Выпускники «Московского акселератора» запустили пилотные проекты с семью банками.
«Московский акселератор» — программа масштабирования инновационных решений в перспективных отраслях при участии города и корпораций на условиях софинансирования.
В декабре 2020 года «Московский акселератор» провёл Demo Day финтех-трека, посвящённого инновационным решениям в финансовой сфере. Demo Day – финальное мероприятие, где стартапы презентуют широкой публике свои проекты. Многие банки смогли найти новых партнёров среди нескольких десятков стартапов, ставших финалистами программы.
Какие компании поддержали участников акселератора
Партнерами трека FinTech стали «Ассоциация ФинТех» и семь банков — «Газпромбанк», «Открытие», ПСБ, «СКБ-банк», «Совкомбанк», «Кредит Европа Банк» и «Почта Банк».
«Московский акселератор» позволил корпоративным партнёрам получить новые возможности для решения технологических, имиджево-репутационных и бизнес-задач. В частности, банки смогли протестировать новые решения и гипотезы, подобрать и адаптировать под свою экосистему инновационные бизнес-идеи.
Корпорации, ставшие партнёрами программы, отмечают, что участие в акселераторе позволяет получить конкурентное преимущество на этапе запуска разработок и увеличить скорость производства новых продуктов за счёт внедрения инноваций. Благодаря этому можно не только увеличить свою долю на существующих рынках, но и выйти на новые.
Финтех-трек оказался уникальным — впервые на одной площадке собралось сразу семь крупнейших игроков банковского рынка.
Акселерационная программа дала шанс стартапам протестировать свою модель в семи экосистемах наших партнёров. Директора по инновациям объясняли участникам, как работать в инфраструктуре банков. Ассоциация «ФинТех» помогала координировать работу трека и делилась экспертными знаниями и опытом в области разработки финтех-проектов.
Финтех-трек в цифрах:
- 512 встреч участников акселератора с менторами.
- 237 консультаций отраслевых экспертов.
- 106 встреч участников с представителями банков-партнёров.
Зачем банкам партнёрство со стартапами
У банков есть несколько причин для того, чтобы сотрудничать со стартапами.
Во-первых, это позволяет получить конкурентные преимущества при внедрении новых технологий. Стартапы разрабатывают уникальные решения, которые отвечают потребительским запросам. Следовательно, сотрудничая с наиболее перспективными молодыми ИТ-компаниями, банки могут предлагать клиентам более привлекательные и инновационные продукты, устанавливать для отрасли новые стандарты и оставаться на шаг впереди.
В отличие от США и некоторых стран Европы, где финтех-компании сами создают значительную конкуренцию традиционным банковским продуктам, в России эта тенденция пока менее развита. Это создаёт преимущества для технологического развития крупных игроков рынка.
Стартапы для банков — это потенциальные точки роста. Молодые ИТ-проекты могут предоставить крупным игрокам банковского рынка практически готовые технологии, которые можно быстро встроить в клиентские сервисы или во внутренние процессы. Программа акселератора позволяет ещё до заключения соглашений оценить, каким может быть бизнес-эффект от внедрения конкретной технологии.
Во-вторых, сотрудничество со стартапами — это способ ответить на технологические вызовы, стоящие перед банком, с наименьшими затратами и наибольшей эффективностью. Сотрудники самих банков благодаря такому партнёрству экономят время и могут более глубоко погрузиться в собственные задачи. Большинство решений, предлагаемых стартапами, сокращают время на организацию рабочего процесса и дают заметный результат после внедрения.
Третья причина, по которой игрокам банковского рынка выгодно партнёрство с молодыми компаниями — это возможность наладить процессы в специфических рыночных нишах. Не секрет, что крупным банкам не всегда удаётся вести разработки по всем направлениями одинаково удачно. Благодаря партнерству со стартапами, корпорация может решить задачи быстрого запуска новых продуктов и услуг для сегментов аудитории, на которые сам банк прежде не направлял достаточно усилий.
В-четвертых, тесное сотрудничество с командами стартапов в рамках программы акселератора даёт банкам возможность научиться большей гибкости и скорости работы. Запуск пилотных проектов позволяет наладить fast-track — благодаря ему согласования, получение доступа к данным и развёртывание инфраструктуры занимают меньше времени, чем обычно.
В России банки сами активно внедряют новые технологии, чаще всего, используя свою ресурсную базу, или приобретают проекты у небольших финтех-компаний, встраивая их продукты и сервисы в свои экосистемы. Прорыв случился в период пандемии: потребительский спрос перераспределился от офлайна в сторону цифровых экосистем.
Наиболее эффективное развитие финтеха возможно только при объединении усилий. Акселератор — подготовительный класс для выхода молодых команд на взрослый рынок. Наша миссия — развивать финтех в стране, и мы видим, что хороший акселератор помогает молодым командам создавать зрелые продукты, которые впоследствии банки рассматривают для решения насущных проблем
По итогам трека банки могут запустить пилотные проекты сразу с несколькими стартапами и внедрить множество новых технологий в свои продукты.
Банк «Открытие» запустил четыре пилотных проекта с финалистами «Московского акселератора».
Чат-бот платформа IntellectDialog позволит банку автоматизировать взаимодействие с клиентами в мессенджерах на всем пути от привлечения до сбора обратной связи и поддержки. Это решение даёт возможность дальнейшего развития направления сервисного обслуживания.
Контекстные подсказки при использовании ПО для операционистов от HintEd позволят новым сотрудникам банка «Открытие» быстрее осваивать работу в информационных системах. Решение позволит закреплять навыки сотрудников и использовать их прямо на рабочем месте.
Первоначально мы рассматривали «Московский акселератор» лишь как источник новых партнеров. Однако, он не только открыл для нас стартапы, но и повысил уровень зрелости компаний «Куб24» и Buhteam, про которые мы уже знали.
Бизнес-аналитика от компании «Куб24» автоматизирует сервис банка «Открытие» по сбору данных и подготовке отчётов. Сервис предоставляет настроенные инструменты big data для определения ключевых параметров бизнес-процессов наших клиентов. Изменения этих бизнес-процессов позволят клиентам банка существенно увеличить прибыль своих компаний.
Решение от компании Buhteam интегрирует функции бухгалтерии в интернет-банк для юридических лиц.
Руководители стартапов также рассказали, какую ценность их продукт представляет для банков.
Основная ценность, которую мы даём — это автоматизация рутинных бизнес-процессов, которые есть в агентском и партнёрском каналах. У банка есть продукты, которые он продаёт через агентов либо партнёров — то есть, внешние участники ищут клиентов и направляют их в банк. Этот процесс достаточно сложный, мы его делаем проще за счёт автоматизации блоков онбординга, передачи заявки и выплаты вознаграждений.
Наша статистика показывает, что если банк по какой-либо причине не работает с агентами, он теряет до 20% доходов. Но даже при использовании агентского канала есть вероятность недополучить прибыль. 70% агентов не передают ни одной заявки в банк, а часто и сотрудничают с конкурентами. Получается так, что 70% усилий на привлечение и подключение агентов идёт «в корзину».
SalesChain возвращает таких пассивных агентов на «светлую сторону», благодаря чему активная база может увеличиться в 2 раза уже за три первые месяца работы с сервисом.
Новые технологии, разрабатываемые стартапами, могут быть полезны не только крупным предпринимателями, но также и самозанятым, и обычным физическим лицам.
Мы создаём совершенно новый вид финтех-услуги, который даёт возможность самозанятым и просто физическим лицам принимать оплату по банковским картам. Например, к вам приходит мастер, чтобы починить сантехнику. Вы хотели бы расплатиться с ним кредитной карточкой с беспроцентным периодом, но можете ли это сделать? Скорее всего, нет. Наш сервис облегчает жизнь обеим сторонам — вы сможете заплатить картой, а мастер — отчитаться перед государством о полученном доходе и выдать вам фискальный чек.
С помощью новых разработок предпринимателям уже не нужно овладевать узкоспециальными знаниями — например, учиться тонкостям бухгалтерского учёта.
Ценность состоит в том, что мы помогаем банкам расширить спектр предоставляемых услуг. С помощью нашего сервиса бизнес-клиенты могут вести управленческий учёт и аналитику. Предпринимателю нужно контролировать показатели, но при этом ему не обязательно глубоко погружаться в налоговые и бухгалтерские отчётности, в этом может помочь «Куб24».
Какие стартапы стали партнёрами банков
Заявки на участие в треке FinTech подавали почти 400 стартапов, но попали в акселератор только 32. Выпускники программы продемонстрировали решения по восьми направлениям:
- Потребительские сервисы.
- Идентификация пользователей.
- Речевые технологии.
- Legal tech (ИТ-обслуживание юридической деятельности).
- Антифрод-системы и безопасность.
- Управление инвестициями.
- Скоринг и андеррайтинг.
- Персонализация в секторе финансовых услуг.
«Кредит Европа Банк» протестировал решение компании «Винвестор». Это OpenAPI-платформа, на которой интегрированы поставщики инвестиционных продуктов, поставщики сервисов и данных. Платформа даёт возможность заключать сделки по покупке и продаже инвестиционных продуктов и проводить транзакции. Кроме того, банк обратил внимание технологию стартапа Arni.io — голосовой помощник для бизнеса на основе искусственного интеллекта.
Также банк уже подписал соглашение о сотрудничестве с компанией «Корп-депо». Этот сервис подбирает наилучшие условия краткосрочного депозита для корпораций и фондов.
Также банк вскоре запустит пилотный проект с компанией Cashoff, предлагающей решения по импорту данных, и ещё один с сервисом UserX. Это приложение для UX-аналитики. UserX записывает действия пользователей мобильного приложения в формате видео, что можно использовать при проверке гипотез роста конверсии, поиске точек роста в продукте и запуске новой функциональности.
На стадии переговоров находятся пилотные соглашения с сервисом рассылки пуш-уведомлений Push4Site и программой для выставления счетов «Куб-24». Также банк запланировал пилотный проект в 2021 году с сервисом для ведения бухгалтерии Buhteam — он позволяет автоматически оплачивать налоги и подавать декларации.
Банк «Открытие» планирует заключить контракт с чат-бот платформой IntellectDialog и сервисом HintEd, который ускоряет адаптацию пользователей при работе с информационными системами. При этом «Открытие» уже является партнёром двух других выпускников акселератора — «Куб-24» и Buhteam.
«Газпромбанк» ведёт переговоры о запуске пилотных проектов в 2021 году с HintEd, Cashoff и сервисом Hightouch Lab — он помогает обрабатывать неструктурированные документов и сокращает до 80% затрат на операционные подразделения.
ПСБ подписал договор с «Маркетплейс ВБЦ». Эта компания разработала онлайн-супермаркет для малого и среднего бизнеса, который сейчас имеет клиентскую базу свыше 100 тысяч юридических лиц и ИП по всей России.
Кроме того, банк ведёт переговоры с компанией BrandMonitor, защищающей бренды от незаконного использования их интеллектуальной собственности, сервисом автоматизации программ лояльности Rapidsoft и ИТ-платформой BST Geobank, которая на основе геоданных, машинного обучения и больших данных прогнозирует выручку и ассортимент, автоматизирует процесс управления и помогает подбирать лучшие места для открытия новых отделений.
«Совкомбанк» в 2021 году планирует начать интеграцию с Seeneco — сервисом, который формирует черновик платёжного поручения по выставленному продавцом счету, загружает его в систему дистанционного обслуживания банка покупателя и сразу предлагает подписать. Статус исполнения платежа банком при этом передаётся продавцу онлайн.
«Почта Банк» заинтересовался сотрудничеством с Hinted, BST GeoBank и и платформой для работы со страховыми продуктами AgentApp — она позволяет быстро наладить продажу страховок через установку виджета на сайт или в мобильное приложение.
Что ожидает выпускников акселератора
Мы не прощаемся с участниками — в 2021 году мы поддержим их в рамках постакселерационной программы, поможем выйти на международный рынок и найти корпоративных клиентов.
Программа постакселерационной поддержки длится шесть месяцев. Она включает образовательную программу, индивидуальный трекинг, встречи с инвесторами и представителями корпораций.
Дам обратную связь. Одна из самых худших организации приема заявок и работы с заявителями. После подачи заявки не происходило ничего. Нет писем о зачислении или отказе, нет звонков менеджеров. Но спам на почту полился сразу...
Михаил, добрый вечер! Нам очень жаль, что у вас сложилось такое мнение и нам очень хотелось бы разобраться в этой ситуации. Подскажите, на какой трек вы подавали заявку?
Финтех трек подавал
Эта синекура не для вас
Коллеги, как финалист могу сказать следующее:
1) подходит маленьким командам и открывает прямой путь к топовым банкам
2) помогает упорядочить мысли и форму подачи
3) не стоит строить иллюзий и нужно понять, что государство в лице инноваций города Москвы просто помогает как умеет и пусть не все получилось с первого захода, но на «халяву и уксус сладкий»
4) бизнес штука не простая и акс это очередной вариант «раскинуть камни»
Просто так получилось, что Маркетплейс ВБЦ в частности уже и так работал почти со всеми банками...
Ну и были банки, ввиду корпоративной культуры которых мы не готовы работать принципиально ...
Всем огромных успехов, крутых продуктов и воплощения самых смелых идей!!!
Founder VBC
Прочитал как стартапы помогают банкам вымогать.. Задумался.
Банковские паразиты - нашли себе единомышленников. Теперь от банковского пиара и рекламы - будет не спрятаться.
Когда банки будут помогать, а не только банкам?