Обанкротиться, не потеряв лишние деньги: как провести процедуру физлицу и не попасть на уловки юристов и управляющих

Опыт должников, финансовых управляющих и адвокатов.

Банкротство — признанная судом неспособность человека оплатить то, что он должен: кредиты, налоги, сборы или штрафы. Процедура регулируется законом 127-ФЗ.

Запустить процедуру банкротства физического лица могут и должник, и кредитор.

Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом:

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве, если ему должны более 500 тысяч рублей и платежи не поступают более трёх месяцев.

Для должника банкротство — законный способ не платить по долгам, которые он не в состоянии погасить, а для кредитора — способ вернуть долг.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отмечает случаи, когда после признания банкротом суд не спишет долги.

В процессе обязательно участвуют три стороны:

Дополнительно могут подключаться юристы, адвокаты или помощники финансового управляющего, помогающие должнику с документами, представляющие его интересы в суде и консультирующие по возникающим вопросам.

К их услугам прибегают, чтобы сэкономить время и силы: не разбираться в тонкостях заполнения документов, не ходить в суд и выстроить общение с финансовым управляющим.

По закону он должен быть независимым по отношению к должнику и кредиторам, поэтому его назначает суд.

Назначение на дело о банкротстве может получить только управляющий, состоящий в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Эти организации следят за тем, чтобы управляющие работали в рамках закона.

Задачи финансового управляющего:

По закону на время процедуры банкротства управляющий получает полный контроль над деньгами и имуществом должника. С одной стороны, в процессе банкротства должник не может открыть счёт в банке или продать машину. С другой — должник защищён от судебных приставов, которые не могут арестовать имущество во время работы управляющего.

Чтобы понять, не обманывает ли должник кредиторов, управляющий узнаёт, какое имущество есть у должника, и проверяет, что он дарил или продавал накануне банкротства. Если должник продал автомобиль, квартиру или долю в бизнесе перед банкротством, управляющий может посчитать сделку рыночной и не оспаривать её.

А может посчитать способом скрыть имущество и оспорить её. Если сделку оспорят, активы продадут в счёт погашения долга. Если докажут, что управляющий сознательно действовал в интересах должника или кредитора, его ждёт административная, гражданская или уголовная ответственность — в зависимости от характера совершённых действий.

За работу над каждым делом о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, зафиксированное законом о банкротстве, — 25 тысяч рублей и 7% от реализованного имущества, минимальный срок работы — шесть месяцев.

Деятельность управляющих можно отследить на сайте арбитражного суда или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. При выборе и сравнении нескольких управляющих будет видно, кто провёл больше дел и какие были исходы.

Их три: самостоятельно, с помощью юристов и независимых финансовых управляющих.

Должник собирает документы, общается с судом и финансовым управляющим.

При обращении в суд нужно предоставить:

1. Заявление о признании банкротом.

2. Документы, которые подтверждают факт задолженности.

3. Данные о сбережениях, имуществе и сделках за последние три года.

4. Сведения о семье.

5. Прочие документы.

Актуальный список документов приведён в статье 213.4 закона «О банкротстве».

Главная сложность — не сбор и подача документов, а самостоятельный поиск и договорённости с управляющим.

Этот способ избавляет от рутины: должнику необязательно читать законы, работать с документами и ходить в суд. Приступать к работе с юристами стоит в том случае, если они могут подтвердить, что у них есть договорённости с финансовыми управляющими, и привести будущего управляющего на встречу.

Должник может обратиться к управляющему напрямую. В таком случае он сразу знает, кто будет вести дело, а рутиной занимаются помощники управляющего. Это противоречит тому, что управляющий назначается на дело судом, но в реальности закон и его применение допускают такую возможность.

Иногда юристы могут заранее оценить результаты дела и воспользоваться этим: растянуть производство, чтобы получить больше денег, или шантажировать клиента.

Без управляющего невозможно провести банкротство, но управляющий не обязан соглашаться на работу, когда он получает запрос из СРО. Такая ситуация приводит к тому, что управляющие требуют у должника деньги сверх официального гонорара, чтобы процедура банкротства состоялась.

Арбитражный управляющий на условиях анонимности рассказал, что реальная стоимость работы финансовых управляющих по Москве составляет 150–200 тысяч рублей, и эти деньги должник выплачивает неофициально.

В реальных делах управляющий ответит согласием на запрос суда только после договорённости с должником о неофициальном гонораре, считает арбитражный управляющий.

Из-за этого процедура назначения управляющего судом превращается в формальность. По мнению специалиста, в действительности алгоритм поиска и назначения управляющего выглядит так:

Источники рассказали о примерах обмана юристами при процедуре банкротства.

На этапе консультации некоторые юристы понимают, что клиента не признают банкротом, потому что в перечисленных ситуациях от платежей нельзя освободиться по закону. Однако они берут оплату и берутся за дело.

Адвокат Александр Симонов перечислил случаи, в которых заранее понятно, что должника не признают банкротом.

На рынке встречаются два метода оплаты услуг юристов и управляющих: разовый платёж или помесячная оплата. В этом случае популярны две схемы.

Адвокат Александр Масякин отмечает: управляющие могут шантажировать должника и требовать дополнительные деньги, обещая искусственно создать проблемы.

К примеру, сделать так, чтобы долги остались, начать оспаривать все сделки подряд или находить признаки преднамеренного банкротства.

Адвокат Александр Симонов отметил, что существует практика, когда юристы предлагают клиентам сфабриковать нового кредитора, чтобы сохранить часть имущества.

Схема подразумевает, что должник признаёт долг, которого реально нет, перед кредитором, предлагаемым юристами. Оформляются документы на сумму нового долга — она превышает сумму, из-за которой началось банкротство.

Юристы объясняют такой шаг тем, что кредитор, перед которым самая большая задолженность, станет первым претендентом на выплаты от реализации имущества должника и получит большую их часть. А поскольку кредитор сфабрикован в интересах должника, то часть имущества он вернёт назад. Такая сделка — мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Стоимость банкротства в Москве — 150–200 тысяч рублей. Власти ищут способы снизить цену, сейчас есть две рабочих версии: вариант Минэкономразвития и вариант Госдумы.

Минэкономразвития предлагает упрощённую процедуру:

В этом случае финансовый управляющий:

Если окажется, что должник не соответствовал требованиям упрощённой процедуры, определение суда о завершении процедуры может быть пересмотрено, а требования кредиторов восстановлены.

Вариант, который предлагает Госдума, предусматривает пять критериев для упрощённой процедуры банкротства:

Процедура признания банкротом в упрощённом порядке будет бесплатной.

Процедура проходит без суда, её сопровождает арбитражный управляющий. Он удостоверяется, что человек соответствует требованиям, и вносит данные должника в Единый специальный реестр сведений о банкротстве.

После внесения данных в реестр вводится мораторий на требования кредиторов по денежным обязательствам, прекращается начисление пеней и процентов и приостанавливается действие исполнительных документов.

Долги появились из-за снижения курса рубля и потери стабильного источника дохода. В первом случае процедура заняла два года, а работа юристов обошлась в 340 тысяч рублей. Во втором — документы пришлось собирать самостоятельно.

Я был учредителем и руководителем компании, которая занималась грузоперевозками. У меня накопилось три кредита: один на личные нужды и два для бизнеса. Кредиты для компании я брал как физическое лицо и вносил как учредитель на счёт фирмы. Один кредит для бизнеса потребовался, чтобы закрыть кассовый разрыв, второй — чтобы купить ещё один грузовик для работы. На выплаты по кредитам уходило 130–150 тысяч рублей в месяц.

После падения рубля в 2015 году цены на перевозки просели. Я рассчитывал, что кредит на покупку грузовой машины поможет увеличить доходы и быстрее погасить существующие кредиты, но новая машина попала в ДТП.

Денег больше не стало, расходы на погашение кредитов увеличились и со временем возможность платить по кредитам пропала. Сначала я пробовал договорится с банками о реструктуризации, но они не пошли мне навстречу. После того как я пропустил первый платёж по кредитам, меня стали беспокоить из службы безопасности банка, а потом судебные приставы.

Тогда я был за границей и сильно переживал за семью в России из-за возрастающего давления кредиторов. В поисках выхода из сложившейся ситуации узнал в интернете о возможности банкротства физлиц.

Я начал искать компанию, которая решит все вопросы по банкротству без моего участия. Подрядчика выбирал в два этапа: сначала искал и изучал информацию в интернете, потом общался с фирмами, которые произвели хорошее впечатление.

Договор по доверенности заключала жена. После заключения договора приставы перестали меня беспокоить, а всю работу взяли на себя юристы: готовили документы, общались с судом и управляющим.

О ходе дела юристы оперативно отчитывались, кроме того, я наблюдал за их работой с помощью интернет-сервисов. От меня требовалось находиться на связи, чтобы предоставить информацию по своему делу, по распоряжению управляющего передать ключи от автомобилей и ежемесячно оплачивать работу юристов и управляющих.

С формой оплаты я ошибся и переплатил. Юристы предложили два варианта:

Я выбрал помесячный вариант, потому что юристы обещали закончить всю работу за один год, а договор предложили заключить на десять месяцев. В реальности дело месяцами не двигалось под разными предлогами (например, отпуск судьи), и процедура заняла почти два года и стоила 340 тысяч рублей.

Дополнительные расходы и проволочки появились при поиске финансового управляющего. На обращения суда управляющие не откликались, и дело сдвинулось с мёртвой точки только после того, как юристы предложили управляющего, готового работать за дополнительное вознаграждение.

Три моих автомобиля реализованы управляющим для погашения долгов, и после этого суд освободил меня от остальных требований кредиторов.

У меня было три кредита: на развитие бизнеса, на покупку машины, и я пользовался кредитными картами. Проблемы с погашением кредитов возникли после того, как я разошёлся с партнёрами по бизнесу и стабильный доход пропал.

Первоначально планировал, что запущу новое дело и смогу возвращать кредиты, как прежде. Но новый бизнес стартовал медленно и денег не хватало — платежи по кредитам я вносил меньшими суммами, чем было необходимо. Понимая, что ситуация ухудшается, я попробовал договориться с банками о реструктуризации.

Банки пошли мне навстречу. Один банк посоветовал вместо реструктуризации не платить кредит дальше, потому что штрафные санкции были выгоднее, чем платежи по новой программе платежей.

Второй банк изменил график выплат и простил пени и штрафы. Но даже в таком виде вносить полноценные платежи у меня не получалось. В интернете узнал про банкротства, стал изучать вопрос и сам пришёл к судебным приставам, чтобы уточнить подробности процедуры.

Денег совсем не было, поэтому я не мог нанять компанию и делать банкротство под ключ. Случайно нашёл юриста, которая консультировала и помогала делать документы. Она руководила процессом, а я был руками и ногами — выполнял рутинные задачи. Где было необходимо, юрист помогала не только советом: ходила со мной в суд и помогала искать управляющего.

С управляющим пришлось договариваться и платить деньги сверх оговорённой законом суммы. По итогам работы управляющего в счёт погашения задолженностей я лишился машины, больше продавать было просто нечего. От остальных требований кредиторов суд меня освободил.

#банкротство #кредиты #суд #инструкции