{"id":13563,"url":"\/distributions\/13563\/click?bit=1&hash=7a1c2765d377f463a7849b32148c496d0d86e5839a4216a090578d9381a4c980","title":"\u041a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0414\u041c\u0421 \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c, \u0435\u0441\u043b\u0438 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0440\u0430\u0437\u044a\u0435\u0445\u0430\u043b\u0438\u0441\u044c \u043f\u043e \u043c\u0438\u0440\u0443","buttonText":"","imageUuid":"","isPaidAndBannersEnabled":false}

Бывший топ-менеджер Mail.ru создаёт ИТ-страховую — без офисов, посредников и возни с бумагами Статьи редакции

Интервью с Виктором Лавренко: как устроена «Манго», в чём беда традиционных страховых компаний и почему проблемные клиенты приносят пользу.

Виктор Лавренко — бывший технический директор и вице-президент Mail.ru. Уволившись из компании, он переехал во Вьетнам и в 2013 году запустил поисковую систему и браузер Coc Coc, которые стали самыми популярными на местном рынке.

В 2018 году он вернулся в Россию, чтобы изменить страховой рынок. Он считает, что российские страховые компании предоставляют некачественные услуги: выплачивают в среднем 15% от собранных средств, а чтобы получить деньги, требуется несколько месяцев и много документов.

Лавренко занялся страхованием недвижимости и в 2019 году запустил компанию «Манго». С её помощью можно застраховать квартиру от пожара, затопления, кражи и других неприятностей на сумму до 3 млн рублей, при этом минимальная стоимость полиса составляет 60 рублей в месяц.

Компания работает по всей стране, но не открывает отделений: для проверки клиентов использует скоринговые алгоритмы (система оценки на основе статистических данных), а деньги пострадавшим переводит на привязанную банковскую карту, причём для подтверждения ущерба достаточно фото или видео.

В интервью Лавренко рассказал:

  • Как наследие девяностых мешает российским страховым компаниям создать хороший клиентский сервис.
  • Сколько у компании клиентов, какой размер средней выплаты, на чём она зарабатывает и почему может зарабатывать не на пользователях.
  • Как борется с мошенниками и почему в проблемных клиентах нет ничего плохого.
  • О нестандартных каналах привлечения клиентов — например, TikTok.
  • Почему в ближайшие годы российский рынок страхования может вырасти с $20 млрд до $100 млрд и на какую долю претендует «Манго».
  • О людях, которые помогали ему создавать проект.

Мне ни разу не доводилось сталкиваться со страховыми компаниями. Расскажи, что с ними не так?

Я сам был клиентом страховой компании. Однажды я серьёзно разбил новую машину. Приехали жулики, которые мне сразу объяснили, как всё будет: заполнят документы так, что я ничего не получу, а машину придётся ремонтировать полгода.

Они всячески вымогали у меня взятку. Я подумал: «Это страхование в России, чего ещё ожидать?». В итоге мне заплатили неполную стоимость автомобиля.

Недавно, ещё до запуска «Манго», я встретился со знакомой — топ-менеджером одной крупной российской страховой компании. У неё самой была аналогичная ситуация, но только в Италии.

Там она разбила новую машину и получила 107% от её стоимости. Я офигел, когда услышал эту историю — я в России получил 70%. А она мне объяснила, что в Италии иначе: если ты разбил новую машину, то страховая должна сделать так, чтобы машина была как новая, соответственно, нужно выплачивать полную стоимость автомобиля.

Её машину через несколько месяцев сняли с производства, аналогичная новая модель стоила дороже — и страховая заплатила ей столько, сколько стоила новая модель. Как оказалось, страхование может быть человечным и при этом прибыльным. Даже в Италии.

Я приехал в Россию не чтобы сделать что-то революционное, а чтобы создать нормальную страховую — такую, какой она должна быть в 2020 году.

Если сейчас запускать новую компанию, будет ли она в каждом городе России открывать офисы? Конечно нет. Это абсурд — открывать офисы продаж, где выплачивают клиентам наличные деньги. Чтобы выплачивать средства, офисы вообще не нужны. Такими принципами руководствуются за рубежом — и мы тоже.

Помимо низких выплат, в чём ещё проблемы российских страховых компаний?

Их создавали в девяностые годы, когда много мошенничали и всё было на бумажках. Это две главные боли страховых относительно современного периода. Девяностые уже закончились, клиентам вполне можно доверять или правильно их проверять (а если не доверяешь, то не продавать услуги). Бумажки хуже, чем цифровой контент. Бумажку гораздо проще подделать, чем, например, видео.

Грубо говоря, российские страховые компании просто несовременные. Мы эту проблему пытаемся решить. Со стороны клиентов боль очень простая: страховые компании не доверяют им и ни хрена не платят. А мы — доверяем и платим.

Ты увидел проблему на рынке. Как именно ты попытался её решить?

Очень просто. Доверять клиентам — это некое решение. Мы подумали, а какие у нас есть основания не доверять клиентам? В конце концов в Уголовном кодексе есть презумпция невиновности: пока не доказано, что человек мошенник, он не мошенник. В Гражданском кодексе есть такая статья: стороны обязаны действовать добросовестно. Ты не можешь подозревать всех во всём.

Насчёт выплат. Мы изучали рынок и обнаружили интересную историю со страхованием квартир и вообще личного имущества: в России очень низкие выплаты. Есть крупные страховые компании, которые собирают по миллиарду рублей в месяц, а выплачивают по 30 млн рублей в месяц, или 3%. В среднем они выплачивают 15%.

Это дико несправедливо и ужасно, но самое главное для нас — это возможность. Мы легко можем выплачивать в десять раз больше, но при этом быть сверхприбыльной компанией.

Многие инвесторы советуют: если ты хочешь сделать успешный бизнес, то сделай бизнес, который будет в десять раз лучше нынешних конкурентов. Если одна из лидирующих страховых групп платит 3% от сборов, то мы можем и 70% платить. 30% прибыли — это очень хороший результат. Мы можем в двадцать раз больше платить, но по-прежнему оставаться сверхприбыльным бизнесом.

На чём именно вы зарабатываете? Я видел на сайте, что страховка однушки — в среднем 160 рублей в месяц. Если говорить о бизнес-модели, то какая доля идёт на операционную деятельность, выплаты и прибыль?

Мы только вышли на рынок, у нас 1339 клиентов и пока мало пострадавших, поэтому выплат мало. Мы за декабрь выплатили чуть больше 200 тысяч рублей. На зарплаты сотрудников и прочее мы тратим гораздо больше.

Но количество клиентов растёт. Сейчас мы платим чуть больше, чем собираем с клиентов, как компания Lemonade.

Lemonade — американский сервис страхования недвижимости от бывшего президента компании Powermat Даниэля Шрайбера и сооснователя платформы для фрилансеров Fiverr Шая Винингера.

Компания разрабатывает мобильные и десктопные приложения, которые с помощью алгоритмов машинного обучения и чатботов позволяют пользователям приобретать полисы и сообщать о страховых случаях — без необходимости обращаться к брокерам.

По данным Crunchbase, сервис привлёк $480 млн от фондов Sequoia Capital Israel, Aleph, а также компаний Allianz и Softbank.

справка vc.ru

У Lemonade на старте выплаты по отношению к сборам были примерно 150%. Пока мы выплачиваем 130-140% от сборов, но наша целевая выплата — 70% от сборов. 30% будем оставлять себе.

Сейчас это безумно убыточный бизнес с точки зрения операционных расходов: понятно, что даже 30% от 200 тысяч рублей ничего не может нам обеспечить. Для этого у нас есть инвесторы. Но когда у нас будет миллион клиентов, мы станем суперприбыльным бизнесом.

Отвечая на твой вопрос о дешевизне. Если сравнивать со страхованием автомобилей, где полис стоит 50 тысяч рублей, возникает парадокс: почему страховка квартиры стоит всего 200 рублей в месяц? Стоимость квартиры выше, логично предположить, что и страховка должна быть дороже.

Предположу, что вероятность разбить машину выше, поэтому и страховка дороже.

Да, правильно. Первое — частотность происшествий довольно низкая. Второе — например, если происходит пожар, то квартира очень редко выгорает дотла. Обычно что-то на балконе загорелось или на кухне мини-пожар. Да, выглядит ужасно — запах, гарь, но в большинстве случаев ремонт стоит недорого.

Пришли жулики — да, это ужасно и неприятно. Чужие люди вскрыли квартиру, ограбили, но они же не смогут унести ремонт, а унесут ценные вещи, например, ноутбук.

У вас лимит на страхование одной вещи — 150 тысяч рублей. Максимальный лимит — 3 млн рублей. Это по 1 млн рублей на ремонт, вещи и ущерб соседям. Почему ты установил именно такие лимиты?

Мы хотим работать на массовом сегменте. Мы не очень хотим работать с богатыми клиентами. Это чисто моя личная история: я не люблю luxury-рынок. Я сам не очень luxury-чувак и не люблю людей с показным потреблением.

Обычно это не очень приятные люди, которым не хочется доверять. Дэн Ариэли, известный специалист в области поведенческой экономики, один из сотрудников Lemonade, сделал много исследований на тему того, какие люди врут и как часто они это делают. Если взять кассиршу из магазина и инвестбанкира, то, как ты думаешь, кто будет больше склонен к страховому мошенничеству?

Вопрос с подвохом, значит инвестбанкир.

Да, это совершенно логично. Поскольку Ариэли преподавал в университете, он тестировал не банкиров, а студентов программы MBA. Они гораздо чаще жульничали, чем студенты с других факультетов.

Поэтому мы не очень хотим работать с богатыми людьми. Мы хотим делать массовый продукт. Но, допустим, я неправ и у нас кристально честные богатые люди, которые ничего не украли, всё приватизировали честно, налоги платят, в офшорах ничего не хранят. Даже если такие клиенты в России есть, то их всё равно не очень много. А мы хотим миллион клиентов, поэтому ориентируемся на массовый сегмент.

Более того, даже скорее не на Москву, а на регионы. У нас большая страна. Это большое преимущество для страховой онлайн-компании. Мы можем работать там, где не может работать традиционная страховая компания. Для нас страхование квартир в регионах вполне себе хороший бизнес.

Этого бизнеса очень боятся классические страховщики, потому что они не понимают, как контролировать: «А вдруг обманут?». Они ужасно боятся, а мы не боимся. Мы смотрим на наши финансовые результаты и видим, что они вполне себе неплохие.

Вы пока что работаете в Москве и Санкт-Петербурге?

Мы работаем по всей стране.

Хорошо, а как вы тогда проверяете, что человек из условного Волгограда действительно стал жертвой домашнего воровства, а не устроил подлог?

Во-первых, мы предупреждаем о том, что за мошенничество есть уголовная статья. Мы доверяем клиенту, но если он злоупотребит нашим доверием и мы это заметим, то будет штраф и реальный срок.

Во-вторых, просим его обратиться в полицию. Понятно, что если кражи не было, полиция не обрадуется заявлению. За ложное сообщение — тоже статья. Я не буду рассказывать, как мошенника выявить, но иногда может хватить и простого общения, селфи или видео. Например, у любого школьного учителя спросите, может ли он отличить списанную работу от несписанной. Хороший профессиональный учитель скажет, что сможет. Это сразу видно. Так же и мы всё видим.

У нас работают не только разработчики, мы обязаны нанимать людей, которые разбираются в страховании, — это требование регулятора, чтобы мы случайно не обанкротились. Эти люди делают ревизию заявлений постфактум.

Классический страховщик выдаёт страховки всем подряд, а если происходит событие, то издевается над клиентом, просит привезти миллионы бумажек и несколько месяцев выплачивает.

А мы не продаём всем подряд — проводим элементарный скоринг, который будем постепенно улучшать. Мы проводим выплату очень быстро (наш рекорд — 45 минут после обращения), но потом можем проверить клиента. Если подозрения оправдаются, кого-то простим, с кого-то будем взыскивать излишне выплаченные деньги.

Банк делает то же самое. Он даёт деньги, а когда выясняет, что заплатил мошеннику, который и не собирался расплачиваться по кредиту, дальше применяет санкции.

Наша главная идея в том, что мы можем делать точно так же, как банки, если мы провели дополнительный скоринг. Хотя в России банки реально начали практически всем подряд выдавать кредиты.

Не соглашусь: по данным НБКИ, в 2019 году банки одобрили только 36% заявок на кредиты.

Человек приходит в три банка. В одном из трёх ему одобряют.

Хорошо, а как вы фильтруете клиентов? При регистрации нужно привязать банковскую карту — моя гипотеза: вы по API берёте данные о тратах и доходах, заодно обогащаете их данными о жилье и районе. Я прав?

Не хочу комментировать и подсказывать мошенникам, как нас обмануть. Наш скоринг мало чем отличается от банковского.

Твоё право. Ещё вопрос: при регистрации сервис сам рассчитывает оптимальные размеры лимитов. Какие параметры используются для расчёта и откуда берёте данные?

Есть специальный реестр недвижимости. Тот самый, в котором кодируют имена детей определённых чиновников. Есть публичный реестр, в котором указаны кадастровая стоимость и этаж квартиры. Глядя на данные, наш алгоритм пытается рекомендовать размер лимита по полису. Как правило, люди корректируют эти рекомендации вручную.

Вы берёте оттуда данные по квартире, а остальную информацию? Например, данные о районе?

Ну да. Нам всё равно. Есть квартира, а есть лимиты. Соседка зальёт — мы заплатим. Вопрос только в частотности. Есть районы, где грабежи происходят чаще, а есть те, где не происходят.

Но мы не особо хотим учитывать частотность по событиям, потому что она примерно одинакова. Мы могли бы продавать дороже людям, которые покупают квартиры в аварийных домах, но не хотим этого.

Мы сейчас в той стадии, когда хотим выплачивать больше, а не зарабатывать больше. У нас 1300 клиентов — если бы все они были из аварийных домов, то для нас это было бы гораздо лучше.

Почему?

Потому что больше поводов для выплат, о которых я могу рассказать в «сторисах» в Instagram, чтобы привлечь новых клиентов. Пока у нас восемь выплат за декабрь, но этого мало. Нам нужно либо больше клиентов, либо проблемные клиенты.

Сразу получить в десять раз больше новых клиентов нам сложно — мы новая страховая компания. Нам лучше, чтобы к нам пришли проблемные клиенты, которых классические страховщики считают «плохими».

Мне даже задавали вопрос на страховой конференции: «Если мы приведём к вам 10 тысяч высокорисковых клиентов, вы что, их возьмёте?». Ну вот никто не возьмёт, а мы возьмём. Классические страховщики даже этого не понимают.

Они подумали, что я валяю дурака или шучу. А я не шучу, мы возьмём высокорисковых клиентов, потому что я хочу написать: «Мы выплатили так много и такому большому количеству людей, что “сторисов” не хватит, поэтому расскажу о десяти крупнейших выплатах». А пока у меня даже нет десяти, всего восемь за декабрь.

Кроме того, в страховании есть принцип суброгации. Например, соседи клиента затопили ему квартиру. Мы имеем право потребовать возмещение этого ущерба и предъявить претензии к соседям, к ТСЖ, управляющей компании и так далее.

По закону мы имеем право судиться с застройщиком, который неправильно проложил трубы, с обслуживающей организацией, которая не вовремя их чинит, и получить деньги с них.

Или вдруг затопление произошло из-за неисправного крана — если он был на гарантии, то мы можем судиться с его производителем. Может выясниться, что кран не сертифицирован должным образом. Для страховой компании есть масса возможностей.

Многие люди не понимают, что страховая компания расплачивается с клиентами кубышкой, в которой есть не только их деньги. В этой кубышке есть и деньги третьих лиц, которые виновны в проблемах наших клиентов. Эти третьи лица могут быть очень богатыми.

Есть классная притча про токаря, который вытачивает стальные кубики. Суть в том, что люди продают не всегда то, что технически является продуктом.

Технически страхование квартир — это не только выплаты из страховых взносов, но ещё из денег тех, кто не справился с управлением.

Какой был максимальный размер одной выплаты?

408 тысяч рублей, когда ограбили квартиру. В среднем — 20–30 тысяч рублей. Ущерб не очень большой.

Когда я говорю про высокорисковых клиентов, стартаперы прекрасно понимают мою логику. Для нас был бы идеальный случай, если бы у клиентов квартира сгорела дотла. Мы бы им купили путёвку на Бали, попросили на месяц взять отпуск за свой счёт, заплатили им зарплату и сделали бы им классный ремонт.

С точки зрения денег это стоило бы не очень дорого. Если квартира сгорела на 1 млн рублей, то поездка на Бали — не очень существенная прибавка. Напомню, что средняя выплата в России — 15%.

Мы сделаем людям ремонт вдвое лучше, чем обычная страховая компания, ещё оплатим финансовые риски, когда человек не имеет возможности проживать в квартире. Мы ему снимем не полузвёздочный отель, а нормальный.

Мы сделаем из этого шоу. С одной стороны, прямая трансляция, как ремонтируется квартира, а с другой стороны — как отдыхает наш клиент. Это будет офигенный классный пиар.

Кто ваша основная целевая аудитория? Средний класс?

Как цифровая компания мы ориентировались на ИТ-специалистов и людей, для которых наиболее важны семейные ценности.

Потому что они нам близки культурно: мы их понимаем и разговариваем с ними на одном языке. Человеку с детьми легче объяснить про защиту имущества — он ругает ребёнка, если тот нанесёт ущерб квартире соседа. Но можно не ругать, а просто застраховать её.

Мы пришли к выводу, что большого смысла фокусироваться на целевой аудитории сейчас нет. Мы просто хотим попробовать разные виды рекламы — нестандартные для классических страховщиков, но абсолютно стандартные для технологических стартапов. Например, рекламу в Instagram или YouTube. Для нас это два самых главных источника клиентов.

Реклама «Манго» в программе Леонида Парфёнова «Парфенон»

Мы не очень хотим выделять аудиторию сами, а хотим, чтобы наш продукт сам нашёл свою аудиторию. Для нас больше важны каналы продвижения, чем сама аудитория. Например, мы выяснили, что в Instagram много финансовых блогеров. Сейчас хотим посмотреть, какие финансовые блогеры есть в TikTok.

Когда я рассказывал своим старшим детям про рекламу страхования в TikTok, даже они офигели, потому что «папа, это соцсеть про рофлы».

Мы в ближайшее время планируем провести эксперимент — там довольно молодая аудитория, но у них всё равно есть родители, они живут в квартирах, а классические страховщики никогда не додумаются пойти рекламироваться в TikTok, а почитав это интервью, будут только смеяться.

Есть студенты, которым тоже важно сохранить имущество, особенно если они снимают квартиру. Если с квартирой что-нибудь произойдёт, то для студента это может стать серьёзной проблемой.

Тебе не кажется, что лимит в 150 тысяч рублей за одну вещь маловат для среднего класса? Это стоимость одного MacBook. А если в квартире вещи дороже — получается, страховаться у вас невыгодно.

У тебя в квартире есть то, что стоит дороже 150 тысяч рублей?

Возможно, антикварные иконы. Но я не искусствовед, затрудняюсь оценить их точную рыночную стоимость.

Это объекты искусства. У объектов искусства действительно есть проблема с оценкой. Мы как компания не хотим искать поводов не доверять клиенту: например, если он говорит, что у него есть картина Бэнкси, мы поверим и заплатим $1 млн. Если он называет неизвестного художника но говорит, что его картина стоит $1 млн, — то как мы оценим?

Если у клиента есть имущество, которое стоит больше 150 тысяч рублей, — это luxury-клиент. А как я уже говорил, богатым людям трудно доверять. Они очень классно придумывают истории, почему они самые честные на свете, а все остальные должны верить, но общество с этим не очень согласно, и мы тоже.

Мы не хотим заморачиваться с оценкой антиквариата, предметов искусства, ювелирных украшений. Пока мы стартап, мы слушаем клиентов. Из 1300 клиентов был один, который попросил увеличить лимит. Теоретически мы можем сделать это специально для пользователя по запросу. Но я не вижу в этом большой необходимости.

Мы хотим помочь хорошим простым людям, которым действительно нужна помощь. Мы хотим фокусироваться не на уникальных клиентах, а на нормальных обычных гражданах России.

Вернёмся к рекламе. Основной ваш канал — Instagram. Сколько стоит привлечение клиента?

Мы не будем рассказывать, иначе придут конкуренты. Поэтому скажу, что очень и очень дорого.

А сколько всего тратите на продвижение в месяц?

Это конфиденциальная информация. В маркетинг мы готовы вкладывать больше деньги, но при этом мы считаем каждую копейку.

Когда начал работал сервис и сколько инвестиций привлекли для начала работы?

Мы получили лицензию 12 сентября 2019 года, а продажи стартовали 7 ноября. До конца прошлого года мы сожгли не очень много денег — около 600 млн рублей, половина из которых пошла в резерв на выплаты клиентам — на случай, если нам вдруг не хватит текущих денег.

Резерв мы не имеем права тратить никогда. Если у нас закончатся деньги, то клиенты, которые купили полис, могут дальше продолжать получать выплаты. Страховая компания — это недешёвая история.

Финансирование до момента выхода на безубыточность, которое мы предварительно утвердили [с инвестором], составляет 2 млрд рублей. Фактически мы расходуем гораздо меньше — мы взяли денег больше, но их не тратим, а храним на счетах, чтобы у нас была возможность заплатить клиентам.

Судя по данным «Контур.Фокуса», ваш инвестор — «АльфаСтрахование». Верно?

Не совсем. Это очень сложная юридическая структура. «АльфаСтрахования» как юридического лица нет — есть группа компаний «АльфаСтрахование», в которой «Альфа-Групп» держит все свои страховые активы.

В России не выдают лицензии страховым компаниям, работающим одновременно на страховании жизни и страховании всего остального. Нужно несколько лицензий, и не все лицензии можно поместить внутри одной страховой компании.

Так как мы страховой актив, то оказываемся сестринской компанией «АльфаСтрахования».

Мы полностью независимая компания. Мы финансируемся теми же акционерами, что и «АльфаСтрахование», но юридически и фактически мы совершенно отдельны. У нас отдельная лицензия и резерв на клиентские выплаты, а также отдельный процесс выплаты клиентам. «АльфаСтрахование» выплачивает одним способом клиентам, мы выплачиваем другим.

В России есть стартапы в сфере страхования, которые работают без своей лицензии. Это плохая история — они не могут заплатить клиенту без одобрения родительской страховой компании.

Если родительская страхования компания говорит, что нужна такая-то бумажка, то стартап ничего не может сделать. У него даже нет доступа к своему собственному счёту. А у нас собственный счёт со своими деньгами и лицензией. Мы полностью независимы и сами принимаем решения о выплатах.

Я не увидел твоей фамилии в выписке из ЕГРЮЛ. Кем ты являешься для «Манго»? Руководителем?

Я сооснователь этой компании. У меня есть доля в ней, но она находится в процессе юридического оформления. Сейчас мы решаем, как комфортно и правильно оформить её для всех, в том числе для меня.

В офшорах мне не очень хотелось бы сидеть, а хотелось бы быть честным налогоплательщиком. С другой стороны, нужно всё сделать юридически правильно. Вы мою долю в компании сейчас не видите, но она у меня есть.

Существенных личных инвестиций я в эту компанию не делал. Это одно из принципиальных условий, связанных с тем, что я не должен чувствовать жалость по отношению к этим деньгам.

Конечно, к инвестициям я отношусь как к своим деньгам и экономлю их. Например, я не хочу тратить деньги и снимать шикарный офис — мы снимаем коворкинг. А вот деньги, которые зарезервированы на клиентов, мне не жалко, я не считаю их своими.

Это правильный подход. Во всём мире так и принято. Страховые компании финансируются сторонними организациями, иначе менеджер начинает превращать организацию в компанию зла, экономя на всём, в том числе и на выплатах клиентам. У меня нет никакой мотивации экономить на выплатах клиентам. Скорее наоборот — мне хочется как можно больше заплатить.

​Коворкинг, в котором работают сотрудники «Манго»

Во сколько ты оцениваешь российский рынок страхования?

Официальная статистика говорит, что около $20 млрд. С точки зрения мировых масштабов это очень мало. Если бы российские страховые компании были нормальными, которые не издеваются над клиентами, а выплачивают деньги, то рынок был бы гораздо больше.

В России мало кто покупает страховки. По нашей оценке, не застраховано 80% жилья. Каско тоже перестали покупать — все [страховые] отвратительно работают и выплачивают.

Я считаю, что у рынка есть пятикратный потенциал. Сейчас $20 млрд, но я думаю, что он должен быть $100–120 млрд.

И мы идём как раз не за двадцатью миллиардами. Классические страховщики могут расслабиться: я пришёл не за их деньгами.

Я пришёл в тот голубой океан, в те $100 млрд и к тем клиентам, которым они не сумели продать свои страховки. Вы продаёте дерьмовые страховки, чуваки.

Моя идея — сделать классный, стандартный, обычный, европейский, современный страховой продукт. Его существенная доля рынка на $100 млрд — в голубом океане, в который классические страховщики не смогли зайти.

Какую долю рынка ты хочешь занять?

По бизнес-плану мы должны выйти на 1,5 млн клиентов через несколько лет. С точки зрения количества это всё равно довольно мало — 1% от населения России.

Это не очень амбициозная задача. Нам не нужно ставить амбиции выходить на всех клиентов. Мы должны найти своих клиентов. Как я сказал, мы ставим эксперименты. Мы хотим посмотреть, где люди лучше понимают страхование.

Я думаю, что наш рынок из современных людей, которым не нужно объяснять ценность страхования, а нужно объяснить, почему нам нужно доверять. Таких людей в России — 10–20 миллионов. Это 5–10% от рынка. Это наш бизнес-план, но в реальности я хотел бы достичь большего. Смотря на то, как сейчас складывается ситуация на рынке и реагируют конкуренты, я считаю, что мы можем это сделать.

Ты стоял у истоков российского ИТ-бизнеса, создал самый популярный браузер во Вьетнаме, сейчас развиваешь «Манго». Сомневаюсь, что это под силу одному. Расскажи о своей команде, которая работает с тобой над «Манго». Что за люди, где их нашёл?

Страховая компания обязана брать людей соответствующей квалификации. Нам нужны люди с новым именем, но тем не менее мы обязаны брать людей с тарелок страховых компаний.

Это могут быть компании зла, но в них работают хорошие люди. Они, может быть, и хотели бы делать хороший сервис для клиентов, но не получается, в том числе из-за неправильного руководства. Было непросто найти хороших людей, но нам это удалось сделать.

Пока я был во Вьетнаме, нанял рекрутеров, которые начали искать кандидатов. Они пересмотрели много людей, особенно из страховых компаний. Людей, которые подозревают всех в мошенничестве, при этом сами жульничают.

Типичный кандидат на собеседовании из страховой компании звучал примерно следующим образом: «Я продавал клиентам страховки, и мы никому ничего не заплатили. Когда же я сам застраховал машину за 80 тысяч рублей, я выбил из страховой 200 тысяч рублей». Это реальная цитата реального человека. Естественно, мы его не взяли. Зачем нам человек, который не хочет платить клиенту?

Есть в российских страховых компаниях нормальные ребята. Не без труда, но нам удалось найти команду. В основном людей из западных страховых компаний.

Например, у нас есть классный консультант — Питер Хаген. Это бывший руководитель австрийской страховой компании Vienna Insurance Group — одной из крупнейших, её годовой оборот — €10 млрд.

Очень классный умный парень. Ужасно ненавидит страховщиков — они ему надоели. Он давно на них работает, поэтому просто надоел весь бред, который происходит. Его бесят даже европейские страховщики.

У нас классная команда — очень много людей из «Альфа-Групп». Но в обычный стартап набирать проще команду, чем в страховую компанию. У страховых есть стигма. Мне недавно позвонили ребята из ломбарда и попросили встретиться, чтобы рассказать о своём успехе. Я даже отвечать им не захотел, потому что ломбард.

Примерно так же рассуждают многие люди из других компаний, особенно те, кто не любит связываться со страховыми. Говоришь им, что есть классный страховой стартап, но они не хотят работать в страховой компании. В этом я с ними согласен. Русские страховые компании — жулики и воры.

Мы здесь собрались, чтобы это изменить и попробовать создать честную компанию, которая никого не обманывает, реально помогает и платит людям.

Сколько всего человек?

Больше 50 человек.

Самый большой отдел — программисты. На втором месте — огромная служба поддержки — в ней больше 10 человек. У нас почти круглосуточная служба поддержки. Мы работаем до двух часов ночи. Вроде нет потребности спасать людей по ночам, но теоретически помочь можем. Дальше — маркетинговый отдел.

Отдел страхования у нас самый маленький. У нас обратная структура. В классической же страховой есть маленький ИТ-отдел, которому все вставляют палки в колёса, а всё остальное — страховые ребята.

Что для тебя было самым сложным в работе над «Манго»?

Я думаю, что самое сложное нас ждёт впереди. Всё было непросто. Непросто решиться вернуться в Россию — я долго думал. У меня были успешный бизнес и большие перспективы во Вьетнаме.

Но было много личных причин, по которым я решил вернуться. Дети начали подрастать, в школу пора. И я хотел отдать их в российскую школу, а не во вьетнамскую или международную.

Многие решения были сложными. Сложно было переехать. Сложно набирать первых людей. Это было очень мучительно больно. Первые люди в «Манго» очень классные ребята, я им очень благодарен, они помогли нам. К сожалению, первые сотрудники, которых я нанял, больше не работают с нами.

Было непросто бороться с подозрительностью. Мы компания добра и доверяем нашим клиентам, но, к сожалению, есть люди, которые пытаются нас обжулить. Это очень неприятно давит психологически на сотрудников. Мне приходится им говорить, чтобы они не переживали, и напоминать, что не нужно подозревать всех подряд.

Почему с первоначальным составом команды расстались?

Было сложно найти людей в новый страховой стартап и к чуваку, которого на самом деле мало кто знал — я нанимал людей удалённо.

Хорошо всегда брать культурно близких людей, с которыми есть контакт и доверие. Мне пришлось брать людей через рекрутёров — это довольно нетипично для стартапа.

Обычно стартапы первых людей набирают по связям. Всех, кого я нанимал лично по связям, остались. Из тех, кто нанимались рекрутёрами, многие ушли.

Сейчас мы стараемся не пользоваться услугами рекрутёров. У нас есть репутация. Мы верны своим словам. Наши сотрудники видят, что мы не такие, как другие, и рассказывают о нас своим друзьям и бывшим коллегам.

Бывшие сотрудники других страховых компаний привыкли к тому, что начальство говорит одно, а в реальности происходит другое. В нашем случае слова с делами сходятся. Они реально видят, как мы платим клиентам, даже когда этого не стоило бы. Все впечатлены.

Во время нашей прошлой встречи ты говорил: «Сейчас самое перспективное место на земле — Россия». Это было до дела Калви и других случаев. Сейчас ты по-прежнему так думаешь?

Есть история про девяностые. Ты считаешь, что тогда Россия была перспективной страной?

Мне сложно судить — тогда я ходил в детский сад и начальную школу.

А если бы была машина времени, то вернулся?

Вряд ли.

Почему? Ты считаешь, что неперспективная была ситуация?

Она была небезопасной.

Люди часто путают перспективность и безопасность. Когда я говорю, что Россия одно из самых перспективных мест в мире, я не имею в виду, что оно безопасное или уютное.

Сложная страна. С точки зрения безопасности есть проблемы. В девяностые реально могли убить на улице, по бизнесу были стрелки, бандиты. Никто не хочет вернуться в то время. Несмотря на все перспективы, я не очень хотел бы вернуться в девяностые. Нахрен надо?

Многие из неприятных людей, которые были в девяностых, находятся в не столь отдалённых местах. К сожалению, небольшой процент прорвался в силовые органы. Да, есть проблема.

Лично для меня, считаю, этой проблемы нет. Я плачу все налоги, не пытаюсь никого обмануть. Я считаю, что выбрал надёжных партнёров. Звучит как обвинение жертвы, и я не хочу винить Калви — но, видимо, у него партнёр не тот был.

Я понимаю, почему так произошло и он оказался в одной лодке с неприятным партнёром. Я в лодке с приятным партнёром. Мне повезло. Я безумно доволен тем, как всё устроено внутри моих взаимоотношений с инвесторами. Мне очень нравится — я считаю их самыми надёжными партнёрами. Для меня проблемы безопасности не существует.

С точки зрения потенциала, мне кажется, всё очевидно. В российской экономике действительно проблемы. Может быть, проблемы похлеще, чем в девяностые, но это для бизнеса возможность. Если есть возможность устроить жизнь в безопасности и развивать бизнес в голубом океане на $100 млрд, то почему бы и нет?

0
228 комментариев
Написать комментарий...
Andrey Chernov

Не люблю оставлять "негативные" отзывы о стартапах, т.к. считаю, что любое начинание лучше, чем бездействие. Но, автор летает в облаках и как многие новые СК выходящие на рынок грозятся его перевернуть (что зарубежные, что российские). Я как человек имеющий опыт в этой сфере больше 10 лет, могу сказать, что Вы не видите много подводных камней и рассуждаете, как дилетант.

 
1) Автор не сильно разбирается в вопросе страхования, например "Там она разбила новую машину и получила 107% от её стоимости. Я офигел, когда услышал эту историю — я в России получил 70%.", есть риск GAP (не снижение размера страховой выплаты, застраховал на 1 млн = получил 1 млн.), просто это опция стоит денег. Как она получила 107% очень интересный кейс, никогда не слышал, чтобы когда-либо страховая выплата была больше страховой суммы, это что-то из области фантастики. 

Дальше рассказ про 8 выплат в декабре, при старте продаж в ноябре, я даже не знаю, как это сравнение назвать. 

2) Автору рекомендую очень сильно изучить рынок покупателей своих продуктов (например, поработать страховым агентом), либо пообщаться с действующими страховыми агентами, желательно из таких СК, как Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО. Ориентир на молодую аудиторию это в основном ипотечники, где придется бороться с банковским каналом продаж. Более взрослая аудитория - это люди которые еще боятся покупать онлайн и им милее страховой агент или офис страховой.  

3) Хороший пример это Тинькофф страхование, который вышел на рынок в 2013 году и с учетом его эко-системы и амбиций у него не получилось покорить рынок физиков. Да, он хороший среднячок, но это успех за 7 лет работы. И многие я думаю не в курсе, но с 2019 года Тинькофф страхование запустил агентскую сеть, т.е. можно сделать вывод, что модель "диджитал" в классическом страховании не сработала в той мере, как сработала в банковской сфере.

4) Автор рассказывает про рынок 20 млрд $, но сам пока работает только на рынке страхование имущества физ лиц, а это извините 80 млрд. рублей (или 4% всего рынка страхования РФ по данным ЦБ РФ за 2018, за 2019 еще данных нет). Дальше он рассуждает о росте рынка на х5. За счет чего х5 рост будет, если сам автор начал выход на рынок с демпинга? Для понимания рынок страхования 2008 - 555 млрд. руб., рынок страхования 2018 - 1 479 млрд. руб., т.е. рост за 10 лет - почти х3. Тут надо отдать должное, горизонт планирования в 120 млрд. $ он не указал. Но не забывайте, что рост рынка это - корпоративный сегмент (ключевой драйвер) и физики, если их благосостояние растет (соотвественно, экономика процветает). В стране нет культуры страхования и первым делом при кризисе это статья расходов идет под нож. 

5) "Звучит как обвинение жертвы, и я не хочу винить Калви — но, видимо, у него партнёр не тот был. Я понимаю, почему так произошло и он оказался в одной лодке с неприятным партнёром. Я в лодке с приятным партнёром." - автор либо лукавит, либо ему стоит изучить опыт Альфа групп в акционерных конфликтах. 

6) "Я сооснователь этой компании. У меня есть доля в ней, но она находится в процессе юридического оформления. Сейчас мы решаем, как комфортно и правильно оформить её для всех, в том числе для меня." - тут я думаю скорее всего есть соглашение, где прописано, что в случае успеха идеи, автор получит долю, если проект не выстрелит, доли никакой не будет. 

PS. Автору желаю удачи в новом проекте и быть более критически-осторожно настроенным на этот рынок. 

PPS. При сохранении такой модели бизнеса, как описана выше, ставлю, что 2020 будет год "пылесоса", 2021-2022 год убытков. После чего проект закроется/передаст портфель в Альфу или же изменит ценообразование и станет как все. 
 

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Хохма в том, что если "перевернуть" страхование попытается человек из страховой области, то у него ничего не получится, а переворачивать надо, когда из собранных денег меньшая часть идет на выплаты...

Ответить
Развернуть ветку
22 комментария
Victor Lavrenko

Андрей, мы не начинаем выход с дэмпинга, мы просто нормально платим, в отличие от остальных страховых.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Вел Колдин

всё по делу. первое недоумение у меня появилось, когда только пошли первые слухи о появлении стартапа, который выходит на рынок со страхования недвиги. 

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Vitaly Dubinin

Андрей, напишите мне на [email protected]. Дело есть

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Titov
  Как она получила 107% очень интересный кейс, никогда не слышал, чтобы когда-либо
страховая выплата была больше страховой суммы, это что-то из области фантастики. 

Он обьяснил почему так. Так работают 100% всех страховок автомобильных например в америке. Когда ты разбиываешь машину - страховка покрывает ее в пределах рыночной стоимости. Если машина восстановлению не подлежит ( например в нее сработали все подушки безопасности ) - то страховка платит тебе столько сколько стоит новая машина ровно такой же модели. 

В случае если машина не твоя - а ты ее купил в кредит или вообще в лизинг - она просто платит ровно стоимость сколько ты должен банку. 

Ответить
Развернуть ветку
From Siberia to London

Вот это конечно очень смешно читать. Человек отдал свой проект Альфе и пытается постфактум договориться о «комфортных условиях». Фридман и Ко - это самые жёсткие ребята в бизнесе на всей территории постсовка, если кто вдруг не знал.
____________________________________
“Я сооснователь этой компании. У меня есть доля в ней, но она находится в процессе юридического оформления. Сейчас мы решаем, как комфортно и правильно оформить её для всех, в том числе для меня.“
____________________________________

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Petrosyan

Просто есть в прессе инфа об отжатии серьёзного бизнеса а-ля ГАЗ за копеечные просрочки, а так все норм.
Жаль что чел несамостоятелен, надеялся на нового Тинькова.
Мб навёл бы шороху в курятнике.
Страховщики самые барыги на постсоветском пространстве доят всех, строят небоскрёбы скупают заводы под офисы и жалуются на убытки...

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Похоже Фридман тянет время, чтобы проект чуть забуксовал в российских реалиях и можно было обосновать Лавренко почему его доля так мала.

Странно, что успех во Вьетнаме не дал возможность ему ни от кого не зависеть. Так бы может стал Тиньковым в страховом бизнесе.

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Анастасия Родина

не согласна

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Sakari Sauso

>

Ответить
Развернуть ветку
Иван Петров

Помню брал кредит в Альфе и Райффайзене. Дела пошли плохо и пошли просрочки у меня.

Как себя повел Альфа. Они звонили каждый день с четырех или пяти разных сотовых номеров сотовых, задавали постоянно одни и те же вопросы. Не имело значения что ты уже на них отвечал. Видно было что цель простая - задолбать. Если ты забывал телефон и целый день не подходил к трубке, то к вечеру набиралось в районе 150 пропущеных звонков. Это товарищи какое-то говно. И это из-за каких то там 5 - 7 тысяч.

Райф. Платеж был существенно больше, в районе 20. Звонят один день в неделю, несколько раз в день (5 - 6 раз). Когда просрочка стала совсем большой, позвонила менеджер,  спросила сколько мне нужно времени что бы разобраться с ситуацией, я сказал что около 1.5 месяца. Она оставила свой номер телефона и попросила набрать, когда я погашу долг. Все!

После этого все что связано с Альфой вызывает у меня резкий негатив. Такой отстой идет от руководства - это факт. Не думаю, что что-то существенно поменялось. Какашки.

Ответить
Развернуть ветку
Serge Tikhonenko

Давайте угадаю, какому банку первому вы отдали долг.

Тадааам! Это был неприятный надоедливый Альфа, не так ли?

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Bulat Ziganshin
Они звонили каждый день

пробовал их изводить? это же столько интеерсных сценариев!

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Иван, я очень сочувствую вам, но коллекцию с клиентов страховые не делают, а делают в рамках суброгации с виновников, которые обидели наших клиентов. Возможно, что вы хотите именно такого отношения с нашей стороны к ним 😁😂

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Сослан Сакшин

чувак хочет продаться раньше, чем станет прибыльным

вот и накручивает)

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Денис Демидов

Он просто хочет стать Тиньковым на страховом рынке, не вижу причин, почему это ему не удастся.

Ответить
Развернуть ветку
12 комментариев
Dmitry Ilyin
Гм, а откуда население ( как я понял проект нацелен чисто на розницу) возьмет лишние 80-100 млрд условности? На чем основан оптимизм, на том что люди не страхуются потому что не доверяют? Сомнительная оценка рынка.

возможно, он имеет в виду развитие "страхования жизни", которое у нас много лет ходит в перспективных и никак не выйдет на европейско-американские доли общего рынка страхования

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Saucedo Puetz

Сделайте все тоже но не для квартир а для ОСАГО. Люди потом вас 100 лет помнить будут!

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
13 комментариев
Serge Tikhonenko

А разве ОСАГО не убыточно?

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Денис Демидов

Поминать, а не помнить...

Ответить
Развернуть ветку
Артур Гаврончук

Ощущение, что конец статьи был другой. Но с человеком поработали и попросили вежливо поменять окончание.

В итоге, "Лиж бы не 90-ые" "Сейчас намного лучше" "Не хочу как раньше" "Всем доволен" "Ему просто не повезло" "Плати налоги, спи спокойно" "Есть страны хуже, например Африка ..."

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Я из Вьетнама вернулся в Россию. Во Вьетнаме может быть даже хуже, чем в Африке. И ничего, построил большой прибыльный бизнес

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Денис Демидов

В страховом деле как в банковском, админ. ресурс может сделать с тобой все и даже больше.

Ответить
Развернуть ветку
Nik Nik

Ээээээх. Начал читать статью, думал вот он, герой, сейчас ворвётся на рынок и накажет всех плохишей-кровопийц на страховом рынке, а потом дочитал до собственников и что-то приуныл.

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Кравченко

а можете рассказать про ваш технологический стэк?

Ответить
Развернуть ветку
Tamara Zuykova

Для ускорения запуска в качестве страхового ядра выбрали американскую платформу Guidewire, поверх которой вся разработка ведется на микросервисах: ReactJS, Java, Kafka, MongoDB. Это из основного.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Пересветов

А что значит "первая в России it страховая", когда уже давно есть Тинькофф Страхование без офисов и с голосовым помощником, да и в принципе все основные игроки в онлайне работают?

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Тинькофф онлайн страхование больше не онлайн 😁😂 они переименовались, и убрали слово "онлайн" из названия, и наняли агентов, платят им бешеные комиссии, разумеется, из клиентских денег

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Павел Гросс-Днепров

Ужасает зона .rocks, но это уже совершенно другая история. Удачи. 

Mango.help свободен. Куда интереснее выглядит)

Ответить
Развернуть ветку
Убийца Гугла

Mango.help намного лучше. И потом удобно будет использовать как площадку для обманутых страхователей как https://vk.com/sgcompanion

Ответить
Развернуть ветку
Лев Щенин

Русские страховые компании — жулики и воры.

Это лучший взгляд на русский бизнес "со стороны" !
Успехов стартаперу!
(буду ждать через полгода продолжение статьи с обсуждением темы "авто-юристов")

Ответить
Развернуть ветку
Roma Kopylov

Между прочим, авто юристы сейчас активно переквалифицируется в страховое мошенничество с ифл (страхование имущества)

Ответить
Развернуть ветку
Dmitriy Grazhdankin

Стас Пьеха поработавший в mail.ru

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Matveev

Статья огонь, правда у Тинькова предложение интереснее, если сравнивать только по калькуляторам

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Matveev

@Victor Lavrenko  Виктор, зачем же вы дизлайками работаете с возражениями :)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Victor Lavrenko

Это называется радикальный фидбек, полезная штука. Вы не вычитали в статье главного — мы не конкурируем ценой. Мы конкурируем выплатами.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Sergei Pavlovskii

Интересная идея. По статье всё круто. Если будет именно так, то можно пользоваться.

Сравнил Манго, Тинькофф и то же Альфастрахование. По цене большой разницы нет.
По сервису Манго и Тинькофф приятнее.

Я на самом деле периодически думаю о страховании недвижимости.
Из этих двух выбрал бы Тинькофф:
1. Их хотя бы я знаю. Значит есть вероятность, что не закроются через 1-2-3-4 года. Я же не планирую страховой случай в ближайшие годы.
2. Понятное УТП - Гарантированные выплаты, 24/7 поддержка, Оформление онлайн, гибкая цена - то, что и требуется мне.
3. Могу застраховать еще и дом родителей. И машину. И здоровье.

Т.е. вам нужно разбить несколько "возражений". Причем сразу на первой странице.
1. Что вы не на 1 день, а на много-много лет. И у вас есть чем это подтвердить.
2. В этой статье вы очень много говорили про скорость и честность выплат. А в УТП не выделено ни на посадочной, ни в соц.сетях. А нужны прямо факты адекватных выплат - такие, чтобы выглядело всё железно и гарантировано. Это закроет боль тех, кто уже имеет опыт со страховой.
3. По главному экрану (до прокрутки) вообще не понятно что вы страхуете. Авто? Здоровье? Недвижимость? Только квартиры? Или дома тоже? Даже нет банального "вопрос-ответ"

Хотя... если вы не определяли хотя бы круг целевой аудитории, то откуда вы поймете какие боли у потенциального покупателя?!

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Сергей, разумные замечания, но работать с возражениями прямо на первом экране = триггерить недоверие. 

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Всеволод Волчанский

Интересно, что получится при таком неожиданном подходе к выплатам. Может и сработает. 

Ответить
Развернуть ветку
Николай Лискин

Инициатива хорошая, посмотрим что выйдет. Многие начинающие скрываются за громкими словами, а в итоге всё по Черномырдину 

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Лавренко титан IT, я в него верю.

Ответить
Развернуть ветку
Фёдор Коновалов

Окей манго.

Вы готовы делать Каско для такси ?)

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Если таксист готов установить специальный трекер, который фиксирует превышение скорости, частые перестроения, резкое торможение/ускорение и платить штраф компании за нарушение её норм, почему бы и нет...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Божий колос

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Денис Семенов

Спасибо статье. Понял что это не сервис от манго.телеком, как думал раньше.

Подход серьезный. Но 1200 клиентов с такими бюджетами, это как-то слишком слабо и заставляет задуматься о работе отдела маркетинга. 

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

А какой результат вы бы ожидали за полтора месяца продаж?

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Serge Nekoval

Ну да, рынок КАСКО ужасен. Но такой уж он уродился - масса мошенников и кидал, причем как со стороны клиентов, так и со стороны страховых и автосервисов.

Можно ли сделать нормальный продукт в области КАСКО? Наверное, можно, только он будет стоить в два раза дороже "обычной" страховки.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Городишенин

Страховые компании часто просто сами создают почву для мошенничества. Имею 11 лет опыта страхования квартир, машин, бизнеса... Каждое страховое событие - это битва с СК. При таком отношении к клиентам, миру страховым компаниям энергетика просто бумерангом возвращается.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Александр

Очень познавательная статья, спасибо!

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Игорь Кравченко

Кстати немного обидно за ИТ - есть техника дороже 150к =(

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Дроздов

Это даже не топовый MacBook Pro.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Tamara Zuykova

Да, Вы правы, айтишники пока нами ущемлены, но это временно=)

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Моложе Маска 😂

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Биба и Боба

Шо, а ну да

Ответить
Развернуть ветку
Daria Timofeeva

Слежу за Манго с большим интересом. Интересно, какие будут следующие страховые продукты; что там с мобильным приложением. Ну а больше всего интересно, как получится продавать страховку в России и иметь loss ratio меньше 100%. В целом, страховой бизнес (в Европе во всяком случае) чудовищно старомоден. Интересно, как у российских инженеров получится сделать такую модель оценки рисков и их распределения так, что можно будет позволять делать выплаты в течение 45 минут после заявки.

Подглядываю из иншуртех стартапа в Германии, и даже в Германии, где все обожают страховку, всё это очень непросто идёт!

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Убийца Гугла
В 2018 году он вернулся в Россию, чтобы изменить страховой рынок. Он считает, что российские страховые компании предоставляют некачественные услуги: выплачивают в среднем 15% от собранных средств, а чтобы получить деньги, требуется несколько месяцев и много документов.

Понятно почему вернулся. Для собственника страховой страховые взносы - это по сути кредит от населения под МИНУС 85% годовых. Сейчас сделают страхование жилья обязательным и бизнес попрёт. Но даже здесь кидают, чтобы сделать из -85% все -100% https://vk.com/sgcompanion

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Вел Колдин

после посещения сайта показали мне на фб рекламу, пофиксите опечатку

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Горон

Спасибо большое! Обязательно исправим.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Городишенин

Здравствуй, Виктор! 

Виктор, спасибо за интервью. Это потрясающий проект, как глоток свежего воздуха. Конечно, здесь на VC.ru мы видим красивую обёртку, за которой скрывается огромная работа, переговорные процессы, испытания. 

Отличный рациональный подход к digital-продвижению, да и выводу на рынок. Протестировать циклами различные портреты аудитории и найти лучшую конверсию – это именно то, что нужно. Помню наш разговор лет 9 назад на РИФе о возможностях Вьетнама, тогда и представить себе не мог, что появится Манго Страхование. Мне опыт работы с Китаем очень помогает в России, поэтому думаю и твой вьетнамский, скорее даже международный, позволяет видеть шире, чем другие. 

Круто, что есть смелость сокрушить старые представления о рынке страхования. Я скорее буду утверждать, что сложная экономическая ситуация поможет развитию, чем помешает. Думаю, на этапе роста за счёт новаторов будет легко, потом будет сложнее, но честный подход и умение работать однозначно даст результат. 

Желаю успехов! 

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Спасибо большое, надо бы на РИФе собрать секцию про страхование...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Roma Kopylov

Очень, конечно, интересно почитать, все интервью сквозит о том, какие в РФ поганые страховщики. При этом, существует несколько крупных компаний, которые абсолютно честно, удобно и справедливо осуществляют страховые выплаты по добровольному страхованию. Как бы эта недооценка конкурентов и переоценка честности страхователей не сыграла злую шутку, и инвестор не закрыл проект как неудавшийся, забрав клиентскую базу себе в основной актив. 

Также улыбнуло про выплату 107% страховой суммы в Италии. 
Улыбнуло про расчет 70% выплатили, значит 30% "прибыль" 

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Рома... 😂😂😂 несколько абсолютно честных компаний... 😁😁😂😂😂 да они даже своим инвесторам когда страховой случай произойдёт, не платят — расскажу как-нибудь об этом — собственно, после такой истории я и решил вернуться в Россию, навести у вас тут порядок, а то страховщики прям совсем распустились 😁😁😁😂😂😂

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Александр Иванов

Я правильно понимаю, что сейчас план платить всем подряд, чтобы ширнармассы взяли подписку, а потом перестать? Как оригинально.

Ну и что CAC если посчитать, что проект жрёт 10 на себя, а остальные 270 спустили на маркетинг - 207 692 рубля за одного клиента с ежемесячным платежом 60 рублей, при том что сейчас на эти 60 рублей приходится 84 рубля выплат?

Я бы взял не два ярда, а двадцать..

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Поднимать 20 мне кажется перебор, рынок таких инвестиций не отобьет 😁 но если тебе кто-то даёт 20, ну возьми 😂😂😂

Ответить
Развернуть ветку
Анастасия Родина

Интересная идея

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
okman

Всегда подозревал, что страховые те ещё редиски. Поэтому желание страховаться не было. Но с Альфа страхования только положительное взаимодействие было по каско.

Ответить
Развернуть ветку
Уверенный дебаркадер

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Rinat Kisteev

Ну он просто захотел Лемонад клонировать, даже отсылка во фруктовом названии Манго об этом указывает. Случай с авто уж просто для гладкости истории рассказывается, не ищите там смысла

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Мы не предлагаем новых цен, мы предлагаем человечное отношение к клиентам

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

Алекс, начнём с того, что тариф 0.7%, который вы нам приписываете, это прям враньё

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Сергей Калашников

300млн уже сгорели - 1300 клиентов и 8 выплат?

Ответить
Развернуть ветку
Victor Lavrenko

300 млн в резервах, они никуда не девались, за этим пристально следит Центробанк — мы оттуда брать деньги не можем кроме как на выплаты клиентам.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Bulat Ziganshin

на it-решение и рекламу в vc :)

Ответить
Развернуть ветку
Павел Игоревич

Помолимся за Манго, чтобы не висла так же как сегодня mail.ru

Ответить
Развернуть ветку
Velotron Ivolgov

Молитвой проблема не решается.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Сергей Калашников

К сожалению, страхуют только квартиры. С частными домами саппорт в онлайн-чате отказывает(

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Alexander

сегодня несколько раз (в разное время) пытался сделать расчет и всегда очень долго наблюдал картину ожидания http://ipic.su/img/img7/fs/kiss_137kb.1580164184.png
если честно, то "напрягает" немного

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Gail Brown

АРЕНДА ПРОФЕССИОНАЛ ДЛЯ ЛЮБЫХ ХАРАКТЕРНЫХ ПРОБЛЕМ

ИХ СЕРВИС ВКЛЮЧАЕТ;
КЛЕТОЧНЫЙ МОНИТОРИНГ
СОЦИАЛЬНЫЕ МЕДИА ХАКИНГ
ИЗМЕНЕНИЕ БАЗЫ ДАННЫХ
Шпионить за всеми видами устройств
Клонирование (веб-сайты, устройства, сотовые и т. Д.)
Взломать телефон
УНИВЕРСИТЕТЫ ИЗМЕНЕНИЕ ГРАДА
ВОССТАНОВИТЬ УТЕРЯНУЮ ВАЛЮТУ КРИПТО

Получить в контакт с лучшим хакером VIA;
Электронная почта: [email protected]
ТЕЛЕФОН / WHATSAPP: +1 615 274 8672

Ответить
Развернуть ветку
Шалва Багатурия

«70% платить клиентам, 30% прибыли» — Вы либо сознательно играете цифрами в интервью, чтобы такой популистской фразой обманом заполучить доверие клиентов, либо Вам не хватает образования на такие заявления и Вы просто не понимаете, как устроен Balance Sheet и P&L страховой => не понимаете как работает страховая компания (наймите актуария, у вас его, как вижу, нет).

Куда ж Вы дели запредельный acquisition cost и OpEx? Или у вас клиенты бесплатно приходят сами по себе и персонал зарплату не получает?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Ruslan C

"По учебнику" страховые компании занимаются инвестированием.

Они исходят из статистики, по которой должны будут выплатить деньги по страховым полисам. В случае страхова­ния имущества, в отличии от страхования жизни, где более менее всё предсказуемо на годы вперёд по динамике смертности, вы менее определенно можете рассчитать свои ежегодные вы­платы держателям страховых полисов. И соответственно будете приобретать высоколик­видные краткосрочные активы и низкорисковые облигации.

Планируете после появления свободной денежной массы заниматься инвестированием? Когда вы думаете это произойдёт? Будет ли управлять инвестированием ваших денег материнская организация? 

Ответить
Развернуть ветку
Tim Nikora

А я говорил что Zeболотный, не только талантливый футболист, но и предприниматель.

Ответить
Развернуть ветку
Иван Петров

Сейчас прокомментирую

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 228 комментариев
null