Меня заинтересовал ответ на этот вопрос, и я на протяжении всего 2023 года вел семейный бюджет, параллельно занося данные по выплаченному кэшбэку. И вот, что у меня получилось..
97% расходов в нашей семье проходят безналичной оплатой, с помощью карт или телефона, то есть с потенциальным "возвратом" за такие способы оплаты.
Сумма выплачиваемого кэшбэка зависит от 3 факторов:
1) Размер кэшбэка в % (обычно от 3% до 5%);
2) Уровень расходов – здесь все просто: чем больше тратишь, тем больше возвращаешь кэша;
3) Лимит по выплатам – как правило у всех банков есть потолок по выплатам в месяц, больше которого они не начислят денег (может быть 2 000₽, а может и 15 000₽).
В нашем арсенале есть приличное количество карт с «возвратом», но так сложилось, что в 95% случаев мы пользуемся 4-5 картами, которые наиболее удобны и интересны по своим условиям. В среднем размер кэшбэка по ним, в зависимости от категорий, равен 5%.
Чтобы не забыть на какой карте та или иная категория – я в начале месяца составляю небольшую табличку, в которую заношу данные по картам, категориям и размеру кэшбэка. Перед походом в магазин мы открываем эту табличку и уже знаем какой картой можно оплатить покупки с наибольшей выгодой.
Итак, при среднем уровне расходов 65к/мес, кэшбэк за 2023 год составил: 30 757₽
За 31к можно отучиться в автошколе или купить 615 кг моркови.
Вообщем, я считаю, что это приличная сумма, которую удалось сохранить (считай заработать), приложив совсем немного усилий. Скоро опубликую статью, в которой расскажу на сколько ₽ получилось оптимизировать личные финансы за прошедший год.
Мой небольшой авторский блог про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас!
Всех с наступающим Старым Новым Годом!!
Кэшбек - это история про то как делать лишние ненужные/незапланированные покупки. Зарабатывает на нем только тот, кто сделал этот кешбек для тебя. А ты в этой схеме всего-лишь жертва.
Да не. Кешбек с запланированных покупок, да еще когда 12% вообще тема. Просто на другую кнопку жмешь или карту другую вбиваешь, и вот тебе кешбек на новый айфон падает 👍👌
Необязательно — особенно если выпадает 7-10% кэшбек на азс, аптеки, супермаркеты
Откуда инфа? Есть исследование по сумме дополнительных трат по кешбечным категориям?
Эм, я оплачиваю частный сад детям, недавно понял, что это попадает под категорию "Образование", взял категорию в Сбере, и теперь получаю +9к рублей в месяц. Отсутствие кешбека от этих трат меня бы не уберегло. А ещё АЗС, супермаркеты и кафе.
Тебя не смутил расход в 65000 в месяц, если это продукты, это какие то бегемоты.
1) "здесь все просто: чем больше тратишь, тем больше возвращаешь кэша"
2) "я считаю, что это приличная сумма, которую удалось сохранить (считай заработать)"
Автор в одной статье написал и смысл кешбека и свои влажные, противоположные по смыслу фантазии насчет него. И автора это ни грама не смутило.
Что вам не понравилось?
Эта суета с табличками за год принесла ему 4% доходности на его операции по картам, а мне, без суеты, с одной картой Тинька, только 2%. С моими карточными расходами +2% дало было мне +60К за год. Плохо что ли? Хорошо!
Управление кэшбэком это нормальный элемент управления расходной частью бюджета. Но самое важное в этой истории это не заработать, а сохранить, т.е. из едва уловимой "скидки" превратить кэшбэк в осязаемый доход путем вывода кэшбэка на отдельный счёт/вклад сразу после начисления.
В статье есть серьезная ошибка. В плюс записаны все деньги с кешбека. Но по факту, если не смотреть табличку, то кешбек все равно будет.
Надо считать прибавку от суеты с табличкой. И возможно выяснится, что удалось намутить только 1 тр в месяц сверх "обычного" кешбека.
И встанет вопрос, а не проще ли забить на таблицу и тупо поработать лишний час в месяц.
На табличку уходит минут 30 в месяц, по вашему это много и доставляет суету?
А что сложного и затратного по времени. К примеру, у меня 7 карт 6 банков (Альфа, Тинькофф, 2 от МТС банка, Озон, Яндекс и Сбер). Сберовской не плачу совсем, она для самощанятости, у МТС категории не меняются, из помню наизусть. Осталось 4 банка, где выбираю каждый месяц. При выборе сразу же записываю в заметки (это 5 минут работы), записываю на листок и оставляю у себя на столе (тоже 5 минут) и переименовываю карты категориями в МирПэй (ещё 5 минут). При оффлайн оплате сразу видно, какую карту выбрать, интернет заказы оформляю обычно дома, где при взгляде на листок с категориями тоже мгновенно считывается, какой картой платить, ну и список в заметках - это на случай, если где-то на работе лазишь по маркетплейсам и что-то крайне нужное по хорошей скидке нашел, но это бывает 1-2 раза в месяц.
Кэшбэк - это экономия, а не заработк
Работа — это выполнение действий во времени и пространстве с применением силы.
Заработок - вознаграждение за работу.
Автор проводит определенную работу по открытию, пополнению и использованию этих средств платежа, оно не само по себе делается, так что почему бы и не заработок.
а чем сэкономленные деньги отличаются от заработанных?)
Василий, мне кажется это вечный спор) Мне удобнее заносить в бюджет кэшбэк как доход, также как проценты по НС, а не вычитать это из суммы покупки - по-моему это тяжелее.
Это коррупция )
иногда бывает кешбек без реальных расходов, но это уже другая история)
Вы красавцы!!!
—-
Перед походом в магазин мы открываем эту табличку и уже знаем какой картой можно оплатить покупки
Скажешь тоже🙈
А есть сразу кэшбек на все покупки? Если да, то подскажите пожалуйста
Комментарий удален модератором
Есть. У большинства банков 1-2%, а выше на отдельные категории. У Райфа 1.5% на всё, у Альфы 1%.
есть, но что б большая ставка, обычно акционный. может быть 10% на все первые N месяцев. потом лавочка прикрывается
есть где с условиями по остаткам/обороту
Есть, но хорошие предложения только с условиями. Например Открытие 3% на все, но нужно быть премиум клиентом.
Сколько кэшбэка начисляют вам?
Хз, не слежу за этой метрикой
Комментарий недоступен
4-8000. В среднем 2 прОцента.
Тут опять же - смотря как считать. Только кеш бек чистыми деньгами или всякие бонусы Спасибо, баллы Яндекс Плюс и т.д. Считать ли в качестве кешбека баллы Х5 клуба, Магнита и прочих магазинов?
У меня так за декабрь. Чистыми деньгами (кешбек + скидка по карте "Скидка на все") - 1342 рубля 36 копеек, Бонусы Спасибо (за покупки в Мегамаркете) - 4723, Баллы Яндекс Плюс ( за все покупки оффлайн начисляли в декабре 10% по карте Яндекс банка + 15% за транспорт)- 3412, баллы МТС Cashback (за покупки в супермаркетах онлайн) - 843, баллы За клуба (за покупки в Пятерочке с подпиской Пакет) - 12378 (или 1237 рублей 80 копеек), баллы Магнита - 748 (было много спецпредложений с повышенным начислением), баллы Фикс Прайс - 323. Вроде бы все, хотя возможно еще какие-нибудь мелкие бонусы забыл. Ах да, нередко получал 2-3 кешбека одновременно, к примеру при заказе в онлайн- супермаркетах (той же Пятерочке, например) получал и баллы самого супермаркета, и скидку по карте "Скидка на все" (а это честные 3%), и баллы от МТС Cashback.Ну и различными промокодами и парочкой кешбек-сервисов тоже пользуюсь.
За декабрь 9700 вышло, в другие месяцы меньше в районе 3-4к
А кешбек облагается налогом?
Пока что государство не добралось до этого кусочка сыра)
По корпоративной карте приходуется, как прочие доходы, так что для юрлиц и предпринимателей уже да.
А если кэшбэк кидать во вклады или акции, валюту, то получится ещё немножко плюса). И в принципе, 3-5% могут превратиться в 5-7%.
Давай, кэптан, в этом году кэшбек под % закинь и в следующем году статейку по чистому и с процентами, будет интересно)))
Максим, спасибо за идею. Но я отдельно считаю кэшбэк и % по НС. Кстати, скоро расскажу сколько получилось % по НС заработать за 2023. Спойлер: больше чем кэшбэка.
в декабре 15к было (потому и запомнил), до этого от 1к до 3к выходило, точно даже не помню
Это наверное потому что ты в декабре крутые ботинки для доски купил?)
у меня за месяц вышло 800р, пойдут на погашение процентов кредитки, ура!
:)
Самый крутой кешбнк это у кредитной карты, когда практически он равн мин.платежу
Могу предположить, что автор не совсем понимает смысл слова "заработать"
Den, скажите как понимаете это слово вы?
Мой максимум за месяц - пару тысяч
Какие банки используете?
Вы не написали, от какого банка этот кэшбэк
Роман от разных
Посчитал свой кешбек.
Категории (фиксированные каждый месяц):
Образование: 10%
АЗС: 10% (лимит 1000)
Кафе: 5% (лимит 2000)
Одежда и обувь: 5%
Детские товары: 10%
Такси: 5% (лимит 2000)
Супермаркеты: 1.5% (лимит 2000)
Общий лимит на кешбек: 45к за 3 месяца, 15к в месяц.
Траты в месяц:
Образование: 90к (садик на двоих детей + кружки)
АЗС: 12к
Кафе: 60к
Одежда и обувь: в среднем 20к в месяц
Детские товары: в среднем 20к в месяц
Такси: очень мало, не учитываю
Супермаркеты: 60к
Учитывая, что траты по всем категориям регулярны и необходимы, и итоговая сумма упирается в ежемесячный лимит, считаю так:
90к*0.1 + 10к*0.1 + 40к*0.05+ 20к*0.05 + 20к*0.1 (супермаркеты и такси не учитываю).
Итого 15к кешбека при тратах 180к в месяц, или ~8.3%.
(да, сбер начисляет в бонусах, но они все спокойно уходят 1:1 на Газпроме, в еаптеке, самокате и ещё нескольких местах)
У вас бывают факапы когда думаете что один мсс на точке а по факту другой:)?
у все бывает, для этого есть и специальный сайт, и практика проверять перед крупной покупкой на мелкой или с закрученным лимитом
Будем считать, что автор с поставленной задачей справился... Что заказывали, то и написал.
Крупная сеть АЗС, кэшбек на бензин - разово в месяц на 50 литров, 2 рубля на литр.
Т.е. 100 рублей.
Кто-то получит его, просто заехав, зевая, заправить Х6, вообще не заметив навара. Но чел, который за ним ломится, сначала читает о нём в телефоне (не говоря о времени на загрузку и установку приложни), после ищет заправку, выжигает бенз до свободного уровня в баке, едет заправляться, возможно тычет в нос азээселянке, поясняя, что ему здесь все должны, после радостный заливается и с ощущением кромешной победы над миром наживы ещё неделю травит эту историю невероятного финансового прорыва в кругу друзей-одноклассников. 100 рублей, Карл, это сколько же стоит час твоего времени?
P.S. пока я писал этот пасквиль (хотя, кому-то и панегирик), потерял возможность заработать приблизительно 100 рублей. но я это делал как раз для переключения с целью пущей эффективности на следующем проекте, в готовности не то что недополучить, а прям аж заплатить за процедуру ((: