И как наш банковский сектор стал одним из самых прогрессивных в мире. Рассказывает директор по развитию кредитных карт «ОТП Банка» Денис Луковский.
Сколько людей в России сегодня платят по безналу?
Доля безналичного оборота в России — уже 70% и продолжает расти: во многом на этот процесс повлиял стремительный рост онлайн-покупок в пандемию. Причём Россия — на лидирующих позициях в мире по использованию цифровых кошельков в мобильных устройствах. Граждане готовы к новым удобным платёжным решениям. Уже в 2021-2022 годах, по нашим прогнозам, до четверти выпускаемых банковских карт придётся на цифровые кредитки — те, у которых никогда не было «пластикового» дубликата.
Россия в этом смысле сильно опережает Европу: например, немецкий банк N26 выпускает карты без физического носителя, но это скорее исключение. Европейская банковская система вообще очень консервативная, конкуренция за клиентов — низкая, поэтому новые технологические продукты появляются редко. Азиатский и американский рынки чуть более прогрессивны, всплеск интереса к цифровым инструментам произошёл в пандемию.
В России цифровыми картами пользуются в основном молодые жители крупных городов: они не готовы ждать, пока выпустят и доставят обычную карту, хотят закрывать свои потребности здесь и сейчас. Наш рынок готов к цифровым трансформациям, но в ближайшие 5-10 лет пластиковые карты ещё будут в ходу.
Это потому, что цифровая карта чем-то уступает обычной?
Она ничем не отличается от карты на физическом носителе. По ней можно делать покупки уже через пару секунд после того, как вы добавили её в цифровой кошелёк. Данные карты всегда можно посмотреть в мобильном приложении. Цифровые кредитки есть пока не у всех банков, но для клиентов «ОТП банка» это важная услуга, поэтому мы выпускаем любую из наших карт в цифре: оформить выпуск можно в мобильном приложении за три минуты.
Но тогда зачем банки все ещё выпускают пластиковые карты?
У физической карты есть один большой плюс — она не перестанет работать при разрядке мобильного устройства. Пока лишь около половины банкоматов в России оборудованы бесконтактным устройством, плюс не все страны могут похвастаться такой же развитой платежной инфраструктурой, как Россия, поэтому пластиковая карта в путешествии — по-прежнему гарантия того, что клиент сможет совершить покупку или снять наличные.
Россияне побили собственный рекорд по кредиткам — теперь они есть у каждого третьего. Как люди выбирают — в каком банке заводить карту?
Важнее всего для клиентов три вещи: продолжительность льготного периода (то есть как долго человек может не гасить долг), процентная ставка, плюс объем кэшбека и некоторые другие возможности — например, бесплатное снятие наличных или операции в рассрочку.
Эти нужды мы реализовали в кредитной карте с беспроцентным льготным периодом в 120 дней, а если клиент не успел погасить задолженность в течение 120 дней, то не страшно, так как у нас низкая ставка от 13,9% годовых. Снятие наличных в любом банкомате мира — бесплатно, а кэшбэк 1% начисляется за все операции. А если воспользоваться тарифом ”120 Premium” с дополнительными возможностями (проход в бизнес-залы аэропортов, консьерж, страхование выезжающих за рубеж — всё это за 590 рублей в месяц), кэшбек при оплате через цифровой кошелёк будет выше — до 4%. Так мы хотели дополнительно мотивировать клиентов отказываться от пластика.
А в ближайшие пару месяцев у держателей карт появится новая опция: совершать покупки в любых магазинах по кредитке можно будет в рассрочку до 24 месяцев.
АО “ОТП Банк” Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Беспроцентный период - 120 календарных дней, процентная ставка от 13,9% годовых, кредитный лимит до 700 000 рублей, минимальный платёж определяется банком индивидуально, но не более 7% от задолженности, погашение задолженности бесплатно на сайте, в мобильном банке и интернет банке, снятие наличных 0 руб. - при снятии до 50 000 руб.3,99% + 390 руб. - в случае превышения суммы снятия 50 000 руб., плата за подключение дополнительных сервисов 0 руб. - первые 2 месяца, далее – 599 руб. в месяц Полные условия о кредите: https://cards.otpbank.ru/debit/120days-premium/?utm_source=vc&utm_medium=reading&utm_campaign=pr
Я думаю, производители смартфонов уже скоро додумаются, что NFC блок надо сделать независимым, тогда смартфон при выключении мог бы переходить в режим соответствующий обычной пластиковой карте и оплата будет работать и при разряженном устройстве. Тогда уже точно пластиковые карты совсем исчезнут.
Шаги в этом направлении уже ведутся. Например с iOS 13 на iPhone можно проезд оплачивать даже при выключенном устройстве. Ключи от авто и квартиры в iPhone тоже работают при выключенном телефоне. Но в остальном сами понимаете - безопасность.
Лайфхак: просто кладете пластиковую карту в чехол мобильника.
Очень надеюсь. А то на самсунге нельзя платить картой когда остается 5% заряда. Когда первый раз с этим столкнулся знатно прифигел. Когда столкнулся второй раз на кассе магазина с уже пробитыми покупками, было дикое желание пойти завтра же купить себе айфон. Может какие-то причины такого поведения и есть, но я упорно не могу их понять. Потому что bluetooth, wi-fi, gps и все прочее продолжают работать, а их энергопотребление в десятки раз превышает потребление чипа nfc.
Очень надеюсь. А то на самсунге нельзя платить картой когда остается 5% заряда. Когда первый раз с этим столкнулся знатно прифигел. Когда столкнулся второй раз на кассе магазина с уже пробитыми покупками, было дикое желание пойти завтра же купить себе айфон. Может какие-то причины такого поведения и есть, но я упорно не могу их понять. Потому что bluetooth, wi-fi, gps и все прочее продолжают работать, а их энергопотребление в десятки раз превышает потребление чипа nfc.
Очень надеюсь. А то на самсунге нельзя платить картой когда остается 5% заряда. Когда первый раз с этим столкнулся знатно прифигел. Когда столкнулся второй раз на кассе магазина с уже пробитыми покупками, было дикое желание пойти завтра же купить себе айфон. Может какие-то причины такого поведения и есть, но я упорно не могу их понять. Потому что bluetooth, wi-fi, gps и все прочее продолжают работать, а их энергопотребление в десятки раз превышает потребление чипа nfc.
Сообщение удалено
безопасность страдает без отпечатка пальца или faceid, хотя если терминал будет пин запрашивать..
Это не промо?
Можно же критиковать?
Почему в последнем абзаце вы не рассказали о преимуществах подробнее?
"Снятие наличных в любом банкомате мира — бесплатно" - только 50 тысяч в месяц. Да, это лучше, чем у других, но про лимит в вашей статье ни слова
"кэшбек при оплате через цифровой кошелёк будет выше — до 4%" - что же вы постеснялись указать, что есть верхняя граница кэшбека - 3000 рублей.
Есть уж рассказывать о карте в не "промо", так уж говорить более детально.
Не во всех городах всё так хорошо. Я успел пожить в нескольких. В Москве и Питере, понятно, по карте можно оплатить почти всё. В городах поменьше, например, проезд только наличкой. В половине магазинов терминалов нет. Или нал, или переводом. А перевод обычно на сбер, а в сбере не включен СБП. Бесит.
Классика
Ну. Насколько я знаю, сейчас любая точка продаж обязана иметь цифровую кассу с оплатой по карте... Там еще и инфа сразу в ФНС улетает через интернет (это было первопричиной) ...
Выезжаешь за пределы крупного города, что в России, что за рубежом, и тут не только виртуальные карты, тут вообще карты не принимают. Только нал.
Приезжаю в деревеньку под Орловской областью с населением в 500 душ. Что в районном центре что в самой деревеньке принимают карты года с 2015.
Вы скорее всего не в России живёте. У нас в любой деревне принимают карты
Сейчас уже даже села не могу найти где безнала бы не было, оооочень редко такое, если непосредственно терминала нет то переводом точно можно будет
Недавно на отдыхе была на озере, село, а там уже на базаре в ларьке со шляпами и сувенирами безнал. О чём речь вообще?
Сейчас другая проблема - нал уже не везде принимают, тупо сдачи нет, потому что выручки налом нет.
А карты в России почти везде даже в самой глухомани. В крайнем случае перевод по номеру тоже все берут.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
То, что у 70% населения есть кредитки выглядит неправдоподобно
у людей их просто по 2-3 штуки. свой банк, выданная насильно бюджетная мир и какая нибудь акционная халва
А где в статье написано, что у 70% населения есть кредитки?? Внимательнее нужно читать, написано, что 70% совершает безналичные платежи. Для этого не нужна кредитная карта, достаточно иметь дебетовую карту, которая есть у 99,9% населения (даже у каждого пенсионера есть), а молодёжь вообще только телефонами оплачивает. Не видел уже лет 10 человека, у которого нет карты. И это правильно, наличка - прошлый век, забыл уже как бумажные деньги выглядят.
сочуствую тем людям что пользуются услугами этого днища
В двух последних абзацах слишком много А: а если, а кэшбэк, а если, а в ближайшие. Stop it!
типичная банковская лабудень с кучей а если - иначе клиента не обдуришь
А когда перестанете непонятный спам рассылать? Клиентом банка не являлся никогда. Неоднократно обращался в банк с просьбой исключить мой номер, каждый раз говорят, что это последний раз, простите.
Есть ли какой-то способ избавиться от этих сообщений?
Халявные 2К, ура!
Немного оффтоп. Но это единственная картинка в посте.
"Перевод с карты...", "Покупка...", "Прочие тип..." - интересное решение с многоточием в каждой строке. Ну и суммы - "220 033,55" и "-12 200.32" - даже в рамках одного экрана не смогли определиться с разделителем дробной части - запятая или точка.
Комментарий недоступен
У вас просто телефон плохой. На нормальных телефонах (и часах) надо просто два раза нажать боковую кнопку смотря на экран (Face ID)
А карту прежде чем прикладывать надо достать из кошелька. И картой может воспользоваться кто угодно (у неё нет Face ID). Регулярно наблюдаю как карту КЛАДУТ на терминал пока собирают продукты в пакет, и затем уходят без карты
Что он несёт?)
А потом можно и в человека чип внедрить и вуаля - удобно, выгодно, быстро и полное подчинение системе
Хорошая, приятная, очевидная статья, ставлю лайк.
Ставлю. Майк.
сложно будет в ближайшее время перевести всех
Комментарий недоступен
Вы конечно меня извините, я уже старовата для этого, меня пугает отказ от материальных денег и даже от банковских карт. Возможно я просто Терминатора пересмотрела в своё время, но тем не менее.
@ОТП БАНК Здравствуйте, отправляете ли Вы свифт переводы юани или доллары в interactive brokers (амер. брокер)и также принимаете их?