёт сразу будут поступать рубли.

После того, как вы выставили инвойс, зайдите внутрь счёта. Если в счёте вы указали, что принимаете оплату в нескольких криптовалютах — скопируйте ссылку на кошелек той криптовалюты, в которой платит клиент. Отправьте ему эту ссылку.

Внимание! Если вы отправите адрес биткоин-кошелька, а клиент оплатит эфиром, то вы потеряете деньги.

Где смотреть выставленные счета

Мы сделали удобный кабинет, в котором вы можете отследить любой счет:

• Кому вы выставили инвойс;
• Оплаченные и неоплаченные счета;
• Какая часть суммы оплачена.

Все комиссии за такой перевод:

• Автоконвертация криптовалюты — 0,15%.

• Вывод рублей наличными — бесплатно, а на карту через P2P-перевод— до 1,5%.

Итого: через крипту Вася получит около 1590 USDT на счёт, это зависит от курса евро/USDT на бирже отправителя. И продаст USDT за 114 000 рублей.

Минимальная сумма вывода 5 тысяч рублей. Есть 2 варианта вывести рубли:

Наличными в Москве

Если вы живёте в Москве, то можете прийти к нам в офис и мы отдадим вам рубли на руки.

• В главном меню нажмите «Вывести».
• Выберите рубли и введите сумму вывода.
• Нажмите «Создать операцию».
• Сервис сгенерирует вам код операции, скопируйте его и отправьте операторам в чат.
• Действуйте по инструкции в чате.

Вывод на карту через Р2Р

Через Р2Р от Bitbanker вы можете пополнять баланс счета на нашей платформе рублями и вывести рубли на банковскую карту.

Перейдите в раздел «Р2Р ввод и вывод на карту».

• Выберите «Вывести рубли с баланса».

• Выберите подходящее предложение из списка доступных или создайте свое.

• Примите заявку или подождите, пока другой пользователь откликнется на ваше предложение, и следуйте инструкции на сайте.

Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника.

Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах.

У Bitbanker есть механизм защиты от мошенников. На счете Bitbanker блокируются средства на сумму, указанную в заявке, до момента подтверждения получения перевода на карту.

В 2020 году в России вышел закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». По закону криптовалюта считается имуществом и получать оплату в ней нельзя.

То есть, если вы напрямую от работодателя получаете оплату в крипте на свой кошелёк, то вы нарушаете закон.

При выставлении счёта вы можете включить автоматическую конвертацию криптовалюты в рубли. Тогда оплата придёт на ваш счёт сразу в рублях, и вы не нарушите закон.

По Конституции РФ мы обязаны платить налоги, если этого не делать, то можно влететь на крупный штраф, который будет в разы больше налога, который вы могли бы заплатить.

Допустим, Вася официально безработный и последние 5 лет не платит налоги. Сотрудник налоговой увидел рекламу, что Вася делает сайты на заказ, но об этих доходах никак не заявляет.

Налоговая идёт в банк фрилансера и проверяет все его доходы за последние 3 года. Какие санкции ждут Васю за сокрытие доходов:

• Налоговая доначислит налоги за все 3 года и пени за просрочку налоговых отчислений. Пени равны 1/300 ключевой ставки ЦБ и начисляются за каждый день просрочки. Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк выдаёт кредиты обычным банкам, типа Сбера или ВТБ.
• Штраф от 20 до 40% от суммы неуплаченного налога.
• Штраф за то, что Петя не подавал налоговые декларации. Минимум — 100- рублей, максимум —30% от суммы неуплаченного налога.

Самый простой способ отчитаться перед налоговой — стать самозанятым и платить 4/6% налога на профессиональную деятельность (НПД).

Самозанятость официально называется специальным режимом с налогом на профессиональный доход или НПД. Самозанятый платит 4%, если получил доход от физического лица и 6%, если оказывал услуги компании или ИП.

Стать самозанятым можно, если:

• ваш доход не выше 2,4 млн рублей в год, если выше — оформляете ИП;
• у вас нет наёмных сотрудников;

• у вас нет работодателя и трудового договора с ним;
• не торгуете сигаретами и алкоголем, не ищете полезные ископаемые, не перепродаёте товары. Список неподходящей деятельности описан в статье 4 442-го ФЗ.

Плюсы:

• за 2-3 действия можно задекларировать доход и уплатить налог,

• можно работать без онлайн-кассы,

• налог формируется автоматически.

Минусы:

• нельзя претендовать на налоговые вычеты,
• нет отчислений в пенсионный, поэтому пенсия не формируется.
  

Проще всего оформить самозанятость и платить налог через приложение «Мой налог». Приложение автоматически считает сумму налога по доходу каждый месяц и напоминает до какого числа его нужно уплатить.

«Мой налог» можно скачать в GooglePlay и AppStore. Это бесплатное официальное приложение от налоговой.

Теперь инструкция, как зарегистрироваться в этом приложении и платить налоги.

Он состоит из 5 этапов:

• подтвердить номер телефона смской,
• указать регион, в котором вы работаете,
• отсканировать паспорт в приложении. Программа распознает данные и заполняет заявление,
• сделать фото на телефон, с которого регистрируетесь,
• проверить заявление и отправить,

Регистрация пройдёт либо сразу, либо в течение 6 дней. Подробная инструкция есть на сайте налоговой.

Что нужно сделать:

• Нажимаем «Новая продажа».
• Выбираем дату продажи.
• Пишем, за какую услугу получили оплату.
• Вписываем сумму дохода.
• Выбираем, кто был заказчиком: физическое лицо или юричдическое лицо (ИП, компания).
• Если выбрали компанию, то вводим ИНН и название компании. Если компания иностранная, то жмёт на ползунок «Иностранная компания» и вводим название.
• Нажимаем кнопку «Выдать чек».

На главном экране нажимаем «Оплатить».

Выбираем как оплачивать:

• картой в приложении;
• получить квитанцию.

Если оплачиваем картой, то дальше вводим реквизиты карты и оплачиваем.

Квитанция выглядит так:

С квитанции можно отсканировать QR-код и оплатить в своём онлайн-банке.

Получать оплату из-за границы через привычные сервисы и банки стало сложнее. У нас есть 3 способа:

• Платежные сервисы: «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим».
• SWIFT-переводы в банки, которых не отключили.
• Крипта.

Через платежные сервисы переводить деньги быстро и удобно. Но они работают не во всех странах, преимущественно в СНГ. Получатель может как потерять на внутреннем курсе конвертации, так и заработать, зависит от дня, когда отправитель делает перевод.

Старый добрый SWIFT, переводы через него идут долго и могут теряться. Если вы готовы ждать и отправлять такие переводы вам спокойнее, то этот способ может вам подойти.

Переводы в криптовалюте проходят быстро и с небольшими комиссиями для получателя. Плюс вы можете дополнительно поднять денег на курсе конвертации, который обычно выше курса ЦБ.

Если вы пользуетесь криптовалютой первый раз и боитесь ошибиться, можете написать в чат клиентов, наши сотрудники ответят на ваши вопросы.

Мы разработали простой и удобный сервис для работы с криптовалютой, с которым легко разобраться, если вы никогда не пользовались криптой.

С любых доходов нужно платить налоги. Для этого зарегистрируйтесь как самозанятый. Сейчас созданы все условия, чтобы работать в «белую» и отчитаться о доходе, а уплатить налог можно менее чем за 5 минут в приложении «Мой налог».

Bitbanker — это криптовалютный банк, который предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Чат клиентов с отзывами и быстрой поддержкой.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.