Жизнь без Apple Pay: обзор платежных стикеров Тинькофф и Альфа-Банка

Меня зовут Татьяна Бабикова, я — автор финансового сервиса ВЗО. Когда Тинькофф и Альфа-Банк сообщили, что выпустят платежные стикеры для бесконтактной оплаты, я в числе первых их заказала. Я протестировала платежные наклейки обоих банков. Рассказываю, каково это — быть владельцем стикера, и заменил ли он мне Apple Pay.

Мне очень не хватает Apple Pay, потому что за последние несколько лет появилась привычка оплачивать товары в одно касание с помощью iPhone. Когда платежные сервисы Google Pay и Apple Pay стали недоступны в России, для оплаты покупок пришлось носить с собой банковскую карту или наличные. Это неудобно, поэтому стала вставлять банковскую карту в чехол телефона и подносить к терминалу.

Рассматривала другие варианты бесконтактной оплаты:

В отличие от Apple Pay, здесь не требуется NFC, но платеж невозможно провести без камеры и подключения к интернету. Недостатки — не начисляется кэшбэк за покупки, и такой способ оплаты используется не во всех магазинах

Я пользуюсь iPhone, поэтому первый вариант не подходит, а второй неудобен.

Банки предложили альтернативу этим сервисам — платежные стикеры с усиленным NFC-чипом. Стала разбираться, как ими пользоваться.

Стикер — небольшой пластиковый прямоугольник со встроенным NFC-чипом внутри, с его помощью происходит бесконтактная оплата. Размер стикер-карты у каждого банка свой. Ее можно наклеить на телефон или, например, на часы или браслет. Для оплаты необходимо поднести ее к терминалу, где находится считыватель карт.

Она обладает теми же преимуществами, что и дебетовые карты: платежи и переводы без комиссий, снятие наличных в банкоматах с бесконтактной авторизацией и начисление кэшбэка. По сути, это та же банковская карта, только маленькая. Если при оплате сумма превышает установленный лимит, придется ввести пин-код.

В приложениях банка можно задать все настройки стикера:

Продукт придуман в первую очередь для пользователей айфонов, которые лишены возможности бесконтактной оплаты. Банки считают их более платежеспособными клиентами, поэтому заинтересованы, чтобы они проводили как можно больше операций по карте. Но стикером могут пользоваться владельцы других смартфонов.

Банковскую карту часто выдают бесплатно. Стало интересно, во сколько обойдется платежная наклейка.

Сейчас пилотные стикеры выпускает целый ряд банков:

Одни банки еще решают, стоит ли выпускать стикеры, а у других уже есть их аналоги. Банк «Открытие» и Уральский банк реконструкции и развития исследуют, целесообразно ли их выпускать с экономической точки зрения. Дом. РФ, Росбанк и Экспобанк планируют запуск платежных наклеек до конца августа 2023 года.

Россельхозбанк не планирует их эмитировать, потому что выпускает платежные кольца PayRing. Стоимость одного колечка — более пяти тысяч рублей. Браслет от российского производителя Artpayments, с которым сотрудничает Тинькофф, стоит почти 1,5 тысячи рублей, а подвеска-шарм — от 6 до 49 тысяч рублей. Платежные брелоки от МКБ обойдутся в сумму более двух тысяч рублей.

Вывод: стикер гораздо дешевле по сравнению с другими альтернативными платежными средствами.

Себестоимость самих наклеек банкиры не раскрывают, но известно, что их выпуск затратнее, чем пластиковых карт.

Мои коллеги Катя и Виктор, так же, как и я — преданные пользователи iPhone. Они первыми попробовали новинку сезона и поделились мнением после первых дней использования.

Тебе понравился дизайн стикеров Тинькофф и Альфа-Банка?

Катя: «Дизайн обычный. У Альфы красивый — с котиками. А тинькоффский простой. Но лучше такой — не выделяется».

Виктор: «Не совсем, все же думал, что будет тоньше, банкам сразу нужно было называть это мини-картой, а не стикером. Кстати, у Альфа-Банка стикер все же немного тоньше».

Удобно оплачивать стикером? Оплата прошла с первого раза и всегда ли проходит?

Катя: «У меня все с первого раза сработало. Держишь по времени телефон, как обычную карту, пока не пикнет терминал. Телефон надо перевернуть стикером к терминалу».

Виктор: «Удобно было с Apple Pay, а это — колхоз! Оплата не всегда проходит с первого раза. Тут есть две тонкости: или приложил неправильно (обычно нужно к верхней части терминала), или терминал древний и не хочет считывать стикер».

Заменяет ли стикер Apple Pay?

Катя: «Ровно настолько, насколько заменяет его обычная банковская карта. Скучаю по Apple Pay: это было приятнее, быстрее и проще — оплатить стикером внутренние приложения Apple никак не получится. Это и правда просто маленькая банковская карта. Не более».

Виктор: «Нет конечно, Apple Pay позволял проводить оплату намного быстрее, но, справедливости ради, карту из кармана теперь вытаскивать не нужно, если и пользуюсь ей, то иногда».

Будешь ли пользоваться дальше? Какие плюсы и минусы выделил для себя?

Катя: «Вряд ли буду пользоваться, карта всегда с собой, стикер дома пылится. Плюсы: новинка сезона. Минус: это не заменяет Apple Pay, а значит, это просто очередная куча пластика».

Виктор: «Куда деваться, пользуюсь по сей день. Минус: лишняя деталь на смартфоне, которая портит его внешний вид, а также не всегда срабатывает. Плюс: не нужно доставать карту».

Я решила попробовать на себе.

Заказ

Тинькофф одним из первых анонсировал выпуск платежных наклеек. Поскольку у меня открыт основной счет в этом банке и есть подписка Pro, решила приобрести наклейку Tinkoff Pay. Стикер доступен для держателей карт Tinkoff Black, Tinkoff Black Premium и Tinkoff Black Private.

Предзаказ на него можно сделать на сайте банка или в мобильном приложении Тинькофф, как на обычную карту. Я выбрала третий и более простой вариант — написала в чат поддержки Тинькофф, где мне сообщили, что нужно подождать уведомления о готовности наклейки.

Через пару недель узнала от своих коллег, что они уже получили Tinkoff Pay, и повторно написала в чат банка. В ответ мне предложили выбрать дату для получения стикер-карты. Как только ее согласовали, стикер привязали к моему основному счету.

Тинькофф порадовал тем, что стикер бесплатно выпустили и привезли. Но не всем так повезет, потому что это были первые тестовые наклейки. Сейчас бесплатно их могут получить только премиальные клиенты.

Сотрудник Тинькофф доставил мне конверт, в котором была инструкция, три дополнительные клейкие поверхности и стикер в пластиковом корпусе.

Процесс получения стандартный, как и при заказе банковской карты — предъявляешь паспорт и получаешь продукт.

Активация стикера

Стикер сразу активировала и установила пин-код, как было указано в инструкции. Он появился в приложении Тинькофф.

Безопасность

В случае потери наклейки, ее можно заблокировать любым возможным способом: через мобильное приложение, чат банка или горячую линию. Я — транжира, поэтому сразу установила лимит по тратам и для безопасности — ограничения по операциям.

Настроить их можно на неделю или на месяц. Это делается просто: в приложении нужно нажать на иконку стикера и выбрать вкладку «Лимиты», далее указать сумму и срок. Когда в очередной раз я начну шопоголить на Wildberries, это убережет меня от лишней пары туфель.

Наклейка стикера

Я извлекла пластиковый прямоугольник из корпуса. Сложилось впечатление, что у производителя наклейки не было острого ножа, чтобы можно было без проблем это сделать. Края карты выдавливаются неровно.

Tinkoff Pay наклеила горизонтально в нижней части чехла телефона, в соответствии с инструкцией. Под чехол не решилась разместить, поскольку по опыту коллег знаю, что может не сработать оплата. Наклейку нельзя клеить справа от камеры и под ней, так как она будет конфликтовать с чипом оплаты и мешать беспроводной зарядке.

Дизайн стикера — лаконичный, в черном цвете. На нем изображены логотипы Тинькофф и платежной системы МИР. В будущем банк планирует выпускать их в других цветах, чтобы можно было выбрать наклейку под цвет смартфона.

Стикер сильно торчит на телефоне, поэтому переклеивала его не один раз. Несмотря на это, он надежно держится. Это обычная пластиковая банковская карта, только в миниатюре, которую можно приклеить.

На стикере нет номера карты и CVC-кода. Эта информация размещена на второй части наклейки, которая не крепится к телефону.

Операции с Tinkoff Pay

Начала тестировать карту в магазине «Магнит». Телефон прикладывала стикером к верхней части терминала. Оплата проходит очень быстро, но есть один большой минус: сигнал срабатывает в 20 сантиметрах от терминала. Для меня это неудобно.

Испытывала наклейку в разных местах: оплата не прошла всего два раза на одной и той же станции метро. Пришлось воспользоваться обычной банковской картой. Получается, для подстраховки все равно нужно носить с собой обычную банковскую карту — вдруг стикер не сработает.

Стикером я смогла оплатить покупки в сети. Для этого указала реквизиты из мобильного приложения и подтвердила платеж паролем, который поступил на телефон.

Наличные удалось снять без проблем в банкомате.

Бесконтактная оплата iPhone может сработать при прикладывании к терминалу. У меня таких проблем не возникло, а у коллеги были сложности. Им пришлось удалить карты из приложения Wallet. Если кто-то захочет пользоваться стикером на Android, нужно перед проведением оплаты в настройках телефона отключить бесконтактную оплату. После этого терминал будет считывать стикер, а не смартфон.

Кэшбэк

Стикер используется как дополнительная карта, поэтому кэшбэк за покупки начисляется, как и на обычной пластиковой карте, к которой он привязан. За покупки у партнеров банка мне по-прежнему возвращается до 30%. Кроме этого, начисляются проценты (6%) на остаток по счету. Тут я довольна.

Для сравнения я решила заказать и протестировать стикер Альфа-Банка. Он заинтересовал меня привлекательным внешним видом. В рекламе банка представлено три варианта дизайна: с котиком, логотипом банка и яркой голограммой. Сейчас возможно заказать только с красным котом, который машет лапкой на красном фоне.

На сайте банка размещено фото мини-версии стикера.

В перспективе будет больше вариантов дизайна, банк планирует печатать стикеры с изображениями молодых художников. Поэтому, если наклейка с котом надоест, закажу новый из следующей партии.

Пока мне удалось получить стандартный стикер. В Альфа-Банке меня устроили условия: первая наклейка выпускается бесплатно, а перевыпуск утерянной обойдется в 290 рублей. Плата за обслуживание — 49 рублей в месяц, если траты по Альфа-Карте менее 10 тысяч рублей в месяц. Оплата списывается со счета с третьего месяца после активации наклейки.

Я — клиент Альфа-Банка, поэтому оставила заявку в мобильном приложении.

Мне сразу пришло уведомление с просьбой подождать. Ожидание длилось примерно месяц. В середине февраля пришло повторное уведомление о готовности наклейки. Забрала ее в отделении банка.

Сотрудник Альфа-Банка выдал мне только сам стикер, конверта или дополнительных клейких поверхностей как в Тинькофф не было. Мне кажется, что он просто забыл мне отдать.

Я выдавила часть с красным котом как SIM-карту. Перед тем, как начать пользоваться наклейкой, активировала ее в мобильном приложении. Я все-таки попробовала приклеить стикер рядом с камерой телефона. Это была плохая идея, потому что не все терминалы оплаты распознают стикер вместо встроенного в телефон NFC.

После нескольких попыток расплатиться наклейкой Альфы, перенесла ее в нижнюю часть телефона. Оплата стала проходить, но не всегда. Опытным путем выяснила, что она может не сработать по трем причинам:

Стикер функционирует как обычная Альфа-Карта. По нему доступны все бонусы: кэшбэк, бесплатные переводы и платежи, снятие наличных и прочие операции. Он безопасен в использовании, потому что все реквизиты (ФИО, номер карты, срок действия и код) содержатся на большой части стикера, как у Тинькофф.

В банкомате удалось снять наличные с помощью бесконтактной авторизации стикером.

Я пользовалась стикерами Тинькофф и Альфа-Банка в течение месяца. Они не заменили мне Apple Pay. Выделила несколько преимуществ и недостатков.

Плюсы:

Минусов пока больше:

Двумя стикерами сразу пользоваться невозможно. В этом случае неизвестно какой из них считает терминал. Я выбрала для себя стикер-карту Альфа-Банка, буду продолжать ей пользоваться. Преимущества для меня: сигнал срабатывает близко к терминалу и симпатичный дизайн. Недостатки — взимается комиссия за первый год обслуживания.

#стикер #платежныестикеры #applepay #apple #iphone