Конкурс инструкций
Промо

Как устроена «Система быстрых платежей»

Что нужно знать о переводах по номеру телефона тем, кто ими ещё не пользовался.

Материал подготовлен при поддержке СБП

Что за «Система быстрых платежей»?

Это сервис, благодаря которому можно переводить друг другу деньги по номеру телефона (знать номер карты или реквизиты счёта при этом не обязательно). Особенность в том, что при межбанковских переводах до 100 тысяч рублей в месяц пользователю не нужно платить комиссию.

Переводить деньги также можно и самому себе на счет в другой банк. Это удобно для тех, кто пользуется несколькими картами. Например, с одной оплачивает покупки в магазинах, с другой — покупает авиабилеты и копит мили, а с третьей — платит за ипотеку. Получив зарплату, с помощью СБП за пару минут её можно распределить по нескольким картам. Делать переводы можно на счета любого типа, в том числе кредитные.

По системе моментальных переводов без комиссии работают уже 209 банков — в том числе «Сбер», ВТБ, «Тинькофф», «Альфа». Ею пользуются 25 млн человек.

Сколько можно сэкономить с СБП?

Чтобы подсчитать, сколько могут сэкономить на комиссии пользователи, обратимся к тарифам наиболее крупных российских банков. В среднем, первые 10-20 тысяч рублей в месяц банки разрешают пересылать на счета в других банках бесплатно, а когда клиент исчерпывает лимит, добавляют к переводу комиссию (около 1,5% от суммы).

Если клиент совершает множество мелких переводов в другой банк на общую сумму 50 тысяч рублей в месяц, то 30—40 тысяч из этой суммы придется переводить уже с комиссией. Это 450—600 рублей в месяц или 5400—7200 рублей в год. Если переводов в другой банк в месяц проходит на 100 тысяч, 80—90 тысяч из них будут обложены комиссией: это 1200—1350 рублей в месяц или 14400—16200 рублей в год.

Пользователям СБП не нужно платить комиссии, если их переводы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита заплатить «сверху» всё же придётся, но комиссия всё равно будет ниже, чем при обычных межбанковских переводах — 0,5%. И возьмут её только с той части, которая превышает лимит — то есть, при переводе 150 тысяч рублей банк рассчитает комиссию с 50 тысяч. Максимальная сумма, которую пользователь СБП может перевести за один раз — 600 тысяч рублей. Банки могут устанавливать свои условия по переводам, но в любом банке с помощью СБП можно переводить не менее 150 тысяч рублей в день.

Как подключить СБП?

В большинстве банков она уже подключена по умолчанию. Но, например, в «Сбере» это нужно сделать вручную — зайти в свой профиль, выбрать пункт «Настройки», а в нём подпункт «Система быстрых платежей», разрешить обработку персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы сделать перевод по номеру телефона, в интернет-банке необходимо:

  • Выбрать пункт «Перевод через СБП».
  • В открывшемся окне ввести номер телефона получателя и нажать кнопку «Продолжить».
  • Указать сумму перевода, счёт списания и выбрать банк получателя. Если тот, кому вы отправляете деньги, установил «банк по умолчанию» для приёма переводов СБП, название банка «подтянется» автоматически. По желанию можно добавить сообщение получателю.
  • Финально проверить все данные и нажать кнопку «Перевести».

Может быть такое, что я отправлю перевод, а деньги «зависнут»?

При использовании СБП списание денег со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, а сам сервис работает 24 часа в сутки без выходных и праздников. Однако если такая ситуация все же произошла, то необходимо обратиться в свой банк и банк получателя. Возможно, в них проводят технические работы.Что будет, если ошибиться номером или суммой?

В этом случае перевод можно будет отменить. Порядок действий подскажут в банке, со счёта которого отправляли перевод.

Насколько безопасны переводы по номеру?

Безопасность гарантирована сразу с четырёх сторон — банков отправителя и получателя, Центробанка и Национальной системы платёжных карт (это центр, который обрабатывает операции по банковским картам внутри России).

Что ещё нужно знать при отправке перевода?

Перед тем, как отправить деньги через СБП, лучше поинтересоваться у адресата, на счёт какого банка он хочет их получить. СБП не показывает, в каких банках у человека открыты счета — этого требует закон о банковской тайне. Если получатель сам выбрал «банк по умолчанию», отправитель увидит эту информацию в банковском приложении. Но если нет, придётся уточнять у получателя.

Конкурс технических инструкций
0
51 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
Nikolay Martynov

Удобная штука, жаль что в Сбере приходится подключать вручную, не многие об этом знают и приходится каждый раз объяснять.

Ответить
26
Развернуть ветку
Maxim Sergeevich

Только сегодня впервые столкнулся с тем, что по СБП комиссию показало у Тинькофф, хотя я лимит не превысил за месяц. Оказалось, что у получателя в Сбере по умолчанию неактивно получение по СБП. И перевод можно провести по номеру, но как обычный. Хорошо, все автоматизировано и прямо из личного кабинета инструкцию отправил получателю. Я знал, что сбер химичил с информированием о таком функционале, но не знал, что отражается на отправителе

Ответить
7
Развернуть ветку
Vladimir voland

В вашем случае, если клиент сбера не подключился к СБП прошёл бы обычный перевод по номеру телефона - а технически это другая операция, по которой предусмотрена комиссия

Ответить
3
Развернуть ветку
Maxim Sergeevich

Да, я понимаю. Бесит, что сбер может мешать, даже если ты не его клиент )

Ответить
3
Развернуть ветку
Сергей Жеребцов

Очень странно. Обычно, если пытаешься перевести через СБП человеку у которого СБП не подключена, то операция не проходит, а выскакивает предупреждение - выясните у Получателя подключена ли у него СБП и если да то в каком банке.

Ответить
0
Развернуть ветку
Maxim Sergeevich

Видимо, Тинькофф позаботился и решил не создавать дополнительной проблемы и в таком случае просто перевод по другой системе проводит

Ответить
0
Развернуть ветку
Василиос Анастасакос

Я уже подключил наверное человекам 20, среди которых друзья, знакомые и продавцы.

Ответить
0
Развернуть ветку
Neo

Инициатива наказуема

Ответить
–1
Развернуть ветку
vit shatsillo

И жаль, что нельзя узнать, сколько перевел денег в месяц. В Сбере, например, только суммировать вручную

Ответить
8
Развернуть ветку
Мутный корабль

Когда же появится обещенная возможность получать зп по номеру телефона через сбп, чтобы убилось зарплатное рабство ?

Ответить
6
Развернуть ветку
Иван Драго

Забавный факт - от Сбера в Сбер перевести по СБП нельзя, только с комиссией сбера...

Ответить
3
Развернуть ветку
Роман Новиков

Так нигде нельзя внутри одного банка

Ответить
1
Развернуть ветку
Слава Вячеславов

Другие банки здорового человека не берут комиссию за внутренние переводы)

Ответить
6
Развернуть ветку
Мутный корабль

Так и в Сбербанке нет комиссии за переводы внутри Сбербанка, давно уж как

Ответить
–2
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

только до 50 тыщ

Ответить
3
Развернуть ветку
Слава Вячеславов

от 50 тысяч есть)))

Ответить
1
Развернуть ветку
М Ч

Можно

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Berdasov

И где содержание "Как устроена... "???

Ответить
3
Развернуть ветку
Константин Рогов

Да, надо предупредить что Сбер всеми правдами и неправдами саботирует СБП - от непредвиденной ошибки, до сервис временно недоступен, проблема в банке получателе (даже когда получатель сам Сбер) и тд. 

Ответить
2
Развернуть ветку
Мутный корабль

Del

Ответить
1
Развернуть ветку
Валерий Чепуштанов

СБП - до 150 тыс в день без комиссии, хоть каждый день... По крайней мере в "русском стандарте", в "открытии".

Ответить
1
Развернуть ветку
Валерий Чепуштанов

По "открытию" уточнение, до 600 тыс в месяц

Ответить
0
Развернуть ветку
Enge1

В Тинькофф 1 500 000 в месяц и на одну операцию 150 к ограничение только.

Ответить
0
Развернуть ветку
Андрей Петушков

Почему получателю из Сбербанка я не могу отправить деньги по СБП?

Ответить
–2
Развернуть ветку
Frex Red

Потому что не прочитал статью до конца.

Ответить
2
Развернуть ветку
Андрей Петушков

Вы если вопрос не поняли, не отвечайте.
Если я непонятно написал, залайте вопрос, поясню.
У меня установлен (активирован) СБП внутри приложения Сбербанка. Я отправляю переводы через СБП в другие банки.
Вопрос почему внутри приложения Сбербанка я не могу отправить перевод через СБП клиенту Сбербанка?

Ответить
–2
Развернуть ветку
Роман Новиков

Ну потому что СБП не работает для переводов между счетами одного банка, только межбанковские платежи

Ответить
4
Развернуть ветку
Frex Red

Потому что у клиента Сбербанка не активирован перевод через СБП.
И в статье это написано, чтоо сбер для своих клиентов не включает переводы по СБП автоматически.

Ответить
–1
Развернуть ветку
Андрей Петушков

Я пробовал отправить перевод клиенту Сбербанка (даже двум) у которых активирован перевод через СБП. Сбербанк через СБП всё равно отправлять не хочет.

Вы прежде чем советовать другим читать, начните с себя.

Вы опять не поняли и опять написали комментарий.

Ответить
–2
Развернуть ветку
Frex Red

Ну значит ты просто неудачник.
Я неоднократно переводил через СБП клиентам Сбера, без проблем. Как с карты Сбера, так и с других.

И да, я бы на твоём месте в поддержку вопросы задавал, а не в комментах, если реально хочется ответ получить, а не потренироваться в "юморных" комментариях.

З.Ы. чтобы что-то прочитать, это должно быть написано, а то что у получателей активирован СБП ты нигде не писал. Так что так себе зануда из тебя.

Ответить
–2
Развернуть ветку
Андрей Петушков

В техподдержку вопросы задавал.

Повторю меня интересуют только переводы через СБП со Сбера на Сбер.

Ответить
–2
Развернуть ветку
Система Платежей

Андрей, здравствуйте. Мы бы хотели пояснить, что СБП предназначена только для межбанковских переводов. Переводы внутри одного банка проходят через его собственные услуги, а не через СБП.

Ответить
3
Развернуть ветку
Андрей Петушков

Почему нельзя перевести денежные средства внутри одного банка через СПБ?

Почему Сбер не можете заставить сделать лимит на переводы внутри банка равным вашему лимиту?

Почему не считаете нарушением, то что у Сбербанка на внутренние переводы установлен лимит ниже чем у вас? У вас 100 (сейчас по-моему 150), а Сбербанка - 50.

Ответить
–1
Развернуть ветку
Система Платежей

Андрей, как мы уже написали выше, переводы внутри одного банка проводятся не через СБП потому, что она изначально предназначена только для межбанковских переводов.
Внутрибанковские лимиты не имеют отношения к СБП, поэтому вопросы про них мы рекомендуем уточнять непосредственно у банка.

Ответить
5
Развернуть ветку
Андрей Петушков

Прочитайте ответ от СПБ.

Может вы фантазёр?

Ответить
–1
Развернуть ветку
Frex Red

Может быть и фантазёр. На днях переводил внутри Сбера деньги по номеру телефона. 35000. Без комиссии.
Возможно это не СБП.

Ответить
1
Развернуть ветку
Андрей Петушков

В Сбере есть лимит на переводы без комиссии (50 000 рублей), но он ниже чем лимит для переводов без комиссии в СБП.

Ответить
1
Развернуть ветку
Борис Романцов

Переводили через терминал? 

Ответить
0
Развернуть ветку
Константин Рогов

СБЕР лишь формально подконтролен Центробанку потому что. Он сам себе центробанк и делает что хочет. Его конечно штрафуют иногда за самоуправство на смешные суммы, но при чистой прибыли в триллион рублей все понимают что это фикция

Ответить
0
Развернуть ветку
Владислав Рогов

Объясните логику. В Сбере включил сбп, в альфе сбп включены. Обе карты мои, пытаюсь перевести на альфу со Сбера, возникает комиссия, почему?

Ответить
0
Развернуть ветку
Мутный корабль

А причём тут карты? Это переводы по номеру телефона, если в Сбере включили, то в разделе Переводы, крутити до низа, там есть отдельная кнопка СБП.

Ответить
1
Развернуть ветку
Владислав Рогов

Карты тут при том, что к номеру телефона привязана определенная карта, на скрине я выбрал пункт перевод по номеру телефона и ввел его. Вопрос к банку, почему при вводе телефона не предложить перевод по сбп, но это уже другая история.

В сбере нашел, теперь как перевести с Альфы на сбер, там я такого пункта не нашел?

Ответить
0
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

комиссия есть потому, что вы выбрали внутрисберовскую систему перевода по номеру телефона в банки-партнёры

вам нужно было на первом экране пролистать вниз и выбрать именно пункт со словом СБП. это как бы копирайт ЦБ и под ним уже Сбер не может спрятать свою собственную систему переводов

Ответить
2
Развернуть ветку
Мутный корабль

С Альфы на Сбер проще, там "по номеру телефона", а дальше выбрать не "без настроек СБП", а просто название банка

Ответить
0
Развернуть ветку
Владислав Рогов

Так и делаю, дерет комиссию в 1,5%

Ответить
0
Развернуть ветку
Dmitry Proudnikov

Пара «интересных» моментов с СБП:
1. Сбер, в свойственной ему манере, эту опцию прячет в низ списка, чтобы более интуитивным вариантом был обычный перевод с комиссией.

2. ВТБ врет в рассылке рекламы. Уже пару раз получал от них сообщения как на скриншоте ниже. Занимательно, что про наличие у меня карты ВТБ знают 2-3 знакомых; картой почти не пользуюсь (завел из-за низких комиссий на бирже); никто мне не сообщал о намерении перевести деньги в эти дни (не думаю, что я бы отказался).
Формулировка меня смешит больше всего. Если уж они видят, что кто-то «пытался отправить мне перевод» и достаточно умные, чтобы сообщить мне об этом по телефону, почему они не могут с тем же успехом сразу на счет перевести деньги? Каждая такая смс меня только отталкивает от них.

Ответить
0
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

когда делаешь перевод по СБП, и выбираешь банк где у получателя нет счёта с СБП, то перевод совершить невозможно. возможно, банк-приёмник при этом получает извещение. попробуй сам себе с другого банка такой перевод сделать и посмотри - получишь ли извещение :)

Ответить
1
Развернуть ветку
Dmitry Proudnikov

Попробовал - действительно пришла СМС через минуту (Исходный пост поправлю). Но если мне никто не переводил в эти же дни денег, значит это больше похоже на пробив, какие банки или сколько банков привязано к номеру телефона.

Upd: исходное сообщение поправит уже не дает.

Ответить
0
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

слышал что мошенники так пробивают, где у людей есть счета, чтобы потом уже адресно их атаковать

Ответить
1
Развернуть ветку
Michael Stephenson

В чем профит от СБП для Центробанка? 

Ответить
0
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

в первую очереь - уйти от монополии сбера. им многие пользуются только потому, что переводы внутри сбера бесплатны, а вне - стоят денег. теперь это не так. ну и в целом приучить людей к переводам между банками, сделав на время это бесплатным

Ответить
1
Развернуть ветку

Комментарий удален

Развернуть ветку
Читать все 51 комментарий
Увлечение самолётами, которое переросло в бизнес

Предприниматель из Волгограда производит и продаёт по всему миру симуляторы дополненной реальности.

Как сделать работу компаний и фрилансеров удобной

С помощью сервиса «Рокет Ворк».

Лидерские качества. 30 полезных материалов для их развития

Наверняка вы не раз слышали фразу: «Саша — прирожденный лидер». Но разве лидерство «дается» с рождения? Конечно, нет. Как и многие навыки и soft skills, лидерские качества можно в себе развить. В этой статье я расскажу, с чего начать путь к лидерству, а еще поделюсь полезными материалами.

Ускорение на пути к будущему электромобильности и устойчивому развитию: Нико Росберг стал амбассадором Jungheinrich

Концерн Jungheinrich и Нико Росберг (Nico Erik Rosberg) объединят свои усилия в поддержку развития экологически чистой мобильности. Предприниматель в сфере экологичных технологических решений, потомственный немецкий автогонщик и чемпион мира Формулы-1 2016 года, Нико становится официальным амбассадором бренда Jungheinrich — ведущего мирового…

Как мы отказались от 20 млн рублей, потому что не хотели быть всего лишь исполнителями

В прошлом году мы отказались от крупного заказчика, который приносил 20 млн рублей — это почти четверть годовой выручки агентства, — но никак не хотел строить партнерские отношения. Решение было сложным, но анализ ситуации помог нам выработать свой подход к построению отношений с заказчиками. О нём и хотим рассказать.

«Купи сейчас, плати потом»: новая классика или мимолетная мода

Сервис рассрочек рассказывает о новом финтех-тренде.

Потерять канал в телеграме и заодно репутацию? Это легче, чем вы думаете

Всем привет! Меня зовут Альберт Базалеев, я эксперт в сфере информационной безопасности бизнеса. Одно из моих направлений — проект Варежка, это софт, который защищает telegram-каналы и корпоративные telegram-аккаунты от злоумышленников. Сегодня расскажу, какие «дырки» есть в telegram-каналах (которые так любят пиарить здесь на vc.ru) и к чему…

Проект Федерации креативных индустрий Creative Russia Map получил Премию Рунета
Apple подписала тайное соглашение с Китаем на $275 млрд взамен на послабления регуляторов — The Information Статьи редакции

Компания пока никак не прокомментировала расследование издания.

Вкратце: что показал «Яндекс» на презентации YaC 2021 Статьи редакции

Коротко о главных анонсах и итогах года в направлениях нейросетей, беспилотников, «умных» устройств и электронной коммерции.

Устройства «Яндекса»
Статья дополняется
Сайт Tor заблокировали в России после публикации обращения с призывом к пользователям поднять у себя серверы Статьи редакции

Команда сообщила о начале блокировки всей сети с 1 декабря.

null