Как заработать на росте ключевой ставки ЦБ?

В пятницу ЦБ поднял ключевую ставку до 16%. Ключевая ставка напрямую влияет на стоимость кредитов. Проценты по кредитам сейчас достигают 30, 40 и даже 50%. Но нас это не интересует. Нам интересно, как же все-таки заработать на росте ставок. Рассмотрим два главных инструмента.

Депозиты

Ставки по депозитам тоже выросли. Сейчас в некоторых банках можно положить деньги под 16%. Но для этой доходности нужно соблюсти определенные условия, и положить можно только определенную сумму на срок не более 3 лет. Если вы не шарите в инвестициях и вообще не готовы рисковать — это самый оптимальный для вас вариант.

Но кто не рискует, тот не получает 20% годовых. Что делать в этом случае? Правильно: идти на фондовый рынок.

Облигации

Открываем брокерский счет и покупаем облигации. Облигации — это своего рода долговые расписки. Вы покупаете облигацию, и тот, кто ее выпустил, обязуется вернуть вам деньги с определенным процентом. Вы можете дать в долг государству, региону или отдельной компании.

Как выбрать облигации?

Государственные облигации, они же ОФЗ — это самые надежные бумаги. Вы буквально даете в долг Российской Федерации в лице Минфина. По таким облигациям риски минимальны, но и доход соответствующий.

Корпоративные облигации — это уже абсолютно другой уровень. Зацените, как различаются доходности у разных компаний.

Там есть и под 13% годовых, и под 35%. Чем выше доходность, тем выше риск того, что компания вам ничего не вернет.

Как определить, какая вам нужна? Запоминаем алгоритм. Открываем любой скринер облигаций, у меня это ДОХОДЪ. Тыкаем «Больше фильтров».

Валюта — рубли.

Срок ставим в зависимости от того, сколько вы готовы держать облигации. Лучше держать их до погашения, чтоб получить ту доходность, которую планировали. Краткосрочные — это облигации со сроком погашения до 2 лет. Среднесрочные — от 2 до 5 лет. Долгосрочные — от 5 лет и более. Поставим краткосрочные и среднесрочные.

Ликвидность ставим выше 50.

Кредитный риск ставим в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать. Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше доходность облигаций. В целом все облигации до BBB можно назвать надежными.

Тип купонов «Фиксированный».

Торги и страна заемщика — Россия. Тип эмитента — Корпоративные.

Тип инструмента — Облигации. Тип облигации — Стандартные.

Готово. Нам выдает список интересных нам облигаций. Отбираем их по доходности или по рейтингу и покупаем через брокерский счет.

Это прям очень упрощенная схема отбора, но новичкам большего знать и не надо.

У себя в тг-канале я завтра выложу список облигаций, которые буду покупать сам. Если интересно — заходите и забирайте.