Это на Новый Год... но уже можно трогать! Дашборд для ведения семейного бюджета
Всем привет! Я работаю аналитиком данных, но по привычке провожу анализ всего и вся и вне рабочего времени. Например, я веду семейный бюджет. А чтобы было удобнее его анализировать, каждый год в середине ноября я обновляю его шаблон. Если вы в поиске свежих идей по ведению семейного бюджета - то welcome!
Начинал я с обычного бумажного блокнота, в который записывал доходы и расходы. Потом перешел в MS Excel и сейчас продолжаю с ним работать. Много лет мой шаблон стабильно отвечал мне на два вопроса: 1) Превышают ли доходы расходы? 2) На что конкретно я трачу деньги. Но в этом году я задался еще одним опросом: "Доколе?" Доколе я буду знать так мало о своих деньгах? И потому решил дополнить файл с семейным бюджетом ДАШБОРДОМ, который бы отвечал на все интересующие меня вопросы. И вот что из этого получилось.
Дратути, ничоси у вас вопросики
Первым делом я составил список вопросов, на которые хочу иметь ответ. При этом важно, чтобы я мог получить ответ за секунду, просто посмотрев на дашборд. Думаю, каждый хоть раз задавал себе подобные вопросы. Собственно, вот и они:
- Сколько я заработал с начала года?
- Сколько я потратил с начала года?
- Заработал ли я больше, чем потратил?
- Сколько денег в моей финансовой подушке безопасности?
- Сколько денег у меня накоплено для крупных покупок?
- Сколько денег я инвестировал (с начала инвестирования)?
- Как меняются доходы, расходы и сальдо по месяцам?
Что за что отвечает?
В левой части дашборда крупным планом отражено текущее состояние.
- На первый вопрос отвечает поле "Доходы с начала года";
- На второй вопрос отвечает поле "Расходы с начала года";
- На третий вопрос отвечает поле "Сальдо". Если доходы превышают расходы, то значение сальдо подсвечивается зеленым (как на скрине выше). А если наоборот - то красным.
- У меня определена финансовая подушка безопасности. И равна она 100 тысяч рублей. По моему мнению, это должны быть деньги, которые можно получить в любой момент. Поэтому сумма средств на накопительных счетах ("Сумма на НС") должна быть не меньше подушки безопасности. А если меньше, то это уже нехорошо - о чем свидетельствует красная подсветка суммы на НС.
- Деньги на крупные покупки могут храниться на НС или вкладах (в зависимости от того, что выгоднее). На дашборде видно не только, где лежат деньги, но и понятно их предназначение (обучение, путешествие).
- Инвестированная сумма указана в самом низу.
В правой части дашборда - одна общая диаграмма, которая отражает динамику доходов, расходов и сальдо по месяцам (ответ на вопрос № 7).
Зачем все это надо?
На самом деле каждый из семи вопросов я задаю себе не просто так. Ответ на каждый из них поможет принять (я надеюсь XD) грамотное управленческое решение. Например:
- Сколько я заработал за первый квартал? Меньше 25% от плана? Если так пойдет, то заработаю ли я до конца года хотя бы 100% от плана? Нет? Значит, нужно повышать доходы (искать подработку) или снижать расходы (перестать покупать пирожное каждый вечер), иначе можно уйти в минус.
- Сколько я потратил за первый квартал? Больше 25% от плана? Возможно, это были крупные траты (купил новый костюм с ботинками). Если в остальную чать года траты будут меньше, то я уложусь в план.
- Заработал ли я больше чем потратил? Если сальдо уходит в отрицательную область в течение 3-4 месяцев, то это повод пересмотреть свои доходы и расходы, чтобы исправить ситуацию.
- С финансовой подушкой безопасности все просто. Залез в "кубышку" и взял из нее больше, чем нужно? - Будь добр в следующем месяце восполнить недостающую сумму в первую очередь!
- Если деньги на большие покупки все никак не накапливаются, то стоит пересмотреть структуру доходов и расходов.
- То же самое и с инвестициями.
- Ну а от динамики по месяцам я хочу двух вещей: видеть "аномалии" и общий тренд. Получил премию в марте и отправил ее на вклад или накопительный счет? - Красавчик! Видишь, что расходы растут от месяца к месяцу - значит не следуешь плану. Ну или план неправильный))
И что в итоге?
В итоге получился дашборд, эффективность которого как всегда покажет лишь время. В конце марта постараюсь запилить публикацию с оценкой эффективности дашборда.
P.S. А как вы ведете семейный/личный бюджет?