Если рухнет доллар: 5 способов дедолларизировать и сохранить свои сбережения
Беспокойство о нестабильности американского доллара накапливалось уже долгое время. Вместе с тем, общее мнение состоит в том, что «падение» доллара на нижние отметки смутит мировую экономику и разрушит системы, от которых мы все зависим.
Апокалипсис валютного рынка, крах доллара, могущий повлечь за собой коллапс мировой экономики, для многих кажется невероятным сценарием. Однако на заре нового десятилетия важно задуматься: а что если?
Интрига реальна, и для тех, кто не хочет оказаться с пустыми руками, мы подготовили пять способов сохранить и умножить свои сбережения.
1. Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы
Принцип инвестиций в золото неизменен веками. Это всегда было убежищем в условиях финансовых потрясений. По данным World Gold Council, золото показывает наилучшую производительность в периоды, когда доверие к государственным финансам падает. Например, во время финансового кризиса 2008 года, стоимость золота выросла на 24%.
Кстати, паевые инвестиционные фонды покупают в свой портфель различные инструменты на золото: акции золотодобытчиков, обезличенные металлические счета (ОМС), золотые слитки. Сегодня в портфеле большинства ПИФов — иностранные ETF. На российском рынке можно купить как открытые паевые фонды через управляющую компанию, так и биржевые ПИФ, доступные для покупки на Московской бирже.
Плюсы: профессиональное управление лицензированной Банком России управляющей компанией. Большинство ОПИФ доступны к покупке online через сайт компании, БПИФ можно купить на Московской бирже.
Минусы: высокие комиссии за управление активами открытых фондов, для биржевых комиссии также есть, но они значительно меньше. В открытых фондах могут быть дополнительные комиссии за покупку или за погашение фонда в зависимости от суммы или срока инвестиций.
🚀 Инвестируйте с умом: наш канал в Telegram ежедневно публикует обучающие материалы про инвестиции и как обезопасить свои сбережения, а так же новости о лучших инвестиционных возможностях совершенно бесплатно. Присоединяйся сейчас! 🚀
2. Разнообразие валютного портфеля
Держать сбережения в одной валюте — это как играть в русскую рулетку. Разнообразие валют в портфеле позволяет распределить риски и увеличить шансы на сохранение капитала в условиях волатильности валютных рынков. Например:
- Швейцарский франк (CHF): Швейцария, известная своими надежными банками и стабильной экономикой, всегда была пристанищем для инвесторов во время финансовых бурь. Швейцарский франк исторически считается безопасной валютой.
- Японская йена (JPY): еще одна валюта, которую инвесторы часто используют как «убежище» во время финансовых кризисов. Во время кризиса 2008 года, когда доллар и евро теряли свою стоимость, йена укреплялась.
- Индийская рупия (INR) также может быть значимым добавлением в ваш валютный портфель. Экономика Индии в последние годы показывает рост и диверсификацию. Больше того, она стала одним из крупнейших игроков на мировой сцене. Страна обладает огромным внутренним рынком и является важным участником в области информационных технологий и услуг. В периоды мировой нестабильности, страны с большими внутренними рынками могут быть менее подвержены внешним влияниям, поскольку их экономики в большей степени поддерживаются внутренним спросом.
- Китайский юань (CNY) также может быть важным дополнением к вашему валютному портфелю. Китай сегодня это вторая по величине экономика мира, и его валюта играет все более важную роль на международной арене. Международный валютный фонд включил юань в корзину валют, которые определяют значение специальных прав заимствования, подчеркивая его растущее международное значение. Более того, с увеличением объема торговли между Китаем и остальным миром, юань постепенно становится одной из ключевых мировых валют.
3. Инвестиции в недвижимость
Недвижимость — это не только кров над головой, но и стабильный инвестиционный инструмент. Каким образом?
- Стабильность и сохранение стоимости: Недвижимость — это реальный актив, чья стоимость обычно не подвержена таким же сильным колебаниям, как стоимость валюты. К тому же, недвижимость со временем обычно увеличивает свою стоимость, что помогает защитить инвестиции от инфляции.
- Постоянный доход: Недвижимость, сдаваемая в аренду, может обеспечить постоянный доход независимо от валютных колебаний. Такой стабильный поток доходов может быть особенно полезен в периоды экономической нестабильности.
Варианты инвестиций в недвижимость:
- Покупка физической недвижимости: Владение физическим объектом, таким как дом или квартира, является наиболее прямым способом инвестирования в недвижимость. Этот вариант предполагает, что вы будете управлять недвижимостью самостоятельно и, возможно, сдавать её в аренду.
- Инвестиционные фонды недвижимости (REITs): это компании, которые владеют и управляют недвижимостью, а акции этих компаний торгуются на бирже. Инвестиции в REITs позволяют инвесторам получить доступ к недвижимости без необходимости напрямую управлять ею.
- Недвижимость за рубежом: Инвестиции в недвижимость в других странах могут помочь диверсифицировать риски, связанные с экономикой одной страны. Однако при этом важно учитывать местные законы, налоги и рыночные условия.
- Краудфандинг недвижимости: Это сравнительно новый вид инвестиций, позволяющий инвесторам совместно финансировать проекты недвижимости. Это позволяет вкладываться в недвижимость с относительно небольшими инвестициями.
4. Инвестиции в криптовалюты
Стоимость Биткоина за последние пять лет увеличилась в десятки раз, превратив его из подпольной валюты в цифровое золото. Криптовалюты являются эффективным способом хеджирования рисков, связанных с валютами, особенно в периоды экономического нестабильности. Наглядный пример из нашего Telegram канала:
И популярность криптовалют растет с каждым годом. Сегодня эти активы может легко и легально купить каждый, но их так же надо хранить в безопасном кошельке. Мы написали пошаговый гайд как купить криптовалюту и хранить ее на личном кошельке.
5. ОФЗ и ОФЗ-ИН
В условиях потенциального обвала доллара облигации федерального займа (ОФЗ) могут стать устойчивым фундаментом для вашего инвестиционного портфеля.
ОФЗ – это долговые ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ для привлечения средств в федеральный бюджет. Иными словами, когда вы покупаете ОФЗ, вы фактически даете заем государству, а в обмен получаете обещание выплаты стабильного дохода в виде процентов и гарантированного возврата инвестированных средств в конце срока облигации. Но почему ОФЗ облигации – надежная инвестиция?
- Гарантированный доход и возврат средств: Государство обязуется выплачивать инвестору фиксированный доход в виде купонных выплат и вернуть номинал облигации в конце срока. Это делает ОФЗ надежной инвестицией, поскольку риск дефолта по государственным облигациям считается минимальным.
- Стабильность в условиях валютных колебаний: Доход от ОФЗ облигаций выплачивается в рублях, что обеспечивает защиту от валютных рисков. Даже если доллар обесценится, ваш доход от ОФЗ будет стабильным.
- Ликвидность: ОФЗ являются одними из наиболее ликвидных инструментов на российском рынке, и их можно легко купить или продать по текущей рыночной цене.
Несмотря на все преимущества, инвестиции в ОФЗ, как и любые другие инвестиции, связаны с рисками. ОФЗ предлагают стабильный доход, но они не защищают от инфляции. Помимо традиционных ОФЗ, существует особая категория облигаций, называемых ОФЗ-ИН или инфляционно-защищенные облигации. Эти облигации также выпускаются Министерством финансов, но их особенность заключается в том, что номинальная стоимость облигации корректируется с учетом инфляции, а купонные выплаты рассчитываются от скорректированного номинала.
- Защита от инфляции: они предлагают защиту от инфляции. Если темпы инфляции ускоряются, ваши обычные облигации могут начать убывать в стоимости. Однако с ОФЗ-ИН, ваша стоимость инвестиции будет индексироваться в соответствии с уровнем инфляции, обеспечивая защиту ваших средств.
- Постоянный доход: Как и обычные ОФЗ, ОФЗ-ИН предлагают стабильный доход в виде купонных выплат, которые также корректируются с учетом инфляции.
🚀 На этом все!
Хотя обвал доллара кажется далеким и маловероятным событием, на самом деле это вполне реальная возможность, которую не стоит игнорировать. Важность диверсификации и дедолларизации портфеля в современной экономической ситуации не может быть переоценена.
Мы рассмотрели пять основных способов защиты сбережений: диверсификация валютного портфеля, инвестиции в недвижимость, покупка золота, инвестиции в криптовалюты и покупка ОФЗ облигаций, включая инфляционно-защищенные ОФЗ-П. Все эти инструменты имеют свои преимущества и риски, и выбор определенной стратегии должен базироваться на вашем личном финансовом положении, ваших инвестиционных целях и аппетите к риску. Но не забывайте про наш канал в Telegram, который ежедневно публикует обучающие материалы про инвестиции и как обезопасить свои сбережения, а так же новости о лучших инвестиционных возможностях совершенно бесплатно.
И напоследок, у нас крутые новости:
Мы запустили новый проект — канал Samoletofff. Каждый день публикуем аномально дешевые авиабилеты из Москвы, например в Питер за ₽2100 или в Казань за ₽2500? Дубай за ₽22 000 или Стамбул за ₽10 000? Да, все это вы сможете найти в Samoletofff 🙌