Опыт предпринимателя, банкира и партнера фонда на $50М, Ильи Вельдера. Цифровое наследие, финтех и бизнес в Португалии

Илья прошел путь успешного банкира, предпринимателя, создателя стартапа и генерального партнера венчурного фонда. Сейчас он активно вкладывается в новые стартапы и помогает им развиваться. Вместе с ним мы поговорили на многие темы, от процесса оценки и выбора стартапов для инвестирования до новых возможностей и вызовов в отраслях Kidtech и Fintech, а также коснулись вопроса релокации – Илья тоже живет в Португалии.

Будет интересно как для тех, кто только начинает своё знакомство с миром венчурного капитала, так и для опытных предпринимателей и инвесторов, ищущих свежие идеи и новые направления для развития.

Смотрите видео на YouTube. А ниже читайте текстовую версию интервью.

Илья провёл 18 лет в банковской сфере, занимаясь в основном новаторскими проектами. Стартовав с проектного финансирования, Илья и его команда открывали новые продукты и рынки, формируя новые возможности для банковской деятельности. По его словам, начало работы в проектном финансировании было связано с инновационной средой, где основной задачей было формирование нового продукта и его реализация, применение самых современных мировых практик в этой области и получение согласования регулятора.

Впоследствии Илья перешёл в сферу международного банкинга, где его задачей стало открытие новых рынков и интеграция международного бизнеса. Он работал над привлечением средств с рынков капитала, в особенности с Азии и Ближнего Востока - новые рынки капитала того времени.

В 2015 году Илья перешел в сферу с цифрового банкинга. Он занимался формированием и оперативной реализацией новой стратегии для банковской деятельности, опираясь на лучший мировой опыт. Большую часть этого времени Илья провёл в банке “Ак барс”, который превратился из классического в один из ведущих инновационных банков.

Первое образование Ильи – юридическое, что во многом определяет его профессиональный подход. Позже, стремясь к профессиональному росту, он получил MBA в университете Чикаго и прошел курсы технологического лидерства в Стенфорде. Эти события моментально глобализировало его нетворк и стало "колоссальным бустом" для него, дав возможность встретить много интересных людей и проектов.

Следующим значительным этапом в профессиональной деятельности Ильи стало работа в новом независимом венчурном фонде. За четыре года работы, он сосредоточился на проектах B2B в Европе. В своей работе Илья также фокусируется на венчурных инвестициях в сферах финтех, маркетплейсов, систем SaaS и образования.

Весь его карьерный путь, обусловленный не только профессиональным, но и личным развитием, в конечном итоге привёл его к умению быстро реагировать на запросы рынка и созданию новых сервисов. В ответ на меняющуюся макроситуацию Илья вместе с коллегами создал сервис, связанный с релокацией компаний и команд в Португалию. Он описывает это как "мгновенный ответ на запрос рынка".

Илья строит свой карьерный путь на постоянном изучении новых трендов и адаптации к меняющемуся бизнес-окружению.

Илья говорит о том, что создание венчурного фонда в новой стране – это непростая задача. Однако, с правильным подходом и целенаправленными действиями, вы можете создать успешный фонд, который будет способствовать развитию технологического предпринимательства.

Ключевые принципы:

1. Оценка собственных ресурсов и способностей

Прежде всего, потенциальные учредители фонда должны тщательно оценить свои ресурсы и возможности. Нетворк играет важную роль в успешном создании и управлении фондом. В этом контексте стоит учитывать способность привлекать инвесторов и отыскивать привлекательные стартапы для инвестиций.

2. Создание воронки и отбора предложений

С учетом большого количества "шума" на технологическом рынке, создание эффективного механизма для просмотра и отбора большого количества стартап-предложений становится важной задачей. С учетом того, что рынок избаловал многих основателей доступными деньгами, фонд должен быть готов к тщательному, но эффективно организованному due diligence потенциальных объектов инвестиций.

3. Развитие партнерской сети

Важным моментом при создании венчурного фонда является выстраивание партнерской сети, включающей в себя стартап-инкубаторы, агентства по поддержке венчурных инвестиций и инвестиционные клубы. Это особенно актуально, когда фонд работает в новой стране.

4. Взаимодействие с образовательными учреждениями

Многие интересные проекты возникают в области университетов, которые могут являться серьезными центрами разработки в различных сферах. Взаимодействие с этими учреждениями может стать источником ценных проектов для фонда.

5. Работа с бизнес-студиями

Бизнес-студии могут служить хорошими партнерами для вашего фонда, так как они внимательно работают со стартап идеями и командами, являются генераторами достаточно серьезного количества портфелей. Постоянное взаимодействие с такими студиями может обеспечить постоянный поток качественных проектов для инвестиционных потребностей.

6. Управление входящими предложениями и ограничение воронки

С появлением большого количества стартапов, перед фондами стоит сложная задача – эффективное управление входящими предложениями и риск политикой в целом. В этой ситуации, важно организовать правильную систему фильтрации, чтобы сфокусироваться на наиболее перспективных и соответствующих вашей стратегии проектах.

7. Обратная связь

Наконец, важно помнить, что каждый стартап, поделившийся с вами информацией о своем проекте, ожидает обратной связи. Это заслуженное время и внимание, которое необходимо учесть при планировании работы фонда. И хотя ресурсы инвесторов ограничены, необходимо стремиться обеспечить конструктивную обратную связь всем стартапам, с которыми вы взаимодействуете.

Основываясь на этих ключевых принципах и учитывая специфику местного рынка, можно успешно создать и развивать венчурный фонд в новой стране. Несмотря на все трудности и вызовы, реализация такого проекта может принести значительные дивиденды и вносить значительный вклад в развитие технологического предпринимательства.

Один из ключевых элементов работы венчурного фонда — это скоринг стартапов. Илья и его команда разработали систему, чтобы оценить потенциал каждого стартапа.

Ключевые факторы при оценке стартапа:

• Команда: опыт, навыки, сплоченность и “сработанность” команды.
• Продукт или услуга: инновационность и потенциальный спрос на рынке.
• Бизнес-модель: способность масштабирования и потенциальные источники дохода.
• Понимание рыночной среды и конкурентов.
• Финансовые показатели: доходы, затраты и прибыльность позволяют взглянуть на проект с точки зрения его текущего финансового положения и перспектив.

Илья подчеркивает, что процесс скоринга должен быть справедливым и прозрачным. Каждый стартап должен получить заслуженное внимание и обратную связь. В конце концов, время и ресурсы инвестора ограничены, но это не должно мешать принятию правильных решений.

Согласно мнению Ильи, общение и сотрудничество с другими игроками на рынке имеет решающее значение при создании и управлении венчурным фондом. Он акцентирует внимание на важности умения привлекать и заинтересовывать других инвесторов и создания стратегии для этого.

Помимо привлечения инвесторов, Илья говорит о важности создания сетей и партнерств в рамках рыночной экосистемы. Это включает в себя работу с точками концентрации технологических проектов, такими как стартап-инкубаторы, агентства по поддержке венчурных инвестиций и инвестиционные клубы.

При правильном подходе, добавляет Илья, фонды начнут делиться с вами проектами и приглашать в сделки. Это ключевой шаг в расширении вашего портфеля и укреплении вашего места в экосистеме венчурного капитала.

Вместе с Ильей мы рассмотрели две весьма перспективные и быстрорастущие области - KidTech и FinTech.

Как KidTech, так и FinTech, представляют собой области с огромным потенциалом для инвестиций. Они находятся на грани значительных технологических изменений и представляют возможности для создания революционных продуктов и услуг. Однако, как и любые инвестиции, они требуют тщательного анализа и понимания отраслевых тенденций и специфики.

Илья особенно выделял значимость KidTech в современном мире, исходя из своего опыта и уважения к работе коллег. Однако Илья также отметил, что сфера KidTech не лишена своих проблем. Например, вопрос соблюдения приватности и безопасности детей в сети является очень важным. Это особенно актуально в свете последних законодательных инициатив, направленных на защиту детей в онлайн-среде. С учетом быстрого развития технологий и все большего использования детьми интернета, эти вопросы становятся все более актуальными. Для инвесторов и разработчиков это означает необходимость уделить особое внимание этическим аспектам и законодательным требованиям при разработке продуктов и услуг для детей.

Второй сектор, который мы обсудили, - это FinTech. Илья подчеркнул, что финансовые технологии являются одной из самых быстро развивающихся областей на сегодняшний день. Но это также сектор с большим количеством сложностей и нюансов. Например, регулятивная рамка в данной области требует особого внимания – компании должны строго соответствовать постоянно усложняющимся требованиям регуляторов, что, с одной стороны, замедляет инновационные решения, а с другой стороны, ускоряет их в некоторых вопросах.

Также Илья отметил, что для успешного вложения в FinTech необходимо иметь глубокое понимание рынка и потребностей пользователей. Без этого инвесторы могут столкнуться с трудностями в понимании принципов работы индустрии и прогнозировании возможных трендов.

И KidTech, и FinTech являются перспективными направлениями для инвестиций, но они требуют от инвесторов уникальных навыков и знаний. Это не просто сферы, где можно быстро и легко заработать, - подчеркнул Илья. Они требуют внимательного анализа, глубокого понимания тенденций и законодательства, а также ответственного подхода к вопросам безопасности и приватности в случае KidTech и к вопросам финансового законодательства в случае FinTech.

Давайте рассмотрим каждую из этих сфер подробнее.

Современные дети выросли в цифровую эпоху, где технологии играют огромную роль в их повседневной жизни. В этом контексте важно подумать о создании продуктов, которые помогают родителям и детям навигировать по этому миру, поддерживая цифровую гигиену и обеспечивая качественное взаимодействие.

Как родители, мы часто замечаем, что иногда детям легко отвлечься от гаджетов и переключиться на реальную жизнь, но есть моменты, когда их внимание полностью поглощено цифровым миром. Это наблюдение может подсказать идею о разработке продуктов, которые помогут родителям и детям лучше управлять временем, проводимым с гаджетами, и находить баланс между цифровым и реальным миром.

Одна из предложенных идей состоит в создании мульти-приложения, которое обеспечивает всестороннее развитие ребенка с нуля и по мере его взросления. Это может включать различные развивающие игры, мультфильмы, образовательные материалы и советы для родителей. Но такое решение требует осторожности: мы должны избегать создания монополии и всегда предоставлять родителям выбор.

С другой стороны, важно понимать, что наши дети и родители конкурируют с цифровым миром за свое время и внимание. Однако существует недостаток качественных руководств, которые могли бы помочь им проводить время вместе, не утрачивая связь с реальным миром. В то же время, мы не имеем строгой модели того, как быть хорошими родителями, и часто опираемся на собственный опыт и социальную среду.

В этом контексте существует необходимость в продуктах и подходах, которые помогут родителям и детям проводить время вместе, находя баланс между цифровым и реальным миром. Это может принимать различные формы: это может быть видеокурс, действующая школа, онлайн-сообщество или даже подписочная модель. Чтобы правильно определить формат, следует сформулировать ключевую "болевую точку" и несколько гипотез. Исходя из этих гипотез, дальше можно тестировать, какой формат будет наиболее привлекательным для родителей и детей.

Важную роль здесь играет концепция, выдвинутая известным психологом и педагогом Димой Зицером, который утверждает:

Главная задача для родителей - это определить, где в этой фразе ставить запятую. Эта фраза может служить некой метафорой для процесса создания образовательных продуктов: отношение к технологии и образованию должно быть сбалансированным и гармоничным.

Однако, существует пробел в отношении создания конкретного продукта, который мог бы помочь родителям и детям сбалансировать взаимодействие с технологией. Это может быть воспринято как возможность для разработки нового продукта или сервиса.

Реализация такого проекта требует учета различных факторов, включая вовлечение героев, которые могут привлечь внимание разных возрастных групп. Например, детям следует предложить героя, которого они могли бы воспринимать и которому могли бы доверять, в то время как взрослым и подросткам следует предложить своих героев.

В целом, этот подход требует внимательного исследования и тестирования. Потенциальные продукты в этой области могут быть многообещающими, но требуются эксперименты и итерации для их оптимизации и улучшения. Необходимо провести тщательное тестирование гипотез и исследование рынка, чтобы убедиться в приемлемости и эффективности подобных решений, с учетом культурных особенностей каждого из таргетируемых рынков.

Все предприниматели сталкиваются с препятствиями, и иногда бизнес может не сработать. Но что происходит, когда бывший учредитель бизнеса хочет начать заново? Илья утверждает, что финтех может играть ключевую роль в поддержке таких предпринимателей.

Финтех как инструмент стимулирования предпринимательства

По словам Ильи, важно, чтобы финтех-сервисы были в состоянии предлагать стимулирующие возможности для предпринимателей, которые не смогли преуспеть в своем первом бизнесе. Поддержка таких предпринимателей может выражаться в разных формах, начиная от предоставления образовательных материалов для повышения квалификации и консультаций по новым направлениям бизнеса, и заканчивая предложением продуктов защиты от рисков. Главное – это право на вторую попытку, а не вечный штамп “предпринимателя-неудачника”.

Финансирование стартапов: банки vs венчурные фонды

Илья также отметил различия между банками и венчурными фондами в контексте финансирования стартапов. По его мнению, банковская деятельность несовместима с венчурной деятельностью, поскольку банки оперируют чужими деньгами, которыми они не могут рисковать. В то время как венчурная инвестиция по определению предполагает высокий уровень риска.

Он подчеркнул, что финансовая и инвестиционная экосистемы предлагают различные источники финансирования в зависимости от зрелости бизнеса. Венчурная индустрия обычно фокусируется на новых, инновационных бизнесах, где продукт и клиентский сегмент еще не проверены. Эти компании могут вложиться в R&D, новые технологии и продукты.

С другой стороны, банки, по словам Ильи, традиционно инвестируют в установленные бизнесы, которые уже доказали свою жизнеспособность и генерируют определенную выручку. Они могут быть анализированы и классифицированы с точки зрения риска. Но это не значит, что банки полностью отходят от инноваций. Многие из них формируют венчурные фонды за счет своей чистой прибыли или акционерных средств, чтобы инвестировать в технологический рынок. Это позволяет им использовать новые технологии и инновационные решения для развития основного бизнеса, при этом минимизируя риск для средств своих клиентов.

Разнообразие источников финансирования для предпринимателей

На каждом этапе зрелости бизнеса у предпринимателя появляется возможность привлекать разные источники инвестиций. Это может быть собственный капитал предпринимателя, инвестиции от "ангелов-инвесторов", мезонинное финансирование и, конечно, bootstrapping.

Илья подчеркнул, что, хотя рисковать всеми своими деньгами не рекомендуется, предприниматель должен быть готов вложить значительные собственные ресурсы, включая финансы, время и экспертизу, чтобы как минимум достичь этапа минимально жизнеспособного продукта (MVP).

Финтех является необходимым инструментом для поддержки и стимулирования предпринимательства, особенно в тех случаях, когда предыдущие попытки не увенчались успехом. С правильной поддержкой и доступом к подходящим источникам финансирования, предприниматели могут вновь почувствовать себя уверенно, идя по пути реализации своих бизнес-идей.

Илья привел интересный аспект проблематики приватности и защиты персональных данных, который часто упускается из виду: цифровое наследование. Под персональными данными он понимает не только имена, даты рождения, номера телефонов, email-ы и профили в социальных сетях, но и наши цифровые действия: на что мы реагируем, что оцениваем, что покупаем, кому ставим лайки, какую обратную связь оставляем, и так далее.

Наши персональные данные — фотографии, тексты, документы, файлы, и прочее — становятся частью цифрового наследия, которое мы оставляем после себя. "Что с этим делать? Как это хранить? Как это наследовать? Как это использовать?" - эти вопросы, по словам Ильи, начинают набирать обороты и они представляют большую тему для обсуждения и возможного решения.

Существует уже несколько сервисов, которые начинают предлагать решения в этом направлении. Например, сервисы, которые в момент ухода из жизни известного человека открывают уже заранее заготовленную страницу для памяти и пожертвований.

Интерес к этим данным не ограничивается только родственниками ушедшего. Это могут быть и ценные данные для общественности, если человек был публичной фигурой. Какова же обязанность по их хранению и передаче?

Согласно Илье, на данном этапе не существует идеальной юридической конструкции, так как эта область затрагивает несколько новых правовых сфер и норм: информационное право, приватность, наследственное право, кибербезопасность и многие другие. Он подчеркнул, что эта область только начинает набирать обороты и представляет собой пока еще участок “голубого океана” в области финтеха.

Но и эти данные не защищены только в случае смерти. Что произойдет, если человек заболеет или потеряет способность к деятельности, впадет в кому? Кто сможет получить доступ к его цифровым данным? Кто сможет читать его почту, писать сообщения от его имени? Как эти данные могут быть использованы? "Это все очень чувствительные вопросы, которым мало уделяется внимания заранее, а чаще в критических случаях" - подчеркнул Илья.

Он заметил, что, хотя существуют некоторые решения, ни одно из них пока не обладает идеальной юридической конструкцией, потому что в этой области есть много новых возможных норм на стыке различных правовых сфер.

В целом, вопросы приватности и защиты персональных данных в финтехе выходят далеко за пределы простого управления и защиты информации. Они затрагивают сложные вопросы о том, что составляет наше цифровое "я", и как эта информация должна обрабатываться, сохраняться и передаваться после нашего ухода. И хотя некоторые из этих вопросов могут казаться далекими, они становятся все более актуальными по мере того, как наше взаимодействие с цифровым миром продолжает расширяться и глубоко влиять на нашу жизнь.

Илья обращает внимание, что современный мир постоянно изменяется, и это представляет собой как вызов, так и возможности для предпринимателей. В свете этих изменений, основной акцент делается на гибкость и способность приспосабливаться к новым реалиям.

В контексте этих изменений, основная задача предпринимателя заключается в том, чтобы сформулировать "болевую точку" - проблему или недостаток, который они могут решить или удовлетворить. Из этой "болевой точки" можно сформулировать гипотезы – возможные решения или подходы для решения этой проблемы. Эти гипотезы, в свою очередь, могут быть тщательно протестированы и оптимизированы в соответствии с результатами.

Здесь важно осознавать, что не существует единого или "правильного" решения. Так, как указал Илья, продукт, канал и сегменты могут "выкристаллизовываться" по-разному в зависимости от сформулированных гипотез. Это делает большое пространство для экспериментов и тестирования, что является ключевой частью процесса адаптации к изменениям.

Продукт может принять различные формы. Если мы говорим про образование, то это может быть видеокурс, работающая школа, онлайн-сообщество или любой другой вид, который определяется сформулированными гипотезами и результатами тестирования. Возможность такого многогранного подхода к созданию продукта открывает новые горизонты для предпринимательских возможностей.

В целом, на основе мнений Ильи, можно заключить, что ключ к успеху в мире, который постоянно меняется, заключается в гибкости, приспособляемости, стратегическом мышлении и способности к эксперименту.

Как известно, Португалия предоставляет внушительный набор возможностей для инвесторов и предпринимателей и поэтому она так привлекательна для релокации.

Илья подчеркивает, что Португалия активно развивается и уважает предпринимателей. Страна предоставляет уникальные инструменты для поддержки бизнеса, а именно государственные программы, которые включают финансирование стартапов. Такие инициативы создают благоприятную среду для развития бизнеса, вдохновляя предпринимателей на новые идеи и инновации.

Еще одним преимуществом Португалии, которое отмечает Илья, является уровень безопасности. По его мнению, страна отличается высоким уровнем безопасности, что способствует привлечению иностранных инвесторов и предпринимателей.

Кроме того, Илья подчеркивает важность обучения на местном уровне. Многие местные образовательные программы в Португалии направлены на поддержку и обучение предпринимателей, что также способствует успеху в бизнесе.

Наконец, прекрасный климат Португалии способствует хорошему настроению и улучшает качество жизни, что немаловажно для успешной работы и предпринимательской деятельности.

Таким образом, Португалия выступает как важный центр для развития предпринимательства, предлагая множество инструментов и возможностей для тех, кто хочет добиться успеха в своем бизнесе.

В центре всего спектра тем, затронутых Ильей, лежит один общий вывод - в современном мире, независимо от сферы, важно быть гибким и способным адаптироваться к новым обстоятельствам. Это заметно в каждом обсуждаемом аспекте.

В финтехе, Илья подчеркнул значимость интеграции услуг и возможность предоставления единых платформ для клиентов и продуктов для снижения затрат на реуляторные процедуры. Пользовательский опыт – основа успешного бизнеса, где удобство и эффективность взаимодействия являются ключевыми.

Однако, удобство и эффективность не должны идти в ущерб приватности и защите данных. И здесь мы видим насколько это сложная проблема, которую Илья иллюстрирует на примере цифрового наследия. Кто имеет право на доступ к нашим цифровым данным после нас? Как эти данные могут быть использованы? Эти вопросы представляют собой новый участок в области приватности и защиты данных, требующий глубокого обсуждения и нормативного регулирования.

Наконец, Илья делился своими мнениями о предпринимательстве. Он утверждает, что в мире, который постоянно меняется, ключ к успеху - гибкость, приспособляемость, стратегическое мышление и способность к эксперименту. Примером этого служит Португалия, страна, которая предлагает множество возможностей для развития бизнеса и предпринимательства, благодаря своим программам поддержки, безопасной среде и обучающим программам.

В целом, разговор с Ильей Вельдером демонстрирует важность адаптации, интеграции и приватности в современном быстро меняющемся мире, где технологии, бизнес и общество становятся все более взаимосвязанными.

Если вам близки идеи, упомянутые в интервью, или у вас есть свои идеи в этих сферах, заполните эту форму и расскажите про себя. Возможно, это станет началом хорошего партнерства

Взял интервью – Макс Погуляев, предприниматель. Мои ютуб-каналы про стартап-студии и VC: рус / eng. Делюсь новостями в ТГ: Макс Погуляев строит стартап студию 🇵🇹

Недавно я опубликовал большое исследование про стартап-студии на английском. Оно завирусилось у меня в Linkedin: https://linkedin.com/in/maxpog