ТОП-12 кредитных карт с кешбэком — лучшие условия от банков

Мои кредитки — с кешбэком, люблю тратить меньше. Тем более, что сейчас интересных и выгодных программ становится все больше, почти у каждого банка — своя. И бонусы везде разные. Так что я собрал топ из кредиток с кешбэком, которые точно вам зайдут.

Я искал варианты с самым выгодным кешбэком. Но так, чтобы и остальные бонусы были интересные, и основные условия не подкачали. Поэтому вариантов не очень много, но каждый заслуживает внимания.

Лицензия №1326

Кредитная карта с одним из самых долгих беспроцентных периодов — целый год. А программа кешбэка разносторонняя — на 3 основные категории 5%, на все остальное 1% и можно выиграть дополнительный кешбэк до 100%. С кредитки можно снимать до 50 000 ежемесячно без процентов.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.94 | 3263 отзывов

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор).

Лицензия №1000

Карту могут оформить и привезти всего за день, а на ней — до 200 дней льготного периода, бесплатное обслуживание навсегда, снятие 100 000 рублей без комиссии. А главное – кешбэк на все в целых 20% и программа рассрочки в 0%!

Рейтинг банка на Сравни.ру: 2.42 | 185 отзывов

Карта выпускается в пакете услуг «Мультикарта».Карта подходит для оформления самозанятыми клиентами.Осуществляется доставка карт курьером в отдельных городах России. О возможности доставки в вашем городе необходимо уточнять в банке.Возможно оформить платежный стикер ВТБ. Стикер имеет встроенный NFC-чип для бесконтактной оплаты.

Дополнительные условия по карте:

2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»

Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов

Подключите программу лояльности бесплатно в ВТБ Онлайн.

До 30% за покупки у партнеров «Мультибонус».

1 мультибонус = 1 рубль.

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, СНИЛС, Пенсионное удостоверение.

Лицензия №2673

Кредитная карта с лимитом до 1 000 000 рублей, без процентов за покупки и переводы, с кешбэком в 30% рублями и программой рассрочки до 12 месяцев. Также есть подписка с увеличенным лимитом кешбэка, доходом в 13,5% по вкладу и другими бонусами.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.89 | 2320 отзывов

Курьерская доставка карты производится представителем банка в удобное место.Возможно оформить платежный стикер Tinkoff Pay. Стикер имеет встроенный NFC-чип для бесконтактной оплаты.

Дополнительные условия по карте:

от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №963

Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, кредитным лимитом до 500 000 рублей и рассрочкой на покупки у партнеров со сроком до 24 месяцев, кешбэком до 10% по подписке и 6% без нее, а также процентом на остатки собственных средств до 15%.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.94 | 8491 отзывов

Дополнительные условия по карте:

Собственными средствами: до 6% при оплате смартфоном и до 10% с подключенной подпиской «Халва.Десятка».

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–75 лет со стажем работы от 4 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №2268

Кредитная карта с бесплатным постоянным обслуживанием, 5% кешбэком в супермаркетах, кафе, детских магазинах и кредитным лимитом до 1 млн рублей. Кроме того, беспроцентный период может достигать 111 дней, а у партнеров кешбэк поднимется вплоть до 25%.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.49 | 334 отзывов

МТС Банк позиционирует кредитную карту MTS Cashback предложением для тех, кто умеет зарабатывать, даже когда тратит.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 20 до 70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №2272

У этой кредитки льготный период составляет 120 дней, на снятие наличных и переводы нет комиссии, кешбэк до 5% по любимой категории и до 3% по другим, а также есть акции вроде «50% кешбэка на покупки в супермаркетах»‎.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 3.02 | 67 отзывов

В сентябре прошлого года Росбанк обновил условия по своей флагманской кредитке «#120наВСЁ». Новая версия получила название «#120наВСЁ Плюс». Сейчас клиентам Росбанка доступны обе версии, но у новой карты есть ряд преимуществ.

Дополнительные условия по карте:

3% — за покупки в выбранных категориях;

1% — за все остальные покупки.

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет до 64 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №316

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, переводами и снятием наличных, 120 днями без процентов, а при рефинансировании — 18 месяцев. Также доступна бонусная система и кешбэк по самым популярным категориям на выбор.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 3.53 | 80 отзывов

У карты есть услуга рефинансирования кредитов по картам других банков, по которой устанавливается льготный период на срок 4, 6, 9, 12 или 18 месяцев. Срок клиент выбирает самостоятельно при осуществлении операции. За осуществление операции взимается комиссия в зависимости от выбранного срока, на срок до 4 месяца комиссия не взимается.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, Пенсионное удостоверение.

Лицензия №2209

Дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием на весь срок действия, кешбэком на оплату ЖКХ, кешбэком в 2% на рестораны и супермаркеты, 1,5% на все покупки и до 10% на индивидуально выбранные категории, а также доходом до 10% по счету «Копилка»‎.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 3,63 | 126 отзывов

Доступна бесплатная услуга рефинансирования при условии погашения задолженности по карте стороннего банка в течение 92 дней.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 21 – 75 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №3354

Кредитная карта с двухлетним беспроцентным периодом на покупки в первый месяц и 120 днями льготного периода для всех последующих покупок. Кешбэк и скидки могут достигать 50%, а по программе «РенКопилка» — дополнительный 1% к доходу.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.3 | 119 отзывов

Акции и скидки:Карта участвует в программе лояльности от платежной системы «Привет, Мир!».Скидки до 50% от партнеров банка. Процент скидки зависит от партнера.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №3223

Кредитка с бесплатным обслуживанием, снятием 50 000 рублей ежемесячно без комиссии, 120-дневным беспроцентным периодом на все покупки, оплатой ЖКХ, интернета и других категорий без комиссий, а кешбэк может достигать 8%.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.6 | 5 отзывов

Кешбэк до 8%, обслуживание всегда бесплатно, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №3311

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и доставкой, а также обширной системой кешбэка — 7% в категории развлечения, 4% для красоты, кафе и магазинов одежды и обуви, а во всех остальных 1%. Кроме того, доступна и программа рассрочки под 0%.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 2.1 | 39 отзывов

Карта подходит даже для оформления самозанятыми клиентами.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет, наличие гражданства РФ значения не имеет. Для выпуска нужен только паспорт.

Лицензия №2268

Кредитка с оплатой только за дни использования кредита и 0% годовых, снятием наличных без комиссии даже за границей, кешбэком в 12% за первую оплату в течение года и 6% за все остальные оплаты, а также акциями, например, на услуги клиник МЕДСИ.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.52 | 341 отзывов

В рамках тарифа можно выпустить именные или неименные карты.Возможность оформить страховой полис для путешествий по России и миру в личном кабинете/мобильном приложении банка. Стоимость полиса зависит от географии действия полиса, суммы страхового покрытия, возраста туриста и других факторов.Возможно оформить платежный стикер Pay Tag с NFC-модулем. О возможности курьерской доставки в вашем городе необходимо уточнять в банке.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно в отделении выбранного банка. Нужно предоставить список документов, которые могут существенно различаться у разных банков, и заполнить заявление. Хотя уже есть много предложений от отдельных банков, когда заявку на кредитку можно оформить прямо на сайте или в мобильном приложении.

Но решение о выдаче кредитной карты сейчас все банки выносят примерно с одинаковой скоростью. Чаще всего анализ занимает несколько минут, в редких случаях может потребоваться день-другой.

Какие условия кешбэка более выгодные?

Выгодные условия кешбэка нужно подбирать индивидуально. У банков они могут существенно различаться даже среди своих кредитных продуктов. Но обычно это несколько фиксированных или выбираемых категорий с возвратом 5-10% и небольшой процент, от 0,5% до 3% для других покупок. Чем больше кешбэк на отдельные категории, тем ниже возврат средств за остальные приобретения. У некоторых карт, выпускаемых в рамках коллабораций, могут быть еще и очень большие скидки для отдельных партнеров программы.

При выборе кешбэка стоит смотреть не только на проценты, но и на категории, и выбирать самые выгодные лично для вас комбинации. Например, среди условий карты «X» — до 5% для категории «Кафе и Рестораны» или «Такси», а на все покупки — всего 0,5%. А у карты «Y» — есть только кешбэк на все покупки, но зато до 3%.

Если вы активно ходите в рестораны, ездите на такси и покупаете у партнеров «X» — здесь больше выгоды для вас. Но если вы намного больше тратите, например, на еду, фитнес, одежду и что-то еще — итоговый бонус может быть больше у карты «Y».

Как можно погасить долг на кредитной карте?

Задолженность по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты в офисе банка, личном кабинете и через приложение или внесением наличных в отделении банка, платежном терминале и банкомате.

Комиссии за различные виды оплаты зависят от конкретного банка и могут вообще отсутствовать или складываться в достаточно существенные суммы.

Что будет, если просрочить задолженность?

Последствия просрочки по кредитной карте зависят от условий договора с банком. Обычно на просроченный платеж начинают начислять пени (неустойку), обнуляют беспроцентный период, отменяют некоторые виды акций и бонусов. Также информация о просрочке вносится в кредитную историю и портит ее.

В качестве более серьезных мер, которые чаще всего применяют к тем, кто допускает регулярные, крупные и продолжительные просрочки, применяют блокировку кредитной карты, повышение процентной ставки. В крайних случаях возможно обращение в суд.

Как узнать баланс карты?

Баланс карты можно узнать в отделении банка, в меню банкомата, в личном кабине, в мобильном приложении банка. Также можно позвонить в службу поддержки банка, а для некоторых банков — отправить сообщение на короткий номер.

Кредитные карты с кешбэком — выгодный и удобный инструмент. Кроме самого возвращения части потраченных денег они чаще всего еще и с неплохими бонусами и другими условиями, включая льготный период. Так что при умелом обращении на них можно даже зарабатывать понемножку, если правильно планировать траты и точно соблюдать сроки.

Наиболее интересные предложения у Альфа-Банка с их картой Целый год без %, которая предлагает очень долгий беспроцентный период. Также хорошие варианты — Карта возможностей от ВТБ с большим универсальным кешбэком и Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка, которая возвращает сразу 30% с маркетплейсов.