Долги россиян по кредитам достигли почти 3 триллиона рублей. В чем причина высокой закредитованности граждан и что это?
Приветствую! Меня зовут Олеся Седова – независимый финансовый советник, 12 лет своей жизни отдала банковской сфере.
Почему огромное количество людей закредитованы?
За последние 3 года у нас происходило то, что ставка Центрального банка была минимально низкой – государственная поддержка, свобода для самозанятых, для предпринимателей – низкие кредитные ставки, рассрочки.
Всё это дало возможность людям почувствовать, что они находятся во всевластии свободных денег. Берут рассрочку на телефон, рассрочку на холодильник. Зачем на него копить? Цены дорожают, инфляция растёт – причем рост дикий. А тут тебе здесь и сейчас говорят: забери, плати потом, частями.
И действительно, если у тебя сломался холодильник, то ты не накопишь на него, потому что он будет дорожать – и ты берёшь его в рассрочку. Пошла первая закредитованность.
Дальше: квартира. Ты живёшь на съёмной квартире и понимаешь, что рост цен невероятный. Что происходит? Тебе предлагают взять квартиру с государственной поддержкой под семейную ставку 5%. Конечно люди берут ипотеки – и платёж по ипотеке у них дешевле, чем снимать квартиру и платить за её съём. Это означает, что появился ещё один платёж.
Да, был холодильник условно, сейчас ещё квартира, дальше смотрим машины – опять государственная поддержка. Всё помогает. Берите, только платите. Вот такими маленькими частями одно, второе, третье – и что мы видим? В одной семье уже по три-четыре кредита: холодильник, квартира, машина, телефон…
Дальше, если что-то произошло внезапное в твоей жизни, какая-то неожиданная или даже неприятная ситуация, ты идёшь брать кредит, потому что нужны деньги. Вот ещё один кредит.
Откуда взялась закредитованность? От того, что всё было дешёвым по ставкам в банках, у нас был шанс взять всё это дёшево.
Сейчас этого нет. Сейчас дикие ставки! Что осталось? В субсидированных только ипотека в новостройках, но уже и они выкручивают руки, и скоро процент будет 30%.
В 2024 году ипотека будет, как роскошь.
Почему огромное количество людей ушли в дикую закредитованность? Более 80% закредитованных людей по статистике в стране. 80%, которые взяли максимально низкие ставки и всё, что было доступно: рассрочки, субсидии и проч.
Эти люди приходили в банк для того, чтобы забрать зарплатную карту, а им давали кредитную карту в руки, говоря, вот смотрите 100 дней без комиссии. Да, вы купите вещь, которую хотите, а за 100 дней отдадите долг. Что говорить про один из крупных банков, которые давал кредитную карту на 180 дней без процентов – 6 месяцев без процентов. Представляете, вы купили вещь, и вам надо за 6 месяцев вернуть деньги.
Что происходит?
Если не получилось отдать деньги за 6 месяцев, то ты автоматом уходишь в долги. Дикие проценты за все 6 месяцев начисляет банк: он начислит не на месяц, не на два, а за все шесть!
И получается, что в одной семье: рассрочка, ипотека, машина в одной семье, по три-четыре кредита на руки, а зарплата не увеличивается. И делать что-то люди особо не хотят. Происходит то, что расходы растут, а доходы – нет.
Люди во власти дешёвых ставок. Государство во всем помогает, думает, что потребитель умеет считать. Но, к сожалению, финансовая грамотность в нашей стране очень не развита в образовании. Ни в школах, ни в институтах этого не дают.
Финансовая грамотность – это первое, чтобы я давала БЫ, начиная с первого класса.
Ну а работая в университете преподавателем кафедры экономики, мне не дали говорить правду. Ушла из-за расхождения во мнениях по структуре обучения.
Это я, Олеся Седова, независимый финансовый советник. Подписывайтесь на мои каналы:
TG
Почему финансовый советник с 12 годами в банковской сфере говорит: "цены дорожают"?
Почему финансовый советник не знает, что у многих крупных банков кредитные карты выдаются с обновляемым льготным периодом, то есть каждый месяц стартует новый расчетный срок по покупкам?
Ближе к людям. Говорю простыми словами.
А про период вам тут люди ответят. Как они не имеют возможности его закрывать и никакого обновления нет.
А почему финансовый советник с 12 годами в банковской сфере не знает, что нехорошо коменты и лойсы от ботов пилить?
"Ну а работая в университете преподавателем кафедры экономики, мне не дали говорить правду."
правду про то, что "цены дорожают"? ))
Я бы тоже выгнал. Преподаватели не должны использовать простонародную речь.
Не знала, что преподователи считают себя высшей кастой😆 Возможно, если бы преподователи были ближе к людям и представляли интересы народа, а не государства, то люди были бы более образованные и не ввязывались в кредитные истории. Как вы думаете? Кстати, брамины не имеют кредитных историй. Не могу сказать того же за преподователей. Поэтому снимите,пожалуйста, свою корону из говна и соломы и будте ближе к народу.
Не знаю что тут мужики хейтят, а мне понравилось. Человек очень точно ситуацию в стране описал. Видно, что опыт очень большой и советы дельные. С почином на vc
типичная женщина, мужики у нее хейтят.
Вроде бы и да, но это всё не новость. Удивлюсь, если кто-то здесь этого не знал. Советы тоже наверняка будут банальные, сто раз понаписанные. Если сто раз не помогло, то с чего автор взяла что её 101 раз уж точно поможет? А уж апломб какой!
Сексизм в каждом комментарии.
Комментарий недоступен
Диана, поддержу. Статья отличная, а вот хейт неуместен. Такое ощущение, что хейт становиться хобби.
Спасибо
Финансовый аналитик Олеся Седова, подучите грамотность перед тем, как пытаться поучать людей финансовой грамотности.
ещё требует пояснения от кого или от чего не зависит данный финансовый аналитик
Отвратительно: цены у неё дорожают, куда-то пошла первая закредитованность...
Читаешь такого эксперта и думаешь... Труд графомана это или заказанная статья у smm-домохозяйки.
Не очень понятно что именно автор хотел донести этой статьей или вы что-то хотели посоветовать?)
- Цены растут
- Зарплаты не поспевают
- Не берите кредит, если не можете себе его позволить
С вас 5000 руб за консультацию
Написать своем мнение на новую статистику от ЦБ. Советов не даю, только мнение
Комментарий недоступен
Налетели коршуны. Короче, Олеся, дам пару советов на будущее, так как вижу что статья у вас первая. Телегу лучше ссылкой ставить, нужна картинка в ленте, ну и больше про то что делать нам, то что есть мы и так знаем. А так спасибо за статью, было познавательно, пишите исче.
3 триллиона рублей?
Триллион трижды рублей, судя по стилю автора))
Три рублиона
"Цены дорожают" цены не могут н дорожать, цены могут расти, уважаемый "независимый финансовый советник, 12 лет своей жизни отдала банковской сфере"
Александр впредь буду понимать, Что тут сидят филологи, и мы пишем статьи для оценки орфографии
Классная статья, простым, доступным языком. Ну а хейт😁🙊, куда ж без него🤣. Богатые учатся, а бедные и так все знают😉😘. Жду новых публикаций🥰.
Очень жаль, что фин грамотности не учат детей. Нужно нести это в массы
А вы сами? У меня знакомый играет с детьми каждые выходные в крысиные бега! Уважаю его
Как вы здорово подметили 👍 фин. грамотность нужно в школе преподавать.
Почему не учат? Сейчас этому уделяют большое влияние
Я не богат, но последний год веду в экселе таблицу расходов-доходов. И перед каждой покупкой включаю мозг. Это самое главное, а цифры перед глазами помогают в этом. Если мой текущий баланс не позволяет совершить покупку целиком, считаю яндекс сплит 6 мес, альфа займ или кредитку на 3 мес, что будет выгоднее, сколько нужно платить в целом, ищу варианты покупки, промокоды, схемы. За год не только в минус не ушёл, но и на балансе нормально сохранил. Каждой покупке нужен подход и вдумчивый расчёт, а не "ай возьму кредит и куплю сразу", так это не работает, а потом все в кредитах и долгах по итогу. Думайте люди, мозг дан именно для этого!
Да, Все верно, Но «авось» и по 3-4 кредита на семью, а потом банкротство.
Не вижу ничего плохого в рассрочке, потому что реально накопить не реально.. Пока ты полгода копишь, этот товар уже в 3 раза подорожал, а мог бы пользоваться полгода..
Это печально.. Но изначально, наверное, это все же про комфорт.. Если бы реально было обеспечить себе комфортную жизнь без кредитов, люди бы это делали. Они просто не знают как... Вот и выбирают простой путь.. Называется "деньги в легкости" 😁😁😁
Это так на самом деле. Дали почувствовать свободной в отношении денег, легкий кредит, но за ним проценты и мало того повышение цен, а пенсии и зарплаты не успевают за инфляцией. И конечно не снимаю ответственность с себя надо грамотно распоряжаться финансами искать дополнительный доход. Но что делать тем кто уже пенсионер и не умеет зарабатывать дополнительно. Учиться? Да, учимся, но.... нехватка финансов.... и все сначала.
Олеся, статья в самую точку. На мой взгляд ипотека не только роскошью будет, но и большой ловушкой и «пожизненной» долговой ямой.
Изначально проблема в том, что бедным неприятно себя ощущать бедными. В итоге бедняк ходит с айфоном в кредите и ездит на кредитной тачке. При этом за счет процентов + КАСКО за все это он становится еще более бедным, но ощущать реальную бедность ему ну никак не хочется )))))
И 85% россиян не имеют вклада более 100к рублей, то есть это бедность по сути, когда у тебя нет излишка средств в размере каких-то жалких 100к (данные от Агентства по страхованию вкладов, гулится)
А значит эти 85% россиян вынуждены или жить в кредит по нужде (нечего есть) либо для самоуспокоения (чтобы не ощущать себя бедными)
Все субъективно, но вокруг полно богатых и хорошо живущих в изобилии людей, посмотрите на инфоцыган в телеграмме)
Ну если серьезно, то думаю данные так себе. Думаю у среднего жителя РФ есть накопления и вклады до хотя бы 500 к)
Все что вы написали прямо крик души! Попали в меня каждым словечком, каждой строчечкой, буковкой. Все думали что кредиты под низкий процент будут всегда, а теперь просто большая и жерная *опа началась. Если бы знать что все так будет, то половину кредитов вообще бы не брала. На фиг телик, на фиг машина, брали же потому что был профицит и был вариант рефенансирования если что. А если что не наступило
как рассчитать свою подушку безопасности и создать ее? с чего начать. кредитами не пользуюсь
Рассчитать свой прожиточный минимум. И умножить на 2. На первое время этого хватит. Дальше писать фин план.
Не контролируя свои расходы очень быстро можно остаться «без штанов»
Если попали в сложную финансовую ситуацию, всегда можно обратиться к процедуре банкротства, не по наслышке знаю
Давали б меньше кредитов - меньше росли цены, а так набрали кредитов, сейчас пару раз перекредитуются, пока не вырастет ставка ещё в разы и переедут из купленого в кредит жилья в комфортабельную коробку от китайского холодильника под мост. В общем судя по первой диаграмме рисуются 45 лямов нищебродов, плюс пенсионеры и дети. В итоге платежеспособный спрос страны небольшой.
При прочтении статьи даже не задумалась о таких мелочах, на тему которых тут такие распри...
Кредиты стараюсь не брать, беру рассрочки. Очень многое можно окупить в процессе использования.
Данные печальные, людей жалко.
Лично от себя в защиту автора скажу: "Пока вы обсуждаете грамотность, человек зарабатывает деньги, которые, возможно, вам и не снились..."
Интересная статья
Прочитала статью, затем комментарии.
Я в шоке от супер умных людей, которые пишут гадости. При том что в большинстве это мужчины. Самоутверждаться за счёт унижения женщины- это уже такое себе.. Видимо с самооценкой у вас совсем всё плохо.
С точки зрения именно смысла статьи всё написано очень даже грамотно. А насчёт орфографии- то по мне лучше неграмотно писать, но уметь при этом зарабатывать деньги.
Советник N 1, как за год 100.000 превратить в 10.000.000, а затем вывести их из России не заплатив налоги и с минимальной комиссией банку?
Финико и МММ к сожалению не отвечает на звонки как это сделать. А не могу вам ответить
Как развивать свою финансовую грамотность? С чего начать?
Читать договоры по банковским продуктам, пользоваться банальным калькулятором для понимания своих расходов и доходов
Цены повышаются, их цены ужасно растут,
Водка разбавляется водой безо всяких мер,
В здании театра скоро будет новый детский приют…
Ну а у меня пока, пока все о-кей. (с)
Про фин грамотность населения в точку, по своему окружению вижу, что кредиты как вирус проникли в каждую семью. Два дня назад приезжал забрать карту в сбер, сразу же подсовывают кредитную карту, говорят дарят 2к просто так, чтобы я могу воспользоваться, а потом и кредиткой соответственно. Пришлось 3 раза отказать чтобы перестали махать перед носом кредиткой и договором. Недавно гуглил задолженность по кредитам в РФ 2023 года и мне результаты выдали что 1трлн, а в статье 3, где увидеть правильную задолженность, на сайте ЦБ или где, подскажите?
У вас есть достоверные данные из будущего? Или хотя бы из ЦБ? Зачем вы это пишите? Чтобы читатели ломанулись сейчас за ипотеками, пока не подорожали?
Да потому что задолбали. Вытирают ноги об людей, все вытаскивают из кошелька, дайте пожить уже нормально! Или вы хотите сказать, что копить всю жизнь на холодильник или телевизор это нормально?
Ну, если грамотно всё считать, то кредиты могут быть выгоднее, чем платить 100% сразу. Та же ипотека, если платёж по ней ниже аренды. Да, есть нюансы, но идея такая примерно.
Весь мир-кредитная иллюзия.
Комментарий недоступен