Как подготовиться к релокации: рекомендации эксперта

Многие россияне переезжали в 2022 году в новые страны экстренно, без подготовки. А как должна такая подготовка выглядеть с точки зрения финансов, какие расходы нужно учитывать?

Ответы мы ищем в подкасте «Совет да финансы». В каждом выпуске редактор «Журнала Винвестора» Сергей Габов ведет честный диалог с финансовыми экспертами и аналитиками.

В третьем эпизоде Сергей пообщался с независимым инвестиционным советником Анной Новиковой и выяснил, как подготовиться к релокации, избежать стресса при переезде, вести бюджет за границей и не забыть о самом важном.

- Анна, какие страны рассматривали ваши клиенты для переезда?

- В обоих случаях рассматривали несколько вариантов. В первом выбор был между ОАЭ и Турцией. Легализация через инвестиции работает в этих странах через упрощенное открытие бизнес-счетов. И недвижимость здесь может вырасти в цене. При этом инвестиции не имеют государственных рисков, как в Узбекистане или Казахстане.

Клиент хотел получить возможность ведения бизнеса за границей. Он хотел некоторые счета перевести за рубеж и подстраховаться с зарубежным резиденством. Выбрал Турцию, поскольку она была на момент вывода денег дешевле.

Второй случай — Польша и Германия. У релокантов были родственники и в Польше, и в Германии, была получена карта поляка. Оба члена семьи имели контракты с американской компанией и работали онлайн. В Польше условия для работы оказались лучше, ниже налоги, поэтому для релокации была выбрана именно эта страна.

Если нет времени на подготовку и нужен экстренный переезд, то какие шаги необходимо пройти в первую очередь?

Прежде всего, оформить доверенность на кого-то из близких, кто может управлять вашим имуществом, если это имущество вы оставляете в России. Так все вопросы можно решать потом удаленно. Во-вторых, желательно имущество застраховать, чтобы с ним ничего не случилось. И, наконец, решить вопросы, связанные с тем, как вы будете получать деньги из России. Для этого можно открыть карту Union Pay в евро или долларах. Сейчас «Россельхозбанк» открывает такие. Переводы некоторые страны также принимают по Unistream и «Золотой Короне». Необходимо проверить наличие офисов этих систем в той стране, куда вы переезжаете. Если закрыть все эти вопросы за неделю, то остальные уже можно решить на месте.

- Ваш клиент, который решил переехать в Турцию, перевел $300 тыс. А с меньшей суммой имеет смысл переезжать в эту страну, например, если у человека $30 тыс.?

- Имеет смысл, потому что ВНЖ в Турции можно получить без покупки недвижимости. Достаточно заключить долгосрочный договор аренды. С $30 тыс., конечно, снимать жилье, оплачивать сопутствующие и текущие расходы длительное время будет сложно. Кроме билета, потребуется заплатить консульский сбор, услуги переводчика будут необходимы. Договор аренды заключается здесь на двух языках и вам потребуется тот, кто прочитает, переведет его и проверит. Такие услуги тоже стоят денег.

- А агентства недвижимости помогают с этим?

- Да, местные агентства помогают. Все мои клиенты пользовались услугами местных риелторов по рекомендации. Лучше именно по рекомендации их выбирать, так надежнее. Во многих компаниях работают наши соотечественники, которые давно переехали в Турцию и неплохо разбираются в местном рынке недвижимости.

- Польша сегодня занимает жесткую позицию в отношении россиян. Недавно отменила для них упрощенный режим трудоустройства для россиян, а еще раньше перестала выдавать и туристические визы. Схема, описанная с переездом ваших клиентов в Польшу в августе, все еще рабочая?

- Если вы попытаетесь начать этот процесс сейчас, то вам будет сложно. Все документы мои клиенты готовили раньше, еще в 2021 году. Сегодня Польша — сложная страна для переезда и для жизни, если вы гражданин РФ.

- А какие страны все еще доступны для резидентов РФ? Какие страны вы могли бы порекомендовать?

- Скорее всего, у вас есть где-то знакомые, связи, контакты или родственники. Какая-то страна будет точно вам ближе и понятнее. Первый шаг — выбрать место, где вы можете на месте получить помощь от друзей или знакомых. Если нигде, то обратить внимание можно на одну из дружественных стран, например, Узбекистан. Здесь нет проблем с проживанием, жизнь стоит недорого, легко получить деньги из России. Также популярны сегодня Армения, Казахстан, кто-то переезжает в Юго-Восточную Азию.

Еще один важный пункт — посмотрите на свою специальность. Какая страна готова принимать таких специалистов в упрощенном порядке? Например, в Польше востребованы авиационные специалисты и опытные агрономы даже из России. Турция в упрощенном порядке принимает медиков, впрочем, не только российских. Израиль принимает «айтишников». IT-специалисты приезжают, как правило, уже с готовыми рабочими контрактами, они сразу открывают ИП и платят налоги. При этом не требуют социальных выплат или программ, какой-то поддержки. Это чистые деньги для страны и таким жителям многие страны рады.

Если вы знаете какие-то языки, то это тоже может помочь быстро адаптироваться. Например, вы знаете испанский и рассматриваете страны Латинской Америки для переезда.

- Я читал, что в Аргентине довольно просто получить ВНЖ и даже гражданство, но эта страна с высоким уровнем безработицы и подойдет для тех, кто имеет удаленную работу.

- Не только Аргентина. Если присмотреться и вокруг этой страны, то условия тоже окажутся неплохими. В любой стране необходимо изучить стоимость жизни с учетом всех расходов, включая аренду жилья и стоимость продуктов. Продуктовая инфляция может отличаться от общих показателей. Например, в Польше, о которой мы говорили, продукты очень дешевы, но аренда жилья выросла за год в разы. Важно учесть налоги. Их может быть больше, чем в России. Многие этот момент упускают. Выяснить, какие затраты могут быть для получения документов. За визирование, апостилирование, консульский сбор придется платить деньги.

Наконец, через что у вас будет идти легализация в выбранной стране: инвестиции, работу, контракты. Хорошо, если вариантов будет больше, чем один. Работу можно в любой момент потерять. И многие выбирают в страны, где можно легально находиться на время изучения языка на официальных курсах. Такую возможность дают многие страны. Сразу по приезду имеет смысл записаться на курсы языка.

Важные вопросы — стоимость медицинской страховки, платная она или бесплатная, что в нее не входит, за что придется платить дополнительно. Например, стоматологические услуги нередко базовая страховка не включает, но стоят они очень дорого.

Еще важный вопрос — обучение детей. Не всегда его получается решить бесплатно. Возможно, придется устраивать ребенка в платную школу, а это в любой стране недешево. Такие траты необходимо учесть.

- К каким изменениям нужно приготовиться в эмиграции? К чему придется привыкать?

- В любой стране вы можете столкнуться с неожиданностью даже после долгого изучения интернет-сайтов и сбора информации. Сейчас, например, сложно получить деньги из России и правила постоянно меняются, банки перестают переводить деньги с использованием SWIFT-системы.

Могут быть сложности с легализацией на новом месте. В консульствах сегодня большая запись наперед и можно не попасть на прием вовремя. Придется выехать из страны, чтобы продлить время пребывания. Во многих странах действует режим визаран, но работает он не везде.

С точки зрения финансов, могут быть подводные камни с тем, как работают банки с конвертацией. Например, в Грузии, если сдаешь старые доллары, то они облагаются 30%-м сбором.

- Как планировать бюджет в новой стране?

- Любое планирование начинается с учета дохода. Если вы зарабатываете удаленно, посчитали налоги, то у вас не будет стресса. Если же вам придется трудоустраиваться в новой стране, то доход в реальных деньгах может оказаться невысоким. В цифрах он может выглядеть существенным, но не будет компенсировать всех трат.

Как правило, расходы на жизнь первое время у всех одинаковы: еда, жилье, возможно, траты на проезд, бензин, аренду автомобиля. Все эти минимально необходимые расходы можно просчитать заранее. Первые месяц, два или три вы будете тратить только на остро необходимые для жизни вещи. Размер трат зависит, например, от наличия у вас детей, от того, какой образ жизни вы привыкли вести, и, например, расходов, на изучение языка.

Через несколько месяцев жизни на «минималках» вы поймете, сколько денег вам нужно для проживания в стране. Стресс возникает, когда вы живете только на сбережения, особенно, если все посчитать неверно. Например, вы решили, что $50 тыс. хватит на год жизни и можно при этом не работать. Но лучше время, которое вы планируете прожить за счет финансовой подушки, делить на два. Обычно при переезде возникают непредвиденные траты и обстоятельства, которые потребуют выделения дополнительных средств.

Если вы в России вели бюджет, то у вас было четкое представление о тратах. С переездом в новую страну все придется считать заново: доходы, минимальные расходы, размер резервов. Но делать это необходимо, чтобы обойтись без стрессов и неприятных сюрпризов.