5 распространенных мифов об управлении личными финансами — и что на самом деле работает

- В чем сила, брат?

- Сила в цифрах!

Сегодня поговорим о 5 мифах в управлении личными финансами.

  • «Если я больше зарабатываю, то мне не нужно следить за тратами»
  • «Я молод и мне еще есть время начать откладывать на пенсию»
  • «Кредитная карта — это плохая идея»
  • "Инвестирование — это только для профессионалов"
  • «Дешевле купить в кредит, чем потратить все сразу»

Миф: «Если я больше зарабатываю, то мне не нужно следить за тратами».

Этот миф становится ловушкой для многих людей, особенно для тех, кто только начинает зарабатывать больше, чем раньше. Многие думают, что проблемы с финансами исчезнут с появлением большего дохода, однако на самом деле это не так.

На самом деле, чем больше вы зарабатываете, тем больше денег вы тратите. Причины этого различны: можно начать покупать более дорогие вещи, часто обновлять гардероб, чаще путешествовать или просто тратить деньги на развлечения.

Если вы не научитесь обращаться со своими финансами правильно и следить за своими тратами, то вы можете очень быстро потратить все, что заработали. Поэтому, независимо от уровня вашего дохода, важно следить за своими тратами и планировать свой бюджет, чтобы избежать занижения уровня жизни в будущем.

Для этого существует множество сервисов планирования личных финансов, в следующем материале подготовлю детальный разбор процесса финансового планирования семейного бюджета.

Миф: «Я молод и мне еще есть время начать откладывать на пенсию».

Многие молодые люди думают, что пенсия настолько далеко в будущем, что им не стоит беспокоиться об этом сейчас. Однако, это может быть серьезной ошибкой. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем большую пользу вы получите от своих инвестиций благодаря процентам, полученным за долгий период времени.

Еще одна причина для молодых людей, чтобы начать откладывать на пенсию — это изменение экономической ситуации в старости. Многие считают, что правительство обеспечит их достаточным пенсионным доходом, однако это не всегда так. Было много случаев, когда правительство сокращало выплаты пенсии, и для некоторых людей это стало неприятным сюрпризом. Поэтому, не стоит полагаться только на пенсионную систему и начинать откладывать на пенсию уже сегодня – чем дольше вы ждете, тем больше вам придется вкладывать в пенсионные фонды в будущем.

Миф: «Кредитная карта — это плохая идея».

Для некоторых людей их первый опыт использования кредитной карты был плохим, где-то по ошибке перерасходовали лимит, а где-то потеряли контроль над своими тратами. Это могло породить у людей страх использования кредитных карт в будущем и убеждение, что кредитная карта — это нечто плохое. Но на самом деле, кредитная карта может быть очень полезным инструментом, если правильно ей пользоваться.

Кредитная карта позволяет вам создавать кредитную историю (если вы все свои платежи делаете вовремя) , получать скидки и бонусы за определенные категории трат (например, за путешествия, топливо, продукты или рестораны) и защищать себя от мошенничества, так как при краже карты вы можете заблокировать ее и не потерять деньги.

Однако, правильное использование кредитной карты заключается в том, чтобы платить свои расходы вовремя, не превышать лимит карты и не использовать ее, чтобы купить то, на что у вас нет денег. Если вы используете свою кредитную карту правильно, то она может стать полезным инструментом для управления вашими финансами.

Но, конечно, для того чтобы использовать кредитную карту правильно нужно иметь хорошее понимание вашего бюджета и своей возможности выплачивать долги. Если же вы уже имеете задолженности по кредитным картам, то вы можете использовать специальные программы, чтобы погасить эти долги с минимумом процентов и штрафов.

Миф: "Инвестирование — это только для профессионалов".

Многие люди считают, что инвестированием можно заниматься только в том случае, если вы профессионал в этой области или имеете особые знания. На самом деле это не так. Инвестирование доступно каждому и может быть очень полезным инструментом для управления личными финансами.

Существует множество инвестиционных инструментов, приобретать которые может каждый, включая акции, облигации, инвестиционные фонды и многое другое. На рынке существуют специализированные приложения и сайты, которые помогают начинающим инвесторам получать доступ к нужной информации, а также следить за рынком и своим портфелем инвестиций.

Также важно понимать, что инвестирование – это не быстрые деньги, а долгосрочный процесс, который требует терпения и настойчивости. Если вы желаете стать инвестором, сначала нужно обучиться, изучить особенности работы инвестиционных инструментов и построить диверсифицированный портфель инвестиций, соответствующий вашему уровню риска и финансовым возможностям.

Но, конечно, важно не забывать, что инвестирование – это риск, и вы должны быть готовы к потерям, поэтому необходимо инвестировать только те деньги, которые вы можете себе позволить потерять, и никогда не играть на полную катушку.

Миф: Дешевле купить в кредит, чем потратить все сразу.

Многие люди считают, что кредит – это способ купить то, что они себе позволить не могут, и что это дешевле, чем потратить все деньги сразу. Однако этот миф очень опасен и может привести к серьезным проблемам с финансами.

Когда вы берете кредит, вы платите не только за товар или услугу, но и за проценты по кредиту. Это означает, что в конечном итоге вы заплатите больше, чем если бы купили товар или услугу за наличные. Кроме того, если вы берете кредит, вы обязаны выплачивать его каждый месяц, что может создавать дополнительную финансовую нагрузку в виде постоянных затрат на семейный бюджет.

Кроме того, брать кредит, чтобы купить что-то, что вы на самом деле не можете себе позволить, может привести к долговой яме. Если вы не можете выплачивать кредит, то вам придется платить штрафные санкции и ваша кредитная история может быть испорчена, что приведет к тому, что в будущем вы не сможете получить кредит на более выгодных условиях.

Вместо того, чтобы брать кредит, лучше отложить деньги на то, что вы действительно хотите. Также стоит посмотреть на другие способы сокращения расходов, например, на поиск скидок и распродаж. Если у вас все же есть необходимость брать кредит, то перед этим необходимо тщательно рассчитать свой бюджет и убедиться, что вы сможете его выплачивать без проблем. О том как бюджетировать расходы я расскажу в следующих материалах.

Данным вводным материалом начинаю цикл статей о финансовой грамотности и управлении личными финансами на платформе vc. ru, а также параллельно делюсь опытом в своем тг-канале Сила в цифрах

Буду рад обратной связи в комментариях, чтобы улучшить подачу материала.

24
9 комментариев

кредит может привести в долговую яму, а кредитка - нет. В чем логика?

на реддите в personalfinance наверное бОльшая часть долгов именно о кредитках. Открыл первый случайный топик - там $12к долга по двум кредиткам под 17% и 21%. При зарплате в 2.200 (чистыми) только проценты обходятся в 200 в месяц. Самая настоящая долговая яма.

1
Ответить

Дело в том, что кредитка это инструмент для перекрытия кассового разрыва случающегося в случае неправильного планирования финансовых потоков, и позволяет на срок до 2-3 месяцев без процентов нормализовать положение (конечно, ей нужно уметь пользоваться), а кредит это инструмент более длительного использования банковских фин ресурсов. И самое главное, что проценты по кредиту вы начинаете оплачивать с первого месяца получения тела кредита. Кредитная карта и потребительский кредит это разные инструменты для разных целей.

1
Ответить

«Кредитная карта позволяет вам создавать и защищать себя от мошенничества, так как при краже карты вы можете заблокировать ее и не потерять деньги» - ну да, это же только с кредитными картами работает.с дебетовыми н прокатывает.
И вот такую чушь люди слушают гугу о финансовой грамотности.

1
Ответить

Да ладно вам чушь, просто речь шла именно о кредитных картах, а за статус гуру благодарю!

Ответить

Стоимость денег всегда стремится к стоимости их носителя - вот что на самом деле работает и это самое первое, что нужно знать.
При годовой инфляции в среднем 15% в год твои пенсионные накопления через 10 лет превратятся в тыкву. И не один банк не даст процент по депозиту выше инфляции.
"Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!" (с) Алиса в стране чудес.
И еще для общего развития почитайте и посчитайте во сколько раз обесценился рубль за хотя бы последние 30 лет
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%8B_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8

1
Ответить

Благодарю, это называется дисконтирование денежных потоков на размер ключевой ставки и размер инфляции, принял и включил для будущих материалов.

Ответить

Интересно. Язык просто, доступный, изложение не назойливое и не агрессивное.
1. За своими финансами нужно следить всегда - это дисциплинирует.
2. Мне очень повезло со страной, хотя я и думала в определенное время начать формировать "личную кубышку", но не пришлось.
3. Кредитная карта - это хорошо, ее надо иметь, но пользоваться разумно, по доходам.
4. Инвестирование ..не моя тема, но самое надежное - инвестировать в детей и их образование.
5. Кредит не дешевле ни пол раза :)

1
Ответить