Что такое диверсификация или как не потерять все деньги

Если вы купили акцию за 100 рублей, а через месяц продали за 150, то это не значит, чтобы вы заработали эти деньги из воздуха. Эти 50 рублей — ваша награда за тот риск, который вы на себя взяли.

Инвестиции — это игра по управлению рисками, и выигрывает в ней тот, кто лучше всего сможет подобрать соотношение риск/доходность. Самый простой способ управлять риском — диверсифицировать свои вложения.

Диверсификация в инвестициях — это распределение денег по разным активам. Представим, что у нас весь капитал вложен в акции Лукойла. А теперь представим, что одним прекрасным днем у Лукойла сгорело 10 заводов. Наши акции упали, мы грустим. Чтобы такого не было, надо купить акций другой компании из того же сектора в дополнение к нашей, например, Роснефти. Это будет называться диверсификация по компаниям.

А теперь представим, что в Уругвае нашли крупное месторождение нефти и цена на нефть резко рухнула. Стоит ли говорить, что акции Лукойла и Роснефти рухнут вместе с ней? Значит нам нужно распределить наши вложения по секторам. Купили акции Сбера — диверсифицировали по секторам.

А что если в России грянул кризис? Все акции независимо от сектора упали. Чтобы не грустить, нам нужно вложить часть денег в облигации, они падают не так сильно, как акции. Это будет называться диверсификацией по видам активов. Но вместе с кризисом обесценивается рубль, значит нам нужна диверсификация по валютам. Значит надо купить долларов и юаней.

И в таком ключе мы выявляем группу рисков и в соответствии с ней диверсифицируем наши вложения. Рассматривать нужно самые разные риски. Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем легче вам будет пережить даже самые тяжелые кризисы.

Этот принцип работает и в жизни. Получаете деньги только с одной работы? А что если вас уволят? Специализируетесь только на одном виде деятельности? А что если в будущем вашу работу заменит компьютер? Распределяйте риски, ищите тонкие места в вашей стратегии, и тогда вас ждет успех.

Больше всякого полезного про деньги, инвестиции и экономику — в моем телеграм-канале.