Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Бизнесу, как и людям, периодически нужно внешнее финансирование. Но если для физических лиц существует огромное количество открытых сервисов: агрегаторы банковских предложений и даже маркетплейсы финансовых услуг, то для бизнеса найти финансирование – это значительно трудоемкий и времязатратный процесс. Да, корпоративных инструментов и предложений представлено не меньше, но универсальных сервисов для бизнеса пока на Российском рынке представлено крайне мало.

Разбираемся, какие сервисы по привлечению финансирования для бизнеса доступны в РФ, для кого они подойдут, и какие виды финансирования можно привлечь.

Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Сервис от ВК и ВЭБ по поиску финансирования для бизнеса. Поиск открытых предложений от банков по кредитам, лизингу, расчетно-кассовому обслуживанию, факторингу, гарантиям.

Сервис работает по аналогии с известными агрегаторами для поиска финансирования для физических лиц, таких как Банки. ру и Сравни. ру. На сайте агрегированы предложения от банков для бизнеса. Больше подходит для ИП и малого бизнеса, в основном размещены предложения по кредитованию с лимитом от 300 тысяч до 30 млн. Но есть и предложение с лимитом до 2 млрд от МСП Банка. Но это, пожалуй, единственное такое щедрое предложение. Процентные ставки ожидаемо грабежные, но какая ключевая ставка ЦБ, такой и рынок… С этим уже сложно что-то поделать, но можно😊

Функционал Развивай.рф простой, интуитивно понятный. Но предложений размещено мало, особо не разгуляешься. Кредиты предлагают: Тинькофф, Альфа Банк, Сбер, Ак Барс, Банк Казани, краудлендинговая платформа Jetlend.

Предложений по расчетно-кассовому обслуживанию уже на порядок больше, более 20 вариантов от 15 банков: есть предложения и от Сбера, Точки, Росбанка, Открытия, ПСБ, ВТБ, ЛокоБанка, Альфа Бака и Тиньофф.

Также достаточно широкий диапазон лизинга, на момент написания статьи есть предложения от 18 лизинговых организаций. А вот с факторингом и гарантиями дела обстоят совсем печально. Для этих финансовых инструментов лучше поискать другие сервисы.

Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Резюме: Развивай.рф подойдет для ИП и малого бизнеса для подбора лизинга или открытия расчетного счета. Условия можно найти и получше, чем представлены на сайте, но времени на поиск и подбор придется затратить больше. Через сервис можно отправить одну заявку сразу в несколько банков или лизинговых организаций.

Развивай.рф (он же ООО «Развитие.Ру») существует на рынке 4 года, за это время можно было сделать и что-то более универсальное и рабочее, особенно с такими учредителями то😊

Факторинг без «Г», и этим все сказано. Отличная платформа для задействования этого финансового инструмента. Если вы остановились именно на факторинге, то дальше нашу статью можно не читать, а идти изучать Factorin. «Отправьте одну заявку. Сравните условия финансирования в 40 банках. Выберите лучшее предложение» – на освоение сервиса потратите час своего времени, а в обмен получите предложения от большого количества факторинговых организаций. Будет что с чем сравнить! После того, как выберете подходящее предложение, кооперируете с банком напрямую или посредством ПО, представленного на платформе – подходящий вариант выбирают в зависимости от объема операций в месяц.

Также на платформе представлен достаточно новый на российском рынке финансовый инструмент – динамичное дисконтирование. Через сервис можно договориться с клиентами о ранней оплате в обмен на скидку. Хотя договориться можно и так, напрямую, не прибегая к посредникам, на платформе это выйдет быстрее. Особенно если данным финансовым инструментом пользуетесь впервые, или планируете использовать часто и от большого пула заказчиков.

Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Резюме: отличный сервис для поиска и привлечения факторинга. Видимо, поэтому контрольный пакет Factorin не так давно приобрел МТС более чем за 800 млн. рублей.

Венчурный онлайн-хаб, сервис Сбера. Помогает стартапам привлечь финансирование и найти бизнес партнеров для пилотирования продуктов. Один большой, но очень весомый нюанс: подходит только для технологичных стартапов. Обязательное условие для размещения стартапа на платформе – наличие инновационной технологии, которое еще надо доказать. Также, при размещении на данной платформе нужно учесть долгий процесс проверки регистрации (от недели до месяца).

Для стартапов сервис бесплатный.

Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Резюме: SberUnity подойдет для инновационных технологичных стартапов на стадии seed и далее. Есть весомый минус: отсутствие инструментов коммуникаций внутри платформы и не очень удобный поиск, как для инвесторов, так и для стартапов.

Краудфандинговые платформы: Planeta. ru, Boomstarter, Boosty

Краудфандинг – народное финансирование проектов, в которых создается новый продукт. Это может быть что-то материальное, как книга или техника, или нематериальное: кино, приложение или услуга. Тот, кто финансирует, может быть одновременно и покупателем продукта, и спонсором, и инвестором.

Краудфандинговые платформы объединяют учредителей и инвесторов. Участники стартапа подробно описывают идею, этап реализации, объем необходимого финансирования, бизнес-проект и другие значимые детали. Стейкхолдеры инвестируют в проект – таким образом вполне возможно привлечь капитал, но в большинстве случаев этого достаточно только для запуска. Фаундеры финансируют стартап бесплатно или получают некоторую прибыль.

Виды краудфандинга:

  • Благотворительный, в виде пожертвований и взносов. В основном применимо для личных и некоммерческих социальных проектов.
  • За определенное вознаграждение. В качестве бонуса инвестор получает ценное вознаграждение за участие: скидка, возможность впервые использовать продукт, бесплатный образец, эксклюзивные права и т. д. Как правило, это актуально для проектов на предпродажной стадии.
  • Долговой краудфандинг. Вложенная сумма возвращается с процентом от прибыли проекта, таким образом стартап может получить малые чековые кредиты от большого количества кредиторов.
  • Акционерный краудфандинг – это инвестиции в обмен на долю в стартапе, который продает акции большому количеству акционеров.
  • Выпуск токенов или ICO. В рамках этого процесса стартапы, в обмен на определенное количество новых единиц криптовалюты, создают и выпускают свою собственную, которую впоследствии можно обменять на популярные криптовалюты. Этот метод представляет собой альтернативный способ сбора средств, который на текущий момент не регулируется российскими законами и банковской системой.

При выборе краудфандинговой площадки важно внимательно прочесть правила, проверить репутацию и изучить кейсы. Например, на некоторых сайтах присутствуют правила минимального сбора 50% от указанного объема, а также возможно условие: если учредитель в срок не собрал заявленную сумму в полном объеме, он ничего не получает – учитывайте это.

Так, Planeta. ru – одна из самых популярных краудфандинговых платформ в России. Однако, она не занимается сбором средств для коммерческих проектов. Чаще всего на данной платформе ищут финансирование для творческих и благотворительных проектов. Planeta. ru работает по принципу «минимум 50%»: если вы собираете половину заявленной суммы и гарантируете выполнение обязательств, площадка берет комиссию 15%, если же сбор средств достигает 100% и выше, — то 10%. При работе с проверенными благотворительными фондами площадка работает по принципу «оставить всё собранное».

Boomstarter - крупнейшая в России платформа для финансирования бизнес-проектов, технологических, творческих и социальных проектов. Площадка работает по схеме «все или ничего»: фаундер получает финансирование только если его проект достигает цели. На платформе также задействованы кураторы, которые помогают потенциально успешным проектам.

Boosty - сервис подписки на контент от Mail. ru и ВК. Модель монетизации работает «по подписке»: авторы публикуют на платформе контент, доступ к нему осуществляется по подписке. Пользователи оформляют ежемесячные платежи, чтобы поддержать блогера, вступить в «эксклюзивный клуб» или получить дополнительные материалы. Один из главных недостатков сервиса, что там нет никаких инструментов поиска интересных авторов внутри платформы. Пользователям предлагают находить ссылки на страницу в других соцсетях любимых авторов или искать их перебором по прямому адресу страницы. Также платформа берет высокие комиссии, зачастую бывают задержки выплат и возврат денежных средств. Ну и административная часть платформы пока также оставляет желать лучшего.

Резюме: краудфандинговые площадки подойдут для финансирования творческих и социальных проектов. Средняя сумма, которую собирает компания на краудфандинговых платформах, как правило, не превышает $10-15 тысяч.

Краудлендинговые площадки: Поток, Jetlend, InvestGO, Город Денег

Краудлендинг – прямые инвестиции в малый и средний бизнес. При этом для 90% инвестиционных участников рынка инвестиции через данные платформы являются основным зароботком. Они готовы доверять анализу краудлендинговых площадок и не готовы тратить время на самостоятельное изучение компаний и погружение в их финансовое состояние. Доходность на данных площадках составляет до 20-30%, случаи дефолта заемщиков, однако, тоже не редки. Соответственно и финансирование через такие площадки будет дорогим, плюс вы заплатите комиссию посреднику. Процедура финансового анализа и мониторинга аналогична банкам, не быстрая. А вот общение и отношение к клиентам, там пока далеки до банковских.

Подобных площадок на российском рынке немало, есть из чего выбрать. Мы привели в качестве примера основных игроков с наибольшим количеством кейсов и оборотами.

Резюме: краудлендинговые платформы больше подходят для малого бизнеса, который по каким-либо причинам не может или не хочет привлекать финансирование через банки. Стоимость финансирования выше, чем в банках, но скорость принятия решения быстрее, а документооборот попроще. Из плюсов, большинство таких площадок не раскрывают контакты собственников даже при дефолтных ситуациях, так что в плане работы с коллекторами тоже попроще. Также в кризисных ситуациях готовы к переговорам и пересмотрам графиков платежей, вначале всегда стараются договориться на месте, и только потом идут в суд. Но и в банках данная политика адекватная. Только вот банки лучше мониторят финансовые риски, и в пред-дефолтном состоянии получить финансирование намного меньше шансов.

Brainbox VС – стартап для стартапов 😊

Brainbox объединяет русскоязычные стартапы, соискателей и инвесторов. Если коротко и просто, то Brainbox – краудинвестинговая платформа для частных инвестиций в стартапы с чеком от 5000 рублей. Brainbox собирает «инвестиции от толпы» в России. В отличие от уже известного и вышеупомянутого краудфандинга, при краудинвестинге инвесторы получают долю в акционерном капитале компании.

Платформа пока только начинает набирать обороты, но уже появились первые кейсы. На Brainbox представлены интересные проекты, в которых вы можете стать акционером. Это что-то типа IPO, только на ранних этапах, для совсем молодых стартапов.

Деньги для бизнеса. 12 российских платформ по привлечению финансирования

Резюме: Brainbox – интересный проект с интуитивно-понятной платформой. Да, пока инвесторов зарегистрировано не так много, но это пока.

Из минусов, процесс привлечения финансирования на данном этапе очень долгий, если деньги нужны в ближайшем будущем, то лучше поискать другие платформы. Также, не все стартапы готовы привлекать финансирование через акционеров. Для большинства стартапов проще и предпочтительнее найти 1-2 крупных соинвесторов, чем выпускать привилегированные акции массе участников для сбора необходимой суммы. Платформа удерживает 5% комиссию за привлечение финансирования после закрытия раунда.

Аналогов в России пока нет, а идея классная. Так что мы желаем Brainbox успехов и побольше интересных проектов.

Финансовая платформа CashDeals для бизнеса

Если из выше перечисленных платформ вы не нашли подходящего инструмента для привлечения финансирования в бизнес, или не хотите тратить деньги на посредников и переплачивать за привлечение финансирования, то можно по старинке обзванивать банки, финансовые организации и инвесторов, чьи контакты удалось отыскать в интернете. Или же воспользоваться новой универсальной платформой для поиска и привлечения различных финансовых инструментов CashDeals.

CashDeals – финансовая коммуникационная платформа B2B, созданная с целью облегчения поиска и привлечения финансовых инструментов для юридических лиц. Это место встречи инвесторов, кредиторов и бизнеса в поиске финансирования.

На платформе представлен широкий ассортимент корпоративных финансовых инструментов: кредиты, факторинг, лизинг, займы, переуступка ПДЗ, финансирование стартапам и т. д. Функционал при этом простой: при помощи системы объявлений и чатов, происходят знакомства и общение между инвесторами, кредиторами и заемщиками. Сервис бесплатный и не берет комиссий за привлечение финансирования. Это похоже на социальную сеть для бизнеса, построенную вокруг темы привлечения денежных средств.

Резюме: платформа комфортная для использования с точки зрения удобства и информативности, каждый шаг расписан в деталях. На главной странице до регистрации есть видео инструкции по пользованию — сразу можно определиться, подходит вам или нет данный сервис. Также из очевидных и значимых плюсов- платформа бесплатная, нет грабежных комиссий за привлечение финансирования. Оставляешь объявление-запрос, выбираешь приемлемые условия, указываешь, кому из инвесторов/банков данный запрос будет доступен, и сервис уведомляет все указанные банки/инвесторов. Если они готовы на ваши условия или к переговорам, они с вами свяжутся. Есть возможность прямых коммуникаций внутри платформы, не обязательно раскрывать свои контактные данные.

Из минусов, платформа только запустилась, пользователей на ней пока немного.

44
Начать дискуссию