Открытие расчетного счета в ОАЭ
Любой предприниматель должен владеть расчетным счетом, чтобы его бизнес мог работать. В прогрессивном арабском государстве банковский сектор очень развит, как и бизнес-структура в целом. В последнее время все больше желающих открыть здесь бизнес. На фоне этого многие процессы усложнились и стали более длительными. В том числе открытие счета.
Содержание
В чем сложность открытия расчетного счета в ОАЭ
Есть 3 фактора, которые существенно усложняют процесс открытия расчетного счета. Среди них есть внешние и внутренние, но стоит остановиться на каждом из них подробнее.
Давление Запада и Штатов
Не секрет, что большая часть мировой экономики контролируется Западными государствами и США в частности. Глобальная экономическая машина требует введения более жестких правил проведения финансовых процедур. Эмираты, не желая попасть под санкции, вынуждены менять политику взаимодействия с клиентами (AML и KYC), ужесточая основные процедуры.
AML (Anti-Money Laundering – Противодействие отмыванию денег)
Система мер, предпринимаемых финансовыми учреждениями и правительствами для предотвращения и выявления попыток незаконного оборота денежных средств. Например, мониторинг транзакций, отслеживание подозрительных действий со счетом.
KYC (Know Your Customer – Знай своего клиента)
Процесс, в котором банки идентифицируют и проверяют личность своих клиентов, а также их финансовую деятельность, для предотвращения мошенничества, отмывания денег и террористического финансирования.
Нахождение в серой зоне FATF
Финансовая действующая группа или FATF, включила страну в серый список, по причине недостаточного выполнения условий по контролю отмывания денег и финансирования терроризма. Из-за этого:
- стоимость международных сделок возросла;
- ужесточились международные финансовые санкции;
- иностранные инвесторы меньше заинтересованы в сотрудничестве;
- доступ к международным финансовым рынкам осложнен.
Чтобы изменить ситуацию в свою пользу, Эмираты должны усилить меры, улучшить нормативно-правовые рамки, внедрить реформы, повышающие контроль и прозрачность финансовых операций.
Внутреннее налоговое законодательство
Предыдущие особенности становятся причиной возникновения последней. В стране совершенствуется налоговая система, чтобы иметь возможность соблюсти международные стандарты. Уже летом будет введен корпоративный налог на прибыль, в размере 9% и экономическое присутствие (ESR).
На фоне этого фирмам придется доказывать перед государством свое экономическое присутствие. Предполагается, что это будет препятствовать уклонению от налогов или отмыванию денег. Чтобы эти условия соблюдались банки Эмиратов обязаны при открытии счета проверять источники доходов, налоговый статус, структуру собственности.
Если у вас нет времени на чтение, то вы всегда можете посмотреть наше видео по этой же теме:
Что сделать перед открытием счета
Пройти процедуру максимально быстро и легко поможет предварительная подготовка. Обязательно заранее:
- Изучите условия предоставления услуг клиентам. Убедитесь что ваш статус соответствует типу предпринимательства, соблюдены стандарты местного и международного уровней, налоговые правила и нормы.
- Проверьтесь на соответствие AML, KYC. Все компании в ОАЭ проверяются на факт проведения подозрительных транзакций, верификацию клиентов и прочие процессы, которые могут указывать на незаконную деятельность.
- Предоставьте достоверную информацию, в открытой и прозрачной форме, чтобы убедить структуру в надежности своей фирмы.
Какие документы понадобятся
Для открытия счета понадобится предоставить пакет обязательных документов, и дополнительные справки, чтобы доказать банку свою надежность. К обязательным относятся:
- бизнес-лицензия:
- устав компании;
- виза резидента;
- Emirates ID.
Дополнительно к основному пакету подготовьте:
- доказательства о наличии зарубежной фирмы (если таковая имеется);
- бизнес-план с полным описанием структуры организации;
- договор аренды офисного пространства;
- договор аренды жилого пространства, зарегистрированного в Ejari;
- CV компании и отдельно генменеджера;
- выписки с личных заграничных счетов.
Все эти бумаги позволят доказать серьезность намерений, честность предпринимателя, его финансовую грамотность и состоятельность.
Что учитывать при открытии счета
Депозит
Внесение на счет депозита поможет доказать платежеспособность. Случается и так, что фирма приносит миллионы, а владелец не располагает и несколькими свободными тысячами, чтобы внести их на счет. Депозит не дает гарантии положительного решения, но это аргумент в пользу заявителя.
Посредническая помощь
Обращение к посредникам – нормальная практика, но здесь важно доверять работу надежным людям. Некоторые недобросовестные компании могут пообещать гарантированный результат за немалое вознаграждение, а в итоге не смогут помочь, сославшись на изменившиеся условия оформления.
Фризоны и Мейнленд
Эмираты – крупный коммерческий узел, где можно найти выгодные условия для любого вида бизнеса. Можно открыть компанию на территории Фризоны, или в Мейнленде. Условия будут различаться. Для свободных зон характерны следующие условия для резидентов:
- отсутствие налогов;
- полное иностранное владение;
- отсутствие бухгалтерской отчетности.
Подобные организации рассматриваются банками как наименее надежные. Однако, каждая зона предлагает резидентам сотрудничество с банком-партнером, в котором условия более лояльные.
Открытие на территории Мейленд потребует обязательное ведение бухгалтерии, а также наличие местного партнера для бизнеса. Для финансовых организаций такой вариант более предпочтителен, поскольку является менее рискованным.
Процесс открытия счета
Как правило, чтобы открыть в банке расчетный счет, требуется в среднем полтора месяца. Очень редко срок может сократиться, но чаще увеличиться. Размытые сроки являются следствие тщательной проверки каждой фирмы, которая проводится в индивидуальном формате. Пошаговый план действий выглядит примерно так:
- Выбор юрисдикции. Для этого учитывайте особенности вашего бизнеса, законодательные нормы, тарифы финансовых организаций. Локация, которая будет выбрана для открытия фирмы, в дальнейшем может оказать серьезное влияние на ее работу.
- Оформление и легализация. После регистрации компании выдается лицензия и устав. Далее оформляется Emirates ID.
- Направление заявки на открытие счета. Выберите банк и направьте первичную заявку. К ней необходимо прикрепить пакет документов.
- Предоставление запрошенных банком бумаг. В случае положительного решения финансовая организация может запросить дополнительные справки.
Открыть расчетный счет в Эмиратах может оказаться непросто. Для этого нужно будет пройти сложный путь, собрать много документов, не ошибиться в мелочах. Очень поможет поддержка опытного партнера, такого, как Relocate UAE. Достаточно просто связаться с нами любым удобным способом, чтобы проконсультироваться по интересующим вопросам или заказать услугу.