Как гораздо выгоднее покупать доллары в Райффайзен

Райффайзен банк сейчас один из популярных, надежных и быстрых вариантов отправки долларов и евро за границу. Благодаря связям с материнской компанией, SWIFT у него работает лучше многих.

Комиссия за перевод немаленькая, но по нынешним временам вполне адекватная: 2%, минимум 60 у.е., максимум 200 у.е. Минимальная сумма перевода — 3000 у.е., то есть комиссия составит как раз 2%.

Сильно портит картину комиссия Райффайзен брокера за покупку долларов на бирже. Она составляет целых 3%. В итоге, чтобы обменять рубли на доллары и отправить, например, в Interactive Brokers придется заплатить целых 5% от суммы.

Однако есть лайфхак, как сэкономить на конвертации валюты. Для этого мы будем использовать промежуточный актив, который сначала купим за рубли, а потом продадим за доллары. В итоге у нас на счете окажутся доллары, а комиссий мы заплатим значительно меньше.

За покупку долларов на любом тарифе мы платим 3%, а вот за операции на фондовом рынке комиссия будет в 10 раз меньше — 0.3% или даже 0.05% на тарифе «Активный 2.0». За это на нем берут ежемесячную комиссию 249 ₽ (в те месяцы, когда были сделки). Но это окупится.

Пожалуй, лучшим вариантом для промежутоного актива является биржевой фонд «Тинькофф Золото» с тикером TGLD. Он торгуется в рублях и долларах, торгуется весь день, обладает высокой ликвидностью и низкими спредами.

Таким образом, схема выглядит так:

Получаем желаемые доллары, но с более низкой комиссией.

Вместо 3% мы заплатим 0.05% х 2 = 0.1%.

Будут еще некоторые потери на спредах и 249 ₽ в месяц, но это же в десятки раз меньше! Для обмена суммы в $3000 мы вместо $90 заплатим около $8.

Давайте я покажу, как на практике осуществил конвертацию, и насколько это оказалось выгодно. Для небольшой суммы я использовал тариф "Стартовый".

Вначале на счете у меня было 470,86 ₽ и 0,19$

Курс доллара в это время составлял 60,34 - 60,37 ₽

TGLD торговался за 0,0728 $ или 4,41 ₽

Выбираю БПИФ «Тинькофф Золото» в рублях и нажимаю «Перейти к покупке»

Для простоты выбираю рыночную заявку и указываю количество лотов для покупки. В рублях можно купить любое количество, но для наших целей важно брать кратно 100, поскольку в долларах TGLD торгуется по 100 штук в лоте.

Брокер показывает комиссию 3,33 ₽, что кажется слишком много для покупки на 442 рубля, но это некая расчетная комиссия. На деле с вас столько снимать не будут. Дальше я покажу, сколько получилось долларов за вычетом всех комиссий.

Итак, указываем количество и нажимаем "Купить".

Проходит сделка, и можно посмотреть результаты.

Я купил 100 лотов за 442,4 ₽

Далее захожу в TGLD в долларах, либо просто переключаю валюту на экране БПИФ. Теперь здесь появилась кнопка "Продать".

Нажимаю "Продать", указываю 1 лот (это 100 шт) и смотрю, что получилось. Я продал на сумму 7,24 $

В итоге за 442,4 ₽ я купил 7,27 $, то есть курс покупки составил 60,85.

Биржевой курс при этом был получше - 60,37.

Однако если вычесть комиссии, то получится:

1. За покупку доллара напрямую 60,37 + 3% = 62,18

2. За покупку доллара через TGLD 60,85 + 0,3%*2 = 61,22

Переплата к биржевому курсу получилась 1.4% вместо 3%. Это на тарифе "Стартовый". Если переключить на "Активный 2.0", то для более крупных сумм экономия будет существеннее.

Давайте проверим, так ли вышло на практике. Я подождал следующего дня, чтобы брокер вычел все свои комиссии. Вот что получилось:

Перед началом манипуляций на счете было 470,86 ₽ и 0,19 $

В итоге получилось 28,2 ₽ и 7,43 $

То есть я потратил (470,86 — 28,2) = 442,66 ₽

И получил (7,43 — 0,19) = 7,24 $

Итоговый курс обмена составил 61,14 ₽ при биржевом курсе на момент операции 60,37 ₽. Итоговая суммарная комиссия на тарифе «Стартовый» — 1,28%

Я несколько дней наблюдал за поведением TGLD, и цена иногда отклоняется как в одну, так и в другую сторону. Были моменты, когда можно было таким образом обменять рубли на доллары еще выгоднее, почти по биржевому курсу, даже с учетом комиссий. А встречал ситуации, когда такие манипуляции были совсем не выгодными.

Поэтому перед обменом через TGLD проверьте, какой курс он вам даст. Это можно сделать, поделив его текущую рублевую цену на долларовую.

Для более крупных сумм полезно будет посмотреть и ликвидность стакана - по какой цене вы реально сможете купить и продать нужный вам объем.

Мой проект ГлавИнвест - это подробные разборы актуальных практических вопросов по финансам и пассивному инвестированию на биржах России, Казахстана и США.

Приглашаю в Телеграм-канал ГлавИнвест и в каталог материалов.