Что такое транзакция

Как устроено проведение транзакций с фиатными деньгами и криптовалютами.

Чтобы объяснить, что такое транзакция простыми словами, давайте рассмотрим пример, который многие из нас часто используют – это транзакция в виде покупки по банковской карте.

Эта банковская транзакция начинается, когда вы передаете свою карту сотруднику магазина на кассе (или используете терминал самостоятельно) , чтобы оплатить товар или услугу. Информация о вашей карте передается через POS-терминал в банк, который обслуживает этот терминал. Такой банк называется банком-эквайером.

Обычно банк взимает небольшую комиссию за предоставление своих услуг, примерно в 1% от суммы операции. Как потребители, мы обычно не замечаем эту комиссию, потому что она включается в стоимость товара или услуги и ложится на продавца.

Тем не менее, это объясняет, почему торговая точка предпочитает принимать наличные платежи — это более выгодно для них, так как они могут занизить налогооблагаемую базу для бухгалтерии.

Затем банк-эквайер отправляет информацию о транзакции в платежную систему, которая обслуживает карту. Существует немного таких систем, отличных от банков-эквайеров, и на слуху у большинства из нас всего три из них: Visa, MasterCard и российская «Мир».

В операционном центре платежной системы данные карты проверяются на наличие в стоп-листе. Если данные найдены в списке, транзакция отклоняется. Если нет, транзакция одобряется, а информация передается в банк-эмитент, который выпустил карту и обслуживает привязанный к ней счет.

Затем информация направляется в центр обработки и авторизации транзакций. Там проводятся более тщательные проверки на соответствие законодательству и правилам обслуживания карты. Если возникает хоть какое-то подозрение на мошенничество или нарушение условий обслуживания, транзакция будет отклонена.

В зависимости от типа карты — кредитной или дебетовой — также может быть проведена проверка доступного баланса на счету (для дебетовых карт) или лимита платежей (для кредитных карт), а также проверка PIN-кода владельца карты.

Однако последний элемент проверки защиты все чаще заменяется на более современные технологии. Ведь сейчас мы можем расплачиваться не только картой, но и смартфонами, к которым привязаны наши карты. В Google Pay и Apple Pay вместо PIN-кодов используются более безопасные и удобные методы подтверждения, например, сканирование лица владельца карты и смартфона.

После того, как банк-эмитент карты проверяет все данные и одобряет транзакцию, ответ передается через платежную систему в платежную точку. Это означает, что транзакция завершена, и запрашиваемые средства (включая комиссию платежной системы) перечислены от банка-эмитента к банку-эквайеру.

После этого банк-эмитент списывает сумму, подтвержденную клиентом к оплате, со счета клиента. На дебетовых картах соответствующая сумма резервируется из остатка, а на кредитных платежный лимит уменьшается на эту сумму.

Очень важно понимать, что при платеже по карте деньги фактически не списываются сразу. Вместо этого процесс может занять несколько часов или даже две недели, чаще всего несколько рабочих дней. Этот момент важен по двум причинам.

Во-первых, если вы захотите вернуть замороженные, но еще не списанные деньги, это будет намного проще, чем если деньги уже были списаны.

Во-вторых, при платежах в иностранной валюте это имеет значение из-за колебаний курсов валют. Конечная цена покупки для вас в вашей валюте может отличаться от суммы, на которую ваш баланс уменьшился в момент покупки.

Это важно помнить, чтобы не нервничать и не подозревать банк в мошенничестве. При определенных условиях транзакции могут быть обработаны в оффлайн-режиме, где необходимые записи сохраняются в терминале и передаются в процессинговый центр позже в электронном виде.

В общем понимании банковская транзакция представляет собой перевод денежных средств с одного счета на другой. Это может быть как операция купли-продажи, так и выдача наличных через банкоматы. Кроме того, сюда входят переводы между счетами одного предприятия и транзакции, связанные с операциями на рынке ценных бумаг.

Также к банковским транзакциям относятся различные операции на фондовом рынке, такие как займы, кредиты, валютные свопы, конвертации валют, фьючерсы и опционы, а также операции с криптовалютой.

Биткоин остается первой и самой крупной криптовалютой по совокупной капитализации. Его запустили в конце 2000-х годов, но термин «криптовалюта" придумали лишь через пару лет журналисты Forbes. Изначально это называлось просто "электронной наличностью».

Криптовалюты являются гибридом безналичных и наличных платежей. С одной стороны, операции и транзакции производятся с помощью электроники, не выходя из дома, без привязки к материальным носителям, как и при безналичных платежах. С другой стороны, криптовалюты в ряде своих параметров ближе к наличности. Они полностью анонимны и менее подвержены контролю государственных регуляторов.

Это заставляет центральные банки большинства стран, от США до Китая и от Японии до Швеции, стремиться, как минимум, жестко регулировать оборот криптовалют в своих странах. Некоторые страны полностью уравняли биткоин с национальной валютой, как, например, Сальвадор. Однако в январе 2022 года Центробанк России внезапно назвал криптовалюты в любой форме угрозой для национальной финансовой системы и предложил запретить их использование.

Существует множество различных видов финансовых транзакций, но мы сосредоточимся на тех, которые обладают общими свойствами, определяющими суть транзакции в целом.

Первое свойство — неразрывность. Транзакция представляет собой целостное действие, которое либо выполняется полностью, либо не выполняется вовсе. Это обеспечивается системой управления базами данных.

Второе свойство — согласованность. Каждая транзакция должна гарантировать перевод информации из одного согласованного состояния в другое.

Третье свойство — изолированность. Транзакции выполняются независимо друг от друга, что означает, что результаты незавершенных операций не могут быть доступны для других транзакций.

Четвертое свойство — устойчивость. Результаты успешно выполненных транзакций сохраняются в базе данных постоянно и не могут быть утеряны из-за технических проблем или сбоев.

инстаграмм | ЮТУБ | телеграмм

Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».

Инвестирую каждый месяц в биткоин и показываю, как сделаю 1500% прибыли. (Повторив результат 2021 года)

Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц, в закрепе.

Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал. Где я раскрываюсь больше, как автор для вас.