Секреты Инвестирования: как я попала на удочку мошенников и научилась разгадывать ловушки высоких процентов

Я рада приветствовать вас, на страничке сообщества инвесторов, где мы делимся историями и своим опытом инвестирования в малый и средний бизнес. Меня зовут Юлия Нигматуллина и я являюсь со-основателем самого крупного сообщества инвесторов в Казахстане.

В этой статье я хочу вам рассказать, как я попалась на удочку мошенникам и как я на горьком опыте научилась определять природу завышенных процентов по займам.

В 2020 году я только-только закончила разборки со своим партнером по бизнесу, который пытался законными и незаконными способами отжать бизнес, это тема для другой статьи, но а тогда я все же получила выплату за свою долю и поняла, что путь инвестора мне куда симпатичнее, чем предпринимателя в операционке. Поэтому начала тестировать разные каналы и способы инвестиций.

Тут была история и с акциями, облигациями, криптой, золотом. Но по правде сказать ввиду того, что на тот момент капитал был недостаточным, для того чтобы жить за счет дивидендов, я искала инструменты высокодоходные. Понимала, что это риски, но желание уйти в пассивный доход затмевало все понимание того, что высокий доход всегда сопровождает высокий риск. Я день и ночь бороздила просторы интернета и вычитывать разные способы получения пассивного дохода, читала, изучала и искала. И как и должно быть в реалиях нашего времени меня догнала таргетированная реклама по ключевым запросам и выдала очень интересное предложение.

На экране телефона в рекламном ролике на меня смотрела медийная и очень известная личность с предложением продать свою машину в рассрочку Ломбарду по цене выше рыночной на 20%. Аргументируя это тем, что выдаваемые ими займы физическим лицам обеспечивают им высокую ежемесячную доходность, чтобы покрывать такие проценты людям. Интересно, подумала я и конечно быстро посчитала, что это неплохой шанс заработать, имея в виду, что данная организация еще якобы предлагала инвестировать в их деятельность, внимание, аж под 360% годовых, с выплатами 30% в месяц по вкладу. Первая мысль-развод чистой воды,но неопытность, затуманенный разум и желание уйти в пассивный доход после годовой истории разборок с дележкой бизнеса, в который 5 лет я вкладывала время, деньги, здоровье и все свои ресурсы в общем, взяли верх и я уже не могла дождаться утра, чтобы поехать в этот Ломбард продать свою машину по завышенной цене.

Как вы поняли, наверное, сделка состоялась, я получила 15% первоначальную выплату за стоимость машины и конечно же больше я не видела ни этих людей, ни эту организацию, ни своих денег. Кстати у этой истории тоже есть продолжение для отдельной статьи. Но сейчас рассказ о том, как леденящая реальность кинула меня в раздумья и поставила перед выбором винить всех вокруг или все же идти учиться быть инвестором.

Эта ситуация дала мне понимание, что высокие процентные ставки направлены на то, чтобы отвести внимание от каких то деталей. Если не говорить о мошенниках, которые просто бросают в кому здравый смысл обещая моментальное богатство. А если взять в пример законные инструменты кредитования физических лиц:

Микрокредиты без подтверждения доходов всегда сопровождается высокой процентной ставкой, на лицо компенсация риска доходностью. Причем тут МКО может даже закрыть глаза на плохую кредитную историю.

Кредит без залога, процентная ставка выше, чем кредита с залогом, опять наблюдаем компенсация рисков высокой доходностью заимодателя.

Если говорить об инвестициях в бизнес, история абсолютно такая же. Когда к нам в сообщество обращается проект с предложением дать доходность инвестору 50-60% годовых, мы воспринимаем это как сигнал к очень тщательной проверке истории бизнеса.

В частых случаях это займ который нужен срочно для покрытия кассовых разрывов или рефинансирования других займов. Это говорит о том, что у бизнеса хромает система финансового контроля и бюджетного планирования. И по классике предложение высокой доходности уводит внимание от рисков дефолта проектов. Есть и другая история, когда это контрактная сделка и деньги нужны срочно, чаще всего это спекулятивные операции, где бизнес бизнесом таки не является. Спекуляция тоже имеет много рисковых фактов. Например задержка выплат от заказчика или порча товара. Валютные риски и список бесконечный. Но такой вариант имеет место быть, если инвестор готов на эти риски и компенсирует это высокой доходностью.

Но какие бы риски не скрывались за проектом, это работает безотказно. Как только инвесторы видят большие проценты, чаще всего они даже не смотрят документы компании. Я даже рада, что со мной произошла история с мошенниками, это урок для меня. И знаете, каждый раз когда к нам приходят с такими предложениями, мы обязательно находим проблемы в бизнесе. Такие проекты не попадают к нашим инвесторам, но риск, что кто-то да просочится, всегда есть.

Поэтому начинающим инвесторам хочу еще раз сказать, что когда проект предлагает высокую доходность, включайте критическое мышление и обратите внимание на следующие факторы:

Но было бы не правильным сказать, что есть все же бизнес, который может предложить такую доходность инвестору и он вполне рабочий и легальный. Однако, все туже компенсацию рисков этими процентами никто не отменял.

В нашем сообществе мы делаем предварительную проверку проектов, смотрим и анализируем их предложение инвестору. Таким образом, к инвесторам приходят уже отобранные проекты. Однако, каждый инвестор имея здравый смысл и финансовую грамотность проводит дополнительную, собственную проверку, что снижает его риски потери денег.

На этом у меня все. Удачных вам инвестиций!

Telegram канал сообщества инвесторов: @investbzkz